V druhom dôchodkovom pilieri sa počíta s presunom 3,7 miliardy eur

Robert Juriš 9.2.2023 Poslať

Druhý dôchodkový pilier v roku 2023 čakajú zásadné zmeny. Schválili ich poslanci parlamentu na sklonku minulého roku a v súlade s predvolenou investičnou stratégiou sa v druhom polroku tohto roku začne presun úspor v objeme 3,7 miliardy eur. Zmena sa dotkne viac ako 718-tisíc sporiteľov a potrvá do konca roka 2025.

Foto: Shutterstock

Do konca február 2023 dostane každý sporiteľ spolu s výpisom osobného dôchodkového účtu informáciu o tom, ako predvolená investičná stratégia ovplyvní jeho sporenie na dôchodok. Sporitelia v druhom pilieri sú v tomto procese rozdelení na aktívnych a pasívnych.

Pasívni sporitelia

Pasívni sporitelia sú tí, ktorí boli v roku 2013 presunutí do garantovaného fondu a dodnes nespravili žiadnu zmenu rozloženia úspor či príspevkov. Mladším pasívnym sporiteľom, čiže narodeným od roku 1969, sa bude do indexových fondov presúvať majetok aj príspevky. Starším pasívnym sporiteľom, narodeným do roku 1968, budú do indexových fondov smerovať iba nové príspevky.

Ak pasívni sporitelia „neurobia nič“ do konca mája 2023, začne sa automatický presun. Pasívny sporiteľ sa však môže vyviazať z presunov tým, že do konca mája vyjadrí prejav vôle. V tom prípade úspory zostávajú v garantovanom fonde, a rovnako aj príspevky.

Aktívni sporitelia

Aktívni sporitelia sú tí, ktorých aktuálne rozloženie majetku je výsledkom ich rozhodnutia, či už si zmenili fondy, dôchodkovú správcovskú spoločnosť (DSS), alebo vstúpili do druhého piliera po 2013. Aktívni sporitelia nie sú súčasťou automatických presunov, ale majú možnosť vstúpiť do predvolenej investičnej stratégie.

Rozhodnutie vyviazať sa z predvolenej investičnej stratégie oznámia pasívni sporitelia správcovi úspor. Rovnako oznámia aktívni sporitelia svoje rozhodnutie vstúpiť do predvolenej investičnej stratégie.

Konkrétne a zrozumiteľne

„V druhom pilieri máme viac ako 562-tisíc mladších a 156-tisíc starších pasívnych sporiteľov,“ približuje aktuálne dáta predseda Asociácie dôchodkových správcovských spoločností Miroslav Kotov. „Proces presunov úspor si vyžaduje náročnú prípravu a starostlivú segmentáciu. Zároveň nám záleží na tom, aby sme komunikovali všetky zmeny konkrétne a zrozumiteľne,“ dodáva.

Presun úspor sa začína v júli 2023 a bude trvať do konca roku 2025. Každá dôchodková správcovská spoločnosť zverejňuje na webovej stránke harmonogram presunu úspor alebo plán zladenia majetku s predvolenou investičnou stratégiou. Proces je dlhodobý a presuny v každej DSS sa môžu líšiť v počte či vo výške presunov.

V druhom pilieri je 12,2 miliardy eur a 1,76 milióna sporiteľov

V roku 2022 vstúpilo do druhého dôchodkového piliera viac ako 61-tisíc pracujúcich ľudí. Ku koncu minulého roka sa v tomto kapitalizačnom pilieri nachádzalo 1 760 977 sporiteľov. Výška úspor k začiatku februára 2023 bola presne 12 222 829 774 eur. V garantovaných dôchodkových fondoch je uložených 57 % úspor, zvyšné sa nachádzajú v negarantovaných.

Čo je nové v roku 2023

Od začiatku roka 2023 platia pre sporiteľov, ktorí odchádzajú do dôchodku, individuálne garancie v dlhopisových fondoch. Garančný mechanizmus znamená, že keď sporiteľ požiada o dôchodok z druhého piliera, bude mať na účte v dlhopisovom fonde garantovaný minimálne rovnaký objem úspor, aký tam vložil alebo previedol z povinných odvodov.

Ďalej boli zrušené poplatky za vedenie účtu aj výkonnostné poplatky vo všetkých fondoch. Poplatok za správu je 0,45 % ročne a v ďalších rokoch bude klesať. Od mája 2023 začne platiť pre tých, ktorí prichádzajú na trh práce, automatický vstup do druhého piliera.

Povinné odvody sporiteľov v druhom pilieri sa v roku 2023 rozdeľujú v pomere 12,5 % na účet Sociálnej poisťovne a 5,5 % na súkromný účet sporiteľa v DSS.

Dôchodkové fondy sú od začiatku tohto roku v pluse

Dobrou správou pre sporiteľov je, že všetky dôchodkové fondy v druhom pilieri, garantované aj negarantované, sú od začiatku tohto roka v zisku. Stále však platí, že za posledných 12 mesiacov sú všetky fondy, s výnimkou jediného, v strate. Zároveň je potrebné dodať, že zhodnocovanie finančných prostriedkov v dôchodkových fondoch je „behom na dlhú trať“. Dôkazom je, že všetky dôchodkové fondy sú od svojho vzniku v pluse.