Zdroj foto: Freepik.com

Pohľad na to, kto je bonitnejší klient, sa v slovenských podmienkach líši. „Priemerné úspory fyzickej osoby na Slovensku sú približne 7 000 eur. Bohatší ľudia majú úspory nad 100 000 eur,“ uvádza Privatbanka. 

Horných desaťtisíc

Za dolárového milionára sa považuje človek, ktorého disponibilný majetok má hodnotu aspoň jeden milión amerických dolárov. Do tohto majetku sa nezapočítava napríklad nehnuteľnosť, ktorá sa používa na bývanie.  Z odhadov J&T Banky, ktorá zostavila Wealth Report 2018, vyplýva, že na Slovensku je približne 10 000 dolárových milionárov. Slovenskí dolároví milionári sú prakticky výlučne muži. Muži tvoria 91 % slovenských dolárových milionárov. 

Vo svete je podiel bohatých dám o čosi vyšší, v globálnom meradle je mimoriadne bohatých dám približne 35 000 a ich podiel je teda približne 13,7 %. Vyplýva to z údajov The World Ultra Wealth Report 2018, ktorú zostavuje Wealth-X. V tomto prípade je však hranica čistého majetku nastavená na úrovni 30 miliónov dolárov. 

Priemerný slovenský dolárový milionár má 51 rokov. Vo veku od 50 do 60 rokov je 25 % slovenských milionárov, rovnaký podiel milionárov má viac ako 60 rokov. Približne 11 % dolárových milionárov má menej ako 40 rokov. „Svetoví milionári sú v priemere o čosi starší ako tí slovenskí a českí. Svetový milionár má podľa prieskumu Wealth X World Ultra až takmer 61 rokov. Tento jav je pochopiteľný vzhľadom na politicko-ekonomický vývoj v Československu pred rokom 1989, keď súkromné podnikanie a s ním spojené bohatnutie bolo de facto zakázané,“ vysvetľuje riaditeľka J&T Banky na Slovensku Anna Macaláková.

„Hlavným zdrojom príjmu slovenských a českých milionárov je aj naďalej podnikanie. V tomto sa zhodujeme so svetovým trendom, keď príjem z biznisu je zdrojom bohatstva až pre 67 % svetových milionárov. Nie je také prekvapujúce, že najviac dolárových milionárov aktuálne zastáva post majiteľa či konateľa firmy (v SR 55 %, v ČR 51 %) alebo samostatne zárobkovo činnej osoby (7 % v SR, 9 % v ČR),“ upozorňuje J&T Banka. 

„Pribúdajúci vek dolárových milionárov sa začína prejavovať tiež v zastávaných funkciách. Celých 14 % českých a 7 % slovenských bohatých je vo funkcii člena dozornej rady alebo predstavenstva, čo môže v mnohých prípadoch súvisieť s odovzdávaním žezla nástupcom a s ponechaním si len kontrolnej roly vo vybudovaných impériách. V penzii je 15 % slovenských a 9 % českých dolárových milionárov. Zamestnancom na vedúcom poste sú 4 % bohatých Slovákov (11 % v ČR), post špecialistu zastáva 7 % slovenských bohatých (2 % v ČR),“ dodáva. 

Slovenský milionár od štátu očakáva predovšetkým zvýšenie výdavkov na školstvo a skvalitnenie tohto systému. Vzhľadom na to by majetní Slováci súhlasili so zavedením systému plateného štúdia na vysokej škole. „(Slovenský milionár) by privítal aj spoplatnenie vysokoškolského štúdia, ak by to malo obmedziť straty plynúce z jeho neefektívneho poskytovania ,zadarmo‘ a zvýšiť motiváciu, aby k nemu študenti pristupovali zodpovednejšie,“ uvádza J&T Banka. 

Okrem problémového školstva vnímajú aj slovenskí milionári problémy, na ktoré upozorňujú slovenskí podnikatelia už dlhodobo. „Za najvážnejšie hrozby pre spoločnosť považuje dolárový milionár ťažkú vymáhateľnosť práva a prieťahy v súdnych konaniach, nízku úroveň slovenského školstva, nízke výdavky na vedu a výskum, rastúcu byrokraciu, administratívu a požiadavky štátu na podnikanie či nízku efektivitu verejných inštitúcií a služieb,“ uvádza banka.  

Pri investovaní majú svoje miesto aj emócie

Aj v prípade milionárov vstupujú do biznisu emócie. Slovenskí dolároví milionári majú radi zberateľské aktíva. Zbierky v sebe totiž skrývajú špecifickú hodnotu a silnú emóciu. Medzi slovenskými milionármi sú obľúbené známky, mince, hodinky aj umenie. Svoje miesto v rámci majetku slovenských dolárových milionárov si postupne nachádzajú aj veterány. 

Spomedzi štandardných aktív si milionári vyberajú najmä dlhopisy, v investičnom portfóliu slovenského dolárového milionára tvoria až 30 %. Na ďalších priečkach sú postupne investičné nehnuteľnosti, ich podiel je 21 %, a akcie s podielom 15 %. Spomínané zberateľské aktíva tvoria približne 6 % investičného portfólia slovenského milionára. 

Portfólio slovenských milionárov sa, pochopiteľne, skladá z viacerých tried aktív. Diverzifikované portfólio sa skladá aj z 15 finančných nástrojov. „Spätne sa dá zhodnotiť, že najlepšiu výkonnosť mal jeden nástroj a práve doň sa mohli investovať všetky peniaze... Ale kto to vedel na začiatku?“ upozorňuje Privatbanka. 

Slovenskí milionári rozmýšľajú medzinárodne. „Až 36 % investičného portfólia majú bohatí Slováci v zahraničí, čo je medziročný nárast o šesť percentuálnych bodov. Prieskum tiež ukázal, že 21 % z nich sa snaží investovať tak, aby dosiahli vyšší výnos než je priemer na trhu. V porovnaní s Európanmi, pri ktorých je toto motiváciou len v 17 % prípadov, sú teda viac draví,“ uzatvára J&T Banka.