Hľadaj

Pri poistení nehnuteľnosti pozor na podpoistenie

4 Banky a poisťovne Poslať

Poistenie nehnuteľnosti je produkt, ktorý je relatívne možné rôzne upravovať, klient by mal vedieť, čo od poistenia očakáva. Navyše je dôležité, aby sa takáto poistka náležite aktualizovala, inak môže klientov čakať nemilé prekvapenie a za poistnú udalosť nezískajú také plnenie ako očakávali.

Zdroj foto: Pixabay.com

 

Nehnuteľnosť či majetok?

Na trhu sa objavujú súhrnnejšie produkty a taktiež viac vyšpecifikované. Vzhľadom na to je z pohľadu klienta dôležité vedieť, čo je vlastne predmetom poistenia. Predmetom poistenia nehnuteľnosti sú v zásade budovy či stavby. Predmetom poistenia teda sú rodinné domy, byty, garáže, altánky, rôzne oplotenia, bazény či hospodárske budovy. Poistenie kryje aj poškodenia studne, septiku či žumpy.

 

Súčasťou tejto poistky je aj poistenie vedľajšej stavby, teda oplotenie, rôzne stĺpy, spevnené plochy a chodníky.

 

 

Samotné poistenie nehnuteľnosti zahŕňa viaceré riziká, napríklad požiar, zásah bleskom, únik dymu, povodeň, vandalizmus, poškodenie nehnuteľnosti hmyzom, prípadne hlodavcami, taktiež aj škody spôsobené snehom. Okrem toho poistenie kryje riziko pádu predmetov na budovu a podobne.

 

Medzi pojmom nehnuteľnosť a domácnosť je však z pohľadu poistenia zásadný rozdiel. Ilustrovať sa dá na príklade hračkárskeho domčeka pre bábiky. Obrazne sa samotný dom dá považovať za predmet poistenia nehnuteľnosti. Obrátenie tohto domu „hore nohami“ spôsobí, že z jeho interiéru vypadne viacero vecí. Práve to všetko sa, popri ďalších položkách, považuje za domácnosť, a tieto veci do poistenia nehnuteľnosti nespadajú.

 

Výrazný rozdiel medzi pojmom nehnuteľnosť a domácnosť sa môže výrazne prejaviť aj v praxi. Ak sa napríklad na trvalo neobývanej chate rozbije počas víchrice okno, toto poškodenie kryje poistenie nehnuteľnosti. Ak však cez rozbité okno vojde do chaty lupič a vykradne ju, tieto škody poistenie nehnuteľnosti kryť nebude.

 

Popri poistení nehnuteľnosti je preto dobré dojednať aj ďalšie pripoistenia domácnosti či zodpovednosti za škodu a podobne. Na trhu sa objavujú aj produkty, ktoré kombinujú poistenie nehnuteľnosti s ďalšími službami, napríklad práve aj s poistením domácnosti.

 

Poistenie zodpovednosti za škodu sa vzťahuje napríklad na susedov. Poisťovňa teda rieši situácie ako vytopenie suseda, prípadne poškodenie cudzieho majetku užívaním nehnuteľnosti. Ide napríklad o situácie, keď dieťa prekopne loptu mimo pozemok domu a rozbije susedovi okno. Poistenie zodpovednosti sa vzťahuje aj na prevádzku zariadení bytu či domu.

 

Asistencia

Poistné produkty môžu pritom zahŕňať aj rôzne asistenčné služby, ktoré pomáhajú riešiť komplikovanú životnú situáciu. Poisťovňa, samozrejme, poskytuje asistenciu pri riešení poistenej udalosti. S asistenciou môžu klienti počítať napríklad aj vo chvíli, keď si vo svojej nehnuteľnosti zabudnú kľúče a zabuchnú dvere. Poistenie pomôže aj pri zalomenom kľúči v zámke.

 

„Je dôležité rozlišovať medzi poistením nehnuteľnosti a domácnosti.“

 

Zároveň môže byť poistenie užitočné pri odstraňovaní príčin havárie, klienti sa tak môžu ľahšie dostať k službám elektrikára či plynára. Poistenie zároveň môže pokryť alebo znížiť náklady spojené s týmito prácami.

 

Tretiu kategóriu asistenčných služieb banky poskytujú klientom, ktorých nehnuteľnosti sa po poistnej udalosti stali neobývateľné. Poistenie teda môže pomôcť klientom s náhradným ubytovaním či presťahovaním zariadenia domácnosti. Okrem toho poistka môže zabezpečiť ochranu poisteného objektu.

