Hľadaj

Ako si správne nastaviť ochranu domova?

Banky a poisťovne Poslať

Poistenie nehnuteľností a domácnosti je dôležitým pilierom ochrany majetku. Často sa však využíva nedostatočne a je poddimenzované. Hrozí takzvané podpoistenie spojené s nepríjemným prekvapením v prípade vzniku poistnej udalosti.

image

Zdroj foto: Freepik.com

Dve súčiastky jednej istoty

Mnoho ľudí si nedostatočne uvedomuje, že poistenie nehnuteľnosti neznamená automaticky aj poistenie domácnosti. V prípade, že dôjde k škode na zariadení domácnosti, napríklad prasknutím potrubia, elektrickým skratom, poistenie nehnuteľnosti nestačí. 

„Určite by som odporúčala okrem nehnuteľnosti poistiť si domácnosť komplexne a získať tak maximálnu možnú ochranu v prípade poistnej udalosti,“ hovorí Beata Lipšicová z poisťovne Uniqa. Minimom sú základné poistenia, ktoré zahŕňajú komplexné živelné riziká, krádež, lúpež, vandalizmus a lom skla. Je možné poistenie rozšíriť si napríklad aj o krytie škôd spôsobených atmosférickými zrážkami, skratom elektromotora či prepätím. Istým nadštandardom môže byť aj navýšenie limitu zodpovednosti za škodu spôsobenú príslušníkmi domácnosti, krytie škôd spôsobených spodnou vodou či poistenie zodpovednosti za škody spôsobené psom. Základom je vedieť, že poistenie nehnuteľnosti kryje škody na objekte a poistenie domácnosti na jeho vybavení.

Poistka, ktorú treba prehodnocovať

Pri mnohých poistkách sa prehodnocovanie neodporúča, no práve poistenie domácnosti a nehnuteľnosti sú výnimkou. Základom funkčného poistenia domova je predovšetkým správna poistná výška, ktorá pokryje škody. Cena nehnuteľností neustále rastie a zvyšuje sa aj hodnota vybavenia. Preto je potrebné poistnú zmluvu a nastavenie podmienok minimálne raz ročne skontrolovať, aby v prípade poistnej udalosti poistné plnenie zodpovedalo skutočnej hodnote vecí.

„Na výrazné limity narážajú podpoistené rekreačné nehnuteľnosti a podpoistené objekty.“

„Nielen pri starších zmluvách hrozí riziko takzvaného podpoistenia. Nastávajú aj situácie, keď je výška poistnej sumy výrazne nižšia ako reálna hodnota nehnuteľnosti alebo vecí v domácnosti. Ak je vaša poistná suma napríklad o polovicu nižšia ako reálna hodnota, poisťovňa vám v prípade škody môže znížiť poistné plnenie až o 50 %,“ upozorňuje Marián Búlik, finančný analytik OVB Allfinanz Slovensko. Preto až nastavenie poistnej sumy na reálnu hodnotu samotnej stavby aj vybavenia robí z poistky skutočné zabezpečenie. 

Rekreačné oblasti sú špecifické

Okrem majetku, ktorý je vaším domovom, je možné poistiť aj majetok, ktorý využívate na rekreačné účely. To si však vyžaduje niekoľko špecifík. „V prípade poistenia rekreačných chát je potrebné vykonať obhliadku predmetnej nehnuteľnosti a skontrolovať jej technický stav a udržiavanosť. Ďalej je dôležité, ako ďaleko sa nachádzajú najbližšie obývané stavby, vzdialenosť hasičského zboru, vzdialenosť vodných tokov, ale aj to, z akého materiálu je chata postavená,“ hovorí Beata Lipšicová. Treba však pamätať na to, že napríklad pri chalupe nemusí poisťovňa zahrnúť do poistenia drahší majetok, ako sú obrazy či šperky. 

Samozrejme, ak sa klient rozhodne poistiť nielen nehnuteľnosť, ale aj vybavenie prostredníctvom poistenia domácnosti, tak sa veľká pozornosť venuje spôsobu zabezpečenia proti odcudzeniu. To sú napríklad vyžadované bezpečnejšie uzamkýnacie systémy, ochrana presklených častí, prítomnosť elektronickej ochrany v závislosti od výšky poistnej sumy a podobne. Niektoré poisťovne majú podmienku, že rekreačná budova musí byť obývaná aspoň 270 dní v roku a nesmie byť schátraná. Je preto dôležité dobre poznať podmienky poistenia. Zároveň môže poisťovňa odmietnuť poistenie rizikovej rekreačnej oblasti, v ktorej mala nehnuteľnosť za posledných desať rokov viac poistných udalostí. 

Poistenie domova kryje aj nehody na cestách

Je málo známe, že kvalitné poistenie domácnosti môže kryť aj škody, ktoré klient spôsobí napríklad na dovolenke v zahraničí. To v praxi znamená, že ak si poistený klient zabezpečí ubytovanie v hoteli alebo prenajme byt a v prenajatom priestore spôsobí škodu, môže ju uhradiť jeho poistka. Preto je dôležité venovať pozornosť aj položke poistenie zodpovednosti a tomu, či konkrétne poistenie kryje škody spôsobené na prenajatej nehnuteľnosti. 

„V praxi to znamená, že ak v hoteli alebo v prenajatom byte rozbijete napríklad zrkadlo a hotel či iný prenajímateľ bude požadovať uhradenie škody, ak máte vlastné poistenie nehnuteľnosti a domácnosti, škodu, ktorú ste spôsobili, vám poistka uhradí,“ hovorí Pavol Pastír z Uniqa poisťovne. 

„Poistenie domácnosti môže kryť aj škody, ktoré klient spôsobí v prenajatom priestore.“

Na druhej strane, ak má klient v domácnosti zariadenie, ktoré mu nepatrí, poisťovňa ho chráni iba v prípade, ak je jeho prítomnosť v domácnosti riadne zdokumentovaná. „Poistenie domácnosti sa vzťahuje aj na veci vo vlastníctve poisteného a ostatných príslušníkov domácnosti a na veci, ktoré poistený prevzal od inej fyzickej alebo právnickej osoby,“ hovorí Daniela Vlčková, hovorkyňa Wüstenrot poisťovne. Zároveň dodáva, že zahŕňa iba veci, ktoré sú zapožičané alebo prenajaté na základe písomnej zmluvy alebo písomného oprávnenia. Poistenie by teda mohlo pokrývať krádež firemných telefónov či počítačov. 

Poistenie športového náradia v rámci domácnosti

Športové náradie je drahé a v lete extrémne často kradnuté. Či už ide o bicykle, korčule, kolobežky, spadajú tiež pod poistenie domácnosti. Napríklad podľa policajnej štatistiky za minulý rok spôsobili zlodeji cyklistom škodu vo výške 535-tisíc eur. Aj tu je však nápomocné poistenie bývania. Poisťovne pri odškodnení rozlišujú, či náradie zmizlo priamo z bytu či domu, alebo z pivníc či garáží, ktoré sa nachádzajú mimo priestoru domácnosti. 

V niektorých prípadoch je potrebné poistenie bicykla pripoistiť, na trhu sa objavujú aj špecializované poistky bicyklov, ktoré chránia bicykel aj v prípade poškodenia spôsobeného používaním. 

Ak je náradie ukradnuté z priestorov bytu či domu, poisťovne zvyčajne uhrádzajú maximálnu výšku poisteného krytia podľa poistnej sumy. V mimobytových priestoroch môže prísť ku kráteniu poistného plnenia. Aj tu však platí, že poistné je možné vyplatiť iba v prípade, že športové náradie bolo preukázateľne odcudzené pri prekonávaní prekážky, teda vhodne zabezpečené. 

Potrebujete licenciu na výkon finančného sprostredkovania ?
Rýchlosťou blesku vám poskytneme odborné a komplexné služby.

Kľúčové slová

logo
Prečítajte si tiež:
30.5.2020 Redakcia FinReport

Slováci športujú viac ako priemerní Európania, takmer polovica cvičí viac ako 5 hodín týždenne

Slováci sú športuchtivý národ. A to nielen v sledovaní športov, ale aj v ich vykonávaní. Podľa posledných štatistík Európskeho ...

29.5.2020 Redakcia FinReport

Zo všetkých platieb v Európe je 78 % bezkontaktných

Až 78 percent všetkých platieb kartami Mastercard sa v Európe teraz uskutoční bezkontaktne. V rozmedzí dvoch mesiacov umožnila ...

29.5.2020 Magdaléna Švančarková

Zoznam žiadateľov o pomoc od štátu je verejný, najvyššia podpora bola 5,3 milióna

Transparency International Slovensko zverejnilo zoznam žiadateľov pomoci od štátu a aj presné sumy, ktoré im štát za marec vyplatil. K 21. ...

28.5.2020 Jana Schochmann

Daniel Kremsa: Najlepší marketing je spojenie technickej zručnosti a hlbšieho odkazu

Keď mal šestnásť, emigroval s rodičmi do Ameriky. Zabuchol za sebou dvere socialistickej vlasti, aby sa o niekoľko desiatok rokov mohol ...

27.5.2020 Marek Mittaš

Podnikatelia sa nemusia spoliehať iba na podporu štátu. Využiť môžu aj úvery SIH antikorona

Koronavírus ohrozuje nielen zdravie, ale aj pracovné miesta. Malé a stredné podniky si však môžu zamestnanosť aj životaschopnosť udržať ...

25.5.2020 Redakcia FinReport

Najčastejším dôvodom zmeny banky sú vysoké poplatky, vyplýva z prieskumu

Aktuálny prieskum, ktorý si na Slovensku a v Česku nechala spracovať Fio banka, priniesol zaujímavé zistenia. Ukázal, že klienti svoje banky ...

25.5.2020 Zuzana Mecková

Vyššia daň z nehnuteľností sa dotkne malých firiem a podnikateľov

Daň z nehnuteľností sa od januára výrazne zvýšila vo väčšine slovenských miest. Zmeny sa dotkli najmä menších firiem a podnikateľov, ...

23.5.2020 Redakcia FinReport

Tohtoročné dovolenky budú Slováci tráviť doma. Hory čaká nával turistov

Obmedzenia pohybu v súvislosti s pandémiou koronavírusu menia aj preferencie Slovákov v prípade letných dovoleniek. Mnohí volia dovolenku na ...

21.5.2020 Slovenská sporiteľňa

Až 84 % platieb prebehne bez zadávania PIN-kódu. Nové limity na bezkontaktné platby máme už mesiac

Slováci môžu pohodlne platiť kartou sumy do 50 eur bez zadávania PIN-kódu už mesiac. Prvé štatistiky ukazujú, že táto zmena výrazne ...

18.5.2020 Zuzana Mecková

Banky uľahčujú komunikáciu. Využívajú svoje aplikácie, elektronický podpis aj hlasovú a tvárovú biometriu

Niektoré banky na Slovensku vyvinuli nové aplikácie, vďaka ktorým požiadavky klientov vybavia online vďaka elektronickým podpisom, hlasovej ...

15.5.2020 Zuzana Mecková

Životné poistenie uzatvoríte online bez návštevy lekára

Banky a poisťovne teraz čoraz viac prepájajú svet poisťovníctva s online svetom. Aj z dôvodu ochrany pred koronavírusom začali ...

14.5.2020 Zuzana Mecková

Do banky a poisťovne dnes už takmer nemusíte chodiť osobne

Pandémia koronavírusu mení deň za dňom zaužívané zvyklosti aj vo finančných inštitúciách. Banky a poisťovne permanentne vyvíjajú ...

6.5.2020 Arian Ali

Ako pristupujú ku koronavírusu poisťovne Union, Wüstenrot, Uniqua a NN?

Aj keď je paleta poistných produktov naprieč spoločnosťami veľmi podobná, líšia sa rôznymi podmienkami plnenia v prípade poistnej ...

6.5.2020 Peter Petráš

Všeobecnú zdravotnú poisťovňu bude viesť bývalý riaditeľ Aegonu

Minister zdravotníctva Marek Krajčí v stredu predstavil nové vedenie Všeobecnej zdravotnej poisťovne, ktoré prevezme štátnu poisťovňu od ...

27.4.2020 Magdaléna Švančarková

Banky prijali už viac ako 40-tisíc žiadostí o odklad splátok. Klienti si ho mýlia s odpustením

V rámci opatrení voči koronakríze vláda schválila možnosť odkladu splátok od 9. apríla. Banky evidujú za dva týždne už 40-tisíc ...

22.4.2020 Zuzana Mecková

Limit bezkontaktných platieb sa od stredy zvyšuje na 50 eur

Klienti slovenských bánk môžu od stredy bezpečne platiť kartou až do výšky 50 eur bez potreby zadávať PIN kód. Nový zákon z dielne ...

20.4.2020 Magdaléna Švančarková

Zdravotné poisťovne nevedia, z čoho vykryjú výpadok za odložené odvody podnikateľov

Zdravotné poisťovne na Slovensku zrejme nebudú mať dostatok financií na úhradu zdravotnej starostlivosti. Dôvodom je výpadok zdrojov zo ...

17.4.2020 Magdaléna Švančarková

Ambulantní lekári sa napokon dohodli s Dôverou. Vyzývajú aj na riadené premorenie populácie

Zdravotná poisťovňa Dôvera a Zväz ambulantných poskytovateľov (ZAP) sa dohodli. Ambulantní lekári tak budú aj naďalej v zmluvnom vzťahu ...

PHP Developer - študentská brigáda PHP Developer - študentská brigáda
PHP Developer províznych systémov PHP Developer províznych systémov
PHP Developer poistných agregátorov PHP Developer poistných agregátorov
PHP Developer FinTech cloudových riešení PHP Developer FinTech cloudových riešení

Najčítanejšie

  1. 1.
    Nobelovu cenu za ekonómiu získal výskum vplyvu technológií a klímy na ekonomiku
  2. 2.
    Ako si správne nastaviť ochranu domova?
  3. 3.
    Úrady po 20 rokoch identifikovali jednu z obetí vrážd z Gilgo Beach, šlo o spoločníčku
  4. 4.
    Vedci pozorovali vplyv 18 dôležitých životných udalostí na spokojnosť človeka
  5. 5.
    Pandémia priniesla ľuďom hlavne prácu z domu a zmenila spôsob trávenia voľného času, ukázal prieskum SAV