Hľadaj

Podnikateľom s úvermi pomôžu nielen banky, ale aj Európska únia

Podnikanie Poslať

Úver na podnikanie je možné si vziať v nebankovke, alebo za výhodnejších podmienok v niektorej zo slovenských bánk. Ešte výhodnejší úver získate, ak využijete podporné schémy európskych inštitúcií, s ktorými slovenské banky priamo spolupracujú.

image

Foto: Shutterstock

Výhodnejšie biznis úvery s podporou Európy

Požičať si na podnikanie nie je často jednoduché. Dokladovanie solventnosti, záruky či vyššia miera úročenia sú problémom najmä pre malé firmy. Aj preto banky v spolupráci s európskymi fondmi a podpornými programami umožňujú financovať podnikanie firmám efektívnejšie. 

Viacero rôznych európskych inštitúcií realizuje programy zamerané na podporu financovania podnikateľských subjektov. Takáto forma podpory prebieha najčastejšie vo forme záruky, vďaka čomu financujúce banky ponúknu nižšiu úrokovú sadzbu pri úvere. 

Takýto úver sa nezaobíde bez kvalitného investičného zámeru a biznis plánu. No nie vždy musí ísť o financie na rozvoj. V niektorých prípadoch je možné financovať aj nevyhnutné prevádzkové náklady výhodnejšie ako bežným úverom. O úver môžete požiadať v konkrétnej slovenskej banke, ktorá financovanie cez daný program poskytuje. Aktuálne ich je v ponuke deväť.

O čom sú jednotlivé programy?

Každý má isté špecifiká a okrem programu SLOVSEFF III sú viac-menej všetky určené na možnosť nižšej záruky a výhodnejšie úročenie. Prístupné sú aj mladým podnikateľom bez dlhej histórie. 

Program SLOVSEFF III – Je určený na podporu energetickej efektívnosti v súkromnom sektore. Poskytuje nenávratný finančný príspevok vyplatený po úspešnej realizácii projektu. 
Výška úveru je do 5 miliónov eur, do 10 miliónov eur pri projektoch využívajúcich obnoviteľné zdroje energie. Po úspešnej realizácii projektu je nenávratný príspevok od 5 % do 20 % z výšky úveru v závislosti od dosiahnutej úspory emisií CO2.

Úver zo zdrojov Európskej investičnej banky – V projekte môžete skombinovať zdroje od Európskej investičnej banky (EIB), samotnej komerčnej banky a EÚ fondov. Výsledkom bude úver s nižšou úrokovou sadzbou v porovnaní s klasickým biznis úverom. Výška úveru je od 40-tisíc eur do 12,5 milióna eur.

EÚver – ROZVOJ – Finančné zdroje pochádzajú z operačného programu Výskum a inovácie, ktorý je spolufinancovaný z Európskych štrukturálnych a investičných fondov. Výhodou je zľava z úrokov. Výška úveru je do 1 milióna eur.

Úver z úverovej linky Rozvojovej banky Rady Európy – Program nemá špecifické vymedzenie účelu financovania a úroková sadzba bude znížená oproti štandardnej ponuke pri podnikateľských úverov. Výška úveru je do 1 milióna eur pre malé a stredné podniky a do 2,5 milióna eur pre verejný a neziskový sektor.
 
Program COSME – Umožňuje banke ponúknuť podnikateľom nižšiu úrokovú sadzbu a dlhú splatnosť úveru. Program je súčasťou Junckerovho plánu pre naštartovanie investícií v Európskej únii. Práve záruky Európskeho investičného fondu (EIF) robia toto financovanie pre podnikateľov dostupnejšie. „Záruky, a teda nástroje zdieľaného rizika pri tomto type úverov, umožňujú banke sčasti uvoľniť úverové podmienky, vďaka čomu je úver pre klienta dostupnejší. Nielen z pohľadu úrokovej sadzby, ale aj z pohľadu maximálnej splatnosti úveru, a teda možnosti nižších splátok,“ vysvetľuje Anna Jamborová z ČSOB.