 

 

Poistná suma

Aby však poistenie fungovalo správne, musí byť správne stanovená poistná suma. V zásade by poistka mala umožniť zaobstaranie nehnuteľnosti v rovnakom regióne a v podobnom štandarde v prípade, že nastane totálna škoda a oprava nie je možná. Takáto situácia nastane napríklad v prípade, že rozsiahla povodeň poškodí statiku nehnuteľnosti a je potrebné ju zbúrať.

 

Poistná suma by teda mala zodpovedať reálnej hodnote nehnuteľnosti. Zároveň je dôležité tento parameter poistnej zmluvy pravidelne aktualizovať. Zveľaďovaním nehnuteľnosti jej reálna hodnota stúpa. Ak to klient nezohľadní v úprave poistenej sumy, hrozí podpoistenie. To je okolnosť, ktorá zásadným spôsobom znižuje výšku plnenia v prípade, že nastane poistná udalosť.

 

„Poistná suma by mala odrážať hodnotu nehnuteľnosti.“

 

Ak je nehnuteľnosť v hodnote napríklad dvestotisíc eur poistená na polovičnú sumu stotisíc eur, vzniká podpoistenie s koeficientom 0,5. Ak v takejto situácii nastane v poistenej nehnuteľnosti krytá škoda vo výške päťdesiattisíc eur, klient nemôže rátať s celou sumou. Vyčíslená škoda sa totiž prenásobí koeficientom podpoistenia a až výsledná suma tvorí poistné plnenie. Pri škode v spomínanej výške päťdesiattisíc eur tak klient získa od poisťovne náhradu dvadsaťpäťtisíc eur.

 

Ak by tento klient mal poistnú sumu nastavenú na hodnotu nehnuteľnosti, poisťovňa by vyplatila plnenie v celej výške vzniknutej škody. Pri vyššej sume by však platil klient vyššie poistné.

 

Výluky z poistenia

Z poistenia je, samozrejme, vylúčené akékoľvek úmyselné poškodenie nehnuteľnosti. Klient tiež stráca nárok na poistné plnenie vtedy, ak škoda vznikla zle zabezpečenou nehnuteľnosťou, napríklad ak záplava bytu vznikla kvôli zle zatvorenej vodovodnej batérie, prípadne v dôsledku dažďa, ktorý do interiéru vnikol cez otvorené okno. Živelné pohromy nie sú dôvodom na plnenie, ak vznikli ľudskou činnosťou. Môže ísť napríklad o rôzne zosuvy pôdy. Kompletný zoznam výluk, pochopiteľne, obsahuje poistná zmluva.

r_clanok
Prečítajte si tiež:
20.4.2018 Marek Mittaš

Boj proti jarnej únave treba začať pohybom

Namiesto jarného optimizmu a energie nás čaká únava a letargia. Všetko navôkol ožíva, ale telo akoby sa chcelo odobrať na zimný ...

19.4.2018 Ján Beracka

Otvorenie účtu elektronicky sa vylepší, uplatnia sa čipy v dokladoch aj biometria

Podľa novoprijatej novely zákona o ochrane pred legalizáciou príjmov z trestnej činnosti budú mať klienti možnosť otvoriť si účet ...

18.4.2018 Ján Beracka

Poisťovne odmietajú novú poistnú daň

Poisťovne dôrazne odmietajú zavedenie dane z poistenia. Tvrdia, že návrh dane v súčasnej podobe ohrozuje ich podnikanie. Ak sa návrh dane ...

17.4.2018 Ján Beracka

Ceny bývania na Slovensku sú podobné ako v krízových časoch, situácia je však iná

Priemerné ceny nehnuteľností na bývanie na Slovensku na konci minulého roka klesali. Zlepšila sa aj dostupnosť bývania. Zároveň platí, že ...

16.4.2018 Marek Mittaš

Ľudí ohrozujú úrazy aj invalidita, poistenie môže zmierniť ťažkosti

Popri vážnych ochoreniach ohrozujú ľudí aj úrazy, ktoré môžu zásadným spôsobom zasiahnuť do ich života. Rovnako ako choroby, aj úrazy ...

15.4.2018 Redakcia FinReport

Finančné aktuality 15/2018

Firmy sa obávajú regulácie. Platieb cez QR kódy pribúda. Mladí majú relatívne málo úspor. Spotrebiteľské ceny ...

13.4.2018 Ján Beracka

Nešťastie piatka trinásteho je len povera. Ako mohla vzniknúť?

Piatok trinásteho je deň, ktorý má veľmi zlú povesť už veľmi dlho. Teórie o vzniku legendy okolo tohto dňa totiž siahajú hlboko do ...

