Foto: EFIBA

Vzdelávacia činnosť organizátorov prirodzene vyústila do momentu, keď okrem pravidelných fór, workshopov a seminárov pripravili aj osobitné finančné vzdelávanie pre sektor poistenia a zaistenia. Rozprávali sme sa o ňom s jedným z organizátorov SIBAF® podujatí a SIBAF® OFV, Martinom Sinčákom zo spoločnosti EFIBA.

Prečo ste sa rozhodli pripraviť aj prednášky pre OFV?

Klienti, ktorí sa zúčastňujú SIBAF® podujatí, nás oslovovali s otázkou, či prednášky, ktoré na podujatiach absolvovali, môžu byť započítané do absolvovaných hodín OFV. Pozitívne hodnotili, že témy, ktoré prinášame, sú aktuálne, reagujú na momentálne dianie a orientujú ich v legislatívnych úpravách. Tiež, že prednášky dostávajú od odborníkov z brandže, od ľudí, ktorí sú autoritami vo svojej oblasti pôsobenia. Prijali sme túto výzvu a rozhodli sa pripraviť plnohodnotné OFV.

Aké sú špecifiká OFV z dielne SIBAF® v porovnaní s inými poskytovateľmi OFV?

Chcem zdôrazniť, že ide o videoprednášky lektorov – profesionálov pôsobiacich na poistnom a finančnom trhu. SIBAF® vzdelávanie je postavené na troch princípoch. Prvým je odbornosť – prednášky sú prezentované odborníkmi z praxe.

Druhým princípom je aktuálnosť. Prednášky sú každý rok aktualizované, reflektujú nielen povinný rozsah vzdelávania, ale aj aktuálne dianie na trhu. Pre rok 2023 sme pripravili nové videoprednášky v celkovom trvaní 5 hodín v porovnaní s minulým rokom.

Tretím princípom je spôsob učenia, ktorý je plne prispôsobený učeniu sa dospelých. Vychádzame z poznatkov andragogiky, ktorá hovorí, že vzdelávanie dospelých má byť postavené na iných formách učenia ako vzdelávanie detí a mládeže.

Teda najväčším prínosom je konkrétnosť?

Nie len, ale áno, aj. Zo skúseností zo SIBAF® podujatí vieme, že teória, napr. len prezentovanie zákonných noriem, nestačí. Ako najhodnotnejšie boli vnímané prednášky, ktoré boli názorné, prinášali konkrétne príklady aplikácie konkrétnych právnych noriem či iných pravidiel v konkrétnych prípadoch poistných udalostí. A takto pracujeme aj v rámci SIBAF® OFV – v rámci možností, ktoré nám poskytuje legislatívny rámec pre tvorbu obsahu OFV. Vo významnej miere sa venujeme práve praktickým témam risk manažmentu (obhliadky výrobných podnikov, zabezpečenia proti krádeži) a analýze judikatúry z oblasti poisťovníctva. V obsahu sú prezentované konkrétne súdne rozhodnutia v rámci sporov o nárok na náhradu škody, resp. nevyplatenia poistného plnenia medzi klientmi a poisťovňami.

Vami ponúkané vzdelávanie zrejme nie je prínosné pre všetkých maklérov rovnako.

Určite nie. Tohtoročný kurz je určený primárne skúsenejším maklérom pôsobiacim v oblasti neživotného poistenia. Nastavenie obsahu pre široké spektrum maklérov je naša ambícia pre najbližšie obdobie. Obsah kurzu OFV bude už budúci rok z hľadiska tém členený podľa odborného zamerania sprostredkovateľa poistenia. Keďže maklér, ktorý v rámci svojej profesie robí sprostredkovanie a poradenstvo pre tzv. neprofesionálnych klientov v oblasti životného poistenia, poistenia privátneho majetku (domy, byty, autá a pod.), má iné potreby vzdelávania, ako napr. maklér pôsobiaci v segmente podnikateľov.

Ako funguje OFV v zahraničí a kde sme v porovnaní s týmto stavom na Slovensku?

Nám známe zahraničné modely vzdelávania, resp. odbornej spôsobilosti, sú menej striktné v zákonných požiadavkách na obsah OFV. Z môjho pohľadu je vhodné, aby pravidlá pre obsah brali ohľad na základný princíp vzdelávania, ktorý definuje Smernica IDD. Tým princípom je kontinuálnosť a rozvoj odbornosti prostredníctvom odborného vzdelávania sprostredkovateľa poistenia. Súčasná vyhláška, ktorá tento obsah upravuje, pochádza z roku 2009. Myslím si, že je vhodný čas na odbornú diskusiu kompetentných, ktorá by priniesla jej revidovanie zároveň s prehodnotením súčasných stupňov odbornej spôsobilosti a povinnosti skúšok.

Prečo voliť pri výbere správneho OFV to z dielne SIBAF®?

Skúsim odpovedať vďaka konkrétnym príkladom: V prípade, že maklér pripravuje zadanie pre vypracovanie ponuky pre klienta, je nevyhnutné, aby urobil rizikovú obhliadku na mieste poistenia. Maklér nesmie predpokladať, maklér musí riziko poznať. Na tohtoročnom kurze máme k dispozícii 5 odborných prednášok rizikových manažérov, ktorí zdieľajú svoje skúsenosti z praxe. Kvalita rizikovej správy – požiadavky poistenia, ktorou maklér oslovuje poisťovňu - je nevyhnutným predpokladom pre efektívne nastavenie poistného krytia a, samozrejme, ceny poistenia. Táto znalosť poskytuje podľa môjho názoru významnú konkurenčnú výhodu oproti „nevzdelaným“ maklérom.

V prípade, že má váš klient poistnú udalosť, ocení, ak mu maklér poskytne profesionálnu asistenciu pri jej riešení. Z pohľadu klienta je rovnako dôležité, aby v rámci nároku si už od počiatku žiadal preplatenie škody v rozsahu, v akom mu prináleží. Keďže poistenie je vo svojej podstate zmluva, stane sa, že poisťovňa má na jej ustanovenia, ktoré súvisia s poistným plnením, iný názor a poistné plnenie kráti alebo aj zamietne. V takomto prípade je užitočné poznať obdobné prípady škôd, ktoré už boli riešené a rozhodol o nich súd. A to nielen slovenský, ale aj súd z krajiny Európskej únie. Rovnako sa môže stať, že pochybí pri tvorbe podmienok poistnej zmluvy maklér kvôli svojej nízkej odbornosti, čo je často následkom toho, že sa vzdeláva nedostatočne alebo len formálne. Judikáty alebo súdne rozhodnutia dávajú vo veľa prípadoch vhodnú argumentáciu pre rokovanie s poisťovňou o prehodnotení svojho prvotného stanoviska. V našich kurzoch tieto judikáty, ich význam a vplyv na poistnú prax prezentujú odborníci z praxe.

A viete, aká je miera solventnosti poisťovne, s ktorou spolupracujete, a ktorú odporúčate svojmu klientovi? Každoročne je v našich kurzoch táto prezentácia a poskytuje maklérovi informáciu o stave tohto ukazovateľa v rámci jednotlivých poisťovní. A predovšetkým poskytuje návod, ako tento ukazovateľ interpretovať.