Hľadaj

Pri poistení nehnuteľnosti pozor na podpoistenie

Banky a poisťovne Poslať

Poistenie nehnuteľnosti je produkt, ktorý je relatívne možné rôzne upravovať, klient by mal vedieť, čo od poistenia očakáva. Navyše je dôležité, aby sa takáto poistka náležite aktualizovala, inak môže klientov čakať nemilé prekvapenie a za poistnú udalosť nezískajú také plnenie ako očakávali.

Zdroj foto: Pixabay.com

 

Nehnuteľnosť či majetok?

Na trhu sa objavujú súhrnnejšie produkty a taktiež viac vyšpecifikované. Vzhľadom na to je z pohľadu klienta dôležité vedieť, čo je vlastne predmetom poistenia. Predmetom poistenia nehnuteľnosti sú v zásade budovy či stavby. Predmetom poistenia teda sú rodinné domy, byty, garáže, altánky, rôzne oplotenia, bazény či hospodárske budovy. Poistenie kryje aj poškodenia studne, septiku či žumpy.

 

Súčasťou tejto poistky je aj poistenie vedľajšej stavby, teda oplotenie, rôzne stĺpy, spevnené plochy a chodníky.

 

 

Samotné poistenie nehnuteľnosti zahŕňa viaceré riziká, napríklad požiar, zásah bleskom, únik dymu, povodeň, vandalizmus, poškodenie nehnuteľnosti hmyzom, prípadne hlodavcami, taktiež aj škody spôsobené snehom. Okrem toho poistenie kryje riziko pádu predmetov na budovu a podobne.

 

Medzi pojmom nehnuteľnosť a domácnosť je však z pohľadu poistenia zásadný rozdiel. Ilustrovať sa dá na príklade hračkárskeho domčeka pre bábiky. Obrazne sa samotný dom dá považovať za predmet poistenia nehnuteľnosti. Obrátenie tohto domu „hore nohami“ spôsobí, že z jeho interiéru vypadne viacero vecí. Práve to všetko sa, popri ďalších položkách, považuje za domácnosť, a tieto veci do poistenia nehnuteľnosti nespadajú.

 

Výrazný rozdiel medzi pojmom nehnuteľnosť a domácnosť sa môže výrazne prejaviť aj v praxi. Ak sa napríklad na trvalo neobývanej chate rozbije počas víchrice okno, toto poškodenie kryje poistenie nehnuteľnosti. Ak však cez rozbité okno vojde do chaty lupič a vykradne ju, tieto škody poistenie nehnuteľnosti kryť nebude.

 

Popri poistení nehnuteľnosti je preto dobré dojednať aj ďalšie pripoistenia domácnosti či zodpovednosti za škodu a podobne. Na trhu sa objavujú aj produkty, ktoré kombinujú poistenie nehnuteľnosti s ďalšími službami, napríklad práve aj s poistením domácnosti.

 

Poistenie zodpovednosti za škodu sa vzťahuje napríklad na susedov. Poisťovňa teda rieši situácie ako vytopenie suseda, prípadne poškodenie cudzieho majetku užívaním nehnuteľnosti. Ide napríklad o situácie, keď dieťa prekopne loptu mimo pozemok domu a rozbije susedovi okno. Poistenie zodpovednosti sa vzťahuje aj na prevádzku zariadení bytu či domu.

 

Asistencia

Poistné produkty môžu pritom zahŕňať aj rôzne asistenčné služby, ktoré pomáhajú riešiť komplikovanú životnú situáciu. Poisťovňa, samozrejme, poskytuje asistenciu pri riešení poistenej udalosti. S asistenciou môžu klienti počítať napríklad aj vo chvíli, keď si vo svojej nehnuteľnosti zabudnú kľúče a zabuchnú dvere. Poistenie pomôže aj pri zalomenom kľúči v zámke.

 

„Je dôležité rozlišovať medzi poistením nehnuteľnosti a domácnosti.“

 

Zároveň môže byť poistenie užitočné pri odstraňovaní príčin havárie, klienti sa tak môžu ľahšie dostať k službám elektrikára či plynára. Poistenie zároveň môže pokryť alebo znížiť náklady spojené s týmito prácami.

 

Tretiu kategóriu asistenčných služieb banky poskytujú klientom, ktorých nehnuteľnosti sa po poistnej udalosti stali neobývateľné. Poistenie teda môže pomôcť klientom s náhradným ubytovaním či presťahovaním zariadenia domácnosti. Okrem toho poistka môže zabezpečiť ochranu poisteného objektu.

