Hľadaj
× Aplikácia Aplikácia

TOP 5 tipov, ako ochrániť svoje peniaze pred prudko rastúcou infláciou

Redakcia FinReport Financie
SK
EN
Poslať

Inflácia na Slovensku v roku 2022 vyskočila nad 8 %. Rast cien tovarov a služieb je výsledkom súhry viacerých faktorov. Príčinou je najmä pandémia koronavírusu a s ňou súvisiace výpadky tovarov, ľudí aj surovín. Hoci nevieme ovplyvniť vývoj situácie na trhoch, existujú účinné metódy, ako sa na vysokú infláciu vopred pripraviť.

image

Foto: Shutterstock

„Neexistuje jednoznačný návod, ako sa vyrovnať s rastúcou cenovou hladinou, ale každý z nás sa môže niekoľkými spôsobmi postarať o svoje osobné financie a znížiť tak vplyv inflácie na svoj majetok,“ vysvetľuje partner sprostredkovateľskej spoločnosti Umbrella Group Michal Ďuriš. Toto je jeho päť tipov, ako znížiť dosah inflácie na osobné financie.

1) Zvýšiť príjmy, no najmä znížiť náklady

Inflácia spôsobuje nárast nákladov na potraviny, dopravu aj bývanie. Počas jej rastu je najvhodnejší čas na zvýšenie príjmu a požiadanie zamestnávateľa o vyššiu mzdu. Samozrejme, viac kontroly máme nad bežnými nákladmi, ktoré vieme ovplyvniť. Vhodná je preto revízia všetkých výdavkov na osobný život, ako spotreba energií, využívanie rôznych služieb, aj inventúra poplatkov na finančných produktoch.

2) Revízia finančných produktov a poplatkov

Nielen hrozba inflácie je dôvodom na pravidelnú inventúru vo všetkých finančných produktoch. Klienti často využívajú drahé spotrebné úvery a lízingy, splácajú kreditnú kartu a platia vysoké úroky z prečerpania na účte. Riešením je všetky svoje záväzky zoptimalizovať buď do výhodnejšieho spotrebného úveru, alebo, v tom lepšom prípade, do hypotéky s násobne nižším úrokom. Rozdiel na preplatení sa bežne hýbe v tisíckach eur za celé obdobie splácania úverov.

3) Ochrániť seba a svoj majetok

Inflácia prirodzene zvyšuje cenu majetku, najmä nehnuteľností. Je dôležité ošetriť si rast inflácie aj v poistných zmluvách. Je bežné, že klienti majú poistné zmluvy na majetok staré viac ako desať rokov a rast cien v nich zohľadnený nemajú.  

Ak to produkt umožňuje, jednoduchým riešením je aktivovať si takzvanú dynamizáciu/indexáciu poistenia, ktorá výšku poistnej sumy automaticky prispôsobuje aktuálnej inflácii. Rovnaký postup je možné aplikovať aj na životné poistenie. Výhodou aktivovania indexácie poistenia je, že nemusíte prejsť každý rok procesom prehodnotenia majetku či opätovného posúdenia zdravotného stavu.

4) Ako na úvery?

Dôležité je čo najskôr si predĺžiť fixáciu úrokov na hypotekárnych úveroch. Aktuálne banky ponúkajú historicky najvýhodnejšie sadzby aj v dlhodobom horizonte sedem až desať rokov.

Pri nízkych úrokoch hypotéky a vysokej inflácii nie je pre klientov výhodné predčasne splatiť úver na bývanie. To sa však netýka spotrebných úverov či dlžôb na kreditných kartách, ktorých je dôležité sa zbaviť čo najskôr bez ohľadu na infláciu. Ich úroky budú takmer vždy vyššie ako inflácia, čo však pri cenách hypoték aktuálne nehrozí.

5) Ako investovať?

Komodity, reality aj akcie majú v cene infláciu v dlhšom horizonte automaticky započítanú, čo je ich výhodou. Dlhopisy takýto benefit neponúkajú s výnimkou takzvaných inflačných dlhopisov. Tieto aktíva majú v cene zahrnutú očakávanú infláciu na dané obdobie. Ale pozor, oplatia sa najmä v prípade, ak reálna inflácia bude vyššia ako očakávaná. 

Zároveň pri akýchkoľvek aktívach a fondoch je dlhodobo bezpečnejšie rozložiť si investíciu na pravidelné menšie sumy, ktoré pomôžu lepšie vykryť prípadné výkyvy spôsobené napríklad aj infláciou.

Kľúčové slová

logo
Prečítajte si tiež:
9.6.2022 Redakcia FinReport

TOP 10 praktických rád, ako ušetriť na poplatkoch v banke

Viaceré banky zvýšili poplatky pre klientov a ďalšie zdražovanie v sadzobníkoch ohlásili aj od mája a júna 2022. Preto je dobré vedieť, ...

28.5.2022 Redakcia FinReport

Toto je 5 základných pravidiel, ako naučiť deti zaobchádzať s peniazmi

Čo sa v mladosti naučíš, v starobe akoby si našiel. Známe príslovie platí pri nakladaní s financiami dvojnásobne. Deti, ktoré si do ...

15.4.2022 Redakcia FinReport

Inflácia pohlcuje úspory, preto je dobré vedieť, ako ich ochrániť pred znehodnotením

Slováci majú v bankách uložených viac ako 40 miliárd eur, ktoré postupne pohlcuje inflácia. Všetky peniaze na bežných účtoch strácajú ...

15.1.2022 Dominik Horváth

V čele najväčších technologických spoločností stoja lídri z Indie

V priebehu posledných dvoch desaťročí sa viacerí generálni riaditelia s indickými koreňmi dokázali presadiť v celosvetovom rebríčku ...

14.1.2022 Redakcia FinReport

TOP 4 spôsoby, ako môžu veľké firmy prispieť k zelenšej planéte

Téma ekológie a udržateľnosti v ekonomike a podnikaní je v súčasnosti už takmer rovnako dôležitá ako téma zisku a prosperity. ...

24.12.2021 Robert Juriš

Aukcie: Rebríček TOP 10 komerčne najúspešnejších maliarov, ktorých obrazy vydražili za stámilióny eur

Mnohé slávne obrazy majú nielen estetickú a umeleckú hodnotu. Stávajú sa tiež predmetom dražieb, a teda investícií zberateľov umenia či ...

4.12.2021 Naďa Černá

Psychológia peňazí: TOP 9 tipov pre správne finančné rozhodnutia

Správne hospodárenie s financiami je často diskutovanou témou. Nakupovanie nepotrebných vecí a zbytočné míňanie peňazí trápi mnohých ...

28.11.2021 Redakcia FinReport

Ako finančne zvládnuť Vianoce? Pomôže rezerva a plánovanie výdavkov

Väčšina rodín si chce dvakrát do roka – v lete počas dovolenky a na Vianoce – dopriať viac ako zvyčajne. To na Slovensku dlhodobo ...

3.10.2021 Redakcia FinReport

TOP 10 rád, ako viesť deti k finančným návykom: Prasiatko v 6 rokoch, prvý bankový účet v desiatich

Prvým krokom k budovaniu finančnej gramotnosti u detí je zvyčajne poskytnutie prvého vreckového. Odporúča sa začať s ním približne od 6 ...

2.10.2021 Dominik Horváth

TOP 7 najlepšie zarábajúcich spevákov: Vedie Madonna pred Céline Dionovou a Michaelom Jacksonom

O spevákoch sa často hovorí, že raz skončia na mizine. No existuje veľa výnimiek, ktoré predávajú milióny hudobných nosičov po celom ...

8.9.2021 Robert Juriš

Chýba nám základná finančná gramotnosť, aj tak sme prehnane sebavedomí

Financie sú pre Slovákov fenomén, o ktorom si myslíme, že mu rozumieme, ale v skutočnosti je pravdou úplný opak. Napriek tomu sa v otázke ...

13.8.2021 Dominik Horváth

TOP 7 investorov: Dlhé roky sa im darilo dosahovať výsledky ako nikomu inému, až sa stali legendou

Najznámejší investori sú ako rockové hviezdy finančného sveta. Majú dlhoročnú schopnosť svojimi geniálnymi rozhodnutiami porážať trh, ...

Aplikácia

  1. 1.
    Od 1. júla 2022 sa mení daňový bonus, prídavky na deti, životné minimum aj odvody pre živnostníkov
  2. 2.
    TOP 7 najdrahších známok na svete. Prečo sú tieto staré farebné papieriky také vzácne?
  3. 3.
    Vodičov so smartfónom čakajú mastné pokuty. Zareagujú aj poisťovne?
  4. 4.
    Štátny príspevok za ubytovanie Ukrajincov sa od 1. júla 2022 zvýši až trojnásobne
  5. 5.
    Niektoré fintech spoločnosti prepúšťajú, iné robia masívne nábory – chcú získať konkurenčnú výhodu