Hľadaj
× Aplikácia Aplikácia

Výpisy z druhého piliera: Čo všetko by ste si mali zvážiť a čo nesmiete prehliadnuť

Redakcia FinReport Investovanie
SK
EN
Poslať

Približne 1,7 milióna Slovákov v najbližších dňoch môže očakávať výpis zo svojho druhého dôchodkového piliera. Dôležité je neprehliadnuť túto informáciu v schránke, pričom je potrebné skontrolovať si najmä dôchodkové fondy a do zmluvy sa oplatí pridať aj oprávnenú osobu. Prečo je to také dôležité a kto by mal najviac spozornieť?

image

Foto: Shutterstock

Skontrolujte si fondy

V druhom dôchodkovom pilieri si ku koncu minulého roka sporilo 1,7 milióna Slovákov. Aktuálne majú na svojich súkromných účtoch sporiteľov 11,75 miliardy eur. Z nich viac ako polovica, presnejšie vyše 7 miliárd, sa nezhodnocuje tak výhodne, ako by sa mohli.

„Sporitelia v druhom pilieri majú stále viac ako 60 % úspor zainvestovaných v garantovaných fondoch, ktoré zarábajú minimálne a ich zhodnotenie neprekoná ani infláciu. V týchto fondoch si, žiaľ, sporí aj množstvo Slovákov, ktorí si nevšimli, že vláda v roku 2013 prehodila všetky úspory sporiteľov do garantovaných fondov. Preto je dôležité, aby ľudia svoj výpis z druhého piliera neprehliadli a skontrolovali, v akých fondoch svoje úspory na dôchodok zhodnocujú,” vysvetľuje investičný analytik spoločnosti FinGO.sk František Burda.  

Akcie zarábajú viac

Rizikovosť fondov je podľa neho potrebné vyberať podľa časového horizontu, čiže podľa toho, koľko rokov sporiteľovi zostáva do dôchodku. „Tak, ako aj pri iných investičných cieľoch, aj pri sporení na dôchodok v druhom pilieri platí, že čím dlhší horizont zostáva do dôchodku, tým viac by mali byť peniaze zainvestované v akciách, ktoré môžu v porovnaní s dlhopismi priniesť niekoľkonásobne vyššie zhodnotenie,“ myslí si odborník.

Dodáva však, že s približujúcim sa dôchodkom je potrebné peniaze presúvať do konzervatívnejších garantovaných fondov. Za hraničný termín označil 15 rokov chýbajúcich do dôchodku.

Ako prestúpiť do iného fondu

Preštudovanie si výpisu z druhého dôchodkového piliera môže vyvolať potrebu zmeny fondov. O takýto krok môžu sporitelia požiadať svoju dôchodkovú správcovskú spoločnosť (DSS) písomne papierovou žiadosťou, v niektorých spoločnostiach aj elektronicky. Na prestup do iného fondu teda stačí jeden podpis alebo klik na webe.

Stačí sa prihlásiť na svoj súkromný dôchodcovský účet sporiteľa, či už na internetovej stránke DSS-ky, alebo cez jej aplikáciu. Zmena fondu je bezplatná, sporiteľ ju môže urobiť kedykoľvek. V prípade potreby mu vie pomôcť aj finančný agent.

S finančným agentom je vhodné poradiť sa aj pri nastavovaní vhodnej finančnej stratégie. Z negarantovaných dôchodkových fondov si sporitelia môžu vybrať akciové, indexové alebo zmiešané fondy. Líšia sa zhodnotením úspor, pričom doteraz každý rok viedli indexové fondy.

Nezabudnite na oprávnenú osobu

Do zmluvy sa oplatí pridať aj oprávnenú osobu, lebo suma nasporená v druhom dôchodkovom pilieri zostáva súkromným majetkom sporiteľa a v prípade smrti ju zdedia jeho blízki. Čiže úspory z druhého piliera neprepadnú štátu tak, ako je to pri úsporách v štátnom prvom pilieri.

„Ak sporiteľ nemá v zmluve o starobnom dôchodkovom sporení uvedenú oprávnenú osobu, jeho dôchodkové úspory automaticky prejdú do dedičského konania. Ich vyplatenie to môže skomplikovať a oddialiť, preto je lepšie mať oprávnenú osobu zapísanú. Môže to byť ktokoľvek, koho si sporiteľ vyberie, či už manžel, manželka, ale aj rodičia, deti alebo iná blízka osoba, ktorá nemusí byť z rodiny,” vysvetľuje odborník.

V roku 2022 sa príspevky do 2. piliera zvýšili

Od januára 2022 sa opäť zmenilo rozloženie povinných 18-percentných odvodov, ktoré sa prerozdeľujú do Sociálnej poisťovne a na súkromný účet sporiteľov v dôchodkových správcovských spoločnostiach.  

V roku 2022 sa sporiteľom zvýšili príspevky do druhého dôchodkového piliera na 5,5 % z vymeriavacieho základu a odvody na starobné poistenie do prvého piliera sa znížili na 12,5 %. Sadzba príspevkov do druhého piliera sa bude postupne zvyšovať o 0,25 % ročne až do roku 2024, keď dosiahne 6 % z vymeriavacieho základu

Čo všetko nájdete vo výpise

  • Aktuálnu hodnotu účtu – akú sumu ste si doteraz nasporili z povinných odvodov.
  • Prognózu výšky vašej nasporenej sumy pri pesimistickom, základnom a optimistickom scenári, čiže akú sumu môžete mať nasporenú na dôchodku v závislosti od toho, ako sa budú vyvíjať finančné trhy.
  • Predpokladaný mesačný dôchodok z druhého piliera a predpokladaný mesačný dôchodok po zohľadnení inflácie.
  • Informáciu o zhodnotení úspor –  vaše vklady mínus náklady spojené s dôchodkovým účtom.
  • Odplatu za správu fondu –  náklady a poplatky, ktoré vám zo súkromného dôchodkového účtu stiahla DSS.
  • Oprávnenú osobu –  úspory z druhého piliera sa dedia a oprávnenej osobe DSS vyplatí úspory v prípade vašej smrti.

Kľúčové slová

logo
Prečítajte si tiež:
19.5.2022 Redakcia FinReport

Benátsky Le Grand Canal od Clauda Moneta vydražili za 56,6 milióna dolárov

Ďalšia aukcia umeleckého diela uznávaného výtvarného majstra sa stala realitou. Olejomaľbu Clauda Moneta s benátskou scenériou vydražili ...

18.5.2022 Redakcia FinReport

13. dôchodok: Oznamovanie dôchodku zo zahraničia je potrebné stihnúť do 5. júna

Sociálna poisťovňa tento rok vyplatí dôchodcom 13. dôchodok už v júli. Zákon podpísala aj prezidentka republiky Zuzana Čaputová. ...

18.5.2022 Redakcia FinReport

Allianz za skrachované fondy spred dvoch rokov zaplatí 6 miliárd dolárov

Poisťovňa Allianz musí zaplatiť šesť miliárd dolárov. Je to súčasť dohody o urovnaní sporu, ktorý sa týka krachu fondov v Spojených ...

18.5.2022 Redakcia FinReport

Národná banka Slovenska chce vytvoriť jednotný dátový sklad a inovuje aj svoju webstránku

Národná banka má pred sebou dôležitý projekt. Pripravuje sa na vytvorenie celobankového dátového skladu, ktorý zabezpečí, že všetky ...

18.5.2022 Zuzana Mecková

Potravinári protestujú proti obmedzeniu vývozu potravín a pekári varujú, že bez plynu nič neupečú

Poslanci Národnej rady Slovenskej republiky v týchto dňoch rokujú o novele zákona o potravinách. Podľa pozmeňujúceho návrhu z dielne ...

18.5.2022 Redakcia FinReport

Vláda rozhodla o dočasnej dani z ruskej ropy pre Slovnaft v objeme takmer 300 miliónov eur

Vláda schválila dočasnú daň z ruskej ropy pre Slovnaft. Toto rozhodnutie má do štátneho rozpočtu priniesť 280 až 290 miliónov eur ročne. ...

18.5.2022 Redakcia FinReport

Vláda schválila jednorazové zvýšenie prídavkov na deti vo výške 100 eur

Vláda schválila jednorazové zvýšenie prídavku na dieťa zo súčasných 25,88 eura na 100 eur. Zvýšený prídavok rodičom vyplatia úrady ...

17.5.2022 Redakcia FinReport

Ešte nie je ten správny moment nakupovať technologické akcie, budú ešte lacnejšie

Technologické akcie zažívajú ťažký rok. Futures Nasdaq 100 v porovnaní s koncom roku 2021, keď dosahovali vrchol, klesli o 27 %. Mnohí ...

16.5.2022 Eva Sadovská

Tri štvrtiny Sloveniek si pri investovaní neverí. Ich potenciál je však vysoký

Ženy si v oblasti investícií veria menej ako muži. Ich potenciál stať sa úspešnými investorkami je však vysoký. Predurčuje ich k tomu ...

13.5.2022 Redakcia FinReport

Vydražili najväčší biely diamant. Nový vlastník za The Rock zaplatil 17,8 milióna eur

Vo švajčiarskej Ženeve predali doteraz najväčší biely diamant, aký kedy bol na dražbe. Predpokladalo sa, že jeho cena sa vyšplhá až ...

11.5.2022 Redakcia FinReport

NBS schválila trom spoločnostiam prospekty k vydaniu dlhopisov

Národná banka Slovenska schválila prospekty dlhopisov niekoľkým finančným spoločnostiam. Presnejšie ide o Tatra banku, spoločnosť HB ...

10.5.2022 Robert Juriš

Portrét Marilyn Monroeovej od Andyho Warhola vydražili za 195 miliónov dolárov

Portrét americkej herečky Marilyn Monroeovej od Andyho Warhola vydražili v noci z 9. na 10. mája 2022 v aukčnej sieni Christie´s v New Yorku za ...

5.5.2022 Redakcia FinReport

Dôchodková reforma: Správcovia úspor nesúhlasia so zrušením odplát pre DSS

Po osemnástich rokoch od vzniku druhého piliera prišiel návrh novelizácie zákona, ktorá sa významne podpíše na budúcnosti občanov ...

4.5.2022 Marián Búlik

V dôchodkovej reforme chýbajú nástroje na zvýšenie výnosov fondov v druhom pilieri

Minister práce sociálnych vecí a rodiny Milan Krajniak predstavil svoju víziu o dôchodkovej reforme. Jej súčasťou by mala byť aj predvolená ...

4.5.2022 Robert Juriš

Štyristoročný desaťdukát Albrechta z Valdštejna vydražili za 432-tisíc eur

Jeden z mála zachovaných desaťdukátov s portrétom Albrechta z Valdštejna z roku 1631 (na snímke) sa na aukcii v Prahe podarilo vydražiť za ...

2.5.2022 Redakcia FinReport

365.invest prináša Cryptomix – prvý podielový fond na investovanie do kryptomien v Európe

Správcovská spoločnosť 365.invest prináša nový spôsob investovania. Prepojila štandardný model podielového fondu s kryptomenami a ...

2.5.2022 Robert Juriš

Minister Krajniak predstavil zmeny, ktoré pripravuje v druhom dôchodkovom pilieri

Reforma druhého dôchodkového piliera má dať sporiteľom šancu na vyšší dôchodok. Súčasťou návrhu je aj predvolená investičná ...

1.5.2022 Redakcia FinReport

Investovanie do akcií konopného priemyslu je silným sklamaním

Legalizácia konope na rekreačné a lekárske účely je v posledných rokoch veľkou možno až preceňovanou témou vo viacerých krajinách ...

Aplikácia

  1. 1.
    Vláda schválila jednorazové zvýšenie prídavkov na deti vo výške 100 eur
  2. 2.
    Slováci čoraz častejšie využívajú výhodné úrokové sadzby sporenia v Česku
  3. 3.
    Kryptomena luna stratila 99 % zo svojej hodnoty. Pridajú sa aj ďalšie?
  4. 4.
    Národná banka Slovenska chce vytvoriť jednotný dátový sklad a inovuje aj svoju webstránku
  5. 5.
    Martin Vlachynský: Pozor na ekonomický populizmus, situáciu na Slovensku to môže len zhoršiť