Hľadaj
× Aplikácia Aplikácia

Pochybila poisťovňa, alebo išlo o investičné riziko? Klienti kvôli Arce hrozia Kooperative žalobou

Roland Régely Investovanie Poslať

Nevyplatenie peňazí z investičného životného poistenia naviazaného na dlhopisy skupiny Arca bude mať súdnu dohru. Poškodení klienti Kooperativy sa neuspokojili s tvrdením poisťovne, že aj v týchto prípadoch riziko znáša klient. Opierajú sa tiež o zistenia Národnej banky Slovenska. Hoci je poisťovňa presvedčená o správnosti svojho postupu, medzičasom si vytvorila rezervu na súdne spory vo výške 2,8 milióna eur.

poškodení klienti

Foto: Shutterstock

Centrálna banka vidí chyby

Klienti poisťovne Kooperativa, ktorí pre problémy investičnej skupiny Arca prišli o svoje peniaze zo životného poistenia, majú novú nádej, že budú finančne uspokojení. Národná banka Slovenska (NBS) totiž konštatuje, že niektoré individuálne sťažnosti klientov na postup poisťovne sú oprávnené. Poisťovňa mala pri produkte investičného životného poistenia naviazaného na dlhopisy problémovej skupiny Arca Capital pochybiť vo viacerých bodoch. 

NBS sa zatiaľ k produktom Kooperativy a konkrétnym prípadom poškodených klientov verejne nevyjadruje. Nedovoľuje jej to zákon. V rámci svojich kompetencií však upozornila, že viac ako polovica sťažností klientov Kooperativy je opodstatnená.

Prečo niektorí klienti podávajú žalobu?

Poisťovňa v minulosti ponúkala investičné životné poistenie, pri ktorom za klientov investovala do dlhopisov skupiny Arca Capital. Tá sa však v pandemickom roku 2020 dostala do problémov a nebola viac schopná svoje záväzky splácať. Skupina je aktuálne v reštrukturalizácii a klienti Kooperativy sa z toho dôvodu nedokážu dostať ku všetkým svojim peniazom z investičnej životnej poistky.

Poisťovňa tvrdí, že za problémy Arcy nemôže a že do jej dlhopisov investovala v dobrej viere. Niektorým klientom minulý rok vyplatila výnosy dokonca aj nad rámec zmlúv. Mnohí sa však takejto peňažnej satisfakcie nedočkali, prípadne získali späť len časť svojich financií, a tak sa rozhodli obrátiť sa na súdy. Žiadajú, aby im poisťovňa doplatila to, čo jej priebežne v rámci investičnej zložky zaplatili.

Kooperativa sa bráni

Poisťovňa tvrdí, že všetky námietky centrálnej banky dostatočne zdôvodnila a upozorňuje, že v otázke pohľadávok bojuje za práva svojich klientov a zastupuje ich v procese reštrukturalizácie. 

„Každé jedno podanie nášho klienta, v ktorom namieta, že bol postupom poisťovne, jej zamestnancov alebo jej zmluvných partnerov poškodený na svojich právach, riadne preverujeme,“ píše sa v jej oficiálnom stanovisku.

Poisťovňa sa tiež bráni vyjadrením, že pristúpila k neštandardnému vyplateniu plnej výšky výnosov, ktoré získala z kupónov počas rokov, keď bolo do dlhopisov investované. „Z vlastných zdrojov sme už vyplatili výraznú sumu z nominálnej hodnoty dlhopisov ku dňu ich splatnosti prislúchajúcej k podielovým jednotkám na poistnej zmluve,“ uvádza v stanovisku. 

Pripomína, že ak sa reštrukturalizačný plán skupiny Arca naplní, klienti dostanú dodatočné plnenie. Plán predpokladá uspokojenie pohľadávky vo výške 68,12 %, a to v piatich splátkach v nasledujúcich piatich rokoch.

To, koľkých klientov sa kauza týka, doposiaľ nie je známe. Rovnako tak nemožno zistiť, koľko klientov žaluje poisťovňu pred súdom. Poisťovňa, ani NBS o tom neinformujú. 

Čím argumentujú klienti

Z informácií od poškodených klientov je zrejmé, že mnohí z nich vložili do investičného poistenia celoživotné úspory, no vrátila sa im späť menej ako polovica peňazí. Sú presvedčení, že Kooperativa pri tomto produkte nekonala férovo a propagovala ho už v čase, keď vedela o problémoch skupiny Arca. Na tieto pochybenia podľa klientov osobitne upozornila aj centrálna banka, ktorá však tieto tvrdenia nemôže potvrdiť ani vyvrátiť. 

Poškodení klienti konštatujú, že poisťovňa na jeseň roku 2020 pravdepodobne zavádzala s výškou kurzov, od ktorých by sa mala odvíjať odkupná hodnota investície. Kooperativa vtedy údajne pracovala s vyššími percentami, než v tom čase boli reálne. 

Ďalším argumentom klientov je, že poisťovňa nečakane a neobvykle zmenila podkladové aktívum pri jednom type investičného životného poistenia. Kooperativa síce o tejto zmene informovala klientov úradným listom, no údajne neuviedla informáciu, že nové dlhopisy už nemajú ručenie bytmi, ale za ne preberá záruku materská firma. 

V jednom z prípadov tiež poisťovňa nemala dostatočne preskúmať finančnú situáciu klienta, čo je jej zákonnou povinnosťou. Takisto malo dôjsť k falšovaniu podpisov v investičných dotazníkoch.

Čo na to hovorí poisťovňa

Kooperativa tvrdí, že „pred uzatvorením poistnej zmluvy boli riadne poučení o tom, že uzatvorenie poistných zmlúv, ktorých predmetom je investičné životné poistenie, so sebou nevyhnutne prináša aj investičné riziko v podobe možného poklesu hodnoty investície“. Zároveň boli informovaní o tom, že investičné riziko znášajú výlučne oni a nie poisťovňa. Konečné slovo tak v prípade investičného poistenia naviazaného na dlhopisy skupiny Arca bude mať súd.

logo
Prečítajte si tiež:
2.3.2024 Redakcia FinReport

Slovensko zaostáva aj v automatizácii účtovníctva. Riešením je jeho digitalizácia

Stratené bločky, byrokracia pri nástupe nového kolegu či strata času každomesačným vystavovaním faktúr. To sú tradičné výzvy ...

2.3.2024 Redakcia FinReport

Trhy zatiahnu ručnú brzdu, no stále môžu ponúknuť zaujímavé investičné príležitosti

Ekonomika aj finančné trhy dostávajú po odznení koronakrízy zabrať. Kontinuálne nasledovalo zvyšovanie inflácie a dôsledky vypuknutia ...

1.3.2024 Redakcia FinReport

Bicoin prekonal hranicu 64-tisíc dolárov za token a smeruje k svojim historickým maximám

Bitcoin si v poslednom februárovom týždni ide vlastnú rely. Na jeho začiatku sa po dvoch rokoch dostal cez úroveň 56-tisíc dolárov za token, ...

1.3.2024 Robert Juriš

Inflácia na Slovensku klesla na 3,7 %, priemer eurozóny je na úrovni 2,6 %

Inflácia v eurozóne už niekoľko mesiacov za sebou klesá. Vo februári 2024 predstavovala 2,6 %, pričom v porovnaní s prvým mesiacom tohto ...

1.3.2024 Zuzana Fryč

Novela zákona o povinnom zmluvnom poistení prinesie viacero noviniek

Medzirezortné pripomienkovanie novely zákona o povinnom zmluvnom poistení (PZP) sa skončilo už v júli minulého roka. Aj napriek tomu sa jej ...

1.3.2024 Martin Jamnický

Pre ktoré zamestnanecké benefity dokážeme akceptovať aj o niečo nižší plat?

Odmena za vykonanú prácu sa už dávno nevypláca len v peniazoch. Pri rozhodovaní sa pre to-ktoré zamestnanie často rozhodujú benefity ...

1.3.2024 Redakcia FinReport

Prieskum: Každému tretiemu Slovákovi vlani poklesli príjmy, každý piaty si polepšil

Zložitá ekonomická situácia sa prejavuje aj v negatívnej zmene osobného mesačného príjmu Slovákov. Jeho pokles na sklonku minulého roku ...

29.2.2024 Martin Jamnický

Na toto si dajte pozor pri zdaňovaní príjmov z investovania

Na podanie daňového priznania už zostáva daňovníkom len menej ako mesiac. Je preto vhodné zopakovať si, čo robiť, ak mám príjmy nielen od ...

28.2.2024 Martin Jamnický

Čo s akciami z kupónovej privatizácie?

Mladá generácia si už možno ani nespomenie, no tí skôr narodení ešte stále môžu vlastniť akcie z kupónovej privatizácie spred 30 rokov. ...

27.2.2024 Miloslava Némová

Vzostup a pád vily La Dune. Príbeh najcennejšej nehnuteľnosti v aukcii Sotheby's

La Dune, kedysi výstavný kus amerického prímorského letoviska Hampton s cenovkou 150 miliónov dolárov, šiel do aukcie po tom, ako jeho ...

26.2.2024 Pavel Škriniar

Investičná konferencia: Čo môžeme očakávať od kapitálového trhu v roku 2024?

Investičná konferencia spoločnosti Swiss Life Select Slovensko plná zvučných mien hneď v úvode roka priniesla množstvo pohľadov na vývoj ...

26.2.2024 Redakcia FinReport

Toto sú najlepšie akcie na európskom trhu

Kým americký investičný trh sa orientuje najmä na akcie technologických spoločností, ten európsky je pestrejší a viac diverzifikovaný. ...

25.2.2024 Redakcia FinReport

Objem transakcií so zlatom vlani dosiahol rekordných 4 900 ton

Zlato malo silný záver uplynulého roku. V konečnom výsledku dopyt po ňom v roku 2023 dosiahol rekordnú úroveň, keď prekonal aj silné ...

22.2.2024 Redakcia FinReport

NBS má vo svojom portfóliu 11 % zelených, sociálnych alebo udržateľných dlhopisov

Národná banka Slovenska okrem iných aktivít spravuje aj investičné rezervy, preto sa zároveň nachádza tiež v pozícii investora. Prihliada ...

22.2.2024 Robert Juriš

Počas posledných piatich rokov zaznamenal tretí pilier len jeden zlý rok

Počas minulého roku bolo v treťom dôchodkovom pilieri uzatvorených 86 788 zmlúv o doplnkovom dôchodkovom sporení, pričom hodnota majetku v ...

19.2.2024 Redakcia FinReport

Drahšie ako Slovensko si požičiava už len Taliansko

Slovenská republika si opäť požičala finančné prostriedky prostredníctvom štátnych dlhopisov s rôznou dĺžkou splatnosti. V rámci ...

19.2.2024 Redakcia FinReport

Správcovská spoločnosť IAD Investments prevezme realitný fond HB Reavis Group

Správcovská spoločnosť IAD Investments a spoločnosť HB Reavis Group sa dohodli na akvizícii realitného fondu CE REIF fond, ktorý bol ...

16.2.2024 Redakcia FinReport

Najväčším miláčikom slovenských akciových investorov sú Apple, Microsoft a Amazon

Najpopulárnejšími akciami medzi investormi sú podľa dát SAXO Bank v globálnom meradle akcie Tesly, Novo Nordisku a Microsoftu. V tesnom ...

Mobilná aplikácia
VISA MasterCard Maestro Apple Pay Google Pay