Foto: Shutterstock

Čo má priniesť novela zákona

Zmien v novelizácii zákona o poisťovníctve je viacero. Jedným z cieľov je napríklad zlepšenie postavenia klientov poisťovní pri uzatvorení aj predčasnom ukončení poistnej zmluvy o investičnom životnom poistení. Novela zákona by však priniesla aj viac povinností pre poisťovne, ktoré by museli spĺňať viaceré nové podmienky na výkon svojej činnosti.

Zároveň by sa mali rozšíriť aj účely použitia odvodu časti poistného z prijatého povinného zmluvného poistenia (PZP) motorových vozidiel na preventívne opatrenia v cestnej premávke a na prevenciu vzniku dopravných nehôd. Rozšíriť by sa mali aj možnosti výmeny informácií medzi Národnou bankou Slovenska a zainteresovanými subjektmi.

Podstatným cieľom je tiež posilniť dohľad nad pobočkami poisťovní z tretích krajín, čím sa má zabezpečiť účinnejšia a efektívnejšia ochrana poistníkov, ktorí uzatvoria poistenie s pobočkou poisťovne z tretej krajiny, na rovnakej úrovni, akú majú pri uzatváraní poistných zmlúv s poisťovňou so sídlom v Európskej únii.

Potrebné sú politické diskusie

Otázne je, prečo ani ku koncu minulého roka nedošlo k schváleniu tejto novely. „Legislatívny proces k novele zákona po ukončení medzirezortného pripomienkového konania nepokračoval a nedošlo ani k vyhodnoteniu pripomienok a diskusii s Ministerstvom financií SR. O tom, aké sú dôvody pozastavenia tohto procesu, asociácia nie je informovaná. O ďalšom vývoji nateraz nemáme bližšie informácie,“ uvádza manažérka pre komunikáciu Slovenskej asociácie poisťovní (SLASPO) Eva Jacková.

Na situáciu reaguje aj rezort financií, ktorý tvrdí, že vyriešenie niektorých pripomienok, ktoré z pripomienkového konania vyplynuli, si vyžaduje politické diskusie. „Vzhľadom na aktuálnu situáciu nedisponujeme bližšími informáciami, kedy dané diskusie prebehnú. O podrobnostiach je preto predčasné hovoriť,“ dodáva tlačový odbor Ministerstva financií SR.

Otázna je výška odkupnej hodnoty

Súčasťou novely zákona je výrazná snaha o zmeny podmienok v poskytovaní dlhodobo upadajúceho produktu, ktorým je investičné životné poistenie. Na základe chystaných zmien by sa malo stať lacnejším, a teda výhodnejším pre klientov. Ministerstvo financií SR si pritom želá, aby sa investovanie prostredníctvom tohto finančného produktu nákladovo vyrovnalo s investovaním do podielových fondov.

Podľa Ministerstva vnútra SR je preto potrebné, aby zmeny priniesli pozitívny efekt pre klientov, ktorí dostanú pri predčasnom ukončení poistnej zmluvy vyššiu odkupnú hodnotu, respektíve sa zvýši časť, ktorá musí byť pri investičnom životnom poistení investovaná, čo takisto vedie k vyššej odkupnej hodnote.

V medzirezortnom pripomienkovaní, ktoré sa ukončilo už v druhej polovici minulého roka, asociácia uplatnila viacero zásadných pripomienok, pričom jednou z hlavných bola práve vyššia odkupná hodnota. „Naša najväčšia výhrada patrila zmene (§ 70a), ktorá upravuje pravidlá pre výpočet odkupnej hodnoty. Ministerstvo financií SR návrhom nanovo stanovuje, ako majú poisťovne investovať do aktív a tiež výšku odkupnej hodnoty,“ potvrdzuje E. Jacková.

SLASPO však navrhovanú úpravu odmietla, keďže by to s najväčšou pravdepodobnosťou znamenalo ukončenie predaja produktov investičného životného poistenia a výrazný pokles ponuky poistení s odkupnou hodnotou.

Možná je nerentabilnosť tohto produktu

Asociácia napriek tomu, že vzniesla pripomienky, ktoré sú stále aktuálne, dodáva, že neschválenie novely zákona do konca minulého roka nevníma ako zásadný problém. Advokátka S. Klučiarová si však myslí, že s navrhovanou zmenou v novele zákona by sa malo výrazne zlepšiť postavenie poistencov pri investičnom životnom poistení.

Podobne aj poistný analytik spoločnosti Swiss Life Select Slovensko Peter Mocker dodáva, že v dlhodobom horizonte by klienti oboch produktov, ako investičného životného poistenia, tak aj podielových fondov, mali znášať porovnateľnú mieru nákladov. „V konečnom dôsledku by to bola pre poistencov pozitívna zmena z pohľadu ceny poistného, ale pre poisťovne by mohol byť problém udržať rentabilitu daného produktu,“ pripúšťa P. Mocker.

Názory zainteresovaných sa rozchádzajú

Názory predkladateľa novely zákona, ktorým je Ministerstva financií SR, sa s názormi SLASPO a Slovenskej kancelárie poisťovateľov (SKP), ktoré tvorili pripomienky k § 68, rozchádzajú vo viacerých zásadných bodoch. Napríklad v zmene spôsobu rozdelenia a využitia prostriedkov 8-percentného odvodu z PZP. 

Kým ministerstvo v novele navrhuje zriadenie komisie zloženej zo zástupcov Ministerstva vnútra SR, Ministerstva financií SR a SKP, ktorá bude rozdeľovať finančné prostriedky z odvodu, a tiež rozšírenie účelov jeho použitia na preventívne opatrenia v cestnej premávke a na prevenciu vzniku dopravných nehôd, SLASPO po konzultácii s SKP navrhuje zriadenie fondu zábrany podľa českého modelu.

Na základe neho by došlo k rozdeleniu 8 % z odvodu na dve časti, pričom jednou polovicou by disponoval novovytvorený fond zábrany škôd v SKP a prostriedky z neho by boli využité na prevenciu dopravnej nehodovosti, druhú by si naďalej ponechalo Ministerstvo vnútra SR. Tieto detaily sú uvedené v pripomienkach SLASPO vypracovaných v súčinnosti s SKP. 

Rezort financií SR sa však nestotožňuje s návrhom asociácie na rozdelenie 8-percentného odvodu z PZP na dve časti a na zriadenie fondu zábrany škôd. „Ako vyplýva z predloženého návrhu zákona predstava Ministerstva financií SR a Ministerstva vnútra SR je odlišná a nepredpokladá odobratie časti prostriedkov z odvodu rezortu vnútra,“ tvrdí tlačový odbor rezortu financií.

Podľa jeho slov vzhľadom na vzniknutú politickú situáciu a na potrebu ďalšej diskusie na politickej úrovni rezort financií tiež nepredpokladá, že dôjde k zásadnejšiemu posunu ešte v tomto volebnom období. Na definitívne schválenie novely zákona o poisťovníctve si teda zrejme ešte počkáme.