Online platforma pre digitálnu hypotéku

Foto: DigFin

Čo vás viedlo k založeniu fintechového startupu?

Približne pred tromi rokmi som potreboval refinancovať svoju hypotéku, no nevedel som vtedy overiť svoj príjem v bankách, lebo som mal čerstvo založenú eseročku. Oslovil som preto jedného známeho hypošpecialistu, nech mi s tým pomôže. Prekvapilo ma, keď začal obvolávať banky, lebo nevedel, v ktorej si môžem spraviť čistý refinanc bez overenia príjmu. Keď konečne takú banku našiel, začal perom vypĺňať nejaké dlhé tlačivá, ktoré sme obaja museli ručne podpísať. Potom ich zaniesol do bankovej pobočky, ktorá si vyžiadala ďalšie dokumenty. Aj tie musel u mňa osobne vyzdvihnúť a znovu zaniesť do pobočky. Celý tento proces mi prišiel veľmi neefektívny, a tak som sa rozhodol zdigitalizovať ho. A startup bol na svete.

Čomu sa venuje vaša spoločnosť?

Vytvárame softvérové riešenia v oblasti digitálnych financií, z čoho vznikol aj názov našej spoločnosti DigFin. Našou snahou je vnášať inovácie do finančných produktov, lebo sme presvedčení, že digitalizácia môže výrazne zlepšiť fungovanie finančného trhu. Prvý produkt, do ktorého sme sa pustili, sú hypotéky, pretože tie ešte neprešli takmer žiadnou digitálnou transformáciou, najmä kvôli ich zložitosti a prísnym regulačným požiadavkám. Vytvorili sme preto online platformu, ktorá celý proces spracovania hypoték digitalizuje. Naše riešenie je určené pre koncových klientov, brokerské spoločnosti aj samotné banky.

Takže vaši zákazníci už môžu zažiadať o hypotéku kompletne online?

Áno, pre záujemcov o hypotéku sme vyvinuli B2C platformu s názvom Hypotéka z mobilu, ktorá je dostupná na webovej adrese www.hypotekazmobilu.sk. Táto platforma umožňuje našim koncovým klientom zažiadať o najvýhodnejšiu hypotéku na trhu úplne online priamo z ich mobilných zariadení, ako sú telefóny, tablety alebo notebooky. Každému klientovi pripravíme personalizovanú ponuku hypotéky na mieru, ktorá presne zodpovedá jeho finančnej situácii a potrebám. Následne overíme jeho totožnosť pomocou tvárovej biometrie a necháme ho podpísať všetky potrebné dokumenty digitálne cez SMS. Naši klienti tak môžu požiadať o hypotéku jednoducho z pohodlia svojho domova, čím ušetria veľa času.

Spomínali ste aj brokerské spoločnosti. Ako im viete pomôcť?

Vytvárame B2B platformu, ktorá umožní brokerom sprostredkovať hypotéky nielen osobne, ale aj na diaľku bez nutnosti fyzického kontaktu s klientom. Pritom pomôže aj menej skúseným maklérom prejsť celým procesom sprostredkovania hypotéky veľmi rýchlo a efektívne za dodržania všetkých legislatívnych požiadaviek. Naša platforma totiž vygeneruje všetky potrebné dokumenty v digitálnej forme, konkrétne verifikačný protokol overenia totožnosti klienta (s AML kontrolou), povinný záznam zo stretnutia s klientom (dotazník), ponuku hypoték zodpovedajúcu presne potrebám klienta (podľa aktuálnej metodiky bánk) a žiadosť o hypotéku digitálne podpísanú klientom. Hypošpecialisti môžu dokonca zaslať žiadosť o hypotéku do viacerých bánk naraz, aby pre svojich klientov získali najvýhodnejšiu ponuku na trhu. Naše riešenie výrazne zvyšuje efektivitu ich práce, keďže hypotéky môžu sprostredkovať online rovno zo svojho pracovného počítača.

A aké riešenie ponúkate bankám?

Pre banky máme dve riešenia, ktoré im umožnia digitalizovať proces spracovania žiadostí o hypotéku. Prvým je portál na prijímanie žiadostí od externých sprostredkovateľov, ktorý už niektoré banky na Slovensku majú. Druhé riešenie je novinka – plugin, ktorý bankám umožní prijímať žiadosti o hypotéku od nových klientov priamo cez ich webovú stránku. Aktuálne banky totiž ponúkajú pseudodigitálne riešenie hypotéky len pre svojich existujúcich klientov, väčšinou cez bankové aplikácie v mobilnom telefóne. Naša platforma umožňuje aj neklientom banky zažiadať o hypotéku online, čím banke vytvára ďalší plnohodnotný distribučný kanál dopĺňajúci jej pobočkovú a externú sieť. Pre banku, ktorá ho na Slovensku implementuje ako prvá, prinesie konkurenčnú výhodu v tomto segmente trhu, pretože ide o moderný spôsob distribúcie najzložitejšieho bankového retailového produktu – hypotéky. Okrem toho banke ušetrí náklady na pobočkovú sieť.