 

 

Poistná suma

Aby však poistenie fungovalo správne, musí byť správne stanovená poistná suma. V zásade by poistka mala umožniť zaobstaranie nehnuteľnosti v rovnakom regióne a v podobnom štandarde v prípade, že nastane totálna škoda a oprava nie je možná. Takáto situácia nastane napríklad v prípade, že rozsiahla povodeň poškodí statiku nehnuteľnosti a je potrebné ju zbúrať.

 

Poistná suma by teda mala zodpovedať reálnej hodnote nehnuteľnosti. Zároveň je dôležité tento parameter poistnej zmluvy pravidelne aktualizovať. Zveľaďovaním nehnuteľnosti jej reálna hodnota stúpa. Ak to klient nezohľadní v úprave poistenej sumy, hrozí podpoistenie. To je okolnosť, ktorá zásadným spôsobom znižuje výšku plnenia v prípade, že nastane poistná udalosť.

 

„Poistná suma by mala odrážať hodnotu nehnuteľnosti.“

 

Ak je nehnuteľnosť v hodnote napríklad dvestotisíc eur poistená na polovičnú sumu stotisíc eur, vzniká podpoistenie s koeficientom 0,5. Ak v takejto situácii nastane v poistenej nehnuteľnosti krytá škoda vo výške päťdesiattisíc eur, klient nemôže rátať s celou sumou. Vyčíslená škoda sa totiž prenásobí koeficientom podpoistenia a až výsledná suma tvorí poistné plnenie. Pri škode v spomínanej výške päťdesiattisíc eur tak klient získa od poisťovne náhradu dvadsaťpäťtisíc eur.

 

Ak by tento klient mal poistnú sumu nastavenú na hodnotu nehnuteľnosti, poisťovňa by vyplatila plnenie v celej výške vzniknutej škody. Pri vyššej sume by však platil klient vyššie poistné.

 

Výluky z poistenia

Z poistenia je, samozrejme, vylúčené akékoľvek úmyselné poškodenie nehnuteľnosti. Klient tiež stráca nárok na poistné plnenie vtedy, ak škoda vznikla zle zabezpečenou nehnuteľnosťou, napríklad ak záplava bytu vznikla kvôli zle zatvorenej vodovodnej batérie, prípadne v dôsledku dažďa, ktorý do interiéru vnikol cez otvorené okno. Živelné pohromy nie sú dôvodom na plnenie, ak vznikli ľudskou činnosťou. Môže ísť napríklad o rôzne zosuvy pôdy. Kompletný zoznam výluk, pochopiteľne, obsahuje poistná zmluva.

Prečítajte si tiež:
27.7.2017 Ivana Michalová

Banky menia poplatky, viaceré služby budú drahšie

Od augusta sa začnú meniť cenníky až siedmych bánk na Slovensku. Začiatkom mesiaca to budú banky Cetelem, Oberbank, Prima Banka a UniCredit ...

27.7.2017 Audi

V roku 2018 príde na trh nové Audi Q8 z bratislavského závodu VW

V apríli skupina Volkswagen (VW) potvrdila, že exkluzívne v Bratislave bude vyrábať nové Audi Q8. Z linky budú prvé takéto autá schádzať ...

26.7.2017 Ján Beracka

Kybernetické útoky sa vyvíjajú, firmy čelia novým hrozbám

Kybernetické hrozby sa vyvíjajú a aj v tejto oblasti sa objavujú trendy. Vyplýva to zo štúdie Cisco 2017 Midyear Cybersecurity ...

25.7.2017 Ján Beracka

Letné búrky spôsobujú škody, nebezpečné sú blesky, vietor aj voda

Napriek výstrahám meteorológov môže letná búrka prekvapiť a udrieť veľkou silou. To, že ide o reálnu hrozbu ukázalo aj tohtoročné, ...

24.7.2017 Ján Beracka

MMF očakáva rast svetovej ekonomiky

Svetová ekonomika by mala naďalej rásť. Rozvíjajúce ekonomiky pritom v porovnaní s ekonomicky rozvinutými krajinami budú posilňovať ...

20.7.2017 Ján Beracka

Základné poistenie majetku na blesky stačiť nemusí

Leto so sebou prináša prudké výkyvy počasia, okrem iného aj množstvo búrok. Práve zásah bleskom môže spôsobiť škody, preto aj na tieto ...

