Hľadaj

Ako si správne nastaviť ochranu domova?

Banky a poisťovne Poslať

Poistenie nehnuteľností a domácnosti je dôležitým pilierom ochrany majetku. Často sa však využíva nedostatočne a je poddimenzované. Hrozí takzvané podpoistenie spojené s nepríjemným prekvapením v prípade vzniku poistnej udalosti.

image

Zdroj foto: Freepik.com

 

Dve súčiastky jednej istoty

Mnoho ľudí si nedostatočne uvedomuje, že poistenie nehnuteľnosti neznamená automaticky aj poistenie domácnosti. V prípade, že dôjde k škode na zariadení domácnosti, napríklad prasknutím potrubia, elektrickým skratom, poistenie nehnuteľnosti nestačí. 

 

„Určite by som odporúčala okrem nehnuteľnosti poistiť si domácnosť komplexne a získať tak maximálnu možnú ochranu v prípade poistnej udalosti,“ hovorí Beata Lipšicová z poisťovne Uniqa. Minimom sú základné poistenia, ktoré zahŕňajú komplexné živelné riziká, krádež, lúpež, vandalizmus a lom skla. Je možné poistenie rozšíriť si napríklad aj o krytie škôd spôsobených atmosférickými zrážkami, skratom elektromotora či prepätím. Istým nadštandardom môže byť aj navýšenie limitu zodpovednosti za škodu spôsobenú príslušníkmi domácnosti, krytie škôd spôsobených spodnou vodou či poistenie zodpovednosti za škody spôsobené psom. Základom je vedieť, že poistenie nehnuteľnosti kryje škody na objekte a poistenie domácnosti na jeho vybavení.

 

Poistka, ktorú treba prehodnocovať

Pri mnohých poistkách sa prehodnocovanie neodporúča, no práve poistenie domácnosti a nehnuteľnosti sú výnimkou. Základom funkčného poistenia domova je predovšetkým správna poistná výška, ktorá pokryje škody. Cena nehnuteľností neustále rastie a zvyšuje sa aj hodnota vybavenia. Preto je potrebné poistnú zmluvu a nastavenie podmienok minimálne raz ročne skontrolovať, aby v prípade poistnej udalosti poistné plnenie zodpovedalo skutočnej hodnote vecí.

 

„Na výrazné limity narážajú podpoistené rekreačné nehnuteľnosti a podpoistené objekty.“

 

„Nielen pri starších zmluvách hrozí riziko takzvaného podpoistenia. Nastávajú aj situácie, keď je výška poistnej sumy výrazne nižšia ako reálna hodnota nehnuteľnosti alebo vecí v domácnosti. Ak je vaša poistná suma napríklad o polovicu nižšia ako reálna hodnota, poisťovňa vám v prípade škody môže znížiť poistné plnenie až o 50 %,“ upozorňuje Marián Búlik, finančný analytik OVB Allfinanz Slovensko. Preto až nastavenie poistnej sumy na reálnu hodnotu samotnej stavby aj vybavenia robí z poistky skutočné zabezpečenie. 

 

Rekreačné oblasti sú špecifické

Okrem majetku, ktorý je vaším domovom, je možné poistiť aj majetok, ktorý využívate na rekreačné účely. To si však vyžaduje niekoľko špecifík. „V prípade poistenia rekreačných chát je potrebné vykonať obhliadku predmetnej nehnuteľnosti a skontrolovať jej technický stav a udržiavanosť. Ďalej je dôležité, ako ďaleko sa nachádzajú najbližšie obývané stavby, vzdialenosť hasičského zboru, vzdialenosť vodných tokov, ale aj to, z akého materiálu je chata postavená,“ hovorí Beata Lipšicová. Treba však pamätať na to, že napríklad pri chalupe nemusí poisťovňa zahrnúť do poistenia drahší majetok, ako sú obrazy či šperky. 

 

Samozrejme, ak sa klient rozhodne poistiť nielen nehnuteľnosť, ale aj vybavenie prostredníctvom poistenia domácnosti, tak sa veľká pozornosť venuje spôsobu zabezpečenia proti odcudzeniu. To sú napríklad vyžadované bezpečnejšie uzamkýnacie systémy, ochrana presklených častí, prítomnosť elektronickej ochrany v závislosti od výšky poistnej sumy a podobne. Niektoré poisťovne majú podmienku, že rekreačná budova musí byť obývaná aspoň 270 dní v roku a nesmie byť schátraná. Je preto dôležité dobre poznať podmienky poistenia. Zároveň môže poisťovňa odmietnuť poistenie rizikovej rekreačnej oblasti, v ktorej mala nehnuteľnosť za posledných desať rokov viac poistných udalostí. 

