Hľadaj

Pri poistení nehnuteľnosti pozor na podpoistenie

Banky a poisťovne Poslať

Poistenie nehnuteľnosti je produkt, ktorý je relatívne možné rôzne upravovať, klient by mal vedieť, čo od poistenia očakáva. Navyše je dôležité, aby sa takáto poistka náležite aktualizovala, inak môže klientov čakať nemilé prekvapenie a za poistnú udalosť nezískajú také plnenie ako očakávali.

Zdroj foto: Pixabay.com

 

Nehnuteľnosť či majetok?

Na trhu sa objavujú súhrnnejšie produkty a taktiež viac vyšpecifikované. Vzhľadom na to je z pohľadu klienta dôležité vedieť, čo je vlastne predmetom poistenia. Predmetom poistenia nehnuteľnosti sú v zásade budovy či stavby. Predmetom poistenia teda sú rodinné domy, byty, garáže, altánky, rôzne oplotenia, bazény či hospodárske budovy. Poistenie kryje aj poškodenia studne, septiku či žumpy.

 

Súčasťou tejto poistky je aj poistenie vedľajšej stavby, teda oplotenie, rôzne stĺpy, spevnené plochy a chodníky.

 

 

Samotné poistenie nehnuteľnosti zahŕňa viaceré riziká, napríklad požiar, zásah bleskom, únik dymu, povodeň, vandalizmus, poškodenie nehnuteľnosti hmyzom, prípadne hlodavcami, taktiež aj škody spôsobené snehom. Okrem toho poistenie kryje riziko pádu predmetov na budovu a podobne.

 

Medzi pojmom nehnuteľnosť a domácnosť je však z pohľadu poistenia zásadný rozdiel. Ilustrovať sa dá na príklade hračkárskeho domčeka pre bábiky. Obrazne sa samotný dom dá považovať za predmet poistenia nehnuteľnosti. Obrátenie tohto domu „hore nohami“ spôsobí, že z jeho interiéru vypadne viacero vecí. Práve to všetko sa, popri ďalších položkách, považuje za domácnosť, a tieto veci do poistenia nehnuteľnosti nespadajú.

 

Výrazný rozdiel medzi pojmom nehnuteľnosť a domácnosť sa môže výrazne prejaviť aj v praxi. Ak sa napríklad na trvalo neobývanej chate rozbije počas víchrice okno, toto poškodenie kryje poistenie nehnuteľnosti. Ak však cez rozbité okno vojde do chaty lupič a vykradne ju, tieto škody poistenie nehnuteľnosti kryť nebude.

 

Popri poistení nehnuteľnosti je preto dobré dojednať aj ďalšie pripoistenia domácnosti či zodpovednosti za škodu a podobne. Na trhu sa objavujú aj produkty, ktoré kombinujú poistenie nehnuteľnosti s ďalšími službami, napríklad práve aj s poistením domácnosti.

 

Poistenie zodpovednosti za škodu sa vzťahuje napríklad na susedov. Poisťovňa teda rieši situácie ako vytopenie suseda, prípadne poškodenie cudzieho majetku užívaním nehnuteľnosti. Ide napríklad o situácie, keď dieťa prekopne loptu mimo pozemok domu a rozbije susedovi okno. Poistenie zodpovednosti sa vzťahuje aj na prevádzku zariadení bytu či domu.

 

Asistencia

Poistné produkty môžu pritom zahŕňať aj rôzne asistenčné služby, ktoré pomáhajú riešiť komplikovanú životnú situáciu. Poisťovňa, samozrejme, poskytuje asistenciu pri riešení poistenej udalosti. S asistenciou môžu klienti počítať napríklad aj vo chvíli, keď si vo svojej nehnuteľnosti zabudnú kľúče a zabuchnú dvere. Poistenie pomôže aj pri zalomenom kľúči v zámke.

 

„Je dôležité rozlišovať medzi poistením nehnuteľnosti a domácnosti.“

 

Zároveň môže byť poistenie užitočné pri odstraňovaní príčin havárie, klienti sa tak môžu ľahšie dostať k službám elektrikára či plynára. Poistenie zároveň môže pokryť alebo znížiť náklady spojené s týmito prácami.

 

Tretiu kategóriu asistenčných služieb banky poskytujú klientom, ktorých nehnuteľnosti sa po poistnej udalosti stali neobývateľné. Poistenie teda môže pomôcť klientom s náhradným ubytovaním či presťahovaním zariadenia domácnosti. Okrem toho poistka môže zabezpečiť ochranu poisteného objektu.