18.7.2017 Ivana Michalová

Rapid Life ide do konkurzu

Poisťovňu Rapid Life čaká bankrot. Je takmer isté, že klienti nedostanú nič. V utorok to oznámila nútená správkyňa Irena ...

17.7.2017 Ján Beracka

Počet insolventných firiem by sa mohol zvyšovať

Počet firiem, ktoré sa ocitnú v insolvencii, by mohol v budúcom roku stúpať. V súčasnosti počet firiem v platobnej neschopnosti veľmi ...

14.7.2017 Arval Slovakia

Podnikatelia spravujú firemné autá cez operatívny lízing

Operatívny lízing bol ešte pre niekoľkými rokmi veľkou neznámou. V súčasnosti však efektívny manažment vozového parku zaznamenáva ...

13.7.2017 Ján Beracka

Problémových platcov DPH je na Slovensku menej

Na Slovensku v prvom polroku tohto roku klesol počet subjektov, ktoré sú nespoľahlivým platcom dane z pridanej hodnoty (DPH). Vyplýva to z ...

12.7.2017 Ján Beracka

EÚ chystá plány na boj s nesplácanými úvermi

Rada EÚ sa v utorok dohodla na pláne riešenia problémov s nesplácanými úvermi. Európske spoločenstvo sa snaží posilniť európsky bankový ...

11.7.2017 Ján Beracka

Dovolenka autom si vyžaduje poistenie, PZP v mnohých prípadoch nestačí

Cestovanie na dovolenku autom prináša viaceré povinnosti v oblasti poistenia, na ktoré pred cestou musí motorista myslieť. Prípadné poistné ...

7.7.2017 Michal Petráš

Riziká v biznise. Akceptovať ich, alebo sa brániť?

Pri rýchlosti, akou v súčasnosti vznikajú nové projekty vo všetkých odvetviach biznisu, je potrebné, a v podstate nevyhnutné, dopredu ...

6.7.2017 Marek Hronec

Spoločnosť Generali pomenovala výzvy pre poistný trh aj ekonomiku

Spoločnosť Generali je globálnym hráčom a Slovensko je súčasťou úspešného príbehu tejto spoločnosti. V máji tohto roku sa v talianskych ...

29.6.2017 Ján Beracka

Banky ponúkajú hypotekárne akcie, budujú aj hlbšie vzťahy s klientmi

Hypotekárne úvery sú v súčasnosti dostupné, mimoriadne výrazné sú aktuálne nízke úrokové sadzby. Hoci sadzby už začali v niektorých ...

28.6.2017 Redakcia FinReport

Editoriál: Výhodné hypotéky sa nemusia vždy oplatiť – Je to len jeden parameter z mnohých

Je hypotéka výhodná aj pri súčasných cenách ...

22.6.2017 Ján Beracka

Eurozóna smeruje k okamžitým platbám

Európska centrálna banka (ECB) avizuje, že vznikne európsky systém okamžitých platieb. Fungovať v rámci eurozóny bude od novembra 2017. ...

21.6.2017 Ján Beracka

Hypotéky pre mladých sa menia, vzniknúť má daňový bonus

Hypotéku pre mladých čakujú už dlhšie avizované zmeny. Prináša ich novela zákona o dani z príjmov, ktorá sa dostala do medzirezortného ...

PHP Developer - študentská brigáda
PHP Developer províznych systémov
PHP Developer poistných agregátorov
PHP Developer FinTech cloudových riešení

SPRAVODAJSTVO

Princ William končí s povolaním pilota vrtuľníka, môže prevziať úlohy kráľovskej rodiny
Francúzsky prezident chce zriadiť v Líbyi strediská pre utečencov, niektorých to má zastaviť
Irán úspešne vyslal raketu do vesmíru, dokáže vyniesť 250 kilogramový satelit
Fínsko oslavuje sté výročie nezávislosti, na návštevu prišiel ruský prezident Putin
Poisťovňa MetLife vykázala v roku 2016 čistý zisk 17, 2 milióna eur

ANKETA

Akú technicko-administratívnu záťaž očakávate s príchodom GDPR?
malú (0%)
strednú (50%)
výrazné komplikácie podnikania (50%)
neviem o čo ide/neviem odhadnúť (0%)

Chcete dostávať novinky na E-mail?

FinReport
O nás Kontakt