Koľko stojí vybavenie hypotéky v roku 2024? Tieto poplatky zdraželi

Foto: Freepik

Poplatok za vklad záložného práva

Od apríla 2024 sa na katastri nehnuteľností zvýšili viaceré poplatky a jedným z nich je aj poplatok za vklad záložného práva, ktorý vzrástol zo sumy 66 eur na 100 eur. Pri elektronickom podaní na katastri môžete ušetriť a za vklad zaplatíte 50 eur. Čo sa týka zrýchleného vkladu, ten narástol z 266 eur na 300 eur.

Podanie na kataster úzko súvisí s vybavením úveru. Banka klientovi poskytne hypotekárny úver až vtedy, keď jej doloží všetky potrebné podklady a splní podmienky pre čerpanie. Jednou z nich je práve zápis záložného práva na zakladanú nehnuteľnosť v prospech banky.

„Keďže úvery na bývanie sú založené nehnuteľnosťou, banka požaduje uzavrieť s vlastníkom nehnuteľnosti záložné zmluvy, ktoré následne treba zavkladovať do katastra nehnuteľností. Tento úkon je na katastri spoplatnený,“ vysvetľuje riaditeľka pre úvery v spoločnosti FinGO.sk Eva Šablová.  

Drahšie znalecké posudky

Pri hypotéke je ďalej potrebný aj znalecký posudok k nehnuteľnosti, je to jeden z kľúčových dokumentov potrebný pri jej vybavovaní. Určuje technický stav a hodnotu nehnuteľnosti, ktorou klient bude ručiť za poskytnutie úveru, preto ovplyvňuje aj to, aký vysoký úver mu môže banka schváliť.

Za posudok bytu môžete zaplatiť zhruba od 150 do 250 eur. Pri rodinných domoch znalec oceňuje všetky časti nehnuteľností vrátane vedľajších stavieb, preto je toto ohodnotenie o niečo zložitejšie, posudok je drahší a jeho cena sa pohybuje približne od 200 do 400 eur.

Podľa odborníčky v poslednom období výraznejšie zdraželi aj znalecké posudky, čo môže súvisieť aj so zvýšenou infláciou. Navyše pri zakladaní ďalšej nehnuteľnosti, ako je napríklad rodičovský byt alebo rodinný dom, je potrebné uhradiť znalecký posudok aj k tejto nehnuteľnosti.

Ďalšie poplatky v banke

Okrem katastra a znaleckého posudku je pri hypotéke potrebné rátať aj s poplatkom za poskytnutie úveru, ktorý si banky účtujú, a takisto aj s poplatkom za vedenie účtu. Ten od nového roka vzrástol vo viacerých finančných domoch. Ak účet aktívne využívate, mnohé banky vám vedia poplatok za vedenie účtu odpustiť alebo zľavniť napríklad na polovicu.

„Výška poplatku za poskytnutie hypotéky sa pohybuje od 0 eur až do 1 000 eur, v závislosti od tej-ktorej banky. Niekde je pevne stanovená, inde závisí od výšky schváleného úveru. V niektorých prípadoch môžete získať zľavu z poplatku, prípadne sa mu úplne vyhnúť,“ radí odborníčka.  

Všetky tieto poplatky zrátané spolu v niektorých prípadoch môžu rozhodnúť o tom, v ktorej banke napokon získate celkovo lacnejší úver. Aj preto sú zahrnuté v takzvanej ročnej percentuálnej miere nákladov (RPMN), ktorá slúži na objektívnejšie porovnanie hypoték.

„Klienti však najlepšie urobia, ak im ponuky a podmienky úverov porovná skúsený finančný sprostredkovateľ. Aby ste získali tú najvýhodnejšiu hypotéku, musíte si najskôr urobiť komplexný a detailný prieskum ponúk naprieč celým bankovým trhom, nestačí sa pozerať len na propagované úroky,“ pokračuje E. Šablová.

Poplatok za poistenie nehnuteľnosti

Každá nehnuteľnosť, ktorá je predmetom zabezpečenia pri hypotéke, musí byť poistená voči živelným udalostiam. Poplatok za poistenie nehnuteľnosti, teda poistné, musí byť zaplatené ešte pred čerpaním úveru.

Platí však, že stúpli aj ceny poistenia nehnuteľnosti. Výška poistného závisí od poisťovne, typu nehnuteľnosti, poistnej sumy a rozsahu krytia, ktoré si klient vyberie. Môže to byť suma do 100 eur, pri drahších nehnuteľnostiach aj 300 eur ročne alebo aj viac, pričom poistné si môžete rozložiť aj na polročné či štvrťročné platby.  

Poplatky za predčasné splatenie úveru

Ak by ste chceli svoju hypotéku splatiť rýchlejšie, zo zákona môžete v každej banke bezplatne realizovať mimoriadne splátky úveru každý mesiac, a počas jedného roka môžete celkovo bezplatne splatiť až 30 % z výšky úveru.

Ak by ste však chceli vyplatiť celý úver naraz mimo výročia fixácie, banka si za to bude účtovať poplatok. Týka sa to aj prípadov, keď si ľudia svoju hypotéku prenesú do inej banky. Pri akomkoľvek dôvode predčasného splatenia hypotéky vrátane refinancovania platí, že ak to urobíte mimo výročia fixácie úrokovej sadzby, vzniká vám poplatok za predčasné splatenie hypotéky.  

Tento poplatok je vo výške 1 % z aktuálnej dlžnej sumy a banka ho môže zo zákona vyúčtovať, ak je aktuálna dlžná suma predčasne splateného zostatku vyššia ako 10-tisíc eur. Teda ak je napríklad zostatok úveru 80-tisíc eur, poplatok bude vo výške 800 eur. Pritom dnes už banky tento poplatok preplácajú v omnoho menšej miere ako kedysi počas éry veľmi lacných hypoték.