 

 

Poistná suma

Aby však poistenie fungovalo správne, musí byť správne stanovená poistná suma. V zásade by poistka mala umožniť zaobstaranie nehnuteľnosti v rovnakom regióne a v podobnom štandarde v prípade, že nastane totálna škoda a oprava nie je možná. Takáto situácia nastane napríklad v prípade, že rozsiahla povodeň poškodí statiku nehnuteľnosti a je potrebné ju zbúrať.

 

Poistná suma by teda mala zodpovedať reálnej hodnote nehnuteľnosti. Zároveň je dôležité tento parameter poistnej zmluvy pravidelne aktualizovať. Zveľaďovaním nehnuteľnosti jej reálna hodnota stúpa. Ak to klient nezohľadní v úprave poistenej sumy, hrozí podpoistenie. To je okolnosť, ktorá zásadným spôsobom znižuje výšku plnenia v prípade, že nastane poistná udalosť.

 

„Poistná suma by mala odrážať hodnotu nehnuteľnosti.“

 

Ak je nehnuteľnosť v hodnote napríklad dvestotisíc eur poistená na polovičnú sumu stotisíc eur, vzniká podpoistenie s koeficientom 0,5. Ak v takejto situácii nastane v poistenej nehnuteľnosti krytá škoda vo výške päťdesiattisíc eur, klient nemôže rátať s celou sumou. Vyčíslená škoda sa totiž prenásobí koeficientom podpoistenia a až výsledná suma tvorí poistné plnenie. Pri škode v spomínanej výške päťdesiattisíc eur tak klient získa od poisťovne náhradu dvadsaťpäťtisíc eur.

 

Ak by tento klient mal poistnú sumu nastavenú na hodnotu nehnuteľnosti, poisťovňa by vyplatila plnenie v celej výške vzniknutej škody. Pri vyššej sume by však platil klient vyššie poistné.

 

Výluky z poistenia

Z poistenia je, samozrejme, vylúčené akékoľvek úmyselné poškodenie nehnuteľnosti. Klient tiež stráca nárok na poistné plnenie vtedy, ak škoda vznikla zle zabezpečenou nehnuteľnosťou, napríklad ak záplava bytu vznikla kvôli zle zatvorenej vodovodnej batérie, prípadne v dôsledku dažďa, ktorý do interiéru vnikol cez otvorené okno. Živelné pohromy nie sú dôvodom na plnenie, ak vznikli ľudskou činnosťou. Môže ísť napríklad o rôzne zosuvy pôdy. Kompletný zoznam výluk, pochopiteľne, obsahuje poistná zmluva.

Prečítajte si tiež:
22.9.2017 Ferrari

Ferrari 812 Superfast je rýchle a silné

Ikonická spoločnosť Ferrari predstavila v roku 2017 superšportový model 812 Superfast. Nové športové kupé s talianskym pasom je skutočne ...

22.9.2017 Ján Beracka

Spoločnosť Finportal má za sebou turbulentné zmeny vo vedení

V spoločnosti Finportal sa v dusnej atmosfére odohrali personálne zmeny. Zo spoločnosti odišiel dnes už bývalý obchodný riaditeľ Ondrej ...

21.9.2017 Ján Beracka

Elena Kohútiková odchádza z pozície zástupkyne riaditeľa VÚB banky

Elena Kohútiková ku koncu októbra odchádza z pozície zástupkyne generálneho riaditeľa VÚB banky. Na jej miesto vo VÚB zasadne od novembra ...

20.9.2017 Ján Beracka

Búrky páchajú veľké škody, ničia najmä strechy a autá

Nedávne búrky napáchali na majetkoch značné škody. Týka sa to viacerých regiónov Slovenska. Poškodené sú nehnuteľnosti aj automobily. ...

19.9.2017 Ján Beracka

Hypotéky pre mladých budú administratívne náročnejšie, pôvodný systém platí do konca roka

Už dlhší čas je známe, že zvýhodnenie hypotekárneho úveru pre mladých sa od januára zmení na daňový bonus. Táto zmena má viacero ...

18.9.2017 Ján Beracka

Drony majú budúcnosť. Aj v poisťovníctve

Poistenie dronov je zatiaľ iba na začiatku, na Slovensku sa podobá na PZP. Ďalšie produkty sa zrejme budú rozvíjať spolu s touto ...

15.9.2017 Ivana Michalová

Na Bankového ombudsmana sa obracia čoraz viac ľudí, problematické sú úvery

Kancelária Bankového ombudsmana (BO) poskytla v  roku 2016 rekordný počet konzultácií spotrebiteľom. Rekordný bol aj objem vrátených ...

