Hľadaj
× Aplikácia Aplikácia

Investovaniu nedôverujeme, podielové fondy sú však ziskové

Marek Mittaš Investovanie
SK
EN
Poslať

Podielové fondy predstavujú pre bežného človeka najjednoduchší a najlacnejší spôsob, ako si siahnuť na svet finančných trhov. Mnoho Slovákov sa ich však stále bojí a nepozná ich. Dôvodom je aj neznalosť investičných krokov, ktoré smerujú k zisku a minimalizujú možnosť straty.

image

Foto: Shutterstock

Investovaniu stále nedôverujeme 

Podľa prieskumu Slovenskej sporiteľne z januára tohto roku je iba 13 % Slovákov ochotných podstúpiť investičné riziko. Tretina ľudí uviedla, že hlavným dôvodom sú vysoké náklady na bývanie a energie, ktoré im neumožňujú mesačne si odkladať väčšie sumy peňazí a zároveň ešte investovať. Pri podielových fondoch vidia reálnu možnosť poklesu ich investície, a tak nechávajú peniaze na sporiacich účtoch či termínovaných vkladoch. 

„Mnoho Slovákov nie je ochotných podstupovať riziko, pretože sa obávajú straty peňazí. Konzervatívnosť v investovaní vyplýva najmä u mladých ľudí z toho, že majú vysoké náklady pri zakladaní si rodiny. Mnohí takisto uvádzajú, že auto či krúžky detí im ukrajujú značnú časť z ich mesačných rozpočtov, preto nie sú schopní ešte ďalšie peniaze odkladať a investovať,“ povedala Lenka Buchláková, analytička Slovenskej sporiteľne. 

Aktuálne majú sporiaci účet dve tretiny Slovákov. Na tých síce nehrozí strata peňazí, no bez úročenia vplyvom inflácie ich hodnota stagnuje. Práve na uchovanie a zúročenie majetku sú efektívnejšie podielové fondy. No treba do nich investovať správne.

Šesťmesačná bezpečná rezerva 

Pri investovaní do podielových fondov je prirodzene nutné počítať s možnosťou straty. Môže to byť strata krátkodobá alebo dlhšia. Platí, že čím vyššia možnosť zisku, tým aj vyššia možnosť prepadu. Preto nikdy neinvestujte základný vankúš financií na prežitie. 

„Základom je vytvoriť si rezervu vo výške šesťmesačných výdavkov, ktorú máte vždy poruke. Ideálne na bežnom účte v banke. Až keď máte rezervu, môžete sa pustiť do investovania. Platí zlaté pravidlo, že po odpočítaní bežných výdavkov by vám mala ostať aspoň tretina platu. A časť z nej môžete pravidelne investovať,“ radí, ako začať, finančný analytik OVB Allfinanz Slovensko, Marián Búlik.

Rasty a poklesy na finančných trhoch sú absolútne bežné, a preto je vhodné mať finančný základ, aby prípadný pokles trhov neohrozil váš rodinný rozpočet. Navyše ak máte základný balík financií na živobytie, aj pri výkyvoch na trhu nebudete podliehať tak rýchlo emóciám.

Správny investičný horizont

Pri termínovaných vkladoch boli ľudia zvyknutí myslieť v horizonte jedného až troch rokov a vedieť presnú mieru zhodnotenia. To pri podielových fondoch nie je možné. Je potrebné si nastaviť investičný horizont a vytvoriť si portfólio viacerých fondov.

„Prvým krokom pri investovaní je riziková analýza a finančný plán. V ňom určíme, koľko financií môžete pravidelne, čiže každý mesiac investovať. Investície následne rozložíme do viacerých fondov tak, aby sa čo najviac znižovalo riziko z kolísania trhov,“ hovorí Búlik. 

Pravidelné investovanie

Najviac na podielových fondoch zarobíte, ak budete investovať pravidelne a rovnakú sumu. Ak investujete jednorazovo 1 200 eur do akciových podielových fondov či priamo do akcií, je riziko zásadne vyššie ako pri investícii po 100 eur mesačne počas jedného roka. 

„Pri jednorazovom nákupe môžete nastúpiť na trh práve v okamihu vysokých cien podielov alebo akcií, ktoré následne môžu klesnúť. Ak sa to stane, tak na vykrytie poklesu potrebujete dlhé obdobie rastu. Pravidelná investícia však umožňuje priemerovanie ceny. Aj keby ste na úvod nakúpili drahšie, pri nákupe akcií či podielov po ich poklese sa ich cena priemeruje, a vy si vytvárate priestor na zisk z rastu,“ vysvetľuje Búlik. 

