Foto: Shutterstock

Výhodou mladých investorov je nižší vek

Hoci stredné a staršie ročníky investujú viac, mladí ťažia z výhody, ktorú im poskytuje ich nižší vek. „Stačí im investovať aj nižšiu pravidelnú sumu po dobu 30 až 40 rokov oproti takému investorovi, ktorému zostáva do dôchodku napríklad 10 rokov,“ vysvetľuje odborný garant spoločnosti Marek Sokol.

Faktom totiž je, že ešte pred piatimi až desiatimi rokmi nebolo bežné, že ľudia investovali. A ak, tak skôr do dlhopisov než do akcií či akciových podielových fondov. Dlhopisy síce dosahovali isté výnosy, nie však na takej úrovni ako rizikovejšie akcie. Starší ľudia preto nemajú nasporený dostatok peňazí, napríklad ako doplnok k štátnemu dôchodku. Tento pohľad sa však podľa neho v posledných rokoch výrazne zmenil.

Dôležitosť investovania si začínajú uvedomovať dokonca už aj ľudia, ktorí majú svoje úspory na bežných či sporiacich účtoch. Paradoxne im k tomu dopomohla aj koronakríza. „Ľudia sa viac obávajú straty zamestnania či iných nepríjemných situácií spojených s výpadkom príjmu,“ tvrdí odborník.

Čoraz populárnejšie sú ETF fondy

V súčasnosti sú veľmi populárne takzvané ETF fondy (exchange traded fund – pozn. red.), a to nielen kvôli výnosom, ale aj kvôli ich daňovému zvýhodneniu. „Po jednom roku držania výnos z podielového fondu nepodlieha daňovej povinnosti, čím investor dokáže zhodnotiť svoje peniaze ešte výraznejšie,“ podotýka M. Sokol. Pri týchto podielových fondoch sa uplatňujú nižšie poplatky, čo možno podľa odborníka taktiež považovať za obrovskú výhodu pre investora.

ETF fondy sú na Slovensku relatívne čerstvou záležitosťou, a to aj napriek tomu, že prvé vznikali už od roku 1990. Dôvodom je spomínaná daňová výhoda, ktorá bola na území Slovenskej republiky zavedená v roku 2016. „Odvtedy môžeme sledovať narastajúci záujem a stále väčšiu popularitu týchto fondov,“ poznamenáva odborník.

Ako rozoznať rizikovú investíciu

Vyznať sa v investovaní však nemusí byť pre laika jednoduché. Dôležité je, aby človek nenaletel špekulantom, alebo nešiel do príliš riskantnej investície. „V prvom rade sa treba zaujímať o základné informácie o emitentovi dlhopisov, respektíve o danej spoločnosti. A to hlavne, ako je zabezpečené vyplatenie dlhopisu,“ vymenúva špecialista.

Medzi tieto informácie podľa neho patrí majetková situácia spoločnosti a tiež stabilita jej fungovania. Rovnako dôležité je sledovať aj reálnosť poskytnutého úroku. Pokiaľ je spoločnosť ochotná vyplatiť príliš vysoký úrok, museli by byť jej projekty ešte výnosnejšie, čo vo väčšine prípadov nie je realizovateľné.

Bežnému investorovi preto odporúča investovať do podielových fondov, kde sa rozširuje portfólio a diverzifikuje riziko. Väčšina ľudí, aj vzhľadom na to, že sa nevyzná v problematike, využíva pri zakladaní investičného portfólia finančných sprostredkovateľov.