TOP 5 tipov, ako ochrániť svoje peniaze pred prudko rastúcou infláciou

Foto: Shutterstock

„Neexistuje jednoznačný návod, ako sa vyrovnať s rastúcou cenovou hladinou, ale každý z nás sa môže niekoľkými spôsobmi postarať o svoje osobné financie a znížiť tak vplyv inflácie na svoj majetok,“ vysvetľuje partner sprostredkovateľskej spoločnosti Umbrella Group Michal Ďuriš. Toto je jeho päť tipov, ako znížiť dosah inflácie na osobné financie.

1) Zvýšiť príjmy, no najmä znížiť náklady

Inflácia spôsobuje nárast nákladov na potraviny, dopravu aj bývanie. Počas jej rastu je najvhodnejší čas na zvýšenie príjmu a požiadanie zamestnávateľa o vyššiu mzdu. Samozrejme, viac kontroly máme nad bežnými nákladmi, ktoré vieme ovplyvniť. Vhodná je preto revízia všetkých výdavkov na osobný život, ako spotreba energií, využívanie rôznych služieb, aj inventúra poplatkov na finančných produktoch.

2) Revízia finančných produktov a poplatkov

Nielen hrozba inflácie je dôvodom na pravidelnú inventúru vo všetkých finančných produktoch. Klienti často využívajú drahé spotrebné úvery a lízingy, splácajú kreditnú kartu a platia vysoké úroky z prečerpania na účte. Riešením je všetky svoje záväzky zoptimalizovať buď do výhodnejšieho spotrebného úveru, alebo, v tom lepšom prípade, do hypotéky s násobne nižším úrokom. Rozdiel na preplatení sa bežne hýbe v tisíckach eur za celé obdobie splácania úverov.

3) Ochrániť seba a svoj majetok

Inflácia prirodzene zvyšuje cenu majetku, najmä nehnuteľností. Je dôležité ošetriť si rast inflácie aj v poistných zmluvách. Je bežné, že klienti majú poistné zmluvy na majetok staré viac ako desať rokov a rast cien v nich zohľadnený nemajú.  

Ak to produkt umožňuje, jednoduchým riešením je aktivovať si takzvanú dynamizáciu/indexáciu poistenia, ktorá výšku poistnej sumy automaticky prispôsobuje aktuálnej inflácii. Rovnaký postup je možné aplikovať aj na životné poistenie. Výhodou aktivovania indexácie poistenia je, že nemusíte prejsť každý rok procesom prehodnotenia majetku či opätovného posúdenia zdravotného stavu.

4) Ako na úvery?

Dôležité je čo najskôr si predĺžiť fixáciu úrokov na hypotekárnych úveroch. Aktuálne banky ponúkajú historicky najvýhodnejšie sadzby aj v dlhodobom horizonte sedem až desať rokov.

Pri nízkych úrokoch hypotéky a vysokej inflácii nie je pre klientov výhodné predčasne splatiť úver na bývanie. To sa však netýka spotrebných úverov či dlžôb na kreditných kartách, ktorých je dôležité sa zbaviť čo najskôr bez ohľadu na infláciu. Ich úroky budú takmer vždy vyššie ako inflácia, čo však pri cenách hypoték aktuálne nehrozí.

5) Ako investovať?

Komodity, reality aj akcie majú v cene infláciu v dlhšom horizonte automaticky započítanú, čo je ich výhodou. Dlhopisy takýto benefit neponúkajú s výnimkou takzvaných inflačných dlhopisov. Tieto aktíva majú v cene zahrnutú očakávanú infláciu na dané obdobie. Ale pozor, oplatia sa najmä v prípade, ak reálna inflácia bude vyššia ako očakávaná. 

Zároveň pri akýchkoľvek aktívach a fondoch je dlhodobo bezpečnejšie rozložiť si investíciu na pravidelné menšie sumy, ktoré pomôžu lepšie vykryť prípadné výkyvy spôsobené napríklad aj infláciou.