 

Poistenie domova kryje aj nehody na cestách

Je málo známe, že kvalitné poistenie domácnosti môže kryť aj škody, ktoré klient spôsobí napríklad na dovolenke v zahraničí. To v praxi znamená, že ak si poistený klient zabezpečí ubytovanie v hoteli alebo prenajme byt a v prenajatom priestore spôsobí škodu, môže ju uhradiť jeho poistka. Preto je dôležité venovať pozornosť aj položke poistenie zodpovednosti a tomu, či konkrétne poistenie kryje škody spôsobené na prenajatej nehnuteľnosti. 

 

„V praxi to znamená, že ak v hoteli alebo v prenajatom byte rozbijete napríklad zrkadlo a hotel či iný prenajímateľ bude požadovať uhradenie škody, ak máte vlastné poistenie nehnuteľnosti a domácnosti, škodu, ktorú ste spôsobili, vám poistka uhradí,“ hovorí Pavol Pastír z Uniqa poisťovne. 

 

„Poistenie domácnosti môže kryť aj škody, ktoré klient spôsobí v prenajatom priestore.“

 

Na druhej strane, ak má klient v domácnosti zariadenie, ktoré mu nepatrí, poisťovňa ho chráni iba v prípade, ak je jeho prítomnosť v domácnosti riadne zdokumentovaná. „Poistenie domácnosti sa vzťahuje aj na veci vo vlastníctve poisteného a ostatných príslušníkov domácnosti a na veci, ktoré poistený prevzal od inej fyzickej alebo právnickej osoby,“ hovorí Daniela Vlčková, hovorkyňa Wüstenrot poisťovne. Zároveň dodáva, že zahŕňa iba veci, ktoré sú zapožičané alebo prenajaté na základe písomnej zmluvy alebo písomného oprávnenia. Poistenie by teda mohlo pokrývať krádež firemných telefónov či počítačov. 

 

Poistenie športového náradia v rámci domácnosti

Športové náradie je drahé a v lete extrémne často kradnuté. Či už ide o bicykle, korčule, kolobežky, spadajú tiež pod poistenie domácnosti. Napríklad podľa policajnej štatistiky za minulý rok spôsobili zlodeji cyklistom škodu vo výške 535-tisíc eur. Aj tu je však nápomocné poistenie bývania. Poisťovne pri odškodnení rozlišujú, či náradie zmizlo priamo z bytu či domu, alebo z pivníc či garáží, ktoré sa nachádzajú mimo priestoru domácnosti. 

 

V niektorých prípadoch je potrebné poistenie bicykla pripoistiť, na trhu sa objavujú aj špecializované poistky bicyklov, ktoré chránia bicykel aj v prípade poškodenia spôsobeného používaním. 

 

Ak je náradie ukradnuté z priestorov bytu či domu, poisťovne zvyčajne uhrádzajú maximálnu výšku poisteného krytia podľa poistnej sumy. V mimobytových priestoroch môže prísť ku kráteniu poistného plnenia. Aj tu však platí, že poistné je možné vyplatiť iba v prípade, že športové náradie bolo preukázateľne odcudzené pri prekonávaní prekážky, teda vhodne zabezpečené. 

bezpecnykurier
bezpecnykurier
bezpecnykurier Chráňte
vašu komunikáciu
bezpecnykurier Dôverné informácie
zabezpečte heslom
bezpecnykurier Diskrétnosť požadujte
aj od vašich partnerov
logo
Prečítajte si tiež:
11.12.2018 Ján Beracka

Slovenské orgány sú odhodlané zdaňovať transakcie s kryptomenami

Slovensko sa pustilo do zdaňovania kryptomien. Od 1. októbra je účinná novela zákona o dani z príjmov. Do zákona sa dostal pojem virtuálne ...

10.12.2018 Ján Beracka

Bitcoin: Vývesný štít kryptomien aj technológie blockchain

Mena bitcoin je žijúca legenda a naplno odhalila potenciál technológie blockchain. Príbeh tejto meny tvoria vzostupy aj pády. Bitcoin v ...

10.12.2018 Redakcia FinReport

Finančné aktuality 49/2018: Rodinným firmám na Slovensku sa darí

Podnikanie v rodine ostáva slovenským trendom, pretože firmy vlastnia stále rodiny zakladateľov, ktorí vo firme ešte stále pôsobia. ...

6.12.2018 Marek Mittaš

Spotrebný úver sa dá použiť v podstate na všetko, klienti by však nemali nakupovať čokoľvek

Spotrebný úver je produkt, ktorý umožňuje bez založenia nehnuteľnosti, dokladovania účelu a často aj príjmu, získať peniaze, ktoré bez ...

5.12.2018 Ján Beracka

Agenti o novom vzdelávaní: Predpisy na poslednú chvíľu a duplicita

Od februára tohto roku platia nové pravidlá pre osobitné finančné vzdelávanie finančných sprostredkovateľov. Ivica Chačaturianová zo ...

