Dôchodkové úspory v druhom pilieri sa budú presúvať 25 až 34 mesiacov

Martin Jamnický 19.5.2023 Poslať

Prvého júla tohto roka sa začnú presúvať úspory občanov v rámci druhého dôchodkového piliera. Túto zmenu schválili poslanci parlamentu na sklonku minulého roka a týkať sa bude viac ako 700-tisíc sporiteľov.

Foto: Unsplash

Oneskorená reakcia na zmeny z roku 2013

„Je to veľmi oneskorená reakcia na zmeny, ktoré sa stali v roku 2013, keď sa v tom najnevhodnejšom čase realizovali presuny úspor do dlhopisových fondov,“ hovorí investičný analytik Swiss Life Select Škriniar.

Napraviť počin, ktorý zbytočne realizoval straty vedúce k zníženiu budúcich dôchodkov, má predvolená investičná stratégia. Jej podstatou je mať dôchodkové úspory zainvestované do rizikovejších, no výnosnejších aktív. Do tejto stratégie sa idú od 1. júla 2023 postupne presúvať úspory, ktoré doteraz ležali v dlhopisových a málo výnosných dôchodkových fondoch.

81708

Cieľom je zníženie investičného rizika

„Celý proces bude postupný, aby sa čo najviac znížilo investičné riziko. Postupným presunom sa minimalizuje riziko nevhodného načasovania a predaja za nevýhodnú cenu. Výsledkom bude majetok vyšší o 24 % až 115 % v závislosti od vývoja na finančných trhoch a od príspevkov sporiteľa v porovnaní so situáciou, ak by majetok zostal v dlhopisovom fonde,“ vysvetľuje odborník.

Trvanie presunu je dlhodobé a medzi dôchodkovými správcovskými spoločnosťami nie sú zásadné rozdiely. Začne sa tým, že nové príspevky budú presmerované do indexového fondu, pričom vývoj pri sporiteľoch starších ako 50 rokov bude zohľadňovať zákonné limity.

Ako dlho bude trvať presúvanie existujúcich dôchodkových úspor?

365.life – 25 mesiacov – postupné zvyšovanie podielu indexového fondu o 4 %.

Allianz – 28 až 29 mesiacov – postupné zvyšovanie podielu indexového fondu o 3,5 %.

NN – 34 mesiacov – 30 % sa presunie počas prvých 6 mesiacov, 70 % počas 28 mesiacov.

Uniqa – 30 mesiacov – majetok sa podelí počtom mesiacov zostávajúcich do konca presunu.

VÚB Generali – 30 mesiacov (postupné zvyšovanie podielu indexového fondu o 3,33 %).

Dva dôchodkové piliere nestačia

Správne nastavené dôchodkové sporenie podľa tvorcov zmien v druhom pilieri dáva vyššiu pravdepodobnosť dosiahnuť pozitívny efekt z prerozdelenia povinných odvodov medzi dva dôchodkové piliere. „Dva piliere sú však pre zabezpečenia dôchodku podľa vlastných predstáv nedostačujúce,“ upozorňuje investičný analytik.

K dispozícii sú ešte ďalšie tri piliere – doplnkové dôchodkové sporenie, individuálne investičné schémy a ostatné finančné produkty.

„Pre správne nastavenie budovania päťpilierového dôchodku je dobré poradiť sa s finančných sprostredkovateľom, ktorý je licencovaný Národnou bankou Slovenska v sektoroch dôchodkového sporenia, sektore kapitálového trhu a v sektore poistenia a zaistenia. Ich zoznam je dostupný na stránkach NBS,“ odporúča P. Škriniar.