Hľadaj

Investovanie môže urýchliť splácanie hypotéky

Investovanie Poslať

Hypotéka je záväzok na veľmi dlhé obdobie. Kto chce bývať vo vlastnom, často si musí, chtiac či nechtiac, zobrať hypotéku a dlhé roky ju splácať. Jednou z možností, ako splatiť hypotéku čo najskôr, je investovanie popri nej.

image

Zdroj foto: Freepik.com

Rozdiel v úrokových sadzbách

Kľúčovým je pochopenie úrokového mechanizmu. Pri splácaní hypotéky každý mesiac platíte mesačnú splátku. Mesačná splátka hypotéky v sebe zahŕňa splátku istiny, teda samotnej hodnoty úveru, a úrok z úveru. Každou mesačnou splátkou tak splatíte časť úveru, ale zároveň zaplatíte banke aj úroky. Anuitné splácanie hypoték je nastavené tak, že v začiatkoch splácania sú úroky najvyššie. Úrok sa každou splátkou znižuje, čo znamená, že ku koncu obdobia splácania už na úrokoch neplatíte skoro nič. Pre banky tento systém znamená, že získavajú väčšinu úrokových výnosov v úvode, teda pred tým, ako dlžník úver predčasne splatí. Pri hypotéke sú teda úroky nákladom plateným počas splácania.

 

Naopak, pri investovaní počítame s nejakou výnosovou veličinou. Aj v tomto prípade to môže byť úrok, napríklad pri investovaní do dlhopisov. Môže ísť však aj o iný výnos z investovania – najčastejšie plynie zo zmeny ceny investičného aktíva alebo z dividend. Pri investovaní tak musíme kalkulovať s očakávaným ročným výnosom z investície. 

A tu sa skrýva kľúčová myšlienka investovania popri hypotéke. Ak investujete do aktíva, ktoré prináša vyšší priemerný ročný výnos, ako sú nákladové úroky pri hypotéke, dokážete počas obdobia splácania na investovaní zarobiť viac, ako stratíte pri splácaní úrokov. Teda pri vyššom výnose z investovania dokážete splatiť úver skôr. 

Do čoho investovať?

Dôležité je teda zaoberať sa tým, kam by bolo vhodné investovať popri hypotéke, aby bol výnos vyšší ako sú úrokové náklady pri splácaní. Na túto otázku nikto nemôže dať stopercentnú odpoveď. Nikto nemôže dopredu vedieť, akým spôsobom sa budú vyvíjať trhy, do ktorých zainvestujete. Môžeme vychádzať len z historických skúseností. Investovanie do akcií za históriu viac ako 100 rokov vykazuje priemerný ročný výnos 7 % po odpočítaní miery inflácie. Samozrejme, platí, že takýto výnos sa nedosahuje pravidelne každý rok. Sú obdobia, keď sa dá na akciách zarobiť aj 30 % ročne, ale história nás naučila, že sa pravidelne opakujú obdobia s výraznými prepadmi, ktoré sa pohybujú aj v desiatkach percent.. 

Pri investovaní do akcií je potrebné dodržať dlhodobý investičný horizont pri investovaní. Je to preto, lebo ak dôjde k výraznému prepadu cien akcií, investor má stále dostatočne dlhý čas pred sebou, aby sa tento prepad vymazal a cena jeho akcií opäť stúpla. 

Investovať sa, samozrejme, dá aj do iných aktív, ako do akcií. Nie všetky však prinášajú potenciál vysokých výnosov. Aktuálne nie je napríklad vhodné investovať do dlhopisov, lebo tie nanajvýš ochránia investora pred znehodnotením peňazí infláciou. Ide totiž o relatívne bezpečnú investíciu. 

 

Oplatí sa investovať?

