Hľadaj

Väčšina Slovákov si na dôchodok sporí zle. Mnohí budú v starobe nepríjemne prekvapení výškou svojej penzie

Roland Régely Investovanie Poslať

Slováci si na svoje budúce dôchodky sporia nevýhodne. Dokazujú to nízke výnosy dôchodkových fondov za posledné dva roky. Našinci sa zameriavajú najmä na konzervatívne dlhopisové dôchodkové fondy, ktoré rastú pomaly. Mladší sporitelia si však penziu môžu zhodnotiť až trikrát viac, a to čiastočným alebo úplným prestupom z konzervatívneho do rastového fondu.

image

Foto: Shutterstock

Priemer výnosnosti dôchodkových fondov ťahali nadol najmä konzervatívne dlhopisové fondy, v ktorých je od roku 2013 väčšina slovenských dôchodkových sporiteľov. „Túto skutočnosť treba čím skôr zmeniť, pretože tieto fondy nezarobia ani na infláciu,“ tvrdí finančný analytik OVB Allfinanz Slovensko Marián Búlik.

Na dôchodky si sporíme príliš konzervatívne

Podľa odborníkov majú s dôchodkovým sporením problém najmä mladí ľudia, ktorí si dlhodobo sporia v dlhopisových fondoch, pritom majú do dôchodku 20, 30 či 40 rokov, teda naozaj ďaleko. To je hlavný dôvod, prečo by si mohli dovoliť aj rizikovejšie a zároveň výnosnejšie riešenia.

Dobrou správou je, že od 1. januára 2021 opäť o kúsok narástol odvod do 2. dôchodkového piliera (na 5,25 %). No táto zmena však sporiteľov rozhodne „z biedy nevytrhne“.

Presun do rastových fondov je jednoduchý a bezplatný. Odborníci odporúčajú urobiť takéto rozhodnutie najmä v prvom kvartáli roka, a to kvôli ročným výpisom dôchodkového sporenia, ktoré sporiteľom chodia poštou zvyčajne koncom februára. V nich si ľudia môžu skontrolovať, v ktorom fonde majú uložené svoje úspory. A ak je to 100 % garantovaný fond, potrebné je riešiť zmenu.

Koľko zarobili fondy v 2. dôchodkovom pilieri od svojho vzniku

  • Dlhopisové fondy 1,67 – 2,7 %
  • Zmiešané fondy 2,8 – 3,1 %
  • Akciové fondy 2,8 – 4,2 %
  • Indexové fondy 6,9 – 9,9 %

Presun sa oplatí najmä mladším ročníkom

Dnes má približne sedem z desiatich sporiteľov v 2. dôchodkovom pilieri svoje úspory v konzervatívnych fondoch, ktoré ročne zarobia v priemere približne 2 %. „Ak vám zostáva do odchodu na dôchodok viac ako 15 rokov, je potrebné preniesť aspoň časť úspor do rastového fondu,“ odporúča analytik.

Indexové fondy sa dlhodobo javia ako najúspešnejšie. Za posledných päť rokov dosiahli priemerný výnos 6,67 %, pričom tie najlepšie prekonali hranicu 8 %.

Z akciových fondov im konkuruje len akciový fond Allianz DSS. Zvyšok akciových fondov dosiahol priemerný ročný výnos okolo 5 %. „Treba povedať, že posledných päť rokov prinášajú indexové a aj niektoré akciové fondy v slovenských dôchodkových správcovských spoločnostiach (DSS) zaujímavé zhodnotenie, ktoré je konkurencieschopné v porovnaní s obdobnými fondmi v krajinách Európskej únie,“ hovorí M. Búlik.

Inšpirácie zo zahraničia

Obyvatelia ostatných európskych krajín nemajú až taký veľký objem úspor uložený v konzervatívnych dôchodkových fondoch ako občania Slovenska. Na západe sú jednotlivé piliere založené na kombinácii poistného a sporiaceho princípu.

Výhradne na fondovom princípe fungujú krajiny strednej a východnej Európy, prípadne sa v niektorých krajinách môže objaviť aj ponuka poistných produktov. Už aj v týchto krajinách však postupne dochádza k náhrade tradičnej kategórie fondov takzvanými fondmi životného cyklu. Tieto fondy sa vytvárajú pre určitú skupinu ľudí v závislosti od veku.

Aktuálne sú fondy celoživotného sporenia populárne najmä v Litve a iných pobaltských krajinách. Sporitelia tam nahrádzajú tradičné dôchodkové fondy práve fondmi životného cyklu.

Zaujímavosti z dôchodkového sporenia v Európe

Česko nemá druhý dôchodkový pilier. Pred niekoľkými rokmi ho zaviedli, no potom ho zrušili. Naopak, veľmi silný je tam najmä vďaka veľkej podpore zo strany štátu tretí pilier, v ktorom si sporia dve tretiny obyvateľstva. Odborníci však upozorňujú na to, že český tretí pilier je veľmi neprehľadný. Bežný človek sa nedostane k dôležitým informáciám o individuálnej výkonnosti fondov, ktoré sú kľúčové pre rozhodnutie sporiteľov pri výbere vhodného produktu.

Maďarsko už pred niekoľkými rokmi zrušilo kapitalizačné piliere.

Najlepšie zhodnocujú svoje prostriedky vo fondoch sporitelia vo Švédsku. Priemerné ročné zhodnotenie tu má hodnotu až 11 %.

Na chvoste rebríčka sporiteľov s najnižším čistým ročným zhodnotením sa nachádzajú Bulharsko, Slovensko a Lotyšsko.

Druhý pilier dôchodkového sporenia na Slovensku patrí medzi lacnejšie dôchodkové schémy v našom regióne aj v rámci Európskej únie.

(zdroj: Betterfinance.eu)

Kľúčové slová

logo
Prečítajte si tiež:
20.4.2021 Redakcia FinReport

Cena bitcoinu sa od začiatku roka zvýšila o viac ako 90 %, šalejú po ňom najmä českí investori

Kým na Slovensku sa za prvý štvrťrok tohto roku predali kryptomeny za približne 30,8 milióna eur, v susednej Českej republike to bolo za vyše ...

18.4.2021 Redakcia FinReport

Genetické inžinierstvo má potenciál stať sa výnosným biznisom aj pre investorov

Genetické inžinierstvo čoraz viac vstupuje do našich životov. Naplno sme si to uvedomili najmä vlani, keď sa podarilo rozlúštiť genetický ...

12.4.2021 Robert Juriš

Objavila sa nová generácia investorov. Zmysel našli v ESG fondoch, zodpovedných firmách a zelenom investovaní

Slováci akosi stále nevedia prísť investovaniu na chuť. Máme dlhodobo najnižší podiel investovania spomedzi krajín združených v OECD. ...

7.4.2021 Redakcia FinReport

Videohry sú vynikajúca investičná príležitosť. Očakáva sa, že trh s nimi vygeneruje 300 miliárd dolárov

Herný priemysel už dávno nie je len zábavkou introvertných hráčov zavretých v detských izbách a obklopených pizzou, čipsami a kokakolou. ...

23.3.2021 Redakcia FinReport

Investori stavili na globálne oživenie ekonomiky a svoje peniaze masívne presúvajú do indexových fondov

Počas prvých dvoch mesiacov tohto roka investori naliali do indexových fondov 222,5 miliardy amerických dolárov. V porovnaní s rovnakým ...

12.3.2021 Redakcia FinReport

Na trhu zberateľských aktív dominovali kabelky a archívne vína, umenie akoby čakalo na lepšie časy

Luxusné zberateľské aktíva sa v minulom roku zhodnotili o 3 %. Najlepšie sa darilo luxusným kabelkám so 17 % rastom a archívnym vínam s ...

20.2.2021 Dominik Horváth

Ako sa Dávid opäť pobil s Goliášom, alebo ako malí investori vyprášili hedžové fondy

Boj Dávida s Goliášom. Tak by sa dal nazvať novodobý úkaz na akciových trhoch, pri ktorom sa tisíce retailových investorov ostro postavili ...

13.2.2021 Robert Juriš

Investičné príležitosti: Aký bol uplynulý rok a čo bude hýbať trhmi v roku 2021?

Istotou roku 2021 je, že o svetlo na konci koronakrízového tunela sa postará len úspešná vakcinácia proti vírusu COVID-19. Ak bude rýchla, ...

6.2.2021 Redakcia FinReport

Kryptomeny sú korením investičného portfólia. Pridávajte ho s mierou a investujte len sumu, ktorú dokážete oželieť

Kryptomeny, čiže digitálne alebo virtuálne meny, sa začínajú čoraz intenzívnejšie tlačiť medzi alternatívne investície, ktoré sú ...

23.1.2021 Roland Régely

Hodnota zberateľských kuriozít naberá na sile. Titulnú stranu komiksu o Tintinovi vydražili za viac ako 3 milióny eur

Komiksy s obľúbenými príbehmi nie sú len zaujímavé čítanie s ilustráciami, ale aj investičná príležitosť. Svedčí o tom nedávna ...

16.1.2021 Dominik Horváth

Hľadáte investičné príležitosti? Cez ETF fondy pretekajú miliardy dolárov

Čoraz populárnejšie ETF fondy zažili turbulentný rok. Po prvotnom prepade na začiatku roka 2020 sa dokázali postupne stabilizovať, a v ...

9.1.2021 Dominik Horváth

Spoločnosť Airbnb je konečne na burze a hneď v prvý deň dosiahla historické maximá

Spoločnosť Airbnb, platforma na prenájom nehnuteľností, po niekoľkoročnom čakaní začiatkom decembra 2020 konečne vstúpila na burzu. ...

PHP Developer - študentská brigáda PHP Developer - študentská brigáda
PHP Developer províznych systémov PHP Developer províznych systémov
PHP Developer poistných agregátorov PHP Developer poistných agregátorov
PHP Developer FinTech cloudových riešení PHP Developer FinTech cloudových riešení

Najčítanejšie

  1. 1.
    Čaputová prevzala záštitu nad EYOF 2022, Banská Bystrica chce podujatie pripraviť na kvalitnej úrovni
  2. 2.
    Anketa: Poisťovne smerujú k poskytovaniu komplexných riešení za asistencie najmodernejších technológií
  3. 3.
    Na každých tisíc Slovákov pripadá aktuálne 56 firiem, rebríček vedie Bratislavský kraj
  4. 4.
    Banky pracujú na digitálnych hypotékach. Zostáva im doriešiť niekoľko dôležitých „detailov“
  5. 5.
    Chystá sa ďalšia novela zákona o finančnom sprostredkovaní. Makléri žiadajú menej papierovania a viacej vzdelávania