5.12.2018 Marek Šimo

Investovanie môže urýchliť splácanie hypotéky

Hypotéka je záväzok na veľmi dlhé obdobie. Kto chce bývať vo vlastnom, často si musí, chtiac či nechtiac, zobrať hypotéku a dlhé roky ju ...

4.12.2018 Ivana Brillová

Bývate v podnájme? Vlastný aj cudzí majetok môže ochrániť poisťovňa

Ak dôjde napríklad k požiaru alebo vykradnutiu prenajatého bytu a majiteľ bytu je poistený, poisťovňa mu preplatí vzniknutú škodu. ...

3.12.2018 Natália Hučková

Mýty o GDPR #2: GDPR sa podriadených finančných agentov netýka

V rámci činnosti podriadených finančných agentov dochádza k rozsiahlemu spracúvaniu osobných údajov. To, že sa GDPR podriadených ...

28.11.2018 Marek Mittaš

Akú poistku potrebujete na zimné svahy?

K zimnému výstroju lyžiara aj turistu by malo patriť aj dobré poistenie na svahy. Mnoho ľudí však stále nevie, kde a aké poistenie kryje ...

27.11.2018 Ján Beracka

Na jeseň pribúda zrážok áut so zverou, škody môžu byť vysoké

Jesenné mesiace, prudké ochladenie a prichádzajúca zima znamenajú vyššie riziko na cestách. Pre toto obdobie je typické zvýšené riziko ...

20.11.2018 Ján Beracka

365.bank spustila ostrú prevádzku zatiaľ ponúka účet a sporenie

Banka 365.bank v pondelok spustila ostrú prevádzku. Slováci si teda môžu otvoriť bežný účet, viaceré produkty zatiaľ v ponuke banky ...

19.11.2018 Ján Beracka

Záujem o dobrovoľné sociálne poistenie klesá

Počet ľudí, ktorí si chcú dobrovoľne prispievať do Sociálnej poisťovne na dôchodok, nemocenské dávky a poistenie v nezamestnanosti sa ...

16.11.2018 Ján Beracka

Letné pneumatiky v zime môžu znefunkčniť poistenie

V zimnom období môže nesprávne obutie automobilu spôsobovať dopravné nehody, navyše môže znamenať problémy pri uplatňovaní poistného ...

15.11.2018 Ján Beracka

Životné poistenie je na hrane udržateľnosti, varujú poisťovne

Slovenské poisťovne majú obavy o udržateľnosť poistných produktov, predovšetkým sa to týka životného poistenia. Vyplýva to z diskusií ...

13.11.2018 Ján Beracka

Slováci používajú prevažne hotovosť, aj tak patríme k pokrokovejším krajinám

Na Slovensku je bezhotovostných 40 % platieb, kartami teda urobíme milióny transakcií ročne v hodnote miliárd eur. ...

2.11.2018 Ján Beracka

Úverový jún bol rekordný, nové pravidlá sa výraznejšie neprejavili ani v júli

Jún bol z pohľadu poskytovania úverov na Slovensku mimoriadne zaujímavým mesiacom. Od júla totiž banky poskytujú úvery prísnejšie, preto ...

31.10.2018 Ján Beracka

Poistná daň prešla komplikovaným vývojom, poisťovne proti nej protestujú

Od jesene minulého roka je na Slovensku na stole poistná daň. Daň už má svoju podobu, ku ktorej však viedla pomerne komplikovaná cesta, ...

22.10.2018 Ján Beracka

Kryté dlhopisy prinášajú nové možnosti

Hypotekárne záložné listy nahrádzajú kryté dlhopisy, ktoré budú fungovať ako vyspelejší nástroj kapitálového trhu. ...

PHP Developer - študentská brigáda PHP Developer - študentská brigáda
PHP Developer províznych systémov PHP Developer províznych systémov
PHP Developer poistných agregátorov PHP Developer poistných agregátorov
PHP Developer FinTech cloudových riešení PHP Developer FinTech cloudových riešení

Najčítanejšie

  1. 1.
    Ako hodnotíte úroveň finančnej gramotnosti na Slovensku, kde vidíte jej slabiny a perspektívu?
  2. 2.
    Kosovo pretransformuje bezpečnostné sily na regulárnu armádu, má prispieť k svetovému mieru
  3. 3.
    Polícia zverejnila autentické video z reťazovej nehody na diaľnici D1 v smere z Bratislavy
  4. 4.
    Majiteľka dvoch rotvajlerov bojuje proti ich usmrteniu, v minulosti napadli jej susedku
  5. 5.
    Britský minister Fox pripúšťa, že Veľká Británia odíde z Európskej únie bez dohody