Najrýchlejšie sa zdražujú hypotéky v krajinách, kde boli najlacnejšie, teda aj na Slovensku

Roland Régely 22.8.2022 Poslať

Z údajov Európskej centrálnej banky (ECB) vyplynulo, že slovenskí spotrebitelia si za hypotéky priplácajú takmer najviac zo všetkých krajín platiacich eurom. Hypotéky sa síce zdražujú v celej Európe, no najviac to pociťujú peňaženky občanov v tých krajinách, ktoré v minulých rokoch ponúkali úvery na bývanie s úrokmi začínajúcimi sa nulou. A medzi také krajiny patrilo aj Slovensko. Výška úrokov slovenských hypoték je však v súčasnosti už takmer totožná s priemerom eurozóny.

Foto: Shutterstock

Rozdiel takmer jedno percento

Kým v januári 2022 dosahoval priemerný úrok hypotekárnych úverov na Slovensku jedno percento, v júni tohto roku to už bolo 1,82 % ročne. Ak si tento údaj porovnáme s ostatnými krajinami v eurozóne, Slovensko je v rýchlosti zvyšovania úrokov na druhom mieste.

Spomedzi všetkých krajín platiacich eurom si za obdobie od januára do júna 2022 najviac priplatili Nemci. Tí majú hypotéky drahšie až o 1,22 percentuálneho bodu.

Podobne rýchlo ako na Slovensku zdražovali úvery na bývanie aj vo Fínsku. Tam mali niekoľko rokov, rovnako ako u nás, jedny z najlacnejších hypotekárnych úverov v eurozóne. Od januára do júna 2022 stúpol úrok fínskych hypoték o 0,78 percentuálneho bodu.

Zdražovali tí, ktorí mali najlacnejšie hypotéky

Úvery hypotekárnych úverov rástli najmä v tých krajinách, kde boli predtým najlacnejšie. Nárast nákladov na financovanie úverov tak banky okamžite premietli do cien úverov na bývanie. Okrem Slovenska sa tento scenár udial aj v spomínanom Fínsku, Portugalsku a tiež ďalších krajinách eurozóny.

Porovnanie úrokových sadzieb v rozmedzí od januára do júna 2022 tiež ukázalo, že úroky úverov na bývanie rástli najmenej v krajinách, kde už začiatkom roka boli nadpriemerne vysoké v porovnaní s priemerom eurozóny. Ide najmä o krajiny Pobaltia, Írsko či Cyprus.

Banky v týchto krajinách v januári 2022 ponúkali hypotéky s úrokom na hranici dvoch percent, a tieto hodnoty si viac-menej udržiavajú dodnes. Ani v jednej z týchto krajín totiž do júna tohto roku nestúpol úrok viac ako o 2 desatiny percentuálneho bodu.

Slovenské banky pokračujú v zdražovaní

Úverová politika v slovenských bankách sa výrazne líši. Niektoré finančné domy zvyšujú svoje sadzby v dvoj- až štvortýždňových intervaloch, niekedy aj zásadným spôsobom. Iné tak robia len zriedkavo, respektíve pre klientov menej agresívne. Platí, že všetky tieto zásahy priamo ovplyvňujú výšku priemernej úrokovej sadzby hypotekárnych úverov.

Jedna z bánk, UniCredit Bank, tiež v uplynulých mesiacoch výnimočne a na obmedzené obdobie znížila úrokové sadzby pri svojich hypotékach. V drvivej väčšine prípadov však banky upravujú úrokové sadzby úverov na bývanie aj niekoľkokrát za mesiac. Niektoré banky upravili úrokové sadzby smerom nahor od februára 2022 už šesť- či sedemkrát.

Najrýchlejšie rastú úrokové sadzby hypotekárnych úverov s dlhšou fixáciou. Práve o tieto hypotéky je na Slovensku tento rok najväčší záujem. Úrokové sadzby hypoték s fixáciou na 10 rokov sa aktuálne pohybujú okolo hranice 3 %. Najkratšie úrokové sadzby u úverov na bývanie sa začínajú číslicou 1.

August: Jedna banka zlacňovala, dve zdražovali

Začiatok augusta priniesol zmeny v úrokoch hypotekárnych úverov v troch slovenských bankách. Kým 365.bank znížila úrokové sadzby pri najobľúbenejšom type fixácie, UniCredit Bank a ČSOB zvolili, ako už niekoľkokrát, opačný trend. Prvá spomínaná banka zdvihla úrokovú sadzbu pri 10-ročnej fixácii až o 0,6 %, a tá tak po novom dosahuje úroveň 3,55 % ročne. Druhým finančným domom, ktorý upravoval úroky hypoték, je ČSOB. Nahor išli úrokové sadzby pri fixácii na tri, štyri aj päť rokov a to o 0,1 až 0,2 percentuálneho bodu. Zato 365.bank, naopak, znížila sadzby pri päťročnej fixácii až o 0,6 %. Ide však o dočasné zníženie, a predstavitelia bánk naďalej avizujú pokračovanie rastovej tendencie úrokových sadzieb aj v nasledujúcom období.

Priemer eurozóny máme na dosah

Postupným zvyšovaním úrokových sadzieb hypoték na Slovensku, prirodzene, stúpla aj priemerná úroková sadzba úverov na bývanie. Kým od roku 2017 ponúkali slovenské banky podpriemerne nízke úrokové sadzby, dnes sa už blížime k priemeru eurozóny.

Minulý rok bol rozdiel medzi slovenskými úrokovými sadzbami hypotekárnych úverov a priemerom eurozóny 0,3 percentuálneho bodu. Ešte v marci 2022 to bolo dokonca 0,38 percentuálneho bodu, no odvtedy sa rozdiel prudko znižuje.

V júni 2022 bol rozdiel medzi úrokovými sadzbami slovenských úverov na bývanie a priemerom eurozóny už len 0,08 percentuálneho bodu. Podobné hodnoty sme ako krajina dosahovali v roku 2017.