Ku koncu roka 2019 už využilo program viac ako 2 100 malých podnikateľov na Slovensku. Vďaka tejto podpore tak dosiaľ prefinancovala podnikateľské plány v objeme 82,4 milióna eur. Výška úveru je od 4-tisíc eur do 500-tisíc eur.

Program InnovFin – Program je súčasťou rámcového programu Európskej komisie pre výskum a inovácie Horizon 2020. Cieľom programu InnovFin je financovanie inovatívnych projektov a spoločností. Výška úveru je 7,5 milióna eur.

Úver so zárukou od Európskeho investičného fondu – Je určený pre malé podniky. Tento úver je so zvýhodnenou úrokovou sadzbou a ručením iba na základe dohody o ručení. EIF presadzuje ciele EÚ formou podpory inovácií, výskumu a vývoja, podnikania, hospodárskeho rastu a zamestnanosti. Výška úveru je od 3 500 eur do 25-tisíc eur.

Úver so zárukou Európskej únie v oblasti zamestnanosti a sociálnej inovácie – Je určený aj pre začínajúcich podnikateľov bez histórie. Podporuje financovanie investícií, ktoré budú vytvárať udržateľné pracovné miesta. Výhodou je znížená úroková sadzba bez ručenia hnuteľným alebo nehnuteľným majetkom. Výška úveru je do 25-tisíc eur.

Úver so zárukou Portfóliovej záruky prvej straty – Program je primárne orientovaný na malé a stredné podniky. Vďaka programu vyžaduje banka nižšiu mieru zabezpečenia a dáva výhodnejší úrok. Výška úveru je do 1 milióna eur.

Kľúčové slová

logo
bike trails
Prečítajte si tiež:
14.8.2020 Marek Mittaš

Ako to vyzerá, keď s vami komunikuje robot, pardon chatbot?

Digitalizácia je smer, ktorým sa v súčasnosti uberá poisťovníctvo aj bankovníctvo. Na jednej strane je to krok k vyššej automatizácii, ...

13.8.2020 Zuzana Mecková

Banky sa pripravujú na nárast nesplácaných úverov

Tisíce bankových klientov v apríli požiadali o odklad splátok svojich úverov. Eskalácia rizík spojených s nižšou solventnosťou klientov a ...

13.8.2020 Redakcia FinReport

Ženy majú väčší poriadok aj vo financiách ako muži

Slováci sú z roka na rok finančne gramotnejší. Vďaka tomu si mnohí vedia urobiť poriadok vo svojich finančných záväzkoch. Mimochodom, ...

12.8.2020 Robert Juriš

Nový riaditeľ Generali: Sme najdigitálnejšia poisťovňa na trhu

Generali patrí k najinovatívnejším poisťovniam na slovenskom poistnom trhu. Všetky typy poistení dokáže uzatvoriť bez kontaktu s klientom. ...

11.8.2020 Juraj Recký

Fintech Opendoor patrí k najinovatívnejším startupom a nielen v realitnom biznise

Odborný magazín Central Banking označil spoločnosť Opendoor za fintechové riešenie roka 2018. Forbes ju v roku 2020 zaradil do TOP 50 ...

11.8.2020 Redakcia FinReport

Každá piata rodina na Slovensku nemá žiadne úspory

Koronakríza poriadne zamávala s rozpočtami slovenských rodín. Viac ako pätina z nich v súčasnosti nemá žiadne úspory, ktoré by mohli ...

6.8.2020 Redakcia FinReport

Digitalizácia firiem stagnuje, vpred sa neposúvajú ani formy upomínania dlžníkov

O digitalizácii firemných procesov sa v čase koronakrízy hovorí ako o zásadnom riešení v ekonomicky ťažkých časoch. Reprezentatívna ...

5.8.2020 Redakcia FinReport

Slováci v Českej republike ovládajú už viac firiem ako Rusi

Historicky prvýkrát ovládli slovenskí podnikatelia biznis v českých spoločnostiach. Od minulého roka doteraz zaradili do svojich portfólií ...

