Hľadaj

Ako si správne nastaviť ochranu domova?

Banky a poisťovne Poslať

Poistenie nehnuteľností a domácnosti je dôležitým pilierom ochrany majetku. Často sa však využíva nedostatočne a je poddimenzované. Hrozí takzvané podpoistenie spojené s nepríjemným prekvapením v prípade vzniku poistnej udalosti.

image

Zdroj foto: Freepik.com

Dve súčiastky jednej istoty

Mnoho ľudí si nedostatočne uvedomuje, že poistenie nehnuteľnosti neznamená automaticky aj poistenie domácnosti. V prípade, že dôjde k škode na zariadení domácnosti, napríklad prasknutím potrubia, elektrickým skratom, poistenie nehnuteľnosti nestačí. 

„Určite by som odporúčala okrem nehnuteľnosti poistiť si domácnosť komplexne a získať tak maximálnu možnú ochranu v prípade poistnej udalosti,“ hovorí Beata Lipšicová z poisťovne Uniqa. Minimom sú základné poistenia, ktoré zahŕňajú komplexné živelné riziká, krádež, lúpež, vandalizmus a lom skla. Je možné poistenie rozšíriť si napríklad aj o krytie škôd spôsobených atmosférickými zrážkami, skratom elektromotora či prepätím. Istým nadštandardom môže byť aj navýšenie limitu zodpovednosti za škodu spôsobenú príslušníkmi domácnosti, krytie škôd spôsobených spodnou vodou či poistenie zodpovednosti za škody spôsobené psom. Základom je vedieť, že poistenie nehnuteľnosti kryje škody na objekte a poistenie domácnosti na jeho vybavení.

Poistka, ktorú treba prehodnocovať

Pri mnohých poistkách sa prehodnocovanie neodporúča, no práve poistenie domácnosti a nehnuteľnosti sú výnimkou. Základom funkčného poistenia domova je predovšetkým správna poistná výška, ktorá pokryje škody. Cena nehnuteľností neustále rastie a zvyšuje sa aj hodnota vybavenia. Preto je potrebné poistnú zmluvu a nastavenie podmienok minimálne raz ročne skontrolovať, aby v prípade poistnej udalosti poistné plnenie zodpovedalo skutočnej hodnote vecí.

„Na výrazné limity narážajú podpoistené rekreačné nehnuteľnosti a podpoistené objekty.“

„Nielen pri starších zmluvách hrozí riziko takzvaného podpoistenia. Nastávajú aj situácie, keď je výška poistnej sumy výrazne nižšia ako reálna hodnota nehnuteľnosti alebo vecí v domácnosti. Ak je vaša poistná suma napríklad o polovicu nižšia ako reálna hodnota, poisťovňa vám v prípade škody môže znížiť poistné plnenie až o 50 %,“ upozorňuje Marián Búlik, finančný analytik OVB Allfinanz Slovensko. Preto až nastavenie poistnej sumy na reálnu hodnotu samotnej stavby aj vybavenia robí z poistky skutočné zabezpečenie. 

Rekreačné oblasti sú špecifické

Okrem majetku, ktorý je vaším domovom, je možné poistiť aj majetok, ktorý využívate na rekreačné účely. To si však vyžaduje niekoľko špecifík. „V prípade poistenia rekreačných chát je potrebné vykonať obhliadku predmetnej nehnuteľnosti a skontrolovať jej technický stav a udržiavanosť. Ďalej je dôležité, ako ďaleko sa nachádzajú najbližšie obývané stavby, vzdialenosť hasičského zboru, vzdialenosť vodných tokov, ale aj to, z akého materiálu je chata postavená,“ hovorí Beata Lipšicová. Treba však pamätať na to, že napríklad pri chalupe nemusí poisťovňa zahrnúť do poistenia drahší majetok, ako sú obrazy či šperky. 

Samozrejme, ak sa klient rozhodne poistiť nielen nehnuteľnosť, ale aj vybavenie prostredníctvom poistenia domácnosti, tak sa veľká pozornosť venuje spôsobu zabezpečenia proti odcudzeniu. To sú napríklad vyžadované bezpečnejšie uzamkýnacie systémy, ochrana presklených častí, prítomnosť elektronickej ochrany v závislosti od výšky poistnej sumy a podobne. Niektoré poisťovne majú podmienku, že rekreačná budova musí byť obývaná aspoň 270 dní v roku a nesmie byť schátraná. Je preto dôležité dobre poznať podmienky poistenia. Zároveň môže poisťovňa odmietnuť poistenie rizikovej rekreačnej oblasti, v ktorej mala nehnuteľnosť za posledných desať rokov viac poistných udalostí. 

Poistenie domova kryje aj nehody na cestách

Je málo známe, že kvalitné poistenie domácnosti môže kryť aj škody, ktoré klient spôsobí napríklad na dovolenke v zahraničí. To v praxi znamená, že ak si poistený klient zabezpečí ubytovanie v hoteli alebo prenajme byt a v prenajatom priestore spôsobí škodu, môže ju uhradiť jeho poistka. Preto je dôležité venovať pozornosť aj položke poistenie zodpovednosti a tomu, či konkrétne poistenie kryje škody spôsobené na prenajatej nehnuteľnosti. 

„V praxi to znamená, že ak v hoteli alebo v prenajatom byte rozbijete napríklad zrkadlo a hotel či iný prenajímateľ bude požadovať uhradenie škody, ak máte vlastné poistenie nehnuteľnosti a domácnosti, škodu, ktorú ste spôsobili, vám poistka uhradí,“ hovorí Pavol Pastír z Uniqa poisťovne. 

„Poistenie domácnosti môže kryť aj škody, ktoré klient spôsobí v prenajatom priestore.“

Na druhej strane, ak má klient v domácnosti zariadenie, ktoré mu nepatrí, poisťovňa ho chráni iba v prípade, ak je jeho prítomnosť v domácnosti riadne zdokumentovaná. „Poistenie domácnosti sa vzťahuje aj na veci vo vlastníctve poisteného a ostatných príslušníkov domácnosti a na veci, ktoré poistený prevzal od inej fyzickej alebo právnickej osoby,“ hovorí Daniela Vlčková, hovorkyňa Wüstenrot poisťovne. Zároveň dodáva, že zahŕňa iba veci, ktoré sú zapožičané alebo prenajaté na základe písomnej zmluvy alebo písomného oprávnenia. Poistenie by teda mohlo pokrývať krádež firemných telefónov či počítačov. 

Poistenie športového náradia v rámci domácnosti

Športové náradie je drahé a v lete extrémne často kradnuté. Či už ide o bicykle, korčule, kolobežky, spadajú tiež pod poistenie domácnosti. Napríklad podľa policajnej štatistiky za minulý rok spôsobili zlodeji cyklistom škodu vo výške 535-tisíc eur. Aj tu je však nápomocné poistenie bývania. Poisťovne pri odškodnení rozlišujú, či náradie zmizlo priamo z bytu či domu, alebo z pivníc či garáží, ktoré sa nachádzajú mimo priestoru domácnosti. 

V niektorých prípadoch je potrebné poistenie bicykla pripoistiť, na trhu sa objavujú aj špecializované poistky bicyklov, ktoré chránia bicykel aj v prípade poškodenia spôsobeného používaním. 

Ak je náradie ukradnuté z priestorov bytu či domu, poisťovne zvyčajne uhrádzajú maximálnu výšku poisteného krytia podľa poistnej sumy. V mimobytových priestoroch môže prísť ku kráteniu poistného plnenia. Aj tu však platí, že poistné je možné vyplatiť iba v prípade, že športové náradie bolo preukázateľne odcudzené pri prekonávaní prekážky, teda vhodne zabezpečené. 

Potrebujete licenciu na výkon finančného sprostredkovania ?
Rýchlosťou blesku vám poskytneme odborné a komplexné služby.

Kľúčové slová

logo
Prečítajte si tiež:
18.10.2019 Jakub Zibura

Svetový súboj dlhodobo vyhrávajú americké a britské univerzity

V tvrdej konkurencii uspejú len najlepší. Súperenie medzi vzdelávacími inštitúciami je v mnohých aspektoch totožné s hospodárskou ...

17.10.2019 Ivana Brillová

Peter Krištofovič: Väčšina ľudí nikdy nevyhorí, pretože sa pre svoju prácu ani nenadchne

Zamestnávateľ by nemal mať zamestnancov, ale spoluzamestnancov, ktorí vnímajú pozitívne zmysel svojej činnosti. Ak ich práca baví a sú v ...

16.10.2019 Marek Mittaš

Najbohatší realitní magnáti sú z Ázie, najviac ich je v USA

Nehnuteľnosti patria dlhodobo k dobrým investičným príležitostiam. Nie sú to len dôchodkové fondy a investičné skupiny, ktoré v nich ...

15.10.2019 Jana Schochmann

Čo môže pre získanie kvalitných zamestnancov urobiť líder

Podnikatelia na Slovensku sú nútení zápasiť s mnohými ťažkosťami. Jedným zo stále aktuálnych problémov je situácia na trhu práce. ...

14.10.2019 Jana Schochmann

Marián Chrvala: Komunikujte tak, aby ste boli uveriteľní. Robte to s vášňou!

Podľa komunikačného kouča Mariána Chrvalu by mali firmy najmä jasne a zrozumiteľne prezentovať svoje hodnoty a mali by im veriť. Pritiahnu ...

11.10.2019 Ján Beracka

Vysokú školu netreba, prácu si ľudia na Slovensku nájdu aj bez nej

Slovenskí zamestnávatelia majú veľké výhrady k slovenskému školstvu, a zďaleka neplatí, že na trhu sa uplatnia predovšetkým ľudia, ...

1.10.2019 Marek Mittaš

Vodiči preukážu platné PZP už len zelenou kartou. Raritná biela končí

Balíček dokladov, ktoré musia nosiť vodiči so sebou pri jazde autom, sa od prvého októbra zužuje o bielu kartu. Zaplatenie povinného ...

28.9.2019 Magdaléna Švančarková

Zmeniť zdravotnú poisťovňu môžete do konca septembra. Aké sú benefity?

Už len do konca septembra majú všetci poistenci možnosť zmeniť zdravotnú poisťovňu. Vyberať si môžu z troch – Všeobecná zdravotná ...

26.9.2019 Magdaléna Švančarková

Blockchain by mal spustiť revolúciu aj v poisťovníctve

Fintech Summit v Bratislave priniesol odpovede, ale aj otázky, čo ďalej vo finančnej sfére. Desiatky odborníkov riešili nové výzvy a trendy. ...

5.9.2019 Redakcia FinReport

Na septembrovom Fin.Techsummite sa bude hovoriť o technologickej transformácii bánk, „zelenom“ investovaní aj blockchaine

V novom termíne – 25. septembra – sa v Bratislave uskutoční tretí ročník konferencie Fin.Techsummit, zameranej na technologické inovácie ...

2.9.2019 Marek Mittaš

Zlomená ruka, stratené veci či rozbité okno. Kto je zodpovedný za deti v škole

Školský rok je často spojený s obavou rodičov o svoje deti, ktoré zrazu nemajú pod kontrolou. Škola je totiž miestom, odkiaľ sa deti ...

28.8.2019 Natália Hučková

Kryje PZP aj škodu spôsobenú zaparkovaným vozidlom?

Povinné zmluvné poistenie motorového vozidla umožňuje náhradu škody, ktorá bola spôsobená prevádzkou motorového vozidla. Čo však v ...

13.8.2019 Natália Hučková

Stačí vám v zahraničí len európsky preukaz zdravotného poistenia?

Počas dovolenkovej sezóny stúpa počet prípadov, v ktorých dovolenkári a turisti musia využiť zdravotnú starostlivosť v zahraničí. Mnohé ...

12.8.2019 Marek Mittaš

Ničivých búrok pribúda. Ako riešiť škody po živelných pohromách?

Meteorologický vývoj za posledné roky posúva Slovensko klimaticky do rozbúrenej oblasti. Stúpa priemerná teplota vzduchu a škody spôsobené ...

8.8.2019 Redakcia FinReport

Kybernetické útoky môžu stáť bankový sektor milióny eur. Príčinou sú často samotní zamestnanci

Podľa Národnej banky Slovenska pravdepodobnosť, že sa staneme obeťami kybernetického útoku, začína byť oveľa vyššia ako tá, že sa ...

8.8.2019 Marek Mittaš

Poistenie detí kryje okrem úrazov aj desiatky závažných ochorení

Možností poistenia detí je na trhu veľa. Od povinného zdravotného, cez cestovné až po životné poistenia a ich rôzne variácie. Poisťovne ...

2.8.2019 Marek Mittaš

Autá môže byť výhodnejšie prenajať. Pomôcť môže operatívny lízing

Ciest k novému autu je viacero. Môžete si ho kúpiť do osobného vlastníctva na úver, alebo v hotovosti. Vtedy sa auto stane vaším a reálne ...

31.7.2019 Marek Mittaš

Ročne na Slovensku zmiznú stovky bicyklov, dajú sa poistiť

Ceny bicyklov sa v súčasnosti dokážu vyšplhať do vysokých súm, preto škoda pri krádeži bicykla zďaleka nemusí byť žiadna maličkosť. ...

PHP Developer - študentská brigáda PHP Developer - študentská brigáda
PHP Developer províznych systémov PHP Developer províznych systémov
PHP Developer poistných agregátorov PHP Developer poistných agregátorov
PHP Developer FinTech cloudových riešení PHP Developer FinTech cloudových riešení

Najčítanejšie

  1. 1.
    Peter Krištofovič: Väčšina ľudí nikdy nevyhorí, pretože sa pre svoju prácu ani nenadchne
  2. 2.
    Stretnutie policajtov a ministra Gála v prípade Jankovskej a ďalších sudcov už nie je potrebné
  3. 3.
    Živnostníci, pozor na zmenu výšky sociálnych odvodov
  4. 4.
    Čech sa predstavil ako Paris Hilton, nafúkal viac ako tri promile
  5. 5.
    Slovensko je podľa Pellegriniho v očistnej fáze, opozičných politikov označil za Kočnerov gang