Hľadaj
× Aplikácia Aplikácia

Väčšina Slovákov si na dôchodok sporí zle. Mnohí budú v starobe nepríjemne prekvapení výškou svojej penzie

Roland Régely Investovanie
SK
EN
Poslať

Slováci si na svoje budúce dôchodky sporia nevýhodne. Dokazujú to nízke výnosy dôchodkových fondov za posledné dva roky. Našinci sa zameriavajú najmä na konzervatívne dlhopisové dôchodkové fondy, ktoré rastú pomaly. Mladší sporitelia si však penziu môžu zhodnotiť až trikrát viac, a to čiastočným alebo úplným prestupom z konzervatívneho do rastového fondu.

image

Foto: Shutterstock

Priemer výnosnosti dôchodkových fondov ťahali nadol najmä konzervatívne dlhopisové fondy, v ktorých je od roku 2013 väčšina slovenských dôchodkových sporiteľov. „Túto skutočnosť treba čím skôr zmeniť, pretože tieto fondy nezarobia ani na infláciu,“ tvrdí finančný analytik OVB Allfinanz Slovensko Marián Búlik.

Na dôchodky si sporíme príliš konzervatívne

Podľa odborníkov majú s dôchodkovým sporením problém najmä mladí ľudia, ktorí si dlhodobo sporia v dlhopisových fondoch, pritom majú do dôchodku 20, 30 či 40 rokov, teda naozaj ďaleko. To je hlavný dôvod, prečo by si mohli dovoliť aj rizikovejšie a zároveň výnosnejšie riešenia.

Dobrou správou je, že od 1. januára 2021 opäť o kúsok narástol odvod do 2. dôchodkového piliera (na 5,25 %). No táto zmena však sporiteľov rozhodne „z biedy nevytrhne“.

Presun do rastových fondov je jednoduchý a bezplatný. Odborníci odporúčajú urobiť takéto rozhodnutie najmä v prvom kvartáli roka, a to kvôli ročným výpisom dôchodkového sporenia, ktoré sporiteľom chodia poštou zvyčajne koncom februára. V nich si ľudia môžu skontrolovať, v ktorom fonde majú uložené svoje úspory. A ak je to 100 % garantovaný fond, potrebné je riešiť zmenu.

Koľko zarobili fondy v 2. dôchodkovom pilieri od svojho vzniku

  • Dlhopisové fondy 1,67 – 2,7 %
  • Zmiešané fondy 2,8 – 3,1 %
  • Akciové fondy 2,8 – 4,2 %
  • Indexové fondy 6,9 – 9,9 %

Presun sa oplatí najmä mladším ročníkom

Dnes má približne sedem z desiatich sporiteľov v 2. dôchodkovom pilieri svoje úspory v konzervatívnych fondoch, ktoré ročne zarobia v priemere približne 2 %. „Ak vám zostáva do odchodu na dôchodok viac ako 15 rokov, je potrebné preniesť aspoň časť úspor do rastového fondu,“ odporúča analytik.

Indexové fondy sa dlhodobo javia ako najúspešnejšie. Za posledných päť rokov dosiahli priemerný výnos 6,67 %, pričom tie najlepšie prekonali hranicu 8 %.

Z akciových fondov im konkuruje len akciový fond Allianz DSS. Zvyšok akciových fondov dosiahol priemerný ročný výnos okolo 5 %. „Treba povedať, že posledných päť rokov prinášajú indexové a aj niektoré akciové fondy v slovenských dôchodkových správcovských spoločnostiach (DSS) zaujímavé zhodnotenie, ktoré je konkurencieschopné v porovnaní s obdobnými fondmi v krajinách Európskej únie,“ hovorí M. Búlik.

Inšpirácie zo zahraničia

Obyvatelia ostatných európskych krajín nemajú až taký veľký objem úspor uložený v konzervatívnych dôchodkových fondoch ako občania Slovenska. Na západe sú jednotlivé piliere založené na kombinácii poistného a sporiaceho princípu.

Výhradne na fondovom princípe fungujú krajiny strednej a východnej Európy, prípadne sa v niektorých krajinách môže objaviť aj ponuka poistných produktov. Už aj v týchto krajinách však postupne dochádza k náhrade tradičnej kategórie fondov takzvanými fondmi životného cyklu. Tieto fondy sa vytvárajú pre určitú skupinu ľudí v závislosti od veku.

Aktuálne sú fondy celoživotného sporenia populárne najmä v Litve a iných pobaltských krajinách. Sporitelia tam nahrádzajú tradičné dôchodkové fondy práve fondmi životného cyklu.

Zaujímavosti z dôchodkového sporenia v Európe

Česko nemá druhý dôchodkový pilier. Pred niekoľkými rokmi ho zaviedli, no potom ho zrušili. Naopak, veľmi silný je tam najmä vďaka veľkej podpore zo strany štátu tretí pilier, v ktorom si sporia dve tretiny obyvateľstva. Odborníci však upozorňujú na to, že český tretí pilier je veľmi neprehľadný. Bežný človek sa nedostane k dôležitým informáciám o individuálnej výkonnosti fondov, ktoré sú kľúčové pre rozhodnutie sporiteľov pri výbere vhodného produktu.