14.9.2017 Marek Mittaš

Doplnkové poistenie automobilov. Chránia viac ako len základ

Povinné zmluvné poistenie automobilu je povinnou výbavou. Havarijné zase doplnkovou kolekciou. Na trhu je k nemu aj množstvo pripoistení, na ...

12.9.2017 Marek Mittaš

Výhodné cesty k novému autu

V podnikaní aj bežnom živote je auto skôr nevyhnutnosť než prestíž. Dostupnosť áut zvyšuje aj široká paleta možností financovania. ...

11.9.2017 Marek Mittaš

PZP prešlo zmenami a ďalšie sa chystajú!

Povinné zmluvné poistenie za posledné roky prešlo mnohými zmenami, ale jeho poslanie a funkcia ostáva nezmenená. Kryje škody, ktoré ...

8.9.2017 Marek Mittaš

Hodinky, ktoré ukazujú viac ako presný čas

Hodinky na zápästí sú vecou prestíže, exkluzívnym šperkom a  zároveň vyjadrujú vzťah človeka k  hodnotám. Teda to platí vtedy, ak ...

7.9.2017 Ján Beracka

Technológie pozmenia aj poisťovníctvo

Poisťovníctvo čakajú roky, v ktorých sa budú poisťovne, produkty aj klienti vyvíjať. Pôsobiť bude množstvo nových technológií, ktoré ...

6.9.2017 Redakcia FinReport

Druhotná platobná neschopnosť je hrozbou aj pre zdravé firmy

Nepriaznivé vonkajšie vplyvy môžu znamenať zásadné riziko aj pre vnútorne dobre fungujúce firmy. Medzi takéto okolnosti patrí aj druhotná ...

5.9.2017 Ján Beracka

Hypotéka pre mladých bude dostupnejšia

Zvýhodnená hypotéka pre mladých bude od októbra dostupnejšia. Zvyšuje sa totiž príjmový strop, do ktorého sa žiadatelia o výhodnejšiu ...

5.9.2017 Ján Beracka

Nové požiadavky na odbornosť potrápia najmä príležitostných agentov

Vláda Slovenskej republiky už schválila znenie novely zákona zákona o  finančnom sprostredkovaní a  finančnom poradenstve, objavujú sa ...

4.9.2017 Redakcia FinReport

Ako sa zmení tvár poistenia v nasledujúcich desiatich rokoch?

31.8.2017 Marek Mittaš

Srí Lanka – krajina, ktorá vás vylieči!

Malý ostrov medzi Áziou a Indiou, kde sa stretli európski kolonizátori, aby vytvorili jedinečné miesto na Zemi. Stretávajú sa tu všetky ...

22.8.2017 Ivana Michalová

Pavol Chovan: Musíme hľadať cestu, ako efektívne pracovať so zdrojmi

Na trhu zdravotného poistenia máme dobrý príklad konkurenčného prostredia, kde funguje jedna štátna poisťovňa a dve komerčné poisťovne. ...

PHP Developer - študentská brigáda
PHP Developer províznych systémov
PHP Developer poistných agregátorov
PHP Developer FinTech cloudových riešení

SPRAVODAJSTVO

Vysokoškoláka omylom zamkli v jaskyni, mladík v nej prežil 60 hodín
Úrady vydali najvyšší stupeň výstrahy pred sopkou na Bali, z oblasti evakuovali vyše 9 000 ľudí
Macron podpísal dekréty o reforme trhu práce, odborári organizujú sériu protestov
Lipšic je vinný, rozhodol súd. Bývalý politik dostal podmienku a zákaz viesť motorové vozidlá
Počet obetí hurikánu Mária stúpa, búrka sa približuje k ostrovom Turks a Caicos

Najčítanejšie

  1. 1.
    Nemecko i Poľsko zasiahli silné búrky, hasiči vyhlásili núdzový stav
  2. 2.
    Minister Maďarič vlani zarobil necelých 40-tisíc eur, vlastní ďalší byt a zbavil sa hypotéky
  3. 3.
    Video: Blesky zranili na hudobnom festivale vo Francúzsku niekoľko ľudí
  4. 4.
    Kaliňák je podľa Matoviča najtalentovanejším realitným maklérom, ministra viní z ďalšieho kšeftu
  5. 5.
    Firma TEPCO bude musieť pre haváriu vo Fukušime zaplatiť odškodné stovky miliónov jenov

ANKETA

Akú technicko-administratívnu záťaž očakávate s príchodom GDPR?
malú (0%)
strednú (50%)
výrazné komplikácie podnikania (50%)
neviem o čo ide/neviem odhadnúť (0%)

Chcete dostávať novinky na E-mail?

FinReport
O nás Kontakt