Odpoveď na túto otázku je jednoduchá. Na jednej strane si treba vypočítať celkové preplatenie hypotéky na úrokoch počas obdobia splácania a pripočítať k tomu ďalšie náklady, napríklad poplatok za vybavenie úveru. Na druhej strane je potrebné vyčísliť očakávaný výnos z investície po dodržaní nastaveného investičného horizontu. Pri investovaní je potrebné započítať do celkového výnosu aj náklady pri investovaní. Tu patria najmä poplatky pre sprostredkovateľa investície, teda vstupný a priebežný poplatok. Ak vám po očistení výnosu od poplatkov vyjde, že výnos z investície je vyšší ako úrokové náklady pri hypotéke, výsledok je jasný. Investovať popri hypotéke je vhodné.

Kľúčové slová

logo
bike trails
Prečítajte si tiež:
15.8.2020 Juraj Recký

Hľadáte investičné príležitosti? Diamanty sú večné, no treba pri nich zachovať rozvahu

Cena diamantu v snubnom prsteni má byť, podľa tradície, na úrovni troch mesačných platov budúceho ženícha. Pôvodne marketingový trik ...

14.8.2020 Marek Mittaš

Ako to vyzerá, keď s vami komunikuje robot, pardon chatbot?

Digitalizácia je smer, ktorým sa v súčasnosti uberá poisťovníctvo aj bankovníctvo. Na jednej strane je to krok k vyššej automatizácii, ...

13.8.2020 Zuzana Mecková

Banky sa pripravujú na nárast nesplácaných úverov

Tisíce bankových klientov v apríli požiadali o odklad splátok svojich úverov. Eskalácia rizík spojených s nižšou solventnosťou klientov a ...

13.8.2020 Redakcia FinReport

Ženy majú väčší poriadok aj vo financiách ako muži

Slováci sú z roka na rok finančne gramotnejší. Vďaka tomu si mnohí vedia urobiť poriadok vo svojich finančných záväzkoch. Mimochodom, ...

12.8.2020 Robert Juriš

Nový riaditeľ Generali: Sme najdigitálnejšia poisťovňa na trhu

Generali patrí k najinovatívnejším poisťovniam na slovenskom poistnom trhu. Všetky typy poistení dokáže uzatvoriť bez kontaktu s klientom. ...

11.8.2020 Juraj Recký

Fintech Opendoor patrí k najinovatívnejším startupom a nielen v realitnom biznise

Odborný magazín Central Banking označil spoločnosť Opendoor za fintechové riešenie roka 2018. Forbes ju v roku 2020 zaradil do TOP 50 ...

11.8.2020 Redakcia FinReport

Každá piata rodina na Slovensku nemá žiadne úspory

Koronakríza poriadne zamávala s rozpočtami slovenských rodín. Viac ako pätina z nich v súčasnosti nemá žiadne úspory, ktoré by mohli ...

8.8.2020 Juraj Recký

Hľadáte investičné príležitosti? Podielové fondy sú dobrým štartom do sveta investícií

Snaha o lepšie zabezpečenie sa na dôchodok sa môže stať vynikajúcim impulzom, aby sme sa pustili do investovania. Musíme sa však vyznať. ...

1.8.2020 Juraj Recký

Hľadáte investičné príležitosti? Kryptomeny vás pobláznia... alebo ich znenávidíte

Máte radi adrenalín a investovanie? Potom by sa do hľadáčika vášho záujmu mali dostať kryptomeny. Sú bláznivou jazdou výnosov a pádov, ...

25.7.2020 Juraj Recký

Hľadáte investičné príležitosti? Zlato a vzácne kovy sú bezpečným prístavom

Možností, ako dlhodobo a bezpečne investovať voľné finančné prostriedky, je viacero. Jednu z najväčších istôt predstavujú drahé kovy, ...

5.7.2020 Redakcia FinReport

Emitenti majú zvýšený záujem o vydávanie cenných papierov

Centrálny depozitár cenných papierov SR dosiahol v roku 2019 historicky najvyšší zisk. Bol až o 40 percent vyšší ako zisk v roku 2018. ...

9.6.2020 Robert Juriš

Slovenskí investori spanikárili – namiesto nakupovania predávali

Koronavírus prevalcoval celý svet. Životy miliónov ľudí obrