Hľadaj
× Aplikácia Aplikácia

Inflácia pohlcuje úspory, preto je dobré vedieť, ako ich ochrániť pred znehodnotením

Redakcia FinReport Investovanie
SK
EN
Poslať

Slováci majú v bankách uložených viac ako 40 miliárd eur, ktoré postupne pohlcuje inflácia. Všetky peniaze na bežných účtoch strácajú na hodnote rovnako, ako keď sú schované doma pod vankúšom. Prečo je inflácia pre naše úspory mimoriadne nebezpečná, ako ich znehodnocuje v praxi a čo môžeme urobiť pre to, aby sme predišli zbytočným škodám?

image

Foto: Shutterstock

Podľa najnovších prognóz Národnej banky Slovenska v roku 2022 priemerná inflácia môže vyskočiť až na 8 %. Pre porovnanie, vlani ročná inflácia dosiahla 3,2 % a v roku 2020 to bolo len 1,9 %. Čo to vlastne znamená pre naše peniaze a všetky úspory? Mnoho Slovákov vplyvu inflácie na svoje peniaze stále nerozumie. Aj to môže byť jedným z dôvodov, prečo ľudia investujú menej, ako by mohli, a svoje finančné prostriedky nezhodnocujú, a teda ani nechránia dostatočne.

Ľudia inflácii nerozumejú

Rastúce ceny a vysoká inflácia by mohli byť tým správnym impulzom k tomu, aby sa Slováci zamysleli nad rozložením svojich úspor, kde a ako sa im zhodnocujú, resp. znehodnocujú. „Často sa stretávame s tým, že ľudia nechápu, ako inflácia vplýva na ich peniaze. Slováci denne počúvajú o zdražovaní potravín, energií, pohonných hmôt, ale neuvedomujú si, že inflácia pohlcuje aj ich dlhoročné úspory. Jedným z najväčších finančných prešľapov je, že svoje úspory majú doma, alebo ich nechávajú na bežných účtoch,“ hovorí investičný analytik spoločnosti FinGO.sk František Burda.

Podľa jeho slov je v bankách takto odložených viac ako 40 miliárd eur. „Stačí si uvedomiť, že čo dnes napríklad stojí 10-tisíc eur, bude o rok pri 8-percentnej inflácii stáť 10 800 eur a o desať rokov to môže byť viac ako 21-tisíc eur. Takže ak máte 10-tisíc eur odložených na bežnom účte v banke, o 10 rokov si za ne dokážete kúpiť len polovicu z toho, čo dnes,” objasňuje ďalej.  

Účty peniaze neochránia

S rastúcou infláciou kúpna sila peňazí klesá ešte rýchlejšie. „Vplyvy inflácie dokážete stlmiť jedine vhodným dlhodobým investovaním. Odporúčam sa zamerať na také aktíva, respektíve investičné nástroje, ktoré vaše peniaze ochránia pred infláciou. Ide o akcie, komodity alebo zlato. Výber vhodných investičných produktov závisí od investičného cieľa aj od horizontu, teda ako dlho plánujete peniaze zhodnocovať.

Ak napríklad sporíte deťom na vysokú školu, alebo si odkladáte peniaze na rekonštrukciu bytu, nedovoľte, aby vaše úspory na tieto ciele strácali na hodnote. Nestačí ich odložiť na detský, študentský alebo bežný účet v banke, ale, naopak, vyberte ich odtiaľ a investujte. Iba takto ochránite peniaze pred infláciou a dokážete nimi pokryť svoje finančné ciele aj o 5, 10 či 20 rokov,” vysvetľuje F. Burda.  

O koľko zdražie 100-eurový nákup potravín

Ako príklad uvádza analytik nákupný košík potravín, ktoré sú jednou z najväčších položiek v rodinnom rozpočte. „Predstavme si, že dnes za veľký nákup v supermarkete zaplatíte 100 eur. Pri inflácii 8 % za nákupný košík s rovnakými potravinami budúci rok zaplatíte 108 eur a o dva roky to bude už 117 eur. Do košíka nevložíte žiadny iný tovar, nekúpite nič navyše, ale na pokladni svieti vyššia suma, pretože ceny potravín pôjdu hore. Lenže váš plat za ten rok či dva nenarastie o 8 % a vy máte v peňaženke stále len tých istých 100 eur. Zvyšné eurá na nákup vám budú chýbať, takže sa musíte uskromniť a kúpite si o niekoľko výrobkov menej,” opisuje odborník.  

