Pochybila poisťovňa, alebo išlo o investičné riziko? Klienti kvôli Arce hrozia Kooperative žalobou

Foto: Shutterstock

Centrálna banka vidí chyby

Klienti poisťovne Kooperativa, ktorí pre problémy investičnej skupiny Arca prišli o svoje peniaze zo životného poistenia, majú novú nádej, že budú finančne uspokojení. Národná banka Slovenska (NBS) totiž konštatuje, že niektoré individuálne sťažnosti klientov na postup poisťovne sú oprávnené. Poisťovňa mala pri produkte investičného životného poistenia naviazaného na dlhopisy problémovej skupiny Arca Capital pochybiť vo viacerých bodoch. 

NBS sa zatiaľ k produktom Kooperativy a konkrétnym prípadom poškodených klientov verejne nevyjadruje. Nedovoľuje jej to zákon. V rámci svojich kompetencií však upozornila, že viac ako polovica sťažností klientov Kooperativy je opodstatnená.

Prečo niektorí klienti podávajú žalobu?

Poisťovňa v minulosti ponúkala investičné životné poistenie, pri ktorom za klientov investovala do dlhopisov skupiny Arca Capital. Tá sa však v pandemickom roku 2020 dostala do problémov a nebola viac schopná svoje záväzky splácať. Skupina je aktuálne v reštrukturalizácii a klienti Kooperativy sa z toho dôvodu nedokážu dostať ku všetkým svojim peniazom z investičnej životnej poistky.

Poisťovňa tvrdí, že za problémy Arcy nemôže a že do jej dlhopisov investovala v dobrej viere. Niektorým klientom minulý rok vyplatila výnosy dokonca aj nad rámec zmlúv. Mnohí sa však takejto peňažnej satisfakcie nedočkali, prípadne získali späť len časť svojich financií, a tak sa rozhodli obrátiť sa na súdy. Žiadajú, aby im poisťovňa doplatila to, čo jej priebežne v rámci investičnej zložky zaplatili.

Kooperativa sa bráni

Poisťovňa tvrdí, že všetky námietky centrálnej banky dostatočne zdôvodnila a upozorňuje, že v otázke pohľadávok bojuje za práva svojich klientov a zastupuje ich v procese reštrukturalizácie. 

„Každé jedno podanie nášho klienta, v ktorom namieta, že bol postupom poisťovne, jej zamestnancov alebo jej zmluvných partnerov poškodený na svojich právach, riadne preverujeme,“ píše sa v jej oficiálnom stanovisku.

Poisťovňa sa tiež bráni vyjadrením, že pristúpila k neštandardnému vyplateniu plnej výšky výnosov, ktoré získala z kupónov počas rokov, keď bolo do dlhopisov investované. „Z vlastných zdrojov sme už vyplatili výraznú sumu z nominálnej hodnoty dlhopisov ku dňu ich splatnosti prislúchajúcej k podielovým jednotkám na poistnej zmluve,“ uvádza v stanovisku. 

Pripomína, že ak sa reštrukturalizačný plán skupiny Arca naplní, klienti dostanú dodatočné plnenie. Plán predpokladá uspokojenie pohľadávky vo výške 68,12 %, a to v piatich splátkach v nasledujúcich piatich rokoch.

To, koľkých klientov sa kauza týka, doposiaľ nie je známe. Rovnako tak nemožno zistiť, koľko klientov žaluje poisťovňu pred súdom. Poisťovňa, ani NBS o tom neinformujú. 

Čím argumentujú klienti

Z informácií od poškodených klientov je zrejmé, že mnohí z nich vložili do investičného poistenia celoživotné úspory, no vrátila sa im späť menej ako polovica peňazí. Sú presvedčení, že Kooperativa pri tomto produkte nekonala férovo a propagovala ho už v čase, keď vedela o problémoch skupiny Arca. Na tieto pochybenia podľa klientov osobitne upozornila aj centrálna banka, ktorá však tieto tvrdenia nemôže potvrdiť ani vyvrátiť. 

Poškodení klienti konštatujú, že poisťovňa na jeseň roku 2020 pravdepodobne zavádzala s výškou kurzov, od ktorých by sa mala odvíjať odkupná hodnota investície. Kooperativa vtedy údajne pracovala s vyššími percentami, než v tom čase boli reálne. 

Ďalším argumentom klientov je, že poisťovňa nečakane a neobvykle zmenila podkladové aktívum pri jednom type investičného životného poistenia. Kooperativa síce o tejto zmene informovala klientov úradným listom, no údajne neuviedla informáciu, že nové dlhopisy už nemajú ručenie bytmi, ale za ne preberá záruku materská firma. 

V jednom z prípadov tiež poisťovňa nemala dostatočne preskúmať finančnú situáciu klienta, čo je jej zákonnou povinnosťou. Takisto malo dôjsť k falšovaniu podpisov v investičných dotazníkoch.