Od februára čaká agentov a poradcov množstvo zmien

Odborná spôsobilosť

Výrazná zmena zákona sa dotýka odbornej spôsobilosti a s ňou súvisiacim osobitným finančným vzdelávaním finančných sprostredkovateľov a finančných poradcov. Rozšírenie povinnosti osobitného finančného vzdelávania predstavuje zmenu podmienok odbornej spôsobilosti. Osobitné finančné vzdelávanie sa vyžaduje každoročne, a to pre všetky sektory finančného trhu bez ohľadu na stupeň spôsobilosti. Osobitné finančné vzdelávanie tak musí absolvovať finančný agent so základným, ako aj najvyšším stupňom odbornej spôsobilosti. Rozsah a obsah tohto vzdelávania bude určený vyhláškou Ministerstva financií SR. Vzdelávanie bude pozostávať tak z regulačného, ako aj produktového vzdelávania v celkovom rozsahu predbežne minimálne 15 hodín ročne. Návrh však počíta v niektorých prípadoch aj s inou časovou dotáciou. Informácia o absolvovanom osobitnom finančnom vzdelávaní bude uvedená v registri NBS.

Subjektom, ktorý môže poskytovať toto osobitné finančné vzdelávanie, je jednak finančná inštitúcia pre svojich zamestnancov, finančných sprostredkovateľov a finančných poradcov, ako aj poskytovateľ osobitného finančného vzdelávania zapísaný do príslušného registra NBS, ktorý spĺňa zákonom stanovené požiadavky.

Osoby, ktoré vykonávajú finančné sprostredkovanie alebo finančné poradenstvo podľa predpisov účinných do 22. februára 2018, sú povinné splniť požiadavky pre odbornú spôsobilosť v znení účinnom od 23. februára 2018 v lehote do 23. februára 2019.

Informačné povinnosti

Od 23. februára dôjde aj k zmene informačných povinností finančného agenta vo vzťahu ku klientovi. Samotnému klientovi v súvislosti s poskytnutím týchto informácií zákon ukladá povinnosť na požiadanie finančného agenta písomne potvrdiť, že dostal potrebné informácie.

So splnením informačnej povinnosti agentom a poradcom pomôžu viaceré informačné dokumenty. Ide o informačný dokument o poistnom produkte pre neživotné poistenie (IPID), pre oblasť životných investičných produktov (KID) a formulár pre rizikové životné poistenie. V prípade, že finančný agent na základe poskytnutých informácií vyhodnotí, že služba je pre klienta vhodná, predloží klientovi vyhlásenie o vhodnosti. V opačnom prípade klienta na nevhodnosť služby písomne upozorní. Vyhlásenie o vhodnosti je v prípade investičných produktov založených na poistení zároveň potrebné pravidelne prehodnocovať.

„Vzdelávanie bude pozostávať tak z regulačného, ako aj produktového vzdelávania.“

Zodpovednosť za škodu

Novela zákona zároveň prináša zmeny v poistení zodpovednosti za škodu. Od februára sa zvyšuje limit poistného krytia. Ak ide o  finančného agenta alebo finančného poradcu, ktorý je oprávnený vykonávať finančné sprostredkovanie alebo finančné poradenstvo v sektore kapitálového trhu, alebo v sektore poistenia alebo zaistenia, poistná zmluva musí mať platnosť aj na území iných členských štátov a výška poistného krytia v poistnej zmluve musí byť najmenej 1 250 000 eur na každú poistnú udalosť a najmenej 1 850 000 eur úhrnom pre všetky poistné udalosti vzniknuté v jednom kalendárnom roku. 

Takéto poistenie zároveň musí kryť škody, ktoré budú nahlásené až po skončení platnosti poistnej zmluvy. Z tohto dôvodu v prípade, že mal finančný agent uzatvorenú zmluvu, ktorá kryla len škody nahlásené počas jej platnosti, takúto poistnú zmluvu bude potrebné zmeniť.

Ostatné limity ostávajú nezmenené, teda najmenej 100-tisíc eur na každú poistnú udalosť, najmenej však 150-tisíc eur úhrnom pre všetky poistné udalosti.

Odmeňovanie

Zmeny týkajúce sa odmeňovania sa sústreďujú do veľkej miery na neprofesionálneho klienta. Finančný agent  nesmie v súvislosti s uzavretím zmluvy o finančnej službe prijímať od neprofesionálneho klienta akékoľvek peňažné plnenie alebo nepeňažné plnenie.

Pred vykonávaním finančného sprostredkovania musí byť neprofesionálny klient jednoznačne presným a zrozumiteľným spôsobom písomne alebo na inom trvanlivom médiu informovaný o existencii a povahe odmeny, ktorú prijíma finančný agent za finančné sprostredkovanie.

Podľa schválenej novely je finančný agent povinný zrozumiteľným spôsobom písomne alebo na inom trvanlivom médiu informovať neprofesionálneho klienta o existencii a povahe odmeny, ktorú prijme za finančné sprostredkovanie. O práve na informáciu o výške odmeny musí byť neprofesionálny klient písomne informovaný ešte pred uzatvorením zmluvy.

Finančný agent nesmie byť odmeňovaný ani nesmie odmeňovať alebo posudzovať výkonnosť svojich zamestnancov spôsobom, ktorý by bol v rozpore s ich povinnosťou konať v súlade s najlepšími záujmami klientov.

Zmeny vnútorných predpisov

V súvislosti s novelou zákona je potrebné uskutočniť zmeny vnútorných vykonávacích predpisov. Upozornila na to Darina Huttová, generálna tajomníčka Asociácie finančných sprostredkovateľov a finančných poradcov (AFISP) počas odborného seminára „Zmena zákona o finančnom sprostredkovaní a finančnom poradenstve“, ktorý organizovala spoločnosť Staker, s. r. o., pod záštitou AFISP. Uvedené zmeny sa dotknú vnútorného predpisu o plnení podmienok odbornej spôsobilosti a dôveryhodnosti, o výkone činnosti odborného garanta, o plnení informačných povinností, o evidencii spoločnosti, zároveň sa zmeny dotknú aj vnútorného predpisu upravujúceho pravidlá v styku s klientom a formuláru v styku s klientom.