Dá sa povedať, že pri dlhodobom investovaní viete zarábať aj v čase, keď sa výsledky fondu po nejakom čase vracajú do bodu, v ktorom ste nakúpili prvý raz. „Najsilnejšou zbraňou bežného človeka pri investovaní je dlhodobé a pravidelné investovanie. Mnohí ľudia robia chybu, keď nakupujú akcie po období rastu a predávajú plní sklamania po tom, ako poklesnú. Správna stratégia je opačná – nakupovať pravidelne za rovnakú sumu a v čase poklesu nakupovanie dočasne navýšiť,“ dodáva finančný analytik Búlik.

Investovanie už od desiatok eur mesačne

Okrem pravidelnosti platí pre investovanie do fondov ďalšie zlaté pravidlo. Diverzifikovať, čiže rozložiť úspory do viacerých typov podielových fondov. Dôvod je ten, že ak jeden fond klesá, druhý môže ľahko vyrovnať jeho stratu a v globále vaše portfólio môže ostať v zisku. Navyše ak investujete pravidelne, môžete investovať aj malú sumu. „Do podielových fondov je možné investovať už od výšky niekoľko desiatok eur mesačne. Na to, aby človek zhodnocoval prostriedky efektívne, teda nemusí mať milióny. Rozumne sa dá pracovať aj s nižšími sumami,“ hovorí Stanislav Pánis, analytik J&T Banky.

Výška investície by mala závisieť od cieľa, čo investor plánuje s finančnými prostriedkami v budúcnosti urobiť. „Investorom do podielových fondov môže byť naozaj každý, kto si chce jednorazovo alebo pravidelne odkladať finančné prostriedky a splniť si stanovený cieľ v budúcnosti – napríklad zabezpečiť kvalitné vzdelanie svojim deťom, mať pripravené peniaze na dôchodok alebo cestovať,“ objasňuje Lenka Vargová z IAD Investments. 

Na začiatku investovania do podielových fondov je vhodné poradiť sa s finančným agentom. Na základe potrieb a očakávaní klienta vyberie tú najvhodnejšiu možnosť zo širokého portfólia fondov na trhu. Následne sa dajú na investovanie alebo navyšovanie vkladov používať aj internetové či mobilné aplikácie. To je aj cesta pre skúsenejších investorov, ktorí sa vo fondoch vyznajú a vedia si z ponuky bánk a správcov finančných aktív vybrať tie najzaujímavejšie.

Kľúčové slová

logo
Prečítajte si tiež:
6.2.2023 Redakcia FinReport

Analýza: Slováci očakávajú, že inflácia vystúpi až nad hranicu 30 %

Slováci boli voči nárastu cien tovarov a služieb najskeptickejší na sklonku minulého roku. Inak povedané, vtedy boli ich očakávania vysokej ...

6.2.2023 Martin Jamnický

Generálny pardon: Uhraďte svoje dlhy voči Sociálnej poisťovni do konca augusta 2023 a nemusíte platiť penále

Dlžníci Sociálnej poisťovne dostali šancu, ako sa vyhnúť plateniu penále za omeškanie sa pri plnení si svojich povinností. Opatrenie ...

6.2.2023 Robert Juriš

Samostatný finančný agent INSIA SK sa stal súčasťou medzinárodnej maklérskej skupiny Unilink

Spoločnosť INSIA sa stala súčasťou medzinárodnej skupiny Unilink, ktorá získala 80-percentný podiel vo firme od spoločnosti Marsh. ...

6.2.2023 Redakcia FinReport

Sociálne dávky: Úrady práce vlani vyplatili ľuďom 1,8 miliardy eur

Úrady práce, sociálnych vecí a rodiny v roku 2022 vyplatili rodinám a ľuďom v náročnej životnej situácii sociálne dávky v celkovej ...

6.2.2023 Redakcia FinReport

Tržby maloobchodu vlani v porovnaní s katastrofálnym rokom 2021 mierne vzrástli

Utlmenie pandémie koronavírusu sa v maloobchode prejavilo návratom kupujúcich do predajní. Celoročný výsledok odvetvia potiahol mierny rast ...

5.2.2023 Redakcia FinReport

Firmy čaká ďalší tvrdý rok, postpandemická eufória neprichádza

Na rozdiel od vlaňajších nádejí, keď sa aspoň začiatok roku niesol v znamení eufórie po ochabnutí pandémie koronavírusu, sú ...

