Hľadaj
× Aplikácia Aplikácia

Pochybila poisťovňa, alebo išlo o investičné riziko? Klienti kvôli Arce hrozia Kooperative žalobou

Roland Régely Investovanie
SK
EN
Poslať

Nevyplatenie peňazí z investičného životného poistenia naviazaného na dlhopisy skupiny Arca bude mať súdnu dohru. Poškodení klienti Kooperativy sa neuspokojili s tvrdením poisťovne, že aj v týchto prípadoch riziko znáša klient. Opierajú sa tiež o zistenia Národnej banky Slovenska. Hoci je poisťovňa presvedčená o správnosti svojho postupu, medzičasom si vytvorila rezervu na súdne spory vo výške 2,8 milióna eur.

image

Foto: Shutterstock

Centrálna banka vidí chyby

Klienti poisťovne Kooperativa, ktorí pre problémy investičnej skupiny Arca prišli o svoje peniaze zo životného poistenia, majú novú nádej, že budú finančne uspokojení. Národná banka Slovenska (NBS) totiž konštatuje, že niektoré individuálne sťažnosti klientov na postup poisťovne sú oprávnené. Poisťovňa mala pri produkte investičného životného poistenia naviazaného na dlhopisy problémovej skupiny Arca Capital pochybiť vo viacerých bodoch. 

NBS sa zatiaľ k produktom Kooperativy a konkrétnym prípadom poškodených klientov verejne nevyjadruje. Nedovoľuje jej to zákon. V rámci svojich kompetencií však upozornila, že viac ako polovica sťažností klientov Kooperativy je opodstatnená.

Prečo niektorí klienti podávajú žalobu?

Poisťovňa v minulosti ponúkala investičné životné poistenie, pri ktorom za klientov investovala do dlhopisov skupiny Arca Capital. Tá sa však v pandemickom roku 2020 dostala do problémov a nebola viac schopná svoje záväzky splácať. Skupina je aktuálne v reštrukturalizácii a klienti Kooperativy sa z toho dôvodu nedokážu dostať ku všetkým svojim peniazom z investičnej životnej poistky.

Poisťovňa tvrdí, že za problémy Arcy nemôže a že do jej dlhopisov investovala v dobrej viere. Niektorým klientom minulý rok vyplatila výnosy dokonca aj nad rámec zmlúv. Mnohí sa však takejto peňažnej satisfakcie nedočkali, prípadne získali späť len časť svojich financií, a tak sa rozhodli obrátiť sa na súdy. Žiadajú, aby im poisťovňa doplatila to, čo jej priebežne v rámci investičnej zložky zaplatili.

Kooperativa sa bráni

Poisťovňa tvrdí, že všetky námietky centrálnej banky dostatočne zdôvodnila a upozorňuje, že v otázke pohľadávok bojuje za práva svojich klientov a zastupuje ich v procese reštrukturalizácie. 

„Každé jedno podanie nášho klienta, v ktorom namieta, že bol postupom poisťovne, jej zamestnancov alebo jej zmluvných partnerov poškodený na svojich právach, riadne preverujeme,“ píše sa v jej oficiálnom stanovisku.

Poisťovňa sa tiež bráni vyjadrením, že pristúpila k neštandardnému vyplateniu plnej výšky výnosov, ktoré získala z kupónov počas rokov, keď bolo do dlhopisov investované. „Z vlastných zdrojov sme už vyplatili výraznú sumu z nominálnej hodnoty dlhopisov ku dňu ich splatnosti prislúchajúcej k podielovým jednotkám na poistnej zmluve,“ uvádza v stanovisku. 

Pripomína, že ak sa reštrukturalizačný plán skupiny Arca naplní, klienti dostanú dodatočné plnenie. Plán predpokladá uspokojenie pohľadávky vo výške 68,12 %, a to v piatich splátkach v nasledujúcich piatich rokoch.

To, koľkých klientov sa kauza týka, doposiaľ nie je známe. Rovnako tak nemožno zistiť, koľko klientov žaluje poisťovňu pred súdom. Poisťovňa, ani NBS o tom neinformujú. 

