Druhotná platobná neschopnosť je hrozbou aj pre zdravé firmy

Riziko z externého prostredia

Nesplatené pohľadávky totiž vytvárajú začarovaný kruh, z ktorého je veľmi zložité vystúpiť. Každá spoločnosť, prirodzene, počíta s tým, že za svoje tovary a služby získava od svojich odberateľov finančné prostriedky. Druhotná platobná neschopnosť nastáva vtedy, keď prostriedky za predaný tovar či poskytnutú službu neprichádzajú, a firma preto nie je schopná uhrádzať vlastné záväzky.

„Za predpokladu, že spoločnosť funguje s určitou maržou, teda je zisková, uhrádza z týchto peňazí nákup materiálu, mzdy zamestnancom, energie a podobne. Ak vypadne časť z týchto peňazí vinou nespoľahlivých obchodných partnerov, spoločnosť sa dostáva do problému, keďže tieto zdroje musí nahradiť inak,“ upozorňuje Juraj Janči, generálny riaditeľ spoločnosti Coface Slovensko. „V lepšom prípade firme požičia buď sám vlastník, alebo externá spoločnosť. V tom horšom, ak vlastník spoločnosti peniaze nemá, respektíve spoločnosť je ‚preúverovaná‘, nastáva takzvaný hotovostný stres, v ktorom je spoločnosť nútená prestať platiť dodávateľom, aby uchovala aspoň kritickú prevádzku,“ hovorí Juraj Janči.

„Hovoríme o vzniku druhotnej platobnej neschopnosti, teda o stave, keď spoločnosť je z pohľadu vlastného fungovania nastavená dobre, ale externou príčinou, ktorou je výpadok solventnosti jej dodávateľa, sa dostáva do omeškania,“ dopĺňa.

Tento problém pritom môže naberať vážnejšie rozmery, keďže platobná neschopnosť je nákazlivý problém. Podľa Juraja Jančiho totiž nastáva reťazová reakcia a vzniká skupina viacerých spoločností, v ktorej jedna firma dlhuje druhej.

Pohľadávky sa dajú poistiť

Aj tento problém sa však dá riešiť. Okrem preverovania bonity je možné inkaso pohľadávky poistiť. „Na slovenskom trhu je viacero spoločností, ktoré poskytujú služby, či už preverenia bonity, poistenia odberateľov, alebo inkasa pohľadávok. Na trhu je aj naša spoločnosť s poistením Coface EasyLiner, v rámci ktorého všetky tieto služby poskytuje v jednom balíčku. Každej firme, či už nášmu klientovi, alebo záujemcovi o poistenie, odporúčame, aby si každého odberateľa dôkladne preveril a najmä sa snažil poistiť si každého odberateľa, teda aj takého, ktorý sa momentálne javí ako bezproblémový,“ radí Juraj Janči.

Poistenie odbremeňuje spoločnosti aj od časovo aj administratívne náročného procesu vymáhania pohľadávok. „Dôležité je, aby majiteľ pohľadávky mal všetky písomné doklady, ako sú napríklad faktúra, dodací list, prepravný list, preberací protokol a podobne. Navyše je dobre k týmto dokladom priložiť aj uznanie dlhu. Tieto doklady sú veľmi nápomocné v prípadnom neskoršom súdnom konaní, pokiaľ by sa pohľadávka nedala vymôcť mimosúdne.

Vymáhanie pohľadávok je dobré nechať na externú spoločnosť, ktorá sa touto činnosťou zaoberá. Poistená firma však žiadne starosti tohto druhu mať nebude. „V prípade poistenia sa klient automaticky ‚oslobodí‘ od týchto činností, keďže ho na základe mandátu zastupuje príslušné oddelenie poisťovne,“ hovorí Juraj Janči.

Výhodou pre klienta je aj to, že odberateľov poisťovňa preveruje. „Poistenie pohľadávok funguje rovnako ako pri inom poistnom produkte, len s malou odchýlkou, ktorou je klasifikácia poistného rizika. Poistné riziko pri poistení pohľadávok, je pravdepodobnosť úpadku odberateľa. To je vyhodnotené na základe poistno-matematických modelov a aplikuje sa na podmienky konkrétneho záujemcu o poistenie. Následne rozsah a objem poistného rizika je určený pre každého odberateľa zvlášť na základe našich finančných analýz,“ upozorňuje Juraj Janči.

Poistenie Coface EasyLiner je určené malým a stredným spoločnostiam s obratom menším ako tri milióny eur. Práve malých a stredných spoločností sa týka viac ako polovica bankrotov. Poistenie úhrady pohľadávok je účinnou prevenciou vzniku platobnej neschopnosti.

Výhodou poistenia je aj online dostupnosť. „Na webovej stránke cofacesk.onlinecreditpolicy.com máme možnosť dojednať si poistenie pohľadávok jednoduchšie cez online platformu. Stačí urobiť len niekoľko jednoduchých krokov a výsledkom je poistná zmluva. Tú stačí podpísať, a keď ju klient zašle k nám, poistenie sa mu aktivuje. K tejto možnosti sme pristúpili, keďže vieme, aký je čas vlastníkov či manažérov malých a stredných podnikov drahý. Vzhľadom na to celý proces kompletne zabezpečujeme my,“ hovorí Juraj Janči. 

Situácia klienta sa tak výrazne zjednodušuje. „Pre klienta tak zostávajú v podstate len dve povinnosti. Prvou je povinnosť nahlásiť nám všetky negatívne informácie, ktoré majú o svojich odberateľoch, napríklad úhradu platieb po lehote splatnosti. Tou druhou je bezstarostné rozvíjanie vlastného podnikania,“ uzatvára Janči.