Hľadaj
× Aplikácia Aplikácia

Rok 2022 prinesie zvýšenie odvodov do druhého piliera. Ako si sporiť čo najefektívnejšie?

Redakcia FinReport Investovanie
SK
EN
Poslať

Sporitelia v druhom dôchodkovom pilieri si od nasledujúceho roka budú na svoj dôchodok v súkromných dôchodkových správcovských spoločnostiach sporiť opäť o niečo viac. Povinné príspevky na starobné dôchodkové sporenie sa im v roku 2022 zvýšia z aktuálnych 5,25 % na 5,5 % z vymeriavacieho základu. Aby sporenie do druhého piliera dávalo zmysel a prinieslo uspokojivý výnos na dôchodku, sporitelia by si mali vybrať správne sporiace riešenie, začať včas a myslieť aj na ďalšie možnosti zhodnocovania svojich financií.

image

Foto: Shutterstock

Sadzba príspevkov v druhom dôchodkovom pilieri sa od roku 2017 každoročne zvyšuje o 0,25 % a bude stúpať až do roku 2024, keď dosiahne hranicu 6 %. S rastom odvodov tak narastá aj výška úspor na súkromnom dôchodkovom účte sporiteľa v dôchodkovej správcovskej spoločnosti (DSS). Závisí však nielen od vkladu, ale aj od typu zvoleného fondu.

Negarantované fondy majú vyššie výnosy

Podľa údajov Asociácie dôchodkových správcovských spoločností si v druhom pilieri aktuálne sporí na dôchodok takmer 1,7 milióna sporiteľov. Napriek ich prvotnej pasivite, keď sa v roku 2013 mnohí nechali automaticky presunúť do garantovaných fondov a sporili si v dlhopisovom fonde, čoraz viac sporiteľov dnes začína vnímať dôležitosť správneho výberu fondu vo svojej DSS a jeho vplyv na výšku úspor.

Podľa údajov DSS 365.life noví sporitelia preferujú najviac indexový negarantovaný fond (52 %), alebo namiesto výlučne dlhopisového volia kombináciu fondov dlhopisový + akciový a dlhopisový + indexový (34 %). Príčina je pragmatická – vyššia výnosnosť.

Nepriateľom úspor je inflácia

Z pohľadu výnosnosti dominujú najmä indexové fondy. Akciové trhy majú schopnosť rásť omnoho rýchlejšie ako dlhopisové. Okrem toho aktuálne ekonomické a trhové podmienky, ale aj politika lacných peňazí od centrálnych bánk prispeli k tomuto vývoju. Dlhopisové garantované fondy majú za posledné obdobie slabšie výnosy, často aj záporné.

„Je to spôsobené prudkým nárastom inflácie a inflačných očakávaní v dôsledku tlačenia záplavy peňazí od centrálnych bánk a fiškálnymi stimulmi vlád, ale aj postupným otváraním ekonomík. Rast inflácie zvyšuje aj trhové úrokové sadzby, a to má negatívny vplyv na cenu dlhopisov, ktorá v čase rastu úrokov klesá. Aktuálny vývoj preto môže motivovať sporiteľov k prestupu do negarantovaných riešení,“ hovorí CIO a člen predstavenstva DSS 365.life Matej Varga.

Do penzie o desiatky tisíc eur bohatší

Práve negarantované fondy sú pre dlhodobé sporenie z hľadiska výkonnosti pre sporiteľov zaujímavejším a vhodnejším riešením ako garantované, ktorých výnosnosť je významne nižšia a pohybuje sa zvyčajne len tesne nad úrovňou 0 %. Svoje pritom zohráva aj aktívny manažment fondu, ktorý pomáha určovať potenciálne riziká a prinášať riešenia ochrany peňazí sporiteľov.

„Novovstupujúci sporitelia vstupujú čoraz viac do negarantovaných fondov aj vzhľadom na dlhoročnú osvetu v tejto oblasti. Negarantované fondy rastú niekoľkonásobne rýchlejšie ako garantované, a tento vývoj postupne zmenšuje percentuálne zastúpenie garantovaných fondov na celkovom objeme majetku sporiteľov v druhom pilieri,“ vysvetľuje M. Varga s tým, že kým akciové a indexové fondy majú šancu rásť tempom 8 až 10 % ročne, rast dlhopisových fondov sa pohybuje odhadom v rozmedzí 0 až 1 % ročne.

Porovnanie zhodnotenia v akciovom a dlhopisovom fonde

Pre lepšiu predstavu, s priemernou mzdou 1 202 eur mesačne a odvodom na úrovni 5,5 % budú mesačné odvody predstavovať 66,11 eura. Pri odhadovanom dlhodobom zhodnotení 8 % v akciovom fonde1 % v dlhopisovom fonde bude nasporená ročná suma s odhadovaným zhodnotením 820,27 eura, respektíve 789,65 eura. V ročnom horizonte rozdiel teda nie je dramatický, no v dlhodobom, kde funguje aj úrok z úroku, už áno. Pri nezmenených vstupných parametroch a pri dobe sporenia 40 rokov môže suma nasporená v akciovom fonde predstavovať až 230 005,84 eura, kým v dlhopisovom len 38 639,92 eura.

Ako si zlepšiť investičnú stratégiu?

1) Čím neskôr sporitelia prehodnotia svoju investičnú stratégiu, tým väčšie straty môžu zaznamenať. Garantované fondy slúžia najmä na ochranu zhodnotených úspor pred výkyvmi na trhoch niekoľko rokov pred odchodom sporiteľa do penzie a takisto sú vhodným doplnkom v investičnej stratégii popri investovaní do rizikovejších fondov. „Vsádzať“ po celý čas sporenia iba na ne sa však neoplatí.

2) Popri druhom pilieri by si mali sporitelia vytvoriť rôznorodý sporiaci balík pozostávajúci z niekoľkých typov sporiacich produktov. U väčšiny sporiteľov je možné obdobie sporenia a odchodu do dôchodku viac ako 10 rokov. Aby zvýšili očakávaný výnos, v prvom rade by si mali v druhom pilieri vybrať vhodný akciový alebo indexový fond pri sporení viac ako 10 rokov.

3) Zároveň si môžu prispievať do druhého piliera dobrovoľne aj sami – okrem povinných odvodov tiež mimoriadnymi vkladmi.

4) Okrem druhého a tretieho piliera je vhodné sporiť si, respektíve pravidelne investovať napríklad aj do podielových fondov, a získať tak dodatočný zdroj úspor na dôchodku.

Kľúčové slová

logo
Prečítajte si tiež:
17.5.2022 Správy

Penzisti dostanú 13. dôchodok už v júli, reakciu na infláciu odobrila aj prezidentka

18.5.2022 (Webnoviny.sk) - Prezidentka SR Zuzana Čaputová dnes podpísala šesť zákonov, vrátane novely zákona o 13. dôchodku. Informoval o ...

13.5.2022 Zuzana Mecková

Ako mení novela zákona o sociálnom poistení podmienky pre dlhodobo nezamestnaných?

Do platnosti vstúpila ďalšia novela zákona o sociálnom poistení. Jej prínos spočíva najmä v zmene týkajúcej sa dlhodobo nezamestnaných ...

4.5.2022 Redakcia FinReport

Dôchodcovia dostanú 13. dôchodok v plnej výške už v júli tohto roku

Dôchodcovia sú v čase prudko rastúcej inflácie mimoriadne ohrozenou skupinou obyvateľstva. Aj preto sa vláda rozhodla, že im pomôže ...

2.5.2022 Dominik Horváth

Čo prinesie rok 2022 štyrom najsilnejším ekonomikám sveta a ako sa bude vyvíjať tá ruská?

Rok 2022 mal byť dlho očakávaným návratom do predpandemického obdobia, pričom väčšina ekonómov predpokladala postupné oživenie ...

28.4.2022 Redakcia FinReport

Poistné za kurzarbeit musia firmy platiť aj za pracujúcich dôchodcov

V súvislosti s povinnosťou odvádzať poistné na financovanie podpory v čase skrátenej práce, takzvaný kurzarbeit, spoločnosti musia platiť ...

26.4.2022 Redakcia FinReport

Prevádzky zatvorené v tretej vlne môžu žiadať o dotáciu, no len do konca apríla

O dotáciu na nájomné je možné požiadať už len do konca apríla 2022, upozorňuje ministerstvo hospodárstva. Elektronické žiadosti môžu ...

28.2.2022 Zuzana Mecková

Slovenská pošta od 1. marca 2022 mení svoj cenník. Za niektoré služby si priplatíme

Slovenská pošta od 1. marca mení ceny za poskytované služby. Kvôli podpore elektronického posielania zásielok zvyšuje ceny niektorých ...

4.2.2022 Redakcia FinReport

Kurzarbeit sa začína v marci, podnikatelia majú povinnosť voči Sociálnej poisťovni

Zákon o podpore v čase skrátenej práce, takzvaný kurzarbeit, začne platiť od 1. marca 2022. V tejto súvislosti by podnikatelia do 25. ...

4.2.2022 Redakcia FinReport

Minulý rok sme si užívali pokles cien energií, no teraz sa už ani my nevyhneme prudkému nárastu

Ceny energií pre domácnosti v rámci Európskej únie v roku 2021 narástli o dramatických 26 %. Predpokladá sa, že v tomto roku by mal byť ...

2.2.2022 Redakcia FinReport

O čom bude rok 2022 vo svete? Bude sa niesť v znamení boja o olympiádu, tovar a trh práce

Pandémia koronavírusu spôsobila najväčšiu recesiu od druhej svetovej vojny, ktorá zasiahla všetky krajiny sveta. Tie navyše v súčasnosti ...

30.1.2022 Redakcia FinReport

Firmy plánujú ďalší rast investícií, no majú obavy z rastúcich nákladov na udržateľnosť

Hoci vstupujeme do tretieho roka trvania pandémie koronavírusu, väčšina firiem chce podľa ich generálnych riaditeľov urýchliť plány na ...

25.1.2022 Redakcia FinReport

V rámci plánu obnovy a odolnosti na nás v tomto roku čaká 1,302 miliardy eur

V polovici júna 2021 Brusel schválil slovenský plán obnovy a odolnosti. Predseda vlády Eduard Heger to označil za veľký deň pre Slovensko. ...

Aplikácia

  1. 1.
    Vláda schválila jednorazové zvýšenie prídavkov na deti vo výške 100 eur
  2. 2.
    Slováci čoraz častejšie využívajú výhodné úrokové sadzby sporenia v Česku
  3. 3.
    Kryptomena luna stratila 99 % zo svojej hodnoty. Pridajú sa aj ďalšie?
  4. 4.
    Nemecko sa pokúsi získavať až 80 % elektrickej energie z obnoviteľných zdrojov. Ako sme na tom na Slovensku?
  5. 5.
    Potravinári protestujú proti obmedzeniu vývozu potravín a pekári varujú, že bez plynu nič neupečú