Čím je to vaše riešenie výnimočné?

Na finančný trh uvádzame revolučný produkt – online platformu pre digitálnu hypotéku, ktorá prináša výhody pre všetky zainteresované strany. Koncovým klientom šetrí čas, hypošpecialistom zvyšuje produktivitu a bankám znižuje operačné náklady. Naše riešenie má aj pozitívny spoločenský vplyv, lebo sprístupňuje hypotéku ľuďom žijúcim v odľahlých oblastiach Slovenska alebo v zahraničí. Navyše šetrí životné prostredie, keďže znižuje potrebu cestovania a tlačenia papierových dokumentov. Celkovo naším riešením prispievame k digitálnej transformácii finančného sektora, čím zvyšujeme konkurencieschopnosť Slovenska.

Čím sa vaša spoločnosť odlišuje od konkurencie?

Sme nadšenci technologických inovácií s bohatými skúsenosťami v oblasti financií a IT. Väčšina členov nášho tímu má viac ako 20 rokov pracovných skúseností, niektorí na manažérskych pozíciách. Disponujeme interným tímom profesionálnych programátorov, ktorí majú skúsenosti s riadením softvérových projektov a podieľali sa na vývoji zložitých bankových produktov (napr. internetového bankovníctva) pre významné banky na Slovensku i v zahraničí. Dokonca sme ako jediná softvérová spoločnosť na Slovensku absolvovali regulačný sandbox Národnej banky Slovenska, počas ktorého nám experti z oblasti regulácie poskytli cennú pomoc pri nastavení nášho produktu tak, aby bol plne v súlade s platnou legislatívou. Nedávno sme tiež úspešne získali dôležitú investíciu z fondu CB ESPRI, ktorá nám umožňuje ďalší rozvoj nášho produktu a posilňuje našu pozíciu na trhu. Tieto úspechy nás ešte viac motivujú k tomu, aby sme prinášali ďalšie inovatívne riešenia v oblasti digitálnych financií.

S akými obchodnými partnermi spolupracujete?

Spúšťame spoluprácu s najväčšou bankou na Slovensku, ktorá od nás ako prvá začala akceptovať digitálne žiadosti o hypotéku. Pevne verím, že sa nám čoskoro podarí rozšíriť našu sieť aj o ďalšie banky, s ktorými už vedieme rokovania o možnej spolupráci. Okrem toho aktívne spolupracujeme aj s viacerými brokerskými spoločnosťami, ktoré nám pomáhajú dotvoriť a zdokonaliť našu B2B platformu pre hypošpecialistov. Tá momentálne beží iba v pilotnom režime. Jej komerčné spustenie plánujeme na jeseň tohto roku. Okrem toho máme dohodnutú spoluprácu aj s viacerými spoločnosťami v susednom Česku, kam máme v pláne expandovať s naším produktom.

Akú máte víziu pre ďalší rozvoj vašej spoločnosti?

Našou víziou je priniesť na finančný trh jednotné riešenie na kompletné spracovanie hypoték online. Radi by sme zdigitalizovali celý proces vybavenia hypotéky – od žiadosti až po jej schválenie. To si však vyžaduje automatický scoring klientov vrátane overenia ich príjmu a úverovej histórie, interné ocenenie nehnuteľnosti, digitálne podpisy úverových a záložných zmlúv, vzdialený prístup ku katastru nehnuteľností atď. Veríme, že časom budeme schopní dosiahnuť takýto stupeň digitalizácie. Podobný systém som už videl implementovaný v jednej banke z Kazachstanu.

Navyše plánujeme digitalizovať aj ďalšie finančné produkty súvisiace s hypotékami. Tie zahŕňajú dofinancovanie hypotéky stavebným alebo spotrebným úverom, poistenie nehnuteľnosti s automatickou vinkuláciou poistného plnenia v prospech banky, poistenie schopnosti splácať úver s výberom preferovaného poistného krytia a investície, ktoré by klientom umožnili našetriť potrebnú sumu na získanie hypotéky, alebo investovať menšie sumy počas splácania hypotéky, čo by im pomohlo splatiť ju rýchlejšie. Rastúci trend digitalizácie v oblasti financií je nezvratný a našou ambíciou je byť súčasťou tohto procesu.