Podnikateľom s úvermi pomôžu nielen banky, ale aj Európska únia

Foto: Shutterstock

Výhodnejšie biznis úvery s podporou Európy

Požičať si na podnikanie nie je často jednoduché. Dokladovanie solventnosti, záruky či vyššia miera úročenia sú problémom najmä pre malé firmy. Aj preto banky v spolupráci s európskymi fondmi a podpornými programami umožňujú financovať podnikanie firmám efektívnejšie. 

Viacero rôznych európskych inštitúcií realizuje programy zamerané na podporu financovania podnikateľských subjektov. Takáto forma podpory prebieha najčastejšie vo forme záruky, vďaka čomu financujúce banky ponúknu nižšiu úrokovú sadzbu pri úvere. 

Takýto úver sa nezaobíde bez kvalitného investičného zámeru a biznis plánu. No nie vždy musí ísť o financie na rozvoj. V niektorých prípadoch je možné financovať aj nevyhnutné prevádzkové náklady výhodnejšie ako bežným úverom. O úver môžete požiadať v konkrétnej slovenskej banke, ktorá financovanie cez daný program poskytuje. Aktuálne ich je v ponuke deväť.

O čom sú jednotlivé programy?

Každý má isté špecifiká a okrem programu SLOVSEFF III sú viac-menej všetky určené na možnosť nižšej záruky a výhodnejšie úročenie. Prístupné sú aj mladým podnikateľom bez dlhej histórie. 

Program SLOVSEFF III – Je určený na podporu energetickej efektívnosti v súkromnom sektore. Poskytuje nenávratný finančný príspevok vyplatený po úspešnej realizácii projektu. 
Výška úveru je do 5 miliónov eur, do 10 miliónov eur pri projektoch využívajúcich obnoviteľné zdroje energie. Po úspešnej realizácii projektu je nenávratný príspevok od 5 % do 20 % z výšky úveru v závislosti od dosiahnutej úspory emisií CO2.

Úver zo zdrojov Európskej investičnej banky – V projekte môžete skombinovať zdroje od Európskej investičnej banky (EIB), samotnej komerčnej banky a EÚ fondov. Výsledkom bude úver s nižšou úrokovou sadzbou v porovnaní s klasickým biznis úverom. Výška úveru je od 40-tisíc eur do 12,5 milióna eur.

EÚver – ROZVOJ – Finančné zdroje pochádzajú z operačného programu Výskum a inovácie, ktorý je spolufinancovaný z Európskych štrukturálnych a investičných fondov. Výhodou je zľava z úrokov. Výška úveru je do 1 milióna eur.

Úver z úverovej linky Rozvojovej banky Rady Európy – Program nemá špecifické vymedzenie účelu financovania a úroková sadzba bude znížená oproti štandardnej ponuke pri podnikateľských úverov. Výška úveru je do 1 milióna eur pre malé a stredné podniky a do 2,5 milióna eur pre verejný a neziskový sektor.
 
Program COSME – Umožňuje banke ponúknuť podnikateľom nižšiu úrokovú sadzbu a dlhú splatnosť úveru. Program je súčasťou Junckerovho plánu pre naštartovanie investícií v Európskej únii. Práve záruky Európskeho investičného fondu (EIF) robia toto financovanie pre podnikateľov dostupnejšie. „Záruky, a teda nástroje zdieľaného rizika pri tomto type úverov, umožňujú banke sčasti uvoľniť úverové podmienky, vďaka čomu je úver pre klienta dostupnejší. Nielen z pohľadu úrokovej sadzby, ale aj z pohľadu maximálnej splatnosti úveru, a teda možnosti nižších splátok,“ vysvetľuje Anna Jamborová z ČSOB.

Ku koncu roka 2019 už využilo program viac ako 2 100 malých podnikateľov na Slovensku. Vďaka tejto podpore tak dosiaľ prefinancovala podnikateľské plány v objeme 82,4 milióna eur. Výška úveru je od 4-tisíc eur do 500-tisíc eur.

Program InnovFin – Program je súčasťou rámcového programu Európskej komisie pre výskum a inovácie Horizon 2020. Cieľom programu InnovFin je financovanie inovatívnych projektov a spoločností. Výška úveru je 7,5 milióna eur.

Úver so zárukou od Európskeho investičného fondu – Je určený pre malé podniky. Tento úver je so zvýhodnenou úrokovou sadzbou a ručením iba na základe dohody o ručení. EIF presadzuje ciele EÚ formou podpory inovácií, výskumu a vývoja, podnikania, hospodárskeho rastu a zamestnanosti. Výška úveru je od 3 500 eur do 25-tisíc eur.

Úver so zárukou Európskej únie v oblasti zamestnanosti a sociálnej inovácie – Je určený aj pre začínajúcich podnikateľov bez histórie. Podporuje financovanie investícií, ktoré budú vytvárať udržateľné pracovné miesta. Výhodou je znížená úroková sadzba bez ručenia hnuteľným alebo nehnuteľným majetkom. Výška úveru je do 25-tisíc eur.

Úver so zárukou Portfóliovej záruky prvej straty – Program je primárne orientovaný na malé a stredné podniky. Vďaka programu vyžaduje banka nižšiu mieru zabezpečenia a dáva výhodnejší úrok. Výška úveru je do 1 milióna eur.