Hľadaj

Investovaniu nedôverujeme, podielové fondy sú však ziskové

Investovanie Poslať

Podielové fondy predstavujú pre bežného človeka najjednoduchší a najlacnejší spôsob, ako si siahnuť na svet finančných trhov. Mnoho Slovákov sa ich však stále bojí a nepozná ich. Dôvodom je aj neznalosť investičných krokov, ktoré smerujú k zisku a minimalizujú možnosť straty.

image

Foto: Shutterstock

Investovaniu stále nedôverujeme 

Podľa prieskumu Slovenskej sporiteľne z januára tohto roku je iba 13 % Slovákov ochotných podstúpiť investičné riziko. Tretina ľudí uviedla, že hlavným dôvodom sú vysoké náklady na bývanie a energie, ktoré im neumožňujú mesačne si odkladať väčšie sumy peňazí a zároveň ešte investovať. Pri podielových fondoch vidia reálnu možnosť poklesu ich investície, a tak nechávajú peniaze na sporiacich účtoch či termínovaných vkladoch. 

„Mnoho Slovákov nie je ochotných podstupovať riziko, pretože sa obávajú straty peňazí. Konzervatívnosť v investovaní vyplýva najmä u mladých ľudí z toho, že majú vysoké náklady pri zakladaní si rodiny. Mnohí takisto uvádzajú, že auto či krúžky detí im ukrajujú značnú časť z ich mesačných rozpočtov, preto nie sú schopní ešte ďalšie peniaze odkladať a investovať,“ povedala Lenka Buchláková, analytička Slovenskej sporiteľne. 

Aktuálne majú sporiaci účet dve tretiny Slovákov. Na tých síce nehrozí strata peňazí, no bez úročenia vplyvom inflácie ich hodnota stagnuje. Práve na uchovanie a zúročenie majetku sú efektívnejšie podielové fondy. No treba do nich investovať správne.

Šesťmesačná bezpečná rezerva 

Pri investovaní do podielových fondov je prirodzene nutné počítať s možnosťou straty. Môže to byť strata krátkodobá alebo dlhšia. Platí, že čím vyššia možnosť zisku, tým aj vyššia možnosť prepadu. Preto nikdy neinvestujte základný vankúš financií na prežitie. 

„Základom je vytvoriť si rezervu vo výške šesťmesačných výdavkov, ktorú máte vždy poruke. Ideálne na bežnom účte v banke. Až keď máte rezervu, môžete sa pustiť do investovania. Platí zlaté pravidlo, že po odpočítaní bežných výdavkov by vám mala ostať aspoň tretina platu. A časť z nej môžete pravidelne investovať,“ radí, ako začať, finančný analytik OVB Allfinanz Slovensko, Marián Búlik.

Rasty a poklesy na finančných trhoch sú absolútne bežné, a preto je vhodné mať finančný základ, aby prípadný pokles trhov neohrozil váš rodinný rozpočet. Navyše ak máte základný balík financií na živobytie, aj pri výkyvoch na trhu nebudete podliehať tak rýchlo emóciám.

Správny investičný horizont

Pri termínovaných vkladoch boli ľudia zvyknutí myslieť v horizonte jedného až troch rokov a vedieť presnú mieru zhodnotenia. To pri podielových fondoch nie je možné. Je potrebné si nastaviť investičný horizont a vytvoriť si portfólio viacerých fondov.

„Prvým krokom pri investovaní je riziková analýza a finančný plán. V ňom určíme, koľko financií môžete pravidelne, čiže každý mesiac investovať. Investície následne rozložíme do viacerých fondov tak, aby sa čo najviac znižovalo riziko z kolísania trhov,“ hovorí Búlik. 

Pravidelné investovanie

Najviac na podielových fondoch zarobíte, ak budete investovať pravidelne a rovnakú sumu. Ak investujete jednorazovo 1 200 eur do akciových podielových fondov či priamo do akcií, je riziko zásadne vyššie ako pri investícii po 100 eur mesačne počas jedného roka. 

„Pri jednorazovom nákupe môžete nastúpiť na trh práve v okamihu vysokých cien podielov alebo akcií, ktoré následne môžu klesnúť. Ak sa to stane, tak na vykrytie poklesu potrebujete dlhé obdobie rastu. Pravidelná investícia však umožňuje priemerovanie ceny. Aj keby ste na úvod nakúpili drahšie, pri nákupe akcií či podielov po ich poklese sa ich cena priemeruje, a vy si vytvárate priestor na zisk z rastu,“ vysvetľuje Búlik. 

Dá sa povedať, že pri dlhodobom investovaní viete zarábať aj v čase, keď sa výsledky fondu po nejakom čase vracajú do bodu, v ktorom ste nakúpili prvý raz. „Najsilnejšou zbraňou bežného človeka pri investovaní je dlhodobé a pravidelné investovanie. Mnohí ľudia robia chybu, keď nakupujú akcie po období rastu a predávajú plní sklamania po tom, ako poklesnú. Správna stratégia je opačná – nakupovať pravidelne za rovnakú sumu a v čase poklesu nakupovanie dočasne navýšiť,“ dodáva finančný analytik Búlik.

Investovanie už od desiatok eur mesačne

Okrem pravidelnosti platí pre investovanie do fondov ďalšie zlaté pravidlo. Diverzifikovať, čiže rozložiť úspory do viacerých typov podielových fondov. Dôvod je ten, že ak jeden fond klesá, druhý môže ľahko vyrovnať jeho stratu a v globále vaše portfólio môže ostať v zisku. Navyše ak investujete pravidelne, môžete investovať aj malú sumu. „Do podielových fondov je možné investovať už od výšky niekoľko desiatok eur mesačne. Na to, aby človek zhodnocoval prostriedky efektívne, teda nemusí mať milióny. Rozumne sa dá pracovať aj s nižšími sumami,“ hovorí Stanislav Pánis, analytik J&T Banky.

Výška investície by mala závisieť od cieľa, čo investor plánuje s finančnými prostriedkami v budúcnosti urobiť. „Investorom do podielových fondov môže byť naozaj každý, kto si chce jednorazovo alebo pravidelne odkladať finančné prostriedky a splniť si stanovený cieľ v budúcnosti – napríklad zabezpečiť kvalitné vzdelanie svojim deťom, mať pripravené peniaze na dôchodok alebo cestovať,“ objasňuje Lenka Vargová z IAD Investments. 

Na začiatku investovania do podielových fondov je vhodné poradiť sa s finančným agentom. Na základe potrieb a očakávaní klienta vyberie tú najvhodnejšiu možnosť zo širokého portfólia fondov na trhu. Následne sa dajú na investovanie alebo navyšovanie vkladov používať aj internetové či mobilné aplikácie. To je aj cesta pre skúsenejších investorov, ktorí sa vo fondoch vyznajú a vedia si z ponuky bánk a správcov finančných aktív vybrať tie najzaujímavejšie.

Potrebujete licenciu na výkon finančného sprostredkovania ?
Rýchlosťou blesku vám poskytneme odborné a komplexné služby.

Kľúčové slová

logo
bike trails
Prečítajte si tiež:
12.8.2020 Robert Juriš

Nový riaditeľ Generali: Sme najdigitálnejšia poisťovňa na trhu

Generali patrí k najinovatívnejším poisťovniam na slovenskom poistnom trhu. Všetky typy poistení dokáže uzatvoriť bez kontaktu s klientom. ...

11.8.2020 Juraj Recký

Fintech Opendoor patrí k najinovatívnejším startupom a nielen v realitnom biznise

Odborný magazín Central Banking označil spoločnosť Opendoor za fintechové riešenie roka 2018. Forbes ju v roku 2020 zaradil do TOP 50 ...

11.8.2020 Redakcia FinReport

Každá piata rodina na Slovensku nemá žiadne úspory

Koronakríza poriadne zamávala s rozpočtami slovenských rodín. Viac ako pätina z nich v súčasnosti nemá žiadne úspory, ktoré by mohli ...

10.8.2020 Marek Mittaš

Počas leta nás ohrozuje nielen koronavírus, ale aj úrazy

Leto akosi samozrejme patrí nielen k dovolenkovej ale aj k úrazovej sezóne. K úrazom síce dochádza celoročne, ale leto im obzvlášť praje ...

9.8.2020 Redakcia FinReport

Desiatky tisíc ľudí zarábajú pod hranicou minimálnej mzdy

Zvyšovanie minimálnej mzdy rezonuje v spoločnosti každý rok. Kým zamestnanci s nízkymi príjmami tieto kroky vítajú, zamestnávatelia sa im ...

9.8.2020 Redakcia FinReport

Spôsobí inovatívna technológia blockchain revolúciu vo verejnom sektore?

Implementácia digitálnych technológii do biznisu sa pre mnohé firmy stáva stále dostupnejšou. Jednou z nich je aj blockchain. Podľa ...