1.2.2023 Martin Jamnický

V druhom dôchodkovom pilieri je viac ako 12 miliárd eur

Objem majetku sporiteľov v druhom dôchodkovom pilieri ku koncu januára tohto roka opäť presiahol hranicu 12 miliárd eur. Presnejšie k 27. ...

31.1.2023 Redakcia FinReport

Centrálne banky nakúpili najviac zlata za posledné polstoročie

Centrálne banky v roku 2022 vykúpili najviac zlata od roku 1967, teda za posledných 55 rokov. Za jediný rok pridali do svojich zásob 1 136 ton ...

31.1.2023 Redakcia FinReport

Hodnota majetku v treťom dôchodkovom pilieri prekročila hranicu troch miliárd eur

Objem finančných prostriedkov, ktoré zhodnocujú a spravujú doplnkové dôchodkové spoločnosti v treťom dôchodkovom pilieri, presiahol ...

31.1.2023 Naďa Černá

Kim Kardashianová získala v dražbe za 200-tisíc dolárov kríž princeznej Diany Attallah Cross

Televízna osobnosť Kim Kardashianová získala v dražbe diamantový prívesok Attallah Cross (na snímke), ktorý pri niekoľkých ...

28.1.2023 Redakcia FinReport

Investičná prognóza: Svoje portfólio zacieľte na americké akcie a poistite sa investičným zlatom

Po mimoriadne turbulentnom roku 2022 sa črtá ďalší náročný rok. Každý by chcel počuť, že bude pokojnejší, no jednou zo zásadných ...

27.1.2023 Redakcia FinReport

Automobilka Rolls-Royce zažila svoj najúspešnejší rok, keď predala 6 021 vozidiel

Automobilka Rolls-Royce v roku 2022 predala rekordných viac ako 6-tisíc vozidiel. Dopyt po tejto luxusnej automobilovej značke vzrástol najmä na ...

25.1.2023 Dominik Horváth

Ktoré spoločnosti sú najväčší akcioví víťazi a porazení v roku 2022?

Akciové trhy majú za sebou mimoriadne ťažký rok. Všetky tri hlavné americké indexy vlani zaknihovali stratu, prvýkrát od roku 2018, a ...

24.1.2023 Redakcia FinReport

J&T BANKA získala medzinárodný investičný rating od Moody´s

Agentúra Moody's pridelila J&T BANKE investičný rating Baa2 so stabilným výhľadom. Banka sa týmto krokom zaradila k niekoľkým elitným ...

24.1.2023 Redakcia FinReport

Pred 30 rokmi vznikol prvý ETF fond. Dnes ich je 11-tisíc s majetkom viac ako 9 biliónov dolárov

Pred troma desaťročiami došlo k revolúcii v investovaní. V roku 1993 si investori po prvý raz v histórii mohli na burze okrem akcií kúpiť ...

24.1.2023 Eva Sadovská

Realitné fondy prekonali objem 2,3 miliardy eur. Záujem o ne neohrozila ani vojna na Ukrajine

Záujem Slovákov o reality nenaštrbila koronakríza ani vojnový konflikt na Ukrajine. Na popularite získavajú realitné fondy, cez ktoré ...

23.1.2023 Redakcia FinReport

V druhom pilieri vlani zmenilo dôchodkovú správcovskú spoločnosť vyše 55-tisíc sporiteľov

Dôchodkovú správcovskú spoločnosť (DSS) minulý rok zmenilo viac ako 55 797 sporiteľov. Oproti roku 2021 počet tých, ktorí si sporia na ...

18.1.2023 Redakcia FinReport

Investičný rok: Dlhopisové trhy vlani zaznamenali najväčší pokles za posledných 100 rokov

Všetky aktíva vlani s výnimkou komodít skončili v mínuse. Americké akcie zaknihovali dvojciferný pokles podobne ako ceny dlhopisov. U ...

Mobilná aplikácia

  1. 1.
    Ako sa v roku 2023 zvýšia príplatky za prácu cez víkendy, v noci a počas sviatkov
  2. 2.
    Samostatný finančný agent INSIA SK sa stal súčasťou medzinárodnej maklérskej skupiny Unilink
  3. 3.
    Generálny pardon: Uhraďte svoje dlhy voči Sociálnej poisťovni do konca augusta 2023 a nemusíte platiť penále
  4. 4.
    Podiel energie z obnoviteľných zdrojov na Slovensku stagnuje na úrovni 17 %. Prečo zaostávame?
  5. 5.
    Changpeng Zhao: Šéf Binance bagatelizuje hrozbu digitálnych mien centrálnych bánk pre kryptosvet