Hľadaj

Investovaniu nedôverujeme, podielové fondy sú však ziskové

Marek Mittaš Investovanie Poslať

Podielové fondy predstavujú pre bežného človeka najjednoduchší a najlacnejší spôsob, ako si siahnuť na svet finančných trhov. Mnoho Slovákov sa ich však stále bojí a nepozná ich. Dôvodom je aj neznalosť investičných krokov, ktoré smerujú k zisku a minimalizujú možnosť straty.

Investovanie do podielových fondov

Foto: Shutterstock

Investovaniu stále nedôverujeme 

Podľa prieskumu Slovenskej sporiteľne z januára tohto roku je iba 13 % Slovákov ochotných podstúpiť investičné riziko. Tretina ľudí uviedla, že hlavným dôvodom sú vysoké náklady na bývanie a energie, ktoré im neumožňujú mesačne si odkladať väčšie sumy peňazí a zároveň ešte investovať. Pri podielových fondoch vidia reálnu možnosť poklesu ich investície, a tak nechávajú peniaze na sporiacich účtoch či termínovaných vkladoch. 

„Mnoho Slovákov nie je ochotných podstupovať riziko, pretože sa obávajú straty peňazí. Konzervatívnosť v investovaní vyplýva najmä u mladých ľudí z toho, že majú vysoké náklady pri zakladaní si rodiny. Mnohí takisto uvádzajú, že auto či krúžky detí im ukrajujú značnú časť z ich mesačných rozpočtov, preto nie sú schopní ešte ďalšie peniaze odkladať a investovať,“ povedala Lenka Buchláková, analytička Slovenskej sporiteľne. 

Aktuálne majú sporiaci účet dve tretiny Slovákov. Na tých síce nehrozí strata peňazí, no bez úročenia vplyvom inflácie ich hodnota stagnuje. Práve na uchovanie a zúročenie majetku sú efektívnejšie podielové fondy. No treba do nich investovať správne.

Šesťmesačná bezpečná rezerva 

Pri investovaní do podielových fondov je prirodzene nutné počítať s možnosťou straty. Môže to byť strata krátkodobá alebo dlhšia. Platí, že čím vyššia možnosť zisku, tým aj vyššia možnosť prepadu. Preto nikdy neinvestujte základný vankúš financií na prežitie. 

„Základom je vytvoriť si rezervu vo výške šesťmesačných výdavkov, ktorú máte vždy poruke. Ideálne na bežnom účte v banke. Až keď máte rezervu, môžete sa pustiť do investovania. Platí zlaté pravidlo, že po odpočítaní bežných výdavkov by vám mala ostať aspoň tretina platu. A časť z nej môžete pravidelne investovať,“ radí, ako začať, finančný analytik OVB Allfinanz Slovensko, Marián Búlik.

Rasty a poklesy na finančných trhoch sú absolútne bežné, a preto je vhodné mať finančný základ, aby prípadný pokles trhov neohrozil váš rodinný rozpočet. Navyše ak máte základný balík financií na živobytie, aj pri výkyvoch na trhu nebudete podliehať tak rýchlo emóciám.

Správny investičný horizont

Pri termínovaných vkladoch boli ľudia zvyknutí myslieť v horizonte jedného až troch rokov a vedieť presnú mieru zhodnotenia. To pri podielových fondoch nie je možné. Je potrebné si nastaviť investičný horizont a vytvoriť si portfólio viacerých fondov.

„Prvým krokom pri investovaní je riziková analýza a finančný plán. V ňom určíme, koľko financií môžete pravidelne, čiže každý mesiac investovať. Investície následne rozložíme do viacerých fondov tak, aby sa čo najviac znižovalo riziko z kolísania trhov,“ hovorí Búlik. 

Pravidelné investovanie

Najviac na podielových fondoch zarobíte, ak budete investovať pravidelne a rovnakú sumu. Ak investujete jednorazovo 1 200 eur do akciových podielových fondov či priamo do akcií, je riziko zásadne vyššie ako pri investícii po 100 eur mesačne počas jedného roka. 

