Foto: Shutterstock

Skontrolujte si fondy

V druhom dôchodkovom pilieri si ku koncu minulého roka sporilo 1,7 milióna Slovákov. Aktuálne majú na svojich súkromných účtoch sporiteľov 11,75 miliardy eur. Z nich viac ako polovica, presnejšie vyše 7 miliárd, sa nezhodnocuje tak výhodne, ako by sa mohli.

„Sporitelia v druhom pilieri majú stále viac ako 60 % úspor zainvestovaných v garantovaných fondoch, ktoré zarábajú minimálne a ich zhodnotenie neprekoná ani infláciu. V týchto fondoch si, žiaľ, sporí aj množstvo Slovákov, ktorí si nevšimli, že vláda v roku 2013 prehodila všetky úspory sporiteľov do garantovaných fondov. Preto je dôležité, aby ľudia svoj výpis z druhého piliera neprehliadli a skontrolovali, v akých fondoch svoje úspory na dôchodok zhodnocujú,” vysvetľuje investičný analytik spoločnosti FinGO.sk František Burda.  

Akcie zarábajú viac

Rizikovosť fondov je podľa neho potrebné vyberať podľa časového horizontu, čiže podľa toho, koľko rokov sporiteľovi zostáva do dôchodku. „Tak, ako aj pri iných investičných cieľoch, aj pri sporení na dôchodok v druhom pilieri platí, že čím dlhší horizont zostáva do dôchodku, tým viac by mali byť peniaze zainvestované v akciách, ktoré môžu v porovnaní s dlhopismi priniesť niekoľkonásobne vyššie zhodnotenie,“ myslí si odborník.

Dodáva však, že s približujúcim sa dôchodkom je potrebné peniaze presúvať do konzervatívnejších garantovaných fondov. Za hraničný termín označil 15 rokov chýbajúcich do dôchodku.

Ako prestúpiť do iného fondu

Preštudovanie si výpisu z druhého dôchodkového piliera môže vyvolať potrebu zmeny fondov. O takýto krok môžu sporitelia požiadať svoju dôchodkovú správcovskú spoločnosť (DSS) písomne papierovou žiadosťou, v niektorých spoločnostiach aj elektronicky. Na prestup do iného fondu teda stačí jeden podpis alebo klik na webe.

Stačí sa prihlásiť na svoj súkromný dôchodcovský účet sporiteľa, či už na internetovej stránke DSS-ky, alebo cez jej aplikáciu. Zmena fondu je bezplatná, sporiteľ ju môže urobiť kedykoľvek. V prípade potreby mu vie pomôcť aj finančný agent.

S finančným agentom je vhodné poradiť sa aj pri nastavovaní vhodnej finančnej stratégie. Z negarantovaných dôchodkových fondov si sporitelia môžu vybrať akciové, indexové alebo zmiešané fondy. Líšia sa zhodnotením úspor, pričom doteraz každý rok viedli indexové fondy.

Nezabudnite na oprávnenú osobu

Do zmluvy sa oplatí pridať aj oprávnenú osobu, lebo suma nasporená v druhom dôchodkovom pilieri zostáva súkromným majetkom sporiteľa a v prípade smrti ju zdedia jeho blízki. Čiže úspory z druhého piliera neprepadnú štátu tak, ako je to pri úsporách v štátnom prvom pilieri.

„Ak sporiteľ nemá v zmluve o starobnom dôchodkovom sporení uvedenú oprávnenú osobu, jeho dôchodkové úspory automaticky prejdú do dedičského konania. Ich vyplatenie to môže skomplikovať a oddialiť, preto je lepšie mať oprávnenú osobu zapísanú. Môže to byť ktokoľvek, koho si sporiteľ vyberie, či už manžel, manželka, ale aj rodičia, deti alebo iná blízka osoba, ktorá nemusí byť z rodiny,” vysvetľuje odborník.

V roku 2022 sa príspevky do 2. piliera zvýšili

Od januára 2022 sa opäť zmenilo rozloženie povinných 18-percentných odvodov, ktoré sa prerozdeľujú do Sociálnej poisťovne a na súkromný účet sporiteľov v dôchodkových správcovských spoločnostiach.  

V roku 2022 sa sporiteľom zvýšili príspevky do druhého dôchodkového piliera na 5,5 % z vymeriavacieho základu a odvody na starobné poistenie do prvého piliera sa znížili na 12,5 %. Sadzba príspevkov do druhého piliera sa bude postupne zvyšovať o 0,25 % ročne až do roku 2024, keď dosiahne 6 % z vymeriavacieho základu.