8.8.2020 Juraj Recký

Hľadáte investičné príležitosti? Podielové fondy sú dobrým štartom do sveta investícií

Snaha o lepšie zabezpečenie sa na dôchodok sa môže stať vynikajúcim impulzom, aby sme sa pustili do investovania. Musíme sa však vyznať. ...

1.8.2020 Juraj Recký

Hľadáte investičné príležitosti? Kryptomeny vás pobláznia... alebo ich znenávidíte

Máte radi adrenalín a investovanie? Potom by sa do hľadáčika vášho záujmu mali dostať kryptomeny. Sú bláznivou jazdou výnosov a pádov, ...

25.7.2020 Juraj Recký

Hľadáte investičné príležitosti? Zlato a vzácne kovy sú bezpečným prístavom

Možností, ako dlhodobo a bezpečne investovať voľné finančné prostriedky, je viacero. Jednu z najväčších istôt predstavujú drahé kovy, ...

5.7.2020 Redakcia FinReport

Emitenti majú zvýšený záujem o vydávanie cenných papierov

Centrálny depozitár cenných papierov SR dosiahol v roku 2019 historicky najvyšší zisk. Bol až o 40 percent vyšší ako zisk v roku 2018. ...

9.6.2020 Robert Juriš

Slovenskí investori spanikárili – namiesto nakupovania predávali

Koronavírus prevalcoval celý svet. Životy miliónov ľudí obrátil naruby. Zo dňa na deň vypol obrie ekonomiky a doľahol aj na finančné ...

16.5.2020 Zdroj: Saxo bank

Ceny akcií sú opäť na nezdravých úrovniach ako v minulom roku

Akciové trhy sa po niekoľkých stratových dňoch vrátil opäť k rastu. Index S&P 500 je tak zhruba na rovnakej úrovni ako v tomto období ...

14.5.2020 zdroj: J&TBanka

Najdôležitejšie udalosti finančných trhov za mesiac apríl

Americké akcie dosiahli v apríli najväčší mesačný rast od roku 1987, pričom sa darilo aj väčšine ostatných akciových indexov po celom ...

7.5.2020 Zdroj: Saxo bank

Finančné trhy môže ovplyvniť nárast nezamestnanosti v USA, aj pozvánka do EÚ pre 6 balkánskych krajín

Streda priniesla ďalší výpredaj na finančných trhoch, keď index Dow Jones klesol o 0,91 percenta a index S&P 500 o 0,7 percenta. ...

29.4.2020 Zdroj: Saxo bank

Akciové trhy čaká tento týždeň ťažká skúška. Výsledky budú oznamovať najväčšie spoločnosti

Na akciových trhoch sme mohli v uplynulých týždňoch pozorovať náznaky stabilizácie. Volatilita sa znížila, rovnako tak klesajú prirážky ...

21.4.2020 Zdroj: Saxo bank

Cena zlata by sa v prípade pokračovania neistoty mohla dostať až k 2-tisíc dolárom

Zlato sa tento týždeň vyšplhalo až na úroveň 1 750 dolárov za uncu. Za tri týždne ide o rast o 17 percent. Cena sa tak dostala na ...

19.3.2020 Marek Mittaš

Koronavírus decimuje úspory. Stimuly nezaberajú. Ako ich ochrániť?

Koronavírus ohrozuje nielen zdravie, ale aj ekonomiku. Za pár dní stihol po celom svete vymazať 300 miliárd dolárov. Svetové banky do boja s ...

9.3.2020 Redakcia FinReport

Koronavírus a investori. Ako pokles využiť vo svoj prospech

Aj keď akciové trhy niekoľko týždňov odolávali vplyvu koronavírusu, vo februári sa výrazný dopad na svetovú ekonomiku prejavil naplno. ...

PHP Developer - študentská brigáda PHP Developer - študentská brigáda
PHP Developer províznych systémov PHP Developer províznych systémov
PHP Developer poistných agregátorov PHP Developer poistných agregátorov
PHP Developer FinTech cloudových riešení PHP Developer FinTech cloudových riešení

Najčítanejšie

  1. 1.
    Nový riaditeľ Generali: Sme najdigitálnejšia poisťovňa na trhu
  2. 2.
    Mondi SCP Ružomberok zastaví výrobu, počas celozávodnej dovolenky sa zameria na údržbu
  3. 3.
    Horúce augustové noci prajú pozorovaniu Perzeíd. Kedy ich uvidíte najviac?
  4. 4.
    Perzeidy vstupujú do svojej najaktívnejšej fázy, pozorovaniu nebude prekážať ani svit mesiaca
  5. 5.
    Výbuch v Bani Handlová pred 20 rokmi neprežilo 11 baníkov