„Pri jednorazovom nákupe môžete nastúpiť na trh práve v okamihu vysokých cien podielov alebo akcií, ktoré následne môžu klesnúť. Ak sa to stane, tak na vykrytie poklesu potrebujete dlhé obdobie rastu. Pravidelná investícia však umožňuje priemerovanie ceny. Aj keby ste na úvod nakúpili drahšie, pri nákupe akcií či podielov po ich poklese sa ich cena priemeruje, a vy si vytvárate priestor na zisk z rastu,“ vysvetľuje Búlik. 

Dá sa povedať, že pri dlhodobom investovaní viete zarábať aj v čase, keď sa výsledky fondu po nejakom čase vracajú do bodu, v ktorom ste nakúpili prvý raz. „Najsilnejšou zbraňou bežného človeka pri investovaní je dlhodobé a pravidelné investovanie. Mnohí ľudia robia chybu, keď nakupujú akcie po období rastu a predávajú plní sklamania po tom, ako poklesnú. Správna stratégia je opačná – nakupovať pravidelne za rovnakú sumu a v čase poklesu nakupovanie dočasne navýšiť,“ dodáva finančný analytik Búlik.

Investovanie už od desiatok eur mesačne

Okrem pravidelnosti platí pre investovanie do fondov ďalšie zlaté pravidlo. Diverzifikovať, čiže rozložiť úspory do viacerých typov podielových fondov. Dôvod je ten, že ak jeden fond klesá, druhý môže ľahko vyrovnať jeho stratu a v globále vaše portfólio môže ostať v zisku. Navyše ak investujete pravidelne, môžete investovať aj malú sumu. „Do podielových fondov je možné investovať už od výšky niekoľko desiatok eur mesačne. Na to, aby človek zhodnocoval prostriedky efektívne, teda nemusí mať milióny. Rozumne sa dá pracovať aj s nižšími sumami,“ hovorí Stanislav Pánis, analytik J&T Banky.

Výška investície by mala závisieť od cieľa, čo investor plánuje s finančnými prostriedkami v budúcnosti urobiť. „Investorom do podielových fondov môže byť naozaj každý, kto si chce jednorazovo alebo pravidelne odkladať finančné prostriedky a splniť si stanovený cieľ v budúcnosti – napríklad zabezpečiť kvalitné vzdelanie svojim deťom, mať pripravené peniaze na dôchodok alebo cestovať,“ objasňuje Lenka Vargová z IAD Investments. 

Na začiatku investovania do podielových fondov je vhodné poradiť sa s finančným agentom. Na základe potrieb a očakávaní klienta vyberie tú najvhodnejšiu možnosť zo širokého portfólia fondov na trhu. Následne sa dajú na investovanie alebo navyšovanie vkladov používať aj internetové či mobilné aplikácie. To je aj cesta pre skúsenejších investorov, ktorí sa vo fondoch vyznajú a vedia si z ponuky bánk a správcov finančných aktív vybrať tie najzaujímavejšie.

logo
Prečítajte si tiež:
11.2.2025 Robert Juriš

Cena zlata dosiahla svoje ďalšie historické maximum

Cena zlata prekonala hranicu 2 900 dolárov za troyskú uncu, čo je jeho historicky najvyššia hodnota. Hlavnou príčinou je skutočnosť, že ...

11.2.2025 Martin Jamnický

Ktorí absolventi majú najväčšie šance na slovenskom trhu práce?

Slovenský pracovný trh už dlhšie obdobie charakterizuje nízka miera nezamestnanosti. Mnohí zamestnávatelia sa však zároveň boria s ...

11.2.2025 Redakcia FinReport

Podanie prihlášky na strednú školu musíte stihnúť už do 20. februára

Rodičia deviatakov na základnej škole by mali spozornieť. Novela školského zákona posúva termín podávania prihlášok na stredné školy o ...

11.2.2025 Roland Régely

Ukončenie živnosti a daňové priznanie – čo všetko je potrebné zohľadniť?

Zrušenie živnosti je dnes vďaka online komunikácii s úradmi jednoduchšie. Môžete tak urobiť kedykoľvek počas roka, no nesmiete zabudnúť ...

