Slovenský fintech DigFin vyvíja AI riešenie, ktoré môže zmeniť hypotéky v celej Európe

Foto: DigFin

Digitalizácia bankovníctva napreduje rýchlo, no hypotéky zostávajú jednou z posledných oblastí, kde stále dominujú papierové dokumenty, manuálne kontroly a zdĺhavé administratívne procesy. Klienti často čakajú dni alebo týždne na spracovanie podkladov, banky zápasia s vysokými prevádzkovými nákladmi a celý proces býva komplikovaný najmä pre živnostníkov, freelancerov či ľudí pracujúcich v zahraničí.

Práve tento problém chce riešiť slovenský fintech startup DigFin prostredníctvom projektu EU-DOCSCORE, ktorý kombinuje umelú inteligenciu, open banking a moderné dátové technológie.

AI namiesto ručného prepisovania dokumentov

Jednou z hlavných častí projektu je vývoj technológie typu Document AI, ktorá dokáže automaticky analyzovať finančné a právne dokumenty — napríklad potvrdenia o príjme, bankové výpisy či existujúce úverové zmluvy — a získať z nich potrebné údaje bez manuálneho prepisovania.

Systém pritom nebude obmedzený iba na slovenské dokumenty. DigFin vyvíja viacjazyčné riešenie použiteľné naprieč krajinami Európskej únie, čo môže výrazne pomôcť aj klientom, ktorí pracujú alebo podnikajú v zahraničí.

„Hypotekárny trh je dnes stále veľmi fragmentovaný a administratívne náročný. Našou ambíciou je využiť umelú inteligenciu na to, aby boli hypotéky dostupnejšie, transparentnejšie a vybaviteľné výrazne rýchlejšie než dnes,“ hovorí Tibor Zavadil, CEO spoločnosti DigFin.

Férovejšie hodnotenie bonity klientov

Druhou kľúčovou časťou projektu je vývoj univerzálneho scoringového modelu založeného na princípoch open bankingu. Namiesto tradičných tabuliek a rigidných pravidiel bude systém pracovať s reálnymi transakčnými dátami klienta — samozrejme iba s jeho súhlasom a v súlade s európskou reguláciou PSD2.

Cieľom je vytvoriť transparentný a vysvetliteľný model, ktorý umožní férovejšie posudzovanie klientov aj v prípadoch, kde klasické bankové metodiky často zlyhávajú. Týka sa to najmä živnostníkov, freelancerov, pracovníkov gig economy (príležitostná ekonomika – zákazky cez mobil) alebo ľudí s príjmami z viacerých krajín EÚ.

DigFin chce zároveň klásť dôraz na tzv. vysvetliteľnú umelú inteligenciu (explainable AI) — teda model, ktorého rozhodnutia budú zrozumiteľné nielen pre banky, ale aj pre samotných klientov a regulátorov.

Ocenený slovenský fintech startup

Hoci DigFin vznikol len v roku 2022, už dnes patrí medzi najzaujímavejšie fintech startupy v regióne strednej a východnej Európy. Spoločnosť získala prestížne ocenenie Best Fintech Startup in Central Europe v rámci medzinárodnej súťaže Global Startup Awards.

DigFin stojí aj za projektmi Hypotéka z mobilu a DigFin Broker portál, pričom bol prvým účastníkom regulačného sandboxu Národnej banky Slovenska. Pilotný projekt digitálnej hypotéky realizoval v spolupráci so Slovenskou sporiteľňou.

Zakladateľský tím tvoria odborníci s dlhoročnými skúsenosťami z bankového IT, dátovej vedy a vývoja finančných systémov.

„Na Slovensku máme množstvo talentovaných ľudí schopných vyvíjať špičkové technologické riešenia. Ak chceme ako krajina dlhodobo zvyšovať svoju konkurencieschopnosť a životnú úroveň, musíme podporovať inovácie s vysokou pridanou hodnotou a vytvárať podmienky, aby úspešné technologické firmy vznikali práve tu,“ dodáva Zavadil.

Projekt podporený z Plánu obnovy

Projekt EU-DOCSCORE bol podporený v rámci výzvy Ministerstva investícií, regionálneho rozvoja a informatizácie SR z Plánu obnovy a odolnosti zameranej na digitálnu transformáciu Slovenska.

„Veľmi si vážime, že MIRRI prostredníctvom Plánu obnovy podporuje technologické inovácie a moderné slovenské startupy. Bez podpory výskumu a vývoja by bolo pre mnohé mladé technologické firmy mimoriadne náročné konkurovať globálnym hráčom. Veríme, že práve podpora domácich inovácií môže Slovensku pomôcť budovať silnejšiu ekonomiku s vyššou pridanou hodnotou,“ uvádza Tibor Zavadil.

Podľa DigFinu je práve podpora výskumu, umelej inteligencie a fintech inovácií jedným z kľúčových predpokladov, aby Slovensko dokázalo držať krok s technologicky najvyspelejšími krajinami Európy.

Výsledkom projektu má byť nielen praktické nasadenie AI riešení pre hypotekárny trh, ale aj vznik know-how, ktoré môže mať širšie využitie v oblasti digitálnych financií, poisťovníctva či automatizovaného spracovania dokumentov.

Zdroj: DigFin, a.s.

Kontakt pre médiá: RNDr. Ing. Drs. Tibor Zavadil, MSc. PhD. – zakladateľ a predseda predstavenstva DigFin, a.s. | tibor.zavadil@digfin.eu, 0944 039 195, www.digfin.eu