Maďarsko už pred niekoľkými rokmi zrušilo kapitalizačné piliere.

Najlepšie zhodnocujú svoje prostriedky vo fondoch sporitelia vo Švédsku. Priemerné ročné zhodnotenie tu má hodnotu až 11 %.

Na chvoste rebríčka sporiteľov s najnižším čistým ročným zhodnotením sa nachádzajú Bulharsko, Slovensko a Lotyšsko.

Druhý pilier dôchodkového sporenia na Slovensku patrí medzi lacnejšie dôchodkové schémy v našom regióne aj v rámci Európskej únie.

(zdroj: Betterfinance.eu)

Kľúčové slová

logo
Prečítajte si tiež:
23.9.2022 Roland Régely

Amundi: Nastal čas upraviť si investičné portfólio, dlhopisy sa vracajú na výslnie

Dlhopisy sú tento rok opäť „v kurze“. Vyplýva to z vyjadrení predstaviteľov francúzskej správcovskej spoločnosti Amundi. Tí tvrdia, že ...

23.9.2022 Naďa Černá

Kostru dinosaura vydražili za 6 miliónov dolárov. Vedci však z toho nadšení nie sú

Vzácnu kostru dinosaura starú 77 miliónov rokov sa podarilo vydražiť na prírodovednej aukcii za 6 miliónov dolárov. V aukčnej sieni ...

20.9.2022 Marián Búlik

Prečo si čo najskôr presunúť úspory z dlhopisového do akciového alebo indexového fondu, a ako to urobiť?

Vláda koncom augusta odsúhlasila návrh reformy druhého piliera z dielne ministerstva práce. Ak zmeny potvrdí parlament na svojej septembrovej ...

14.9.2022 Redakcia FinReport

Investorský august 2022 bol ako na hojdačke. Akcie išli najprv nahor, aby napokon skončili v mínuse

Svetové akciové trhy zažili turbulentný august 2022. Do polovice mesiaca v cenovej rely rástli, no potom sa vývoj obrátil, a na konci leta sa ...

28.7.2022 Eva Sadovská

Slovenský investor verzus inflácia. Od roku 2017 zarobil 11,4 %, no jej tempu nestíha

V hotovosti a na bankových účtoch si držia Slováci až 60 % svojich finančných aktív. V investovaní zaostávame za vyspelejšími krajinami ...

27.7.2022 Redakcia FinReport

V Angole objavili najväčší ružový diamant za posledných 300 rokov

V angolskej bani patriacej austrálskej ťažobnej spoločnosti Lucapa Diamond Company našli unikátny diamant. Presnejšie je to ružovo zafarbený ...

8.7.2022 Naďa Černá

Na investičné hodinky či šperky si treba počkať, kým ich vyrobia

Investovanie predstavuje jeden zo skvelých spôsobov, ako zhodnotiť svoj majetok. Možností, do čoho investovať, je veľké množstvo. Niektorí ...

2.7.2022 Dominik Horváth

TOP 7 najdrahších známok na svete. Prečo sú tieto staré farebné papieriky také vzácne?

Zbieranie známok patrí dlhé roky k obľúbeným koníčkom mnohých ľudí. Hoci na Slovensku sa mu venovali pravdepodobne najmä staršie ...

22.6.2022 Redakcia FinReport

NBS vydáva striebornú zberateľskú dvadsaťeurovku s kysuckými prírodnými motívmi

Národná banka Slovenska v stredu 22. júna 2022 začína s predajom novej striebornej zberateľskej euromince v nominálnej hodnote 20 eur. ...

18.6.2022 Naďa Černá

Väčšinou zbytočné a až hriešne drahé. Doprajete si niektorú z týchto vychytávok?

Ak ste niekedy premýšľali nad tým, aké je to mať milión eur navyše a čo by ste s nimi urobili, pravdepodobne vám napadla kúpa nového ...

17.6.2022 Naďa Černá

V ktorých európskych krajinách vám predajú rodinný dom za jediné euro?

Nehnuteľnosti na Slovensku sú priam astronomicky drahé. No nie v každej krajine je to tak. Niektoré, pre Slovákov aj mimoriadne atraktívne ...

3.6.2022 Dominik Horváth

TOP najlepšie a najhoršie aktíva súčasnosti – zacielené na komodity (3. časť)

Trh s komoditami zažíva tento rok jazdu na horskej dráhe. Neistota, ktorú priniesla v posledných mesiacoch ruská invázia na Ukrajinu, tu ...

Aplikácia

  1. 1.
    Vláda schválila vyplatenie 14. dôchodkov, na ktoré v novembri pôjde 207 miliónov eur
  2. 2.
    Zdražovanie hypoték pokračuje. Takto banky zvyšovali úrokové sadzby v septembri 2022
  3. 3.
    Lídrami digitalizácie sú banky, ostatné oblasti za nimi zaostávajú, no o päť rokov má byť všetko inak
  4. 4.
    Energie lámu slovenský priemysel. Problémy sú všade a podnikatelia otvorene hovoria o krachu
  5. 5.
    Prieskum: Ako sa Slováci (ne)pripravujú na šetrenie vo svojich domácnostiach?