Foto: Shuterstock

Prasiatko prináša emócie, s účtom je to náročnejšie

„Najlepšia forma vzdelávania je praktická výučba. Preto je vhodné zhruba od 6 až 7 rokov začať dávať dieťaťu vreckové, aby si mohlo kúpiť veci, po ktorých túži. Ak svoje vreckové neminie, môže si peniaze odkladať. Vytvorí si tak prvé sporiace návyky, ktoré mu neskôr pomôžu pri vytváraní finančnej rezervy,” radí prevádzkový riaditeľ FinGO.sk Zoltán Čikes.

Deti však musia vedieť, prečo si vlastne sporia, a ideálnou motiváciou je, ak si vopred určia budúci cieľ. Napríklad si po nasporení 10 eur kúpia hračku, po ktorej túžia. „Sporiace prasiatko“ je praktické najmä na začiatku, keď si deti začínajú odkladať drobné sumy. Vo vyššom veku, približne v 10 rokoch, je už vhodné založiť účet v banke. Jeho výhoda nespočíva v zhodnocovaní vkladov, ale v praktických návykoch, ktoré dieťa získa napríklad v práci s internet- či smartbankingom. 

Bankový účet a platobná karta však majú jednu zásadnú nevýhodu, ktorú si často neuvedomujú ani dospelí. „Tou nevýhodou je iný vzťah k peniazom a emócia z ich míňania. Pokiaľ vidím, ako mi v prasiatku pribúdajú mince a bankovky, je to veľmi motivačné a emócia, keď mi zmiznú nasporené peniaze, je omnoho silnejšia. Na bežnom účte sú to ,iba´ čísla,” dodáva odborník, ktorý rodičom odporúča, aby deti učili pracovať s peniazmi podľa týchto 10 pravidiel. 

1) Kedy začať s prvým vreckovým

Ideálny vek na prvé vreckové je 6 až 7 rokov. Vtedy už deti vedia počítať a okrem prvých návykov v rámci vytvárania finančnej gramotnosti si môžu lepšie precvičiť aj matematiku. Zároveň už v tomto veku začínajú rozumieť hodnote peňazí. Chápu, že v obchode sa za nákup platí. Preto je práve v tomto období vhodné začať s deťmi hovoriť o peniazoch, vysvetliť im, na čo slúžia, a rovnako aj začať s prvým vreckovým.

2) Koľko peňazí dávať deťom

Výška vreckového je na zvážení rodiča a je individuálna. V 6 rokoch stačí dať dieťaťu vreckové 5 eur na týždeň. Neskôr, napríklad v 10 rokoch, keď je dieťa samostatnejšie, môže to byť aj 10 až 15 eur a stredoškolák môže dostávať vreckové vo výške 20 až 30 eur. Už vo veku od 10 rokov je možné na deti  presunúť aj isté povinné výdavky, ako napríklad peniaze za krúžky alebo pomôcky do školy, ktoré budú platiť zo svojho vreckového. Naučia sa tak, že existujú aj výdavky, na ktoré je potrebné myslieť.

3) Kedy vreckové navýšiť a kedy znížiť

Prvé finančné návyky u detí je dobré v prvých rokoch poňať ako zábavnú hru, čo deti určite ocenia. V každej hre však platia pravidlá, ktoré sa neporušujú, pretože inak by to pokazilo zábavu. Preto je dobré dať deťom možnosť navýšiť si vreckové ako odmenu za práce alebo pomoc nad rámec svojich bežných povinností. Naopak, v prípade, že dieťa má zlé výsledky v škole, alebo zanedbáva domáce povinnosti, získanie plného vreckového je možné podmieniť zodpovednejším prístupom.

4) Vyhnite sa častej chybe rodičov

Najväčšou slabinou pri vreckovom, žiaľ, býva rodič, ktorý sa nad svojím dieťaťom „zľutuje“ a dá mu peniaze navyše vždy, keď dieťa tie svoje minie. Týmto spôsobom vytvára jeden z najhorších návykov – dieťa si zvykne na to, že peniaze môže pokojne minúť, a keď bude potrebovať, nájde sa niekto, kto mu ich poskytne. V dospelosti to môže znamenať napríklad to, že finančné rozhodnutia budú viesť k nezmyselnému zadlžovaniu sa.

5) Sporiace prasiatko nie je len na hranie

Sporiace prasiatko je dobré založiť v rovnakom veku, ako začíname budovať finančnú gramotnosť dieťaťa, teda vo veku 6 až 7 rokov. Deti však určite musia vedieť, prečo si vlastne sporia. Ideálnou motiváciou je, ak si vopred určia budúci cieľ, napríklad že si po nasporení 10 eur kúpia hračku, po ktorej túžia a podobne. Prasiatko je praktické najmä na začiatku, keď si deti začnú odkladať drobné sumy.

6) Finančné pravidlá ako u „dospelákov“ 

Jedna z najlepších vecí, ktorú môže rodič urobiť, je uplatňovať pri výchove pravidlá bežného života „dospelákov“. Napríklad, ak dieťa peniaze hneď neminie a bude si ich odkladať do prasiatka, tak by ste ho mohli za jeho zodpovednosť odmeniť. Alebo si môžete od dieťaťa na isté obdobie „požičať“ a neskôr mu „vrátiť“ vyššiu sumu. A ak dieťa túži po niečom, na čo ešte nemá nasporených dostatok peňazí, môžete mu ich požičať s tým, že neskôr vám bude musieť vrátiť vyššiu sumu. To sú najzákladnejšie pravidlá finančného trhu. 

7) Kedy založiť dieťaťu účet

Odporúča sa približne v 10 rokoch. Z pohľadu zhodnotenia a úrokov v súčasnosti neexistuje na trhu žiadny detský účet, kde by malo zmysel dieťaťu aj sporiť. Úroky sú maximálne na úrovni 1 % ročne, takže si pri niekoľkých desiatkach alebo stovkách eur ročne sumu, ktorú vám banka pripíše na úrokoch, ani nevšimnete. Výhoda však spočíva v tom, že sa deti naučia pracovať s internetbankingom, prípadne smartbankingom.

8) Platobná karta pre starších

Rozhodnutie, kedy dať dieťaťu do ruky prvú platobnú kartu, je veľmi individuálne. Existujú deti, ktoré už aj v 7 rokoch vedia byť dostatočne zodpovedné, no existujú aj deti, ktoré by nemali mať vlastnú kartu ani vtedy, keď dovŕšia 15 rokov. Vo väčšine bánk existujú aj limity, od akého veku banka vydá dieťaťu platobnú kartu, pričom najčastejšie je to od 8 rokov. Určite je však vhodné, aby si deti na používanie karty zvykali postupne.

9) Nechajte deti rozhodovať

Je dôležité, aby ste sa deťom snažili dobre poradiť, ale zároveň ich vlastné rozhodnutia akceptovali. Ak sa napríklad rozhodnú, že si niečo kúpia, je jedno, ako veľmi sa vám to bude zdať nezmyselné. Je to jednoducho ich rozhodnutie. Cieľom je nechať deti niesť zodpovednosť za svoje rozhodnutia. Veľmi rýchlo nastanú situácie, keď minú svoje úspory a nebudú mať prostriedky na niečo, čo by naozaj chceli alebo potrebovali. Práve toto sú tie momenty, ktoré vytvárajú správne finančné návyky.

10) Čo by mal vedieť školák a čo stredoškolák

Školáci by mali rozumieť hlavne základným pravidlám sporenia a požičiavania si peňazí. Dôležité je, aby sa naučili zodpovednosti šetrenia a tvorby finančnej rezervy na nepredvídateľné udalosti. Na strednej škole je vhodné začať riešiť aj zložitejšie témy, ako sú investovanie alebo príprava na otázku bývania. Dôležité obdobie však prichádza až v čase, keď skončia strednú školu. Vtedy sa musia naučiť fungovať samostatnejšie a pripraviť sa na svoje prvé životné investície. V tomto momente môžu rodičia deťom najviac pomôcť dobrými radami, prípadne im odporučiť, aby si našli kvalitného odborníka v oblasti financií, s ktorým budú tieto témy riešiť.