11.7.2020 Redakcia FinReport

Kľúčom k úspechu startupu je správna voľba jeho financovania

Až 90 % novozaložených startupových subjektov skončí svoju existenciu už v prvom roku pôsobenia. Jedným z najčastejších dôvodov zlyhania ...

24.6.2020 Magdaléna Švančarková

V čase koronakrízy sa na Slovensku bankrotovalo menej ako pred ňou

Zatvorené prevádzky, obmedzenia predaja, pokles tržieb a príjmov mnohí podnikatelia nezvládli. Kríza tak pre mnohých nie je len obdobím ...

21.6.2020 Magdaléna Švančarková

Koniec práce z domu prináša problémy, ale aj nové príležitosti

Aktuálna doba nielenže vyvíja tlak na firmy, aby zabojovali proti dôsledkom koronakrízy, ale aby sa postarali aj o zdravie a bezpečnosť ...

18.6.2020 Redakcia FinReport

Kto z koronakrízy vyšiel ako víťaz a kto ako porazený?

Koronakríza zasiahla svet ako vlna tsunami. Nielen jednotlivcov, ale aj celé hospodárske odvetvia našla nepripravených. Zo dňa na deň museli ...

16.6.2020 0100 Conferences

Prvá online Venture Capital a Private Equity konferencia v strednej a východnej Európe predstaví Tima Drapera

Jeden z najúspešnejších amerických VC investorov, ktorý investoval do firiem ako Baidu, Skype alebo Tesla bude hlavnou hviezdou júnového ...

4.6.2020 Magdaléna Švančarková

Ako na e-shop? Pomôže prežiť krízu, ale rieši aj budúcnosť

Koronakríza výrazne zmenila spotrebiteľské správanie. Online predaj cez internet vzrástol v marci na Slovensku o 40 percent. E-shop sa stal pre ...

21.5.2020 Redakcia FinReport

Iba 5 % Slovákov sa vzdeláva online, sme na chvoste v rámci európskych krajín

Online vzdelávanie je v posledných rokoch čoraz rozšírenejšou formou štúdia v rámci krajín Európskej únie. Napríklad vo Fínsku sa ...

18.5.2020 Redakcia FinReport

Nová platforma pomáha udržať zamestnanosť počas koronakrízy

Zamestnávatelia, ktorí plánujú hromadné prepúšťanie, majú možnosť komunikovať s firmami s nedostatkom pracovnej sily. Pomáha im v tom ...

15.5.2020 Bisnode Slovensko

Prežitie rieši takmer dvetisíc podnikateľov v cestovnom ruchu

Kríza spôsobená pandémiou koronavírusu najviac zasiahla oblasť cestovného ruchu. Podnikatelia z tohto segmentu doplácajú nielen na ...

7.5.2020 Zuzana Mecková

Zamestnanie alebo živnosť? Čo sa tento rok viac oplatí?

Trvalý pracovný pomer alebo živnosť? Obe možnosti prinášajú viaceré výhody i nevýhody. Tento rok vstúpila do platnosti novela zákona ...

PHP Developer - študentská brigáda PHP Developer - študentská brigáda
PHP Developer províznych systémov PHP Developer províznych systémov
PHP Developer poistných agregátorov PHP Developer poistných agregátorov
PHP Developer FinTech cloudových riešení PHP Developer FinTech cloudových riešení

Najčítanejšie

  1. 1.
    Astronómovia objavili najvzdialenejšiu galaxiu, je podobná Mliečnej ceste (foto+video)
  2. 2.
    Nový riaditeľ Generali: Sme najdigitálnejšia poisťovňa na trhu
  3. 3.
    Na Pustom hrade vo Zvolene vykonávajú aktuálne najväčší archeologický výskum na Slovensku
  4. 4.
    Ako to vyzerá, keď s vami komunikuje robot, pardon chatbot?
  5. 5.
    Na D2 v smere do Bratislavy sa zrazili dve dodávky a kamión, zahynul pracovník údržby (foto)