Hľadaj
× Aplikácia Aplikácia

Starší ľudia investujú vyššie sumy, mladší nižšie. Môžu si to dovoliť, pretože majú viac času

Redakcia FinReport Investovanie
SK
EN
Poslať

Päťtisíc eur ako jednorazová investícia. Takáto je priemerná suma, ktorú Slováci starší ako 35 rokov investujú do podielových fondov. U mladších je táto suma nižšia, približne tisíc eur. V prípade, že sa rozhodnú investovať pravidelne, Slováci v strednom a staršom veku vkladajú priemerne 70 až 80 eur mesačne, mladí do 35 rokov približne 40 eur za mesiac. Vyplýva to z údajov sprostredkovateľskej spoločnosti Universal maklérsky dom.

image

Foto: Shutterstock

Výhodou mladých investorov je nižší vek

Hoci stredné a staršie ročníky investujú viac, mladí ťažia z výhody, ktorú im poskytuje ich nižší vek. „Stačí im investovať aj nižšiu pravidelnú sumu po dobu 30 až 40 rokov oproti takému investorovi, ktorému zostáva do dôchodku napríklad 10 rokov,“ vysvetľuje odborný garant spoločnosti Marek Sokol.

Faktom totiž je, že ešte pred piatimi až desiatimi rokmi nebolo bežné, že ľudia investovali. A ak, tak skôr do dlhopisov než do akcií či akciových podielových fondov. Dlhopisy síce dosahovali isté výnosy, nie však na takej úrovni ako rizikovejšie akcie. Starší ľudia preto nemajú nasporený dostatok peňazí, napríklad ako doplnok k štátnemu dôchodku. Tento pohľad sa však podľa neho v posledných rokoch výrazne zmenil.

Dôležitosť investovania si začínajú uvedomovať dokonca už aj ľudia, ktorí majú svoje úspory na bežných či sporiacich účtoch. Paradoxne im k tomu dopomohla aj koronakríza. „Ľudia sa viac obávajú straty zamestnania či iných nepríjemných situácií spojených s výpadkom príjmu,“ tvrdí odborník.

Čoraz populárnejšie sú ETF fondy

V súčasnosti sú veľmi populárne takzvané ETF fondy (exchange traded fund – pozn. red.), a to nielen kvôli výnosom, ale aj kvôli ich daňovému zvýhodneniu. „Po jednom roku držania výnos z podielového fondu nepodlieha daňovej povinnosti, čím investor dokáže zhodnotiť svoje peniaze ešte výraznejšie,“ podotýka M. Sokol. Pri týchto podielových fondoch sa uplatňujú nižšie poplatky, čo možno podľa odborníka taktiež považovať za obrovskú výhodu pre investora.

ETF fondy sú na Slovensku relatívne čerstvou záležitosťou, a to aj napriek tomu, že prvé vznikali už od roku 1990. Dôvodom je spomínaná daňová výhoda, ktorá bola na území Slovenskej republiky zavedená v roku 2016. „Odvtedy môžeme sledovať narastajúci záujem a stále väčšiu popularitu týchto fondov,“ poznamenáva odborník.

Ako rozoznať rizikovú investíciu

Vyznať sa v investovaní však nemusí byť pre laika jednoduché. Dôležité je, aby človek nenaletel špekulantom, alebo nešiel do príliš riskantnej investície. „V prvom rade sa treba zaujímať o základné informácie o emitentovi dlhopisov, respektíve o danej spoločnosti. A to hlavne, ako je zabezpečené vyplatenie dlhopisu,“ vymenúva špecialista.

Medzi tieto informácie podľa neho patrí majetková situácia spoločnosti a tiež stabilita jej fungovania. Rovnako dôležité je sledovať aj reálnosť poskytnutého úroku. Pokiaľ je spoločnosť ochotná vyplatiť príliš vysoký úrok, museli by byť jej projekty ešte výnosnejšie, čo vo väčšine prípadov nie je realizovateľné.

Bežnému investorovi preto odporúča investovať do podielových fondov, kde sa rozširuje portfólio a diverzifikuje riziko. Väčšina ľudí, aj vzhľadom na to, že sa nevyzná v problematike, využíva pri zakladaní investičného portfólia finančných sprostredkovateľov.

Prečo je vhodná pomoc kvalitného sprostredkovateľa?

Kvalitný sprostredkovateľ nezávislý od finančných inštitúcií sa snaží najskôr na základe poskytnutých informácií posúdiť komplexnú situáciu klienta a zistiť jeho investičnú povahu. „Žiaden finančný sprostredkovateľ nedokáže nastaviť klientovi investovanie v priebehu pár minút. Až po dôkladnej analýze a spoznaní jeho finančnej povahy sa následne začne venovať tvorbe portfólia. Teda výberu aktív pre klienta a prípadne ich mení v čase podľa jeho finančnej situácie, respektíve situácie na trhu,“ vysvetľuje M. Sokol.

Kľúčové slová

logo
Prečítajte si tiež:
22.9.2021 Jana Schochmann

Dušan Macula – Ak chcete byť presvedčivý obchodník, buďte autentický

Na nič sa nehrajte! Úspech firmy tkvie v dobrých a úprimných vzťahoch lídra so spolupracovníkmi. To je stručný „recept na úspech“ od ...

22.9.2021 Redakcia FinReport

Po novom už všetky veľké firmy budú musieť reportovať o zodpovednom prístupe k podnikaniu

Európska únia pritvrdila pri definovaní pravidiel, ktoré majú zabezpečiť uhlíkovú neutralitu. Kontinent ju má dosiahnuť do roku 2050. ...

21.9.2021 Roland Régely

Brokeria: Do TOP 10 prenikla takmer ihneď po svojom vzniku a každým rokom rastie

Jeden z najmladších samostatných finančných agentov (SFA) na slovenskom finančnom trhu krátko po svojom štarte prenikol do TOP 10 ...

21.9.2021 Zuzana Mecková

Firmám už zostáva len niekoľko dní na aktualizáciu údajov v obchodnom registri, inak budú vymazané

Podnikatelia už majú len niekoľko dní na to, aby upravili a potvrdili svoje firemné údaje v obchodnom registri. V opačnom prípade im hrozia ...

21.9.2021 Redakcia FinReport

Virtuálne sídlo sa na Slovensku stalo domovom pre viac ako 40-tisíc firiem

Virtuálne sídla firiem majú na Slovensku veľký úspech. Využíva ich každá šiesta firma pôsobiaca na našom území. Najmä startupy, malé ...

20.9.2021 Redakcia FinReport

NBS schválila developerom emisie dlhopisov spolu za viac ako 100 miliónov eur

Národná banka Slovenska schválila vydanie emisií dlhopisov dvom spoločnostiam, za ktorými stoja firmy venujúce sa developerstvu. Prvá emisia ...

20.9.2021 Dominik Horváth

Vývojári aplikácií vysúdili od Apple 100 miliónov dolárov. Appky v App Store však zrejme lacnejšie nebudú

Súd rozhodol, že spoločnosť Apple musí vo fungovaní svojho obchodu App Store urobiť niekoľko zásadných zmien. Spoločnosť roky ...

13.9.2021 Redakcia FinReport

Reštrukturalizačný plán Arcy Capital počíta s vyplatením 67 % pohľadávok veriteľom

Arca Capital Slovakia vypracovala reštrukturalizačný plán spoločnosti. Podľa neho by mali nezabezpečení veritelia dostať späť dve tretiny ...

12.9.2021 Redakcia FinReport

Európska komisia ohlásila vydanie zelených dlhopisov v hodnote 250 miliárd eur

Avizované vydanie takzvaných zelených dlhopisov určených na financovanie obnovy členských krajín Európskej únie po odznení pandémie ...

11.9.2021 Redakcia FinReport

Prvá mosadzná zberateľská eurominca ide do predaja. Je to päťeurovka s motívom vlka dravého

Národná banka od utorka 14. septembra 2021 začína s predajom zberateľskej päťeurovky. Vyrobená nie je zo zlata alebo striebra ako všetky jej ...

8.9.2021 Redakcia FinReport

Odchod USA z Afganistanu znamená tiež, že európske zbrojárske firmy sa stanú zaujímavými pre investorov

Odchod USA z Afganistanu bude mať politické, bezpečnostné a tiež ekonomické dôsledky. A to nielen pre región a USA, ale aj pre Európu. ...

7.9.2021 Redakcia FinReport

Kľúčový nemecký burzový index DAX sa rozšíri na 40 titulov. Pribudnú v ňom Porsche, Puma či Airbus

Nemecký index Frankfurtskej burzy DAX, ktorý zahŕňa najväčšie spoločnosti v Nemecku kótované na burze, zvýši svoje kapacity o 10 nových ...

2.9.2021 Magdaléna Švančarková

Čo je pre investora výhodnejšie, použiť modernú mobilnú aplikáciu, alebo pomoc a rady makléra?

V súčasnosti už môže investovať úplne každý. Voľne dostupné moderné mobilné aplikácie vyžadujúce len minimálnu vstupnú sumu doslova ...

29.8.2021 Redakcia FinReport

Komerčné lety do kozmu otvorili éru vesmírnej turistiky a prinášajú aj nové investičné príležitosti

Ľudia do vesmíru lietajú už niekoľko desaťročí. S komerčnými letmi sa však začalo až v roku 2021. Prvým priekopníkom vesmírneho ...

24.8.2021 Redakcia FinReport

Makléri z OVB Allfinanz Slovensko majú k dispozícii nové investičné nástroje – prvý ETF a šesticu nových ESG fondov

Maklérska spoločnosť OVB Allfinanz Slovensko pre svojich klientov zaujímajúcich sa o investovanie pripravila niekoľko nových riešení. ...

21.8.2021 Redakcia FinReport

Investovanie do zelených, sociálnych alebo udržateľných dlhopisov je čoraz populárnejšie

Trh so zelenými dlhopismi sa v rámci Európskej únie dynamicky rozvíja už niekoľko rokov. Európa sa usiluje vystupovať ako líder v oblasti ...

20.8.2021 Dominik Horváth

Včela medonosná, dinosaury aj významné stavby, to všetko sú motívy zberateľských euromincí

Zbieranie mincí patrí dlhodobo k obľúbeným koníčkom čoraz širšej verejnosti. V Európskej únii takmer každý štát razí svoje vlastné ...

18.8.2021 Redakcia FinReport

Fond J&T Investments dokončil investíciu do holdingu J&T Capital Partners

Vďaka ukončenej investícii získal fond J&T Investments nepriamu angažovanosť na spoločných projektoch investorského tandemu Tkáč & ...

Aplikácia
PHP Developer - študentská brigáda PHP Developer - študentská brigáda
PHP Developer províznych systémov PHP Developer províznych systémov
PHP Developer poistných agregátorov PHP Developer poistných agregátorov
PHP Developer FinTech cloudových riešení PHP Developer FinTech cloudových riešení

Najčítanejšie

  1. 1.
    Brokeria: Do TOP 10 prenikla takmer ihneď po svojom vzniku a každým rokom rastie
  2. 2.
    Dušan Macula – Ak chcete byť presvedčivý obchodník, buďte autentický
  3. 3.
    Po novom už všetky veľké firmy budú musieť reportovať o zodpovednom prístupe k podnikaniu
  4. 4.
    Firmám už zostáva len niekoľko dní na aktualizáciu údajov v obchodnom registri, inak budú vymazané
  5. 5.
    Slovákom hypotéky stále chutia. Najmä tie vyššie nad 100-tisíc eur a s dlhšou lehotou splatnosti