Podobný princíp platí aj pri dlhoročných úsporách či iných príkladoch. Napríklad dvojizbový byt v Bratislave dnes vyjde na 170-tisíc eur. Na dofinancovanie hypotéky je potrebných 34-tisíc eur. No pri súčasnom raketovom raste cien nehnuteľností o 5 rokov takýto byt môže stáť aj 220-tisíc eur a hypotéku už bude potrebné dofinancovať sumou 44-tisíc eur.  

TOP 10 rád, ako ochránite svoje úspory pred infláciou

1) Na bežnom účte si nechajte minimum peňazí, ktoré potrebujete na štandardné mesačné výdavky, nákupy, splátky úverov alebo iné pravidelné platby.

2) Finančnú rezervu pre neočakávané situácie, ktorá by mala byť najmenej vo výške 6 mesačných výdavkov, si odložte bokom. Napríklad na odkladací či sporiaci účet v banke alebo depozitné konto v investičnej spoločnosti. 

3) Ak vám na účte zostala vyššia suma, peniaze investujte, aby ste ich zhodnotili a ochránili pred infláciou. To isté platí, ak ste odložili deťom vyššie sumy na detský či študentský účet.  

4) Ak máte peniaze uložené aj na termínovanom vklade alebo na vkladnej knižke, zbavte sa ich a aj tieto prostriedky investujte. No najskôr si preverte v banke, kedy si môžete vybrať úspory bez sankcií, aby ste predčasným výberom veľa nestratili.

5) Keď už máte peniaze k dispozícii, porovnajte si investičné nástroje v overených spoločnostiach. Líšia sa priemerným zhodnotením, poplatkami aj zdaňovaním zisku. Možnosti vám rýchlo porovná a odporučí aj skúsený finančný sprostredkovateľ. 

6) Nestavte všetko na jednu kartu, ale peniaze rozložte do viacerých investícií, napríklad do podielových fondov, indexových fondov a časť aj do zlata. Všetko závisí od vašich cieľov a od horizontu, ako dlho plánujete peniaze zhodnocovať. 

7) O svojich finančných prostriedkoch budete mať prehľad, stačí si vytvoriť online prístup k investičnému kontu. Je to podobné, ako keď sa cez internetbanking alebo bankovú aplikáciu prihlásite k svojmu účtu.  

8) Pri investovaní je dôležité dodržať takzvaný investičný horizont, nech sa vaše prostriedky zhodnotia čo najvýhodnejšie. Ale keby ste napríklad časť peňazí potrebovali skôr, stačí zadať príkaz na svojom investičnom konte a prídu vám na účet do dvoch dní alebo do týždňa v závislosti od konkrétneho produktu.

9) Okrem jednorazovej sumy môžete investovať aj pravidelne, napríklad 20, 50 či 100 eur mesačne, alebo aj viac v závislosti od vašich finančných možností. 

10) Výšku pravidelných vkladov si môžete v prípade potreby aj upravovať, či už zvýšiť, alebo znížiť v závislosti od aktuálnej finančnej situácie. Takéto zmeny je však dobré najskôr prekonzultovať so svojím finančným sprostredkovateľom.

Kľúčové slová

logo
Prečítajte si tiež:
9.6.2022 Redakcia FinReport

TOP 10 praktických rád, ako ušetriť na poplatkoch v banke

Viaceré banky zvýšili poplatky pre klientov a ďalšie zdražovanie v sadzobníkoch ohlásili aj od mája a júna 2022. Preto je dobré vedieť, ...

28.5.2022 Redakcia FinReport

Toto je 5 základných pravidiel, ako naučiť deti zaobchádzať s peniazmi

Čo sa v mladosti naučíš, v starobe akoby si našiel. Známe príslovie platí pri nakladaní s financiami dvojnásobne. Deti, ktoré si do ...

3.4.2022 Redakcia FinReport

TOP 5 tipov, ako ochrániť svoje peniaze pred prudko rastúcou infláciou

Inflácia na Slovensku v roku 2022 vyskočila nad 8 %. Rast cien tovarov a služieb je výsledkom súhry viacerých faktorov. Príčinou je najmä ...

15.1.2022 Dominik Horváth

V čele najväčších technologických spoločností stoja lídri z Indie

V priebehu posledných dvoch desaťročí sa viacerí generálni riaditelia s indickými koreňmi dokázali presadiť v celosvetovom rebríčku ...

14.1.2022 Redakcia FinReport

TOP 4 spôsoby, ako môžu veľké firmy prispieť k zelenšej planéte

Téma ekológie a udržateľnosti v ekonomike a podnikaní je v súčasnosti už takmer rovnako dôležitá ako téma zisku a prosperity. ...

24.12.2021 Robert Juriš

Aukcie: Rebríček TOP 10 komerčne najúspešnejších maliarov, ktorých obrazy vydražili za stámilióny eur

Mnohé slávne obrazy majú nielen estetickú a umeleckú hodnotu. Stávajú sa tiež predmetom dražieb, a teda investícií zberateľov umenia či ...

4.12.2021 Naďa Černá

Psychológia peňazí: TOP 9 tipov pre správne finančné rozhodnutia

Správne hospodárenie s financiami je často diskutovanou témou. Nakupovanie nepotrebných vecí a zbytočné míňanie peňazí trápi mnohých ...

28.11.2021 Redakcia FinReport

Ako finančne zvládnuť Vianoce? Pomôže rezerva a plánovanie výdavkov

Väčšina rodín si chce dvakrát do roka – v lete počas dovolenky a na Vianoce – dopriať viac ako zvyčajne. To na Slovensku dlhodobo ...

3.10.2021 Redakcia FinReport

TOP 10 rád, ako viesť deti k finančným návykom: Prasiatko v 6 rokoch, prvý bankový účet v desiatich

Prvým krokom k budovaniu finančnej gramotnosti u detí je zvyčajne poskytnutie prvého vreckového. Odporúča sa začať s ním približne od 6 ...

2.10.2021 Dominik Horváth

TOP 7 najlepšie zarábajúcich spevákov: Vedie Madonna pred Céline Dionovou a Michaelom Jacksonom

O spevákoch sa často hovorí, že raz skončia na mizine. No existuje veľa výnimiek, ktoré predávajú milióny hudobných nosičov po celom ...

8.9.2021 Robert Juriš

Chýba nám základná finančná gramotnosť, aj tak sme prehnane sebavedomí

Financie sú pre Slovákov fenomén, o ktorom si myslíme, že mu rozumieme, ale v skutočnosti je pravdou úplný opak. Napriek tomu sa v otázke ...

13.8.2021 Dominik Horváth

TOP 7 investorov: Dlhé roky sa im darilo dosahovať výsledky ako nikomu inému, až sa stali legendou

Najznámejší investori sú ako rockové hviezdy finančného sveta. Majú dlhoročnú schopnosť svojimi geniálnymi rozhodnutiami porážať trh, ...

Aplikácia

  1. 1.
    Od 1. júla 2022 sa mení daňový bonus, prídavky na deti, životné minimum aj odvody pre živnostníkov
  2. 2.
    TOP 7 najdrahších známok na svete. Prečo sú tieto staré farebné papieriky také vzácne?
  3. 3.
    Vodičov so smartfónom čakajú mastné pokuty. Zareagujú aj poisťovne?
  4. 4.
    Štátny príspevok za ubytovanie Ukrajincov sa od 1. júla 2022 zvýši až trojnásobne
  5. 5.
    Niektoré fintech spoločnosti prepúšťajú, iné robia masívne nábory – chcú získať konkurenčnú výhodu