Hľadaj

Kupujete nehnuteľnosť a úver na bývanie nestačí? Päť spôsobov, ako na to

Ekonomika Poslať

Mnohí záujemcovia o kúpu nehnuteľnosti musia riešiť, ako získajú prostriedky, ktoré nemôžu získať z úveru na bývanie, keďže banky obmedzujú poskytovanie úverov, ktoré financujú viac ako 80 % hodnoty nehnuteľnosti. Možností je niekoľko.

image

1. Vlastné sporenie

Prvou možnosťou je určitý druh sporenia. Banky, samozrejme, poskytujú sporiace produkty k bežným účtom, zároveň sa dá s bankami investovať do rôznych aktív s rôznou mierou rizika.

Kritickou hranicou je suma vo výške 10 % hodnoty nehnuteľnosti. Úver, ktorý prefinancuje 90 % nehnuteľnosti, teda má hodnotu ukazovateľa LTV (Loan-to-value) 90 %, sa totiž dá získať. Z údajov Slovenskej sporiteľne (SLSP) vyplýva, že priemerná výška úveru na bývanie v bratislavskom kraji je 104-tisíc eur. Ak by chcel Bratislavčan nasporiť sumu 10 % hodnoty tejto hypotéky za dva roky, musel by mesačne odložiť 430 eur. Pri štvorročnom horizonte je potrebné mesačne odložiť 220 eur. Banka zároveň odporúča upravovať to postupne počas sporenia. SLSP upozorňuje, že obyvatelia v Bratislavskom kraji v priemere sporia 205 eur, čiže priemernému klientovi trvá sporenie na 10 % priemerného úveru viac ako štyri roky.

Podobný výsledok dosahujú aj sporitelia v Banskobystrickom kraji. V tomto regióne je priemerný úver vo výške 52-tisíc eur a reálne mesačné úspory sú vo výške 95 eur mesačne. Na 10 % takéhoto úveru potrebuje priemerný Banskobystričan teda tiež viac ako štyri roky.

Slováci sú v súčasnosti skutočne schopní vytvárať určité úspory. „Hrubé úspory domácností od januára do septembra 2018 medziročne rástli viac ako dvojnásobne rýchlejšie ako hrubý disponibilný príjem,“ upozorňuje VÚB banka s tým, že miera úspor mohla v minulom roku presiahnuť úroveň 9 %. Stále je to však menej v porovnaní s druhou polovicou 90-tych rokov, keď Slováci boli schopní odložiť až 12 % svojho príjmu. „Potom však prišiel zlom, na prelome milénia boli prijaté reštrikčné opatrenia, vzrástla nezamestnanosť, klesli reálne mzdy. Domácnosti si utiahli opasky a miera úspor klesla na polovičnú hodnotu. Stabilizovala sa až pred vstupom Slovenska do EÚ v roku 2004, a v čase ekonomického boomu v rokoch 2006 až 2008 ľudia investovali skôr do spotreby a nákupu nehnuteľností než do úspor. Po finančnej kríze v roku 2008 prevládla u Slovákov opatrnosť, miera úspor začala rásť a blížila sa k hranici 8 %. Po ďalšom poklese došlo k trvalejšiemu oživeniu miery sporenia až v posledných troch či štyroch rokoch, a trend je stále rastúci,“ hovorí Zdenko Štefanides, analytik VÚB banky.

2. Stavebné sporenie

Stavebné sporenie je naďalej jednou z možností, ako dofinancovať chýbajúce prostriedky na nehnuteľnosť. Prostriedky sa zhodnocujú prostredníctvom úročenia a aj štátnej prémie, hoci poskytovanie štátnej prémie sa od roku 2019 sprísnilo. Stavebné sporenie môže byť súčasťou dlhodobejšieho plánu na zabezpečenie prostriedkov na bývanie. Zákon o stavebnom sporení navyše počíta s tým, že sporitelia majú nárok na stavebný úver. Práve kombinácia úveru a sporenia môže byť zaujímavá. „Často je to najvýhodnejšia možnosť zo všetkých variantov dofinancovania. Medziúver môžete získať s úrokom napríklad 4,59 % p. a. bez založenia nehnuteľnosti, ak ste hypotéku čerpali v banke spriaznenej so stavebnou sporiteľňou. Inak je úrok zvyčajne výrazne vyšší. Najväčšou výhodou takýchto úverov je jednoznačne ich splatnosť 20 – 30 rokov, vďaka ktorej je ich splátka prijateľne nízka,“ upozorňuje Marián Bulík zo spoločnosti OVB.

3. Založenie ďalšej nehnuteľnosti

K dofinancovaniu nehnuteľnosti môže pomôcť ručenie prostredníctvom ďalšej nehnuteľnosti. „Mladým ľuďom môžu rodičia pomôcť nielen tým, že ich naučia sporiť, ale aj dočasným založením rodičovskej nehnuteľnosti. Tým mladí získajú 100 % hypotéku, ktorá je za bežných okolností už nedostupná. Keď výška zostatku hypotéky po čase klesne, možno toto záložné právo zrušiť. Kedy to je možné, posudzuje vždy banka,“ hovorí Bulik. Z údajov SLSP vyplýva, že dvomi a viacerými nehnuteľnosťami je zabezpečených 7,5 % úverov.

4. Hypotéka spolu so spotrebným úverom

Ďalšou možnosťou je kombinácia dvoch úverov. „Spotrebný úver dnes ľudia využívajú najviac. Zďaleka však nejde o najlepšiu možnosť. Jeho nevýhodou je veľmi krátka splatnosť maximálne 8 rokov, čo výrazne zvyšuje splátku. Existujúce úvery, ktoré eviduje NBS, majú veľmi vysoký priemerný úrok 8 %. Dobrou správou však je, že nové úvery (často predschválené zároveň s hypotékou) sú v ponuke už od 2,9 %. No len pre klientov s dobrou bonitou – pre ostatných žiadateľov sú ponúkané úroky vyššie. V každom prípade kvôli vysokej splátke, ktorá enormne zaťažuje rodinný rozpočet, je treba spotrebný úver obmedziť len na nevyhnutnú výšku,“ hovorí Bulik.

 

5. Mladomanželská pôžička

Od júla tohto roku sa vracajú takzvané mladomanželské pôžičky. Mladomanželia do 35 rokov, ktorí spĺňajú zákonom stanovené podmienky, budú môcť požiadať o úver do 15 000 eur na obdobie piatich rokov. Úroková sadzba bude jedno percento. Mladomanželia môžu získať aj viac. Úver môže byť do výšky 50 000 eur, úroková sadzba pri sume nad 15 000 eur stúpa na 2 %. Zároveň existuje možnosť odrátať si časť dlhu. Ak sa manželom počas splácania mladomanželskej pôžičky narodí dieťa, budú si môcť odpísať z dlhu 2 000 eur. Toto zvýhodnenie sa dá uplatniť na maximálne tri deti.

Ready Made Maklér
Staňte sa samostatným
finančným agentom už dnes.
Robte biznis,
byrokraciu nechajte na nás.

Kľúčové slová

logo
Prečítajte si tiež:
18.10.2019 Jakub Zibura

Svetový súboj dlhodobo vyhrávajú americké a britské univerzity

V tvrdej konkurencii uspejú len najlepší. Súperenie medzi vzdelávacími inštitúciami je v mnohých aspektoch totožné s hospodárskou ...

17.10.2019 Ivana Brillová

Peter Krištofovič: Väčšina ľudí nikdy nevyhorí, pretože sa pre svoju prácu ani nenadchne

Zamestnávateľ by nemal mať zamestnancov, ale spoluzamestnancov, ktorí vnímajú pozitívne zmysel svojej činnosti. Ak ich práca baví a sú v ...

16.10.2019 Marek Mittaš

Najbohatší realitní magnáti sú z Ázie, najviac ich je v USA

Nehnuteľnosti patria dlhodobo k dobrým investičným príležitostiam. Nie sú to len dôchodkové fondy a investičné skupiny, ktoré v nich ...

15.10.2019 Jana Schochmann

Čo môže pre získanie kvalitných zamestnancov urobiť líder

Podnikatelia na Slovensku sú nútení zápasiť s mnohými ťažkosťami. Jedným zo stále aktuálnych problémov je situácia na trhu práce. ...

14.10.2019 Jana Schochmann

Marián Chrvala: Komunikujte tak, aby ste boli uveriteľní. Robte to s vášňou!

Podľa komunikačného kouča Mariána Chrvalu by mali firmy najmä jasne a zrozumiteľne prezentovať svoje hodnoty a mali by im veriť. Pritiahnu ...

11.10.2019 Ján Beracka

Vysokú školu netreba, prácu si ľudia na Slovensku nájdu aj bez nej

Slovenskí zamestnávatelia majú veľké výhrady k slovenskému školstvu, a zďaleka neplatí, že na trhu sa uplatnia predovšetkým ľudia, ...

10.10.2019 Zuzana Mecková

Boj firiem o kvalitných odborníkov v praxi

Umenie zamestnávateľov získať kvalitných ľudí do svojich firiem je v súčasnosti celkom ťažkým orieškom. Firmy nachádzajú ...

9.10.2019 Zuzana Mecková

Historicky najnižšia nezamestnanosť môže klesať ďalej, ovplyvňuje ju aj brexit

Pracovné možnosti na Slovensku sú pre nezamestnaných stále otvorené. Dlhodobo nezamestnaní nachádzajú prácu v domácom prostredí ...

8.10.2019 Ivana Brillová

Robert Krause: Zamestnávateľ by mal viac počúvať svojich zamestnancov a vnímať ich ako partnerov

Zamestnanci čoraz viac pracujú digitálne, sedavá práca prináša viac fyzických problémov a ľudia nevedia zvládať stresové situácie. Ako ...

7.10.2019 Redakcia FinReport

Najnižšia nezamestnanosť problémom pre firmy. Ako ho riešiť?

Piate vydanie Financial Report v roku 2019 prináša tému pracovného trhu. Aj napriek tomu, že nezamestnanosť je na svojom historickom minime, ...

7.10.2019 Ján Beracka

Presýtený pracovný trh. Pri hľadaní práce si stále môžu vyberať uchádzači

Trh práce láme rekordy, miera nezamestnanosti je mimoriadne nízka, uchádzači o prácu si môžu vyberať. Nie je to však stav, ktorý bude ...

4.10.2019 Natália Hučková

Zamestnanci môžu dostať príspevok 275 eur na šport svojich detí

Zamestnanci môžu od januára 2020 žiadať svojho zamestnávateľa o príspevok na športovú činnosť dieťaťa. Z príspevku sa dá pokryť 55 % ...

3.10.2019 Natália Hučková

Vodiči pozor! Novela zákona o cestnej premávke môže priniesť novinky

Nedávno bolo predložených niekoľko návrhov noviel, ktoré by mali byť prospešné najmä pre vodičov či vlastníkov motorových vozidiel. ...

2.10.2019 Redakcia FinReport

Minimálna mzda od januára 2020 stúpne na 580 eur

Vláda SR v stredu schválila zvýšenie minimálnej mesačnej mzdy zo súčasných 520 eur na 580 eur. Historicky najvyššia hodnota minimálnej ...

1.10.2019 Marek Mittaš

Vodiči preukážu platné PZP už len zelenou kartou. Raritná biela končí

Balíček dokladov, ktoré musia nosiť vodiči so sebou pri jazde autom, sa od prvého októbra zužuje o bielu kartu. Zaplatenie povinného ...

20.9.2019 Zuzana Stískalová

Niektoré zdravé potraviny zlacnejú, poslanci schválili nižšiu DPH

Od začiatku budúceho roka sa zníži daň na vybrané potraviny z 20 % na 10 % a pridajú sa tak k mäsu a mlieku, ktoré majú zníženú sadzbu ...

5.8.2019 Natália Hučková

Nelegálnych cigariet je na Slovensku čoraz viac

Finančná správa SR zaznamenala v poslednom období úspech pri odhaľovaní prípadov daňovej trestnej činnosti. Podvody na dani z pridanej ...

19.7.2019 Ján Beracka

Štát si od občanov prestane pýtať ďalšie dokumenty v papierovej forme

Slovensko sa už od 1. septembra minulého roka konkrétnym spôsobom obmedzuje v byrokracii tým, že určité potvrdenia sa dajú získať ...

PHP Developer - študentská brigáda PHP Developer - študentská brigáda
PHP Developer províznych systémov PHP Developer províznych systémov
PHP Developer poistných agregátorov PHP Developer poistných agregátorov
PHP Developer FinTech cloudových riešení PHP Developer FinTech cloudových riešení

Najčítanejšie

  1. 1.
    Politológ: Šance Demokratickej strany sa vďaka odídencom zo SaS zvýšia, ale do parlamentu sa nedostanú
  2. 2.
    Nemecko sprísňuje pravidlá pre deportácie migrantov, hrozí pokutami aj väzením
  3. 3.
    Beňová pochybuje o kontaktoch Mariana K. na politikov, progresívcov komunikácia z Threemy neprekvapila
  4. 4.
    Pellegrini je Smer s ľudskejšou tvárou, ale podľa Krajniaka si na niektoré problémy netrúfa
  5. 5.
    Eduard Chmelár sa stal predsedom nového hnutia Socialisti.sk, chcú poraziť kapitalizmus