12.4.2018 Ján Beracka

EÚ chce viac chrániť spotrebiteľov, protiprávna bude aj dvojitá kvalita potravín

Európska komisia (EK) v stredu predstavila balík opatrení, ktoré majú zvýšiť ochranu európskych spotrebiteľov. EÚ chce spotrebiteľom ...

11.4.2018 Ján Beracka

Cudzinci a ľudia s príjmami zo zahraničia budú bankám hlásiť daňové identifikačné údaje

Cudzincom a slovenským občanom s príjmami zo zahraničia pribudnú povinnosti pri využívaní finančných služieb v bankách. Viac povinností ...

10.4.2018 Ján Beracka

Bicykel môže chrániť poistenie domácnosti aj cestovné poistenie

S prichádzajúcou jarou sa blíži aj rekreačná cyklistická sezóna a na toto obdobie sa tí opatrnejší cyklisti pripravia aj z pohľadu ...

9.4.2018 Redakcia FinReport

Finančné aktuality 14/2018

Najviac podnikov na Slovensku má do 10 zamestnancov. Počet dohodárov klesá, v zamestnaneckom pomere je viac ľudí. Súkromné firmy očakávajú ...

9.4.2018 Ján Beracka

Počet sporiteľov v druhom pilieri stúpa

Na vlastný dôchodok si sporí viac Slovákov. Počet klientov dôchodkových správcovských spoločností sa v minulom roku totiž zvýšil. ...

5.4.2018 Ján Beracka

Daň z poistenia sa bude týkať len neživotných poistiek, nenulová sadzba bude len jedna

Daň z poistenia sa nebude vzťahovať na životné poistenie. Vyplýva to z upraveného návrhu zákona o dani z poistenia, ktorý vzišiel z ...

4.4.2018 Ján Beracka

Zadlžovanie Slovákov sa spomaľuje

Slováci sa naďalej nadmerne zadlžujú, tempo zadlžovania sa však zmierňuje. Tento trend by mohol pokračovať aj v budúcnosti. ...

2.4.2018 Ján Beracka

Bankový sektor bol ziskový aj v roku 2017, no ziskovosť klesala

Bankový sektor na Slovensku bol v minulom roku ziskový. Vyplýva to z predbežných údajov Národnej banky Slovenska (NBS), o ktorých informovala ...

29.3.2018 Ján Beracka

Cezhraničné platby v eurách by mali byť lacnejšie v celej EÚ

Európska komisia (EK) navrhuje zlacniť cezhraničné platby v eurách v celej EÚ. Podľa súčasných pravidiel je jedno, či obyvatelia eurozóny ...

27.3.2018 Ján Beracka

Odkupná hodnota pri poistení sa má zmeniť

Ministerstvo financií popri regulácii odmien a informačných povinností agentov chce regulovať aj vyplácanie odkupných hodnôt poistných ...

23.3.2018 Ján Beracka

Podiel nesplácaných úverov je na Slovensku relatívne nízky

Pre slovenský bankový sektor nie sú nesplácané úvery zásadnejším problémom, keďže podiely zlyhaných korporátnych úverov aj ...

PHP Developer - študentská brigáda PHP Developer - študentská brigáda
PHP Developer províznych systémov PHP Developer províznych systémov
PHP Developer poistných agregátorov PHP Developer poistných agregátorov
PHP Developer FinTech cloudových riešení PHP Developer FinTech cloudových riešení

SPRAVODAJSTVO

Desaťtisíce Maďarov demonštrovali proti Orbánovi, organizátori hovorili o kontrole médií vládou Desaťtisíce Maďarov demonštrovali proti Orbánovi, organizátori hovorili o kontrole médií vládou
Ruská polícia údajne zmarila plánovaný teroristický útok, podozriví zahynuli pri prestrelke Ruská polícia údajne zmarila plánovaný teroristický útok, podozriví zahynuli pri prestrelke
Európska komisia a OECD vypracovali príručku o integrácii migrantov, ako vzor im slúžili veľkomestá Európska komisia a OECD vypracovali príručku o integrácii migrantov, ako vzor im slúžili veľkomestá
Do Dúmy už smeruje tím expertov na chemické zbrane, Rusko označilo zdržanie za neakceptovateľné Do Dúmy už smeruje tím expertov na chemické zbrane, Rusko označilo zdržanie za neakceptovateľné
Rodina s deťmi skončila pri raftingu vo vode, zasahovali leteckí záchranári Rodina s deťmi skončila pri raftingu vo vode, zasahovali leteckí záchranári

ANKETA

Akú technicko-administratívnu záťaž očakávate s príchodom GDPR?
malú (0%)
strednú (50%)
výrazné komplikácie podnikania (50%)
neviem o čo ide/neviem odhadnúť (0%)

Chcete dostávať novinky na E-mail?