Hľadaj
× Aplikácia Aplikácia

Rok 2022 prinesie zvýšenie odvodov do druhého piliera. Ako si sporiť čo najefektívnejšie?

Redakcia FinReport Investovanie
SK
EN
Poslať

Sporitelia v druhom dôchodkovom pilieri si od nasledujúceho roka budú na svoj dôchodok v súkromných dôchodkových správcovských spoločnostiach sporiť opäť o niečo viac. Povinné príspevky na starobné dôchodkové sporenie sa im v roku 2022 zvýšia z aktuálnych 5,25 % na 5,5 % z vymeriavacieho základu. Aby sporenie do druhého piliera dávalo zmysel a prinieslo uspokojivý výnos na dôchodku, sporitelia by si mali vybrať správne sporiace riešenie, začať včas a myslieť aj na ďalšie možnosti zhodnocovania svojich financií.

image

Foto: Shutterstock

Sadzba príspevkov v druhom dôchodkovom pilieri sa od roku 2017 každoročne zvyšuje o 0,25 % a bude stúpať až do roku 2024, keď dosiahne hranicu 6 %. S rastom odvodov tak narastá aj výška úspor na súkromnom dôchodkovom účte sporiteľa v dôchodkovej správcovskej spoločnosti (DSS). Závisí však nielen od vkladu, ale aj od typu zvoleného fondu.

Negarantované fondy majú vyššie výnosy

Podľa údajov Asociácie dôchodkových správcovských spoločností si v druhom pilieri aktuálne sporí na dôchodok takmer 1,7 milióna sporiteľov. Napriek ich prvotnej pasivite, keď sa v roku 2013 mnohí nechali automaticky presunúť do garantovaných fondov a sporili si v dlhopisovom fonde, čoraz viac sporiteľov dnes začína vnímať dôležitosť správneho výberu fondu vo svojej DSS a jeho vplyv na výšku úspor.

Podľa údajov DSS 365.life noví sporitelia preferujú najviac indexový negarantovaný fond (52 %), alebo namiesto výlučne dlhopisového volia kombináciu fondov dlhopisový + akciový a dlhopisový + indexový (34 %). Príčina je pragmatická – vyššia výnosnosť.

Nepriateľom úspor je inflácia

Z pohľadu výnosnosti dominujú najmä indexové fondy. Akciové trhy majú schopnosť rásť omnoho rýchlejšie ako dlhopisové. Okrem toho aktuálne ekonomické a trhové podmienky, ale aj politika lacných peňazí od centrálnych bánk prispeli k tomuto vývoju. Dlhopisové garantované fondy majú za posledné obdobie slabšie výnosy, často aj záporné.

„Je to spôsobené prudkým nárastom inflácie a inflačných očakávaní v dôsledku tlačenia záplavy peňazí od centrálnych bánk a fiškálnymi stimulmi vlád, ale aj postupným otváraním ekonomík. Rast inflácie zvyšuje aj trhové úrokové sadzby, a to má negatívny vplyv na cenu dlhopisov, ktorá v čase rastu úrokov klesá. Aktuálny vývoj preto môže motivovať sporiteľov k prestupu do negarantovaných riešení,“ hovorí CIO a člen predstavenstva DSS 365.life Matej Varga.

Do penzie o desiatky tisíc eur bohatší

Práve negarantované fondy sú pre dlhodobé sporenie z hľadiska výkonnosti pre sporiteľov zaujímavejším a vhodnejším riešením ako garantované, ktorých výnosnosť je významne nižšia a pohybuje sa zvyčajne len tesne nad úrovňou 0 %. Svoje pritom zohráva aj aktívny manažment fondu, ktorý pomáha určovať potenciálne riziká a prinášať riešenia ochrany peňazí sporiteľov.

„Novovstupujúci sporitelia vstupujú čoraz viac do negarantovaných fondov aj vzhľadom na dlhoročnú osvetu v tejto oblasti. Negarantované fondy rastú niekoľkonásobne rýchlejšie ako garantované, a tento vývoj postupne zmenšuje percentuálne zastúpenie garantovaných fondov na celkovom objeme majetku sporiteľov v druhom pilieri,“ vysvetľuje M. Varga s tým, že kým akciové a indexové fondy majú šancu rásť tempom 8 až 10 % ročne, rast dlhopisových fondov sa pohybuje odhadom v rozmedzí 0 až 1 % ročne.

Porovnanie zhodnotenia v akciovom a dlhopisovom fonde

Pre lepšiu predstavu, s priemernou mzdou 1 202 eur mesačne a odvodom na úrovni 5,5 % budú mesačné odvody predstavovať 66,11 eura. Pri odhadovanom dlhodobom zhodnotení 8 % v akciovom fonde1 % v dlhopisovom fonde bude nasporená ročná suma s odhadovaným zhodnotením 820,27 eura, respektíve 789,65 eura. V ročnom horizonte rozdiel teda nie je dramatický, no v dlhodobom, kde funguje aj úrok z úroku, už áno. Pri nezmenených vstupných parametroch a pri dobe sporenia 40 rokov môže suma nasporená v akciovom fonde predstavovať až 230 005,84 eura, kým v dlhopisovom len 38 639,92 eura.

Ako si zlepšiť investičnú stratégiu?

1) Čím neskôr sporitelia prehodnotia svoju investičnú stratégiu, tým väčšie straty môžu zaznamenať. Garantované fondy slúžia najmä na ochranu zhodnotených úspor pred výkyvmi na trhoch niekoľko rokov pred odchodom sporiteľa do penzie a takisto sú vhodným doplnkom v investičnej stratégii popri investovaní do rizikovejších fondov. „Vsádzať“ po celý čas sporenia iba na ne sa však neoplatí.

2) Popri druhom pilieri by si mali sporitelia vytvoriť rôznorodý sporiaci balík pozostávajúci z niekoľkých typov sporiacich produktov. U väčšiny sporiteľov je možné obdobie sporenia a odchodu do dôchodku viac ako 10 rokov. Aby zvýšili očakávaný výnos, v prvom rade by si mali v druhom pilieri vybrať vhodný akciový alebo indexový fond pri sporení viac ako 10 rokov.

3) Zároveň si môžu prispievať do druhého piliera dobrovoľne aj sami – okrem povinných odvodov tiež mimoriadnymi vkladmi.

4) Okrem druhého a tretieho piliera je vhodné sporiť si, respektíve pravidelne investovať napríklad aj do podielových fondov, a získať tak dodatočný zdroj úspor na dôchodku.

Kľúčové slová

logo
Prečítajte si tiež:
20.8.2022 Redakcia FinReport

Nástup prváka do školy bude drahší ako doteraz, rodičia zaplatia viac ako 200 eur

Rekordná inflácia zasahuje do všetkých oblastí finančného života a nevyhne sa ani nástupu žiakov do školy. Náklady na základnú výbavu ...

11.8.2022 Správy

Gastrosektor a cestovný ruch môžu žiadať o podporu aj za január a február, podmienky sa nemenia

11.8.2022 (Webnoviny.sk) - Oprávnení záujemcovia v cestovnom ruchu a gastronómii budú môcť žiadať o podporu štátu na zmiernenie vplyvov ...

1.7.2022 Redakcia FinReport

Od 1. júla 2022 sa mení daňový bonus, prídavky na deti, životné minimum aj odvody pre živnostníkov

Dnešný deň, 1. júl 2022, je zaujímavý dátum z pohľadu viacerých zmien, ktoré prinesie do života mnohých obyvateľov Slovenska. Mení sa ...

29.6.2022 Monika Jakábová

Viaceré banky chystajú zmeny v cenníkoch svojich služieb, klienti si priplatia

Drahšie vklady, doručenie výpisov poštou či služby v pobočkách. Mnohé banky menia s príchodom letných mesiacov svoje cenníky. Zmeny ...

27.6.2022 Redakcia FinReport

Parlament schválil veľkú novelu zákona o energetike a o regulácii v sieťových odvetviach

Poslanci parlamentu schválili návrh zákona o energetike. Jeho úlohou je najmä transponovanie európskej legislatívy v oblasti vnútorného trhu ...

19.6.2022 Správy

Minimálna hodnota gastrolístkov má od septembra opäť stúpnuť, zvýšil sa index jedál a nealko nápojov

19.6.2022 (Webnoviny.sk) - Minimálna hodnota stravných lístkov sa má pre státisíce zamestnancov po krátkom čase opäť zvýšiť. Od 1. ...

27.5.2022 Redakcia FinReport

Dvojtýždňovú otcovskú dovolenku nebude hradiť zamestnávateľ, ale Sociálna poisťovňa

Vláda schválila dva týždne plateného voľna pre otcov, hoci matka poberá súčasne materský alebo rodičovský príspevok. Novinku prináša ...

27.5.2022 Redakcia FinReport

Sociálna poisťovňa od 1. júna 2022 spúšťa elektronickú PN

Sociálna poisťovňa od 1. júna 2022 poskytne novú službu – elektronickú PN (ePN) – aj pre zamestnávateľov. Komunikácia a výmena údajov ...

26.5.2022 Redakcia FinReport

Sociálna poisťovňa upozorňuje na zmeny v nemocenskom poistení platné od 1. júna 2022

Sociálna poisťovňa pripomína poistencom legislatívne úpravy v krátkodobých dávkach, ktoré nadobúdajú účinnosť od 1. júna 2022. Zmeny ...

17.5.2022 Správy

Penzisti dostanú 13. dôchodok už v júli, reakciu na infláciu odobrila aj prezidentka

18.5.2022 (Webnoviny.sk) - Prezidentka SR Zuzana Čaputová dnes podpísala šesť zákonov, vrátane novely zákona o 13. dôchodku. Informoval o ...

13.5.2022 Zuzana Fryč

Ako mení novela zákona o sociálnom poistení podmienky pre dlhodobo nezamestnaných?

Do platnosti vstúpila ďalšia novela zákona o sociálnom poistení. Jej prínos spočíva najmä v zmene týkajúcej sa dlhodobo nezamestnaných ...

4.5.2022 Redakcia FinReport

Dôchodcovia dostanú 13. dôchodok v plnej výške už v júli tohto roku

Dôchodcovia sú v čase prudko rastúcej inflácie mimoriadne ohrozenou skupinou obyvateľstva. Aj preto sa vláda rozhodla, že im pomôže ...

Mobilná aplikácia

  1. 1.
    Changpeng Zhao: Šéf Binance bagatelizuje hrozbu digitálnych mien centrálnych bánk pre kryptosvet
  2. 2.
    Trh s nehnuteľnosťami sa otočil hore nohami – platenie nájmu je teraz výhodnejšie ako splácanie hypotéky
  3. 3.
    Allianz Risk Barometer: Máme tu permakrízu a hrozí nám recesia. Čoho sa vlastne najviac obávame?
  4. 4.
    Investičná prognóza: Svoje portfólio zacieľte na americké akcie a poistite sa investičným zlatom
  5. 5.
    Matovič odovzdal ministerstvo Hegerovi, Sulíka si v parlamente všímať nebude (video+foto)