10.2.2025 Robert Juriš

DBRS potvrdila Slovensku rating A, no s negatívnym výhľadom

Agentúra DBRS Morningstar potvrdila Slovensku rating na úrovni A s negatívnym výhľadom. Napriek negatívnemu výhľadu je to vlastne pre ...

10.2.2025 Martin Jamnický

Top 10 tipov, ako efektívne sporiť

Viete, čo majú spoločné Kakebo, mikrosporenie, pravidlo 50 %, SMART metóda alebo kocková výzva? Všetko sú to spôsoby, ako si hravým alebo ...

10.2.2025 Mário Špilberger

V čom sa oplatí podnikať v roku 2025?

Uvažujete o tom, že v najbližších týždňoch alebo mesiacoch začnete podnikať? Sú oblasti, ktoré budú rásť nielen v tomto, ale aj v ...

10.2.2025 Redakcia FinReport

Štátne dlhopisy „pre ľudí“ sa začnú predávať už v marci 2025

Štátne dlhopisy určené pre bežných občanov so splatnosťou dva a štyri roky by sa mali začať predávať už od 3. marca tohto roku. ...

7.2.2025 Eva Sadovská

Objem investícií v realitných fondoch presiahol 2,7 miliardy eur

Realitné fondy na Slovensku lámali v treťom kvartáli minulého roku rekordy. Objem ich aktív medziročne vzrástol o 9,3 % a prekonal historicky ...

6.2.2025 Martin Jamnický

DeepSeek zamávala trhmi a vytvorila investičné príležitosti

Napriek súčasným pochybnostiam a volatilite trhov, ktoré vyvolal príchod čínskej spoločnosti DeepSeek, zostáva umelá inteligencia silnou ...

2.2.2025 Redakcia FinReport

Investičné zisky by mali priniesť aj iné ako technologické firmy

Počas uplynulých dvoch rokov ovládala americké akciové zisky sedmička najväčších technologických firiem na svete. V indexe S&P 500 tvoria ...

2.2.2025 Redakcia FinReport

Vysoké ceny zlata vyháňajú nahor aj ceny luxusných Rolexiek

Výrobca prestížnych hodiniek značky Rolex každoročne k 1. januáru zvyšuje cenu svojich luxusných chronometrov o 3 až 10 %. Inak to nebolo ...

29.1.2025 Redakcia FinReport

Novela zákona o cenných papieroch prináša zmeny v dlhopisoch

Novela zákona o cenných papieroch priniesla s príchodom tohto roka niekoľko noviniek. Tou najzásadnejšou je, že v tomto roku bude možné ...

28.1.2025 Robert Juriš

Tretí pilier zhodnocuje vklady a poskytuje aj daňové zvýhodnenie

Tretí pilier je skvelá príležitosť, ako si pripraviť finančnú rezervu na roky znížených príjmov počas pobytu na penzii. Na Slovensku ...

26.1.2025 Redakcia FinReport

Módny dom Prada sa chystá kúpiť prestížnu značku Versace

Legendárna a prestížna módna značka Versace je na predaj. Ešte pred poldruha rokom to vyzeralo na 8,5-miliardovú investíciu zo strany značky ...

25.1.2025 Redakcia FinReport

Nvidia mala najväčší podiel na rekordnom raste indexu S&P 500

V roku 2024, ktorý ovplyvnila najmä stále zvýšená inflácia a volebná neistota, dosiahol akciový trh v USA svoje nové maximá. Podobne ako v ...

19.1.2025 Redakcia FinReport

MicroStrategy a Palantir Technologies vystrelili až do NASDAQ

V prestížnom technologickom indexe NASDAQ ku koncu roku 2024 pribudli dve nové mená. Sú nimi spoločnosti Palantir Technologies, ktorej akcie sa ...

17.1.2025 Martina Staňová

Dve čínske vázy predali na aukcii za takmer 10 miliónov libier

Niekedy sa odhady cien predmetov dražených na aukciách aj výrazne líšia od skutočnej predajnej ceny. Naposledy sa to stalo na nedávnej aukcii ...

Mobilná aplikácia
VISA MasterCard Maestro Apple Pay Google Pay