Najbohatšia generácia investorov sú baby boomers

Foto: Freepik

Nasledujúce generácie sú stále v procese budovania svojho finančného bohatstva, a hoci momentálne nevedia dosiahnuť rovnakú úroveň, budúcnosť môže byť iná. Podľa Allianz Research môže práve generácia Z prekonať všetkých svojich predchodcov – ak svoje investície prispôsobí novej realite. Karty sa pravdepodobne zamiešajú aj po tom, ako baby boomers odkážu svoje bohatstvo deťom a vnúčatám.

Baby boomers a generácia X

Baby boomers, ľudia narodení medzi rokmi 1946 a 1964, teda pred digitálnou érou, majú zväčša konzervatívny prístup k investovaniu. Uprednostňujú osobných bankárov. Vyrastali v období stabilnej ekonomiky, čo im umožnilo hromadiť majetok a investície počas hospodárskych rastov. Sústredia sa na bezpečné investície a zachovanie kapitálu. Často sa rozhodujú pre dlhodobé investície a konzervatívne investičné možnosti.

Na rozdiel od nich bola generácia X (ľudia narodení v rokoch 1965 až 1980) svedkom postupného vzostupu internetu. Táto generácia je akýmsi mostom medzi tradičnými a modernými investičnými metódami.

Hoci počas ich dospievania ešte neexistovali masívne online investičné platformy, už sa postupne objavovalo online investovanie. Ľudia z generácie X sa zameriavajú na dlhodobé investovanie. Sú viac naklonení investovaniu do akcií, podielových fondov a rozumejú novým investičným nástrojom.

Generácie ovplyvnené digitalizáciou

Mileniáli, alebo generácia Y (narodení v rokoch 1981 až 1996), dospievali v digitálnom svete. Počas svojho vstupu na pracovný trh však museli čeliť ekonomickej recesii. Spolu s vysokými výdavkami na bývanie a štúdium to malo vplyv na ich schopnosť sporiť a investovať v mladšom veku. Na druhej strane to ovplyvnilo aj ich pohľad na investičné riziko.

Hľadajú spôsob, ako investovať do budúcnosti a dosiahnuť finančnú nezávislosť. Vzhľadom na technologický pokrok, v ktorom žijú, majú často flexibilnejší prístup k financiám. Sú schopní veľmi rýchlo prispôsobiť svoje investičné stratégie novým trendom. Investujú do akcií, ETF fondov, kryptomien či startupov. Na správu financií využívajú aplikácie a online investičné nástroje. Nezabúdajú ani na diverzifikáciu svojho investičného portfólia.

Generácia Z (narodení medzi rokmi 1997 a 2012) vyrastá v digitálnom prostredí s rýchlym prístupom k informáciám, vrátane tých o financiách. V porovnaní s predchádzajúcimi generáciami majú už v mladšom veku prístup k rozmanitým možnostiam investovania, k širokej škále investičných nástrojov, technológií a fintech aplikácií.

Ľudia z generácie Z sú technicky veľmi zdatní a používanie mobilných aplikácií na investovanie je pre nich bežnou praxou. Na zdieľanie investičných tipov a nápadov často využívajú sociálne médiá a online komunity. Preferujú moderné a inovatívne formy investovania, ako sú kryptomeny, NFT, akciové trhy a technologické startupy. Dôležitú úlohu v ich rozhodnutiach zohráva aj ESG investovanie. Zatiaľ čo majú prístup k množstvu technológií a informácií, ich schopnosť investovať je často obmedzená nízkymi príjmami alebo vysokými nákladmi na vzdelanie.

Generácia Alfa (ľudia narodení po roku 2013) bude žiť v úplne digitálnom svete, čo významne ovplyvní jej postoj k financiám a investovaniu. Táto generácia bude mať ešte lepší prístup k moderným technológiám, mobilným aplikáciám a fintech platformám. Očakáva sa, že budú viac investovať do digitálnych aktív, ako aj udržateľných a spoločensky zodpovedných investícií. Rovnako je predpoklad, že ich investičné správanie ovplyvní využívanie umelej inteligencie, najmä pri optimalizácii svojich investičných rozhodnutí.

Prekoná niekto baby boomers?

Podľa Správy o globálnom bohatstve 2024 Allianz Research, je generácia baby boomers pravdepodobne najbohatšou generáciou, aká kedy žila, aspoň vo vyspelých ekonomikách. Jedinečná historická situácia, silný ekonomický rast, dostupné trhy s bývaním a prosperujúce akciové trhy jej umožnili vybudovať si pekný majetok. Žiadna z nasledujúcich generácií nedokáže držať krok s baby boomers.

Najviac porazenými sú podľa analýzy mileniáli, ktorí krátko po tom, ako začali hromadiť svoje bohatstvo, zažívali krízu nasledovanú ďalšou. Budúcnosť však skrýva potenciál pre nasledujúce generácie. „Ak vezmeme do úvahy koniec prebytku úspor a rastúci dopyt po kapitáli na podporu zelených a digitálnych transformácií, členovia generácie Z majú skutočne dobrú šancu prekonať všetkých svojich predchodcov,“ uvádza sa v správe.

Dôležitým faktorom je aj moment, kedy baby boomers odkážu svoj majetok deťom a vnúčatám. Podľa Allianz Research prognózy naznačujú, že len v USA sa do roku 2045 na mladšie generácie prevedú aktíva v objeme viac ako 84 biliónov dolárov, pričom viac ako 53 biliónov dolárov tohto majetku pochádza od generácie baby boomers. To by znamenalo, že najbohatšou generáciou by sa stali mileniáli, aj keď nielen ich vlastným pričinením.