Čím argumentujú klienti

Z informácií od poškodených klientov je zrejmé, že mnohí z nich vložili do investičného poistenia celoživotné úspory, no vrátila sa im späť menej ako polovica peňazí. Sú presvedčení, že Kooperativa pri tomto produkte nekonala férovo a propagovala ho už v čase, keď vedela o problémoch skupiny Arca. Na tieto pochybenia podľa klientov osobitne upozornila aj centrálna banka, ktorá však tieto tvrdenia nemôže potvrdiť ani vyvrátiť. 

Poškodení klienti konštatujú, že poisťovňa na jeseň roku 2020 pravdepodobne zavádzala s výškou kurzov, od ktorých by sa mala odvíjať odkupná hodnota investície. Kooperativa vtedy údajne pracovala s vyššími percentami, než v tom čase boli reálne. 

Ďalším argumentom klientov je, že poisťovňa nečakane a neobvykle zmenila podkladové aktívum pri jednom type investičného životného poistenia. Kooperativa síce o tejto zmene informovala klientov úradným listom, no údajne neuviedla informáciu, že nové dlhopisy už nemajú ručenie bytmi, ale za ne preberá záruku materská firma. 

V jednom z prípadov tiež poisťovňa nemala dostatočne preskúmať finančnú situáciu klienta, čo je jej zákonnou povinnosťou. Takisto malo dôjsť k falšovaniu podpisov v investičných dotazníkoch.

Čo na to hovorí poisťovňa

Kooperativa tvrdí, že „pred uzatvorením poistnej zmluvy boli riadne poučení o tom, že uzatvorenie poistných zmlúv, ktorých predmetom je investičné životné poistenie, so sebou nevyhnutne prináša aj investičné riziko v podobe možného poklesu hodnoty investície“. Zároveň boli informovaní o tom, že investičné riziko znášajú výlučne oni a nie poisťovňa. Konečné slovo tak v prípade investičného poistenia naviazaného na dlhopisy skupiny Arca bude mať súd.

bezpecnykurier
bezpecnykurier
bezpecnykurier Chráňte
vašu komunikáciu
bezpecnykurier Dôverné informácie
zabezpečte heslom
bezpecnykurier Diskrétnosť požadujte
aj od vašich partnerov

Kľúčové slová

logo
Prečítajte si tiež:
8.2.2023 Redakcia FinReport

Deficit zahraničného obchodu Slovenska v roku 2022 dosiahol rekordných 4,3 miliardy eur

Slovensko vykázalo pasívne saldo zahraničného obchodu na celoročnej báze naposledy v roku 2008, keď dosiahlo necelých 760 miliónov eur. V ...

8.2.2023 Redakcia FinReport

Inštitút finančnej politiky tvrdí, že inflácia je na ústupe a ekonomickej recesii sa vyhneme

Ekonomická depresia z konca roka 2022 ustupuje do úzadia a do budúcnosti ju nahrádza mierny optimizmus. Vyhliadky slovenskej ekonomiky do ...

8.2.2023 Zuzana Fryč

Novela Obchodného zákonníka prináša možnosť založiť si eseročku online

Do platnosti vstúpila novela Obchodného zákonníka. Účinná je od 1. februára 2023. Vďaka nej môžu podnikatelia využiť zjednodušený ...

8.2.2023 Martin Jamnický

Poslanci zmenili zákon o pomoci v hmotnej núdzi a schválili obedy pre deti zadarmo

Poslanci parlamentu schválili novelu zákona o pomoci v hmotnej núdzi, v rámci ktorej odobrili aj opätovné zavedenie plošnej dotácie na obedy ...

8.2.2023 Redakcia FinReport

Správa o ochrane osobných údajov poukazuje na zásadné nedostatky

Správa o ochrane osobných údajov za rok 2022 poukazuje na množstvo nedostatkov, ktoré na Slovensku existujú v oblasti ochrany osobných ...

8.2.2023 Robert Juriš

Technologické firmy sú v červených číslach a prepúšťajú tisíce zamestnancov

Prepúšťanie v technologickom sektore naberá na obrátkach. Počas pandémie koronavírusu to bola naozaj rýchla jazda, keď mimoriadne ...

1.2.2023 Martin Jamnický

V druhom dôchodkovom pilieri je viac ako 12 miliárd eur

Objem majetku sporiteľov v druhom dôchodkovom pilieri ku koncu januára tohto roka opäť presiahol hranicu 12 miliárd eur. Presnejšie k 27. ...

31.1.2023 Redakcia FinReport

Centrálne banky nakúpili najviac zlata za posledné polstoročie

Centrálne banky v roku 2022 vykúpili najviac zlata od roku 1967, teda za posledných 55 rokov. Za jediný rok pridali do svojich zásob 1 136 ton ...

31.1.2023 Redakcia FinReport

Hodnota majetku v treťom dôchodkovom pilieri prekročila hranicu troch miliárd eur

Objem finančných prostriedkov, ktoré zhodnocujú a spravujú doplnkové dôchodkové spoločnosti v treťom dôchodkovom pilieri, presiahol ...

31.1.2023 Naďa Černá

Kim Kardashianová získala v dražbe za 200-tisíc dolárov kríž princeznej Diany Attallah Cross

Televízna osobnosť Kim Kardashianová získala v dražbe diamantový prívesok Attallah Cross (na snímke), ktorý pri niekoľkých ...

28.1.2023 Redakcia FinReport

Investičná prognóza: Svoje portfólio zacieľte na americké akcie a poistite sa investičným zlatom

Po mimoriadne turbulentnom roku 2022 sa črtá ďalší náročný rok. Každý by chcel počuť, že bude pokojnejší, no jednou zo zásadných ...

27.1.2023 Redakcia FinReport

Automobilka Rolls-Royce zažila svoj najúspešnejší rok, keď predala 6 021 vozidiel

Automobilka Rolls-Royce v roku 2022 predala rekordných viac ako 6-tisíc vozidiel. Dopyt po tejto luxusnej automobilovej značke vzrástol najmä na ...

25.1.2023 Dominik Horváth

Ktoré spoločnosti sú najväčší akcioví víťazi a porazení v roku 2022?

Akciové trhy majú za sebou mimoriadne ťažký rok. Všetky tri hlavné americké indexy vlani zaknihovali stratu, prvýkrát od roku 2018, a ...

24.1.2023 Redakcia FinReport

J&T BANKA získala medzinárodný investičný rating od Moody´s

Agentúra Moody's pridelila J&T BANKE investičný rating Baa2 so stabilným výhľadom. Banka sa týmto krokom zaradila k niekoľkým elitným ...

24.1.2023 Redakcia FinReport

Pred 30 rokmi vznikol prvý ETF fond. Dnes ich je 11-tisíc s majetkom viac ako 9 biliónov dolárov

Pred troma desaťročiami došlo k revolúcii v investovaní. V roku 1993 si investori po prvý raz v histórii mohli na burze okrem akcií kúpiť ...

24.1.2023 Eva Sadovská

Realitné fondy prekonali objem 2,3 miliardy eur. Záujem o ne neohrozila ani vojna na Ukrajine

Záujem Slovákov o reality nenaštrbila koronakríza ani vojnový konflikt na Ukrajine. Na popularite získavajú realitné fondy, cez ktoré ...

23.1.2023 Redakcia FinReport

V druhom pilieri vlani zmenilo dôchodkovú správcovskú spoločnosť vyše 55-tisíc sporiteľov

Dôchodkovú správcovskú spoločnosť (DSS) minulý rok zmenilo viac ako 55 797 sporiteľov. Oproti roku 2021 počet tých, ktorí si sporia na ...

18.1.2023 Redakcia FinReport

Investičný rok: Dlhopisové trhy vlani zaznamenali najväčší pokles za posledných 100 rokov

Všetky aktíva vlani s výnimkou komodít skončili v mínuse. Americké akcie zaknihovali dvojciferný pokles podobne ako ceny dlhopisov. U ...

Mobilná aplikácia

  1. 1.
    Ako sa v roku 2023 zvýšia príplatky za prácu cez víkendy, v noci a počas sviatkov
  2. 2.
    Obedy zadarmo sú späť, parlament schválil plošnú dotáciu na stravu pre deti v materských a základných školách
  3. 3.
    Za rok ubudlo na Slovensku 19 samostatných finančných agentov, aktuálne ich je 416
  4. 4.
    Aké sú trendy v životnom poistení pre rok 2023? V ponuke sú nové produkty aj výhodnejšie podmienky pre klientov
  5. 5.
    Generácia Z a technologický pokrok menia zaužívané vzorce aj v oblasti finančného sprostredkovania