Výber PZP nemusí byť len o nízkej cene, dá sa z neho vyťažiť oveľa viac

Foto: Shutterstock

Čo zaváži pri výbere PZP

Uzatvorenie povinného zmluvného poistenia je pre majiteľov vozidiel zákonnou povinnosťou, no aj tu je vhodné uvažovať nad výberom poisťovne, keďže jednotlivé ponuky sa líšia nielen cenou poistenia. Podľa riaditeľa divízie neživotného poistenia spoločnosti Finportal Štefana Fajnora by to majitelia vozidiel nemali brať len ako povinnosť vyplývajúcu zo zákona, ale práve naopak, malo by ich zaujímať ešte viac to, za čo platia.

Môže ísť napríklad o asistenčné služby a ich odlišný rozsah v konkrétnej poisťovni, právnu pomoc po telefóne, prípadne možnosť získať aj základné úrazové poistenie vodiča a prepravovaných osôb, poistenie batožiny či ďalšie pripoistenia na vozidle. Ponuky PZP na trhu sa môžu líšiť aj výškou samotných poistných súm, či už v rámci krytia na zdraví, alebo majetku, keďže práve tie môžu byť kľúčové pri väčšej reťazovej havárii či nehode.

Ani asistenčné služby nie sú rovnaké

Medzi doplnkové služby, ktoré poskytuje aj Allianz – Slovenská poisťovňa, patria napríklad asistenčné služby, v rámci ktorých klientovi poisťovňa poskytne v prípade poruchy, poškodenia alebo zničenia vozidla opravu na mieste a odtiahnutie vozidla, prepravu osôb či poskytovanie informácií. Dohodnutie asistenčných služieb je podľa špecialistky externej komunikácie poisťovne Heleny Kanderkovej uvedené v poistnej zmluve, rovnako ako telefonická právna pomoc.

Podľa Š. Fajnora sú tieto služby v súčasnosti už bežnou súčasťou poistenia PZP, ktoré však klienti často nevyužívajú, pretože o tom, že ich v rámci svojej poistnej zmluvy majú, ani nevedia.

„Rozdiely v samotných ponukách poisťovní môžu byť práve v rozsahu poskytovaných asistenčných služieb. Rozlišuje sa napríklad, či platia len pri nehode, alebo aj poruche, aká je ich územná platnosť, či platia len na území Slovenska, alebo aj v zahraničí, a tiež či danú asistenčnú službu poisťovňa len zabezpečuje, alebo aj do určitého limitu prepláca,“ približuje Š. Fajnor.

Podľa finančného analytika Mariána Búlika z OVB Allfinanz Slovensko totiž mnohé poisťovne v posledných rokoch v snahe ponúknuť čo najlacnejšie povinné poistenie zaradili do ponuky PZP so základnou asistenciou. To znamená, že dané služby platia len na území Slovenska a väčšinu z nich poisťovňa len organizuje, ale neplatí. Primárne sa to podľa neho týka porúch áut.

Analytik však vysvetľuje, že rozdiel medzi touto základnou a plnohodnotnou asistenciou vychádza väčšinou do 10 eur ročne. Preto je potrebné pri výbere PZP skontrolovať, čo pokrývajú asistenčné služby k danému poisteniu.

Benefity aj formou verejných prísľubov

Niektoré poisťovne majú už aj v základnom balíku PZP krytie pre samotného klienta, ako je napríklad úraz vodiča, krytie batožiny či právnu asistenciu. Aj poisťovňa Kooperativa rozlišuje rozsah dodatočných služieb bezplatne poskytovaných k PZP, a to konkrétne v rámci asistenčných služieb, verejných prísľubov a možných pripoistení.

V rámci PZP aj krytia nad rámec zákonných povinností poskytuje vo forme verejných prísľubov napríklad poistenie úrazu vodiča a posádky poisteného vozidla (do 1 500 eur/sedadlo), poistenie poškodenia vozidla v dôsledku živelnej udalosti (do 3-tisíc eur), poistenie batožiny (do 200 eur) a poistenie stretu so zverou (do 250 eur).

„K nim ponúkame bezplatné benefity, ktoré zahŕňajú napríklad odtiahnutie pokazeného vozidla, zabezpečenie náhradnej dopravy pri krádeži auta, pomoc pri strate kľúčov od vozidla zabezpečením služby, ktorá otvorí a vymení zámok. Ďalej vybavíme opravu defektu na mieste alebo v pneuservise aj s odtiahnutím, vyriešime situáciu pri zámene paliva, poskytneme ponehodovú asistenciu či službu overenia vozidla,“ tvrdí hovorkyňa Silvia Nosková Illášová.

Zamerať sa aj na limity krytia škôd

Podobne užitočné je v rámci ponúk PZP všímať si aj výšku limitov poistného plnenia z PZP. Poisťovne môžu ponúkať základné či rozšírené balíky, ktoré sú síce o niekoľko eur drahšie, no klient môže vďaka tomu okrem širšieho rozsahu asistenčných služieb získať aj vyššie limity krytia.

Ide o samotné poistné sumy v rámci krytia zdravia a majetku. „Zákonom sú stanovené minimálne poistné limity 5,24 milióna eur na zdraví a 1,05 milióna eur na majetku. Vieme sa však stretnúť aj s vyššími limitmi, ako napríklad 10 miliónov eur na zdraví a 10 miliónov na majetku,“ opisuje Š. Fajnor.

Hoci tieto minimálne limity poistného plnenia sú pomerne vysoké, napríklad pri spôsobení reťazovej havárie na diaľnici sa môžu podľa M. Búlika v niektorých prípadoch ukázať aj ako nedostatočné. Preto zostáva na zvážení výber vyšších limitov, ktoré majú niektoré poisťovne v ponuke. Dodáva, že cenový rozdiel medzi minimálnym a zvýšeným poistným limitom nie je výrazný, a kto používa svoje auto intenzívne počas celého roka, mal by túto možnosť zvážiť.

Aj ako ochrana vlastného vozidla

Zákonné poistenie vie byť podľa M. Búlika navyše aj vhodným riešením pre ochranu vlastného auta, a to formou pripoistení v prípade, že komplexné havarijné poistenie nedáva v konkrétnom prípade finančný zmysel.

Napríklad pri zánovných vozidlách bez havarijného poistenia má zmysel zamyslieť sa nad pripoistením, a ochrániť tak v jednej zmluve aj vlastné auto. „Túto možnosť neposkytuje každá poisťovňa, preto si treba preveriť, kde sa dajú k PZP uzavrieť aj jednotlivé pripoistenia. V niektorých prípadoch sa pripoistenia dajú kúpiť len v rámci určitého balíka. Podľa vlastnej situácie je potom dobré zvážiť, či kúpa balíka pripoistení dáva zmysel,“ radí M. Búlik. Medzi veľmi obľúbené patrí napríklad pripoistenie skiel.