Hľadaj
× Aplikácia Aplikácia

Starší ľudia investujú vyššie sumy, mladší nižšie. Môžu si to dovoliť, pretože majú viac času

Redakcia FinReport Investovanie Poslať

Päťtisíc eur ako jednorazová investícia. Takáto je priemerná suma, ktorú Slováci starší ako 35 rokov investujú do podielových fondov. U mladších je táto suma nižšia, približne tisíc eur. V prípade, že sa rozhodnú investovať pravidelne, Slováci v strednom a staršom veku vkladajú priemerne 70 až 80 eur mesačne, mladí do 35 rokov približne 40 eur za mesiac. Vyplýva to z údajov sprostredkovateľskej spoločnosti Universal maklérsky dom.

investovanie

Foto: Shutterstock

Výhodou mladých investorov je nižší vek

Hoci stredné a staršie ročníky investujú viac, mladí ťažia z výhody, ktorú im poskytuje ich nižší vek. „Stačí im investovať aj nižšiu pravidelnú sumu po dobu 30 až 40 rokov oproti takému investorovi, ktorému zostáva do dôchodku napríklad 10 rokov,“ vysvetľuje odborný garant spoločnosti Marek Sokol.

Faktom totiž je, že ešte pred piatimi až desiatimi rokmi nebolo bežné, že ľudia investovali. A ak, tak skôr do dlhopisov než do akcií či akciových podielových fondov. Dlhopisy síce dosahovali isté výnosy, nie však na takej úrovni ako rizikovejšie akcie. Starší ľudia preto nemajú nasporený dostatok peňazí, napríklad ako doplnok k štátnemu dôchodku. Tento pohľad sa však podľa neho v posledných rokoch výrazne zmenil.

Dôležitosť investovania si začínajú uvedomovať dokonca už aj ľudia, ktorí majú svoje úspory na bežných či sporiacich účtoch. Paradoxne im k tomu dopomohla aj koronakríza. „Ľudia sa viac obávajú straty zamestnania či iných nepríjemných situácií spojených s výpadkom príjmu,“ tvrdí odborník.

Čoraz populárnejšie sú ETF fondy

V súčasnosti sú veľmi populárne takzvané ETF fondy (exchange traded fund – pozn. red.), a to nielen kvôli výnosom, ale aj kvôli ich daňovému zvýhodneniu. „Po jednom roku držania výnos z podielového fondu nepodlieha daňovej povinnosti, čím investor dokáže zhodnotiť svoje peniaze ešte výraznejšie,“ podotýka M. Sokol. Pri týchto podielových fondoch sa uplatňujú nižšie poplatky, čo možno podľa odborníka taktiež považovať za obrovskú výhodu pre investora.

ETF fondy sú na Slovensku relatívne čerstvou záležitosťou, a to aj napriek tomu, že prvé vznikali už od roku 1990. Dôvodom je spomínaná daňová výhoda, ktorá bola na území Slovenskej republiky zavedená v roku 2016. „Odvtedy môžeme sledovať narastajúci záujem a stále väčšiu popularitu týchto fondov,“ poznamenáva odborník.

Ako rozoznať rizikovú investíciu

Vyznať sa v investovaní však nemusí byť pre laika jednoduché. Dôležité je, aby človek nenaletel špekulantom, alebo nešiel do príliš riskantnej investície. „V prvom rade sa treba zaujímať o základné informácie o emitentovi dlhopisov, respektíve o danej spoločnosti. A to hlavne, ako je zabezpečené vyplatenie dlhopisu,“ vymenúva špecialista.

Medzi tieto informácie podľa neho patrí majetková situácia spoločnosti a tiež stabilita jej fungovania. Rovnako dôležité je sledovať aj reálnosť poskytnutého úroku. Pokiaľ je spoločnosť ochotná vyplatiť príliš vysoký úrok, museli by byť jej projekty ešte výnosnejšie, čo vo väčšine prípadov nie je realizovateľné.

Bežnému investorovi preto odporúča investovať do podielových fondov, kde sa rozširuje portfólio a diverzifikuje riziko. Väčšina ľudí, aj vzhľadom na to, že sa nevyzná v problematike, využíva pri zakladaní investičného portfólia finančných sprostredkovateľov.

Prečo je vhodná pomoc kvalitného sprostredkovateľa?

Kvalitný sprostredkovateľ nezávislý od finančných inštitúcií sa snaží najskôr na základe poskytnutých informácií posúdiť komplexnú situáciu klienta a zistiť jeho investičnú povahu. „Žiaden finančný sprostredkovateľ nedokáže nastaviť klientovi investovanie v priebehu pár minút. Až po dôkladnej analýze a spoznaní jeho finančnej povahy sa následne začne venovať tvorbe portfólia. Teda výberu aktív pre klienta a prípadne ich mení v čase podľa jeho finančnej situácie, respektíve situácie na trhu,“ vysvetľuje M. Sokol.

logo
Prečítajte si tiež:
24.4.2024 Redakcia FinReport

Ako opraviť odpočítanú DPH pri nezaplatení faktúry za tovar alebo službu

Podnikatelia majú pri neplatení faktúry povinnosť opraviť odpočítanú daň z pridanej hodnoty. Malo by ich to motivovať zlepšovať svoju ...

24.4.2024 Roland Régely

Home office alebo hybridná práca? Banky na Slovensku preferujú skôr druhú možnosť

Slovenská sporiteľňa nedávno oznámila, že jej call centrum bude kompletne pracovať z domu. Najväčšia slovenská banka to odôvodnila ...

24.4.2024 Robert Juriš

Prečo je pri umelej inteligencii potrebné vnímať nielen vysoké tržby, ale aj možné riziká

Spoločnosť OpenAI je jednou z firiem, ktorej sa vlani podarilo urobiť takzvanú dieru do sveta. Na báze umelej inteligencie vyvinula chatbot ...

24.4.2024 Martin Jamnický

Pri investovaní si dávajte pozor na neuveriteľne výhodné ponuky aj na falošné garancie

Investičné podvody najčastejšie cielia na finančne menej zdatných občanov. Ich najčastejším príznakom je snaha o rýchle a extrémne ...

23.4.2024 Martin Jamnický

Do dražby smeruje unikátna zbierka mincí, jej hodnota môže prekonať 5 miliónov eur

Zberatelia aj investori by mali zbystriť pozornosť. Do dražby putuje celoživotná zbierka významného zberateľa MUDr. Václava Brunu. ...

23.4.2024 Redakcia FinReport

Europarlament: Oprava výrobkov za výhodné ceny bude možná aj po uplynutí záruky

Poslanci Európskeho parlamentu schválili pravidlá jednoduchšieho prístupu k opravám tovarov a výrobkov. Žiadať o ne bude možné aj po ...

23.4.2024 Redakcia FinReport

VÚB banka: Vedenie účtu aj narábanie s hotovosťou budú drahšie

VÚB je ďalšou bankou pôsobiacou na slovenskom finančnom trhu, ktorá ohlásila zmeny v cenníku svojich služieb. Vychádza z nich, že klienti ...

23.4.2024 Zuzana Fryč

Výber PZP nemusí byť len o nízkej cene, dá sa z neho vyťažiť oveľa viac

Pri výbere povinného zmluvného poistenia (PZP) často rozhoduje čo najnižšia cena, keďže mnohí túto poistku považujú len za zákonnú ...

19.4.2024 Eva Sadovská

Dnes (19. apríla) je svetový deň investičných fondov. Ako sa im darí na Slovensku?

Práve 19. apríla sa narodil Abraham van Ketwich, ktorý v roku 1774 založil historicky prvý investičný fond. Investovanie do fondov je ...

18.4.2024 Redakcia FinReport

Spoločnosti Amundi US a Victory Capital sa zlúčia

Spoločnosti Amundi a Victory Capital podpísali Memorandum o porozumení, na základe ktorého sa Amundi US stane strategickým akcionárom vo ...

17.4.2024 Redakcia FinReport

NBS vydáva striebornú desaťeurovku s motívom holokaustu

Národná banka Slovenska vydáva novú striebornú zberateľskú mincu v nominálnej hodnote 10 eur. Motívom tejto desaťeurovky je holokaust, ...

17.4.2024 Redakcia FinReport

Trh s kanabisom mal problémy a bol v strate, no v tomto roku narástol už o 22,4 %

Akcie kanabisu sa opäť dostávajú do centra pozornosti. Kým v niekoľkých predchádzajúcich rokoch vrátane toho minulého boli v mínuse, v ...

16.4.2024 Zuzana Fryč

Konzervatívne investície prinášajú zaujímavú alternatívu k bankovým vkladom

Konzervatívne investičné produkty začínajú byť opäť zaujímavé z pohľadu zhodnotenia v krátkom časovom horizonte. Kým pred dvomi rokmi ...

15.4.2024 Redakcia FinReport

Zlato prekonalo ďalší rekord na úrovni 2 400 dolárov za uncu

Zlato neprestáva udivovať. Ako investičná komodita týždeň po týždni prekonáva svoje historické maximá a inak to nebolo ani na sklonku ...

11.4.2024 Eva Sadovská

Aktíva realitných fondov na Slovensku sú na úrovni takmer 2,6 miliardy eur

Podielové fondy patria na Slovensku medzi obľúbené investičné nástroje. Do skupiny podielových fondov patria aj realitné fondy, ...

10.4.2024 Miloslava Némová

Prvá aukcia roku: Sotheby's Evening Sale v Londýne zarobila 129 miliónov dolárov

Prvá tohtoročná aukcia Sotheby's Modern and Contemporary Evening Sale v Londýne zaznamenala úspech, keď sa podarilo predať 54 zo 60 ...

9.4.2024 Marián Búlik

Slováci neprimerane riskujú nákupom korporátnych dlhopisov

Hoci má väčšina obyvateľov Slovenska averziu voči riziku a k investovaniu pristupuje vyslovene konzervatívne, pri korporátnych dlhopisoch ...

8.4.2024 Redakcia FinReport

Cena zlata stúpla na viac ako 2 300 dolárov za uncu, a ešte bude rásť

Cena zlata opäť dosiahla historické hodnoty. Viac ako 2 330 dolárov za troyskú uncu (31,1 gramu) z konca minulého týždňa je cena, aká tu ...

Mobilná aplikácia
VISA MasterCard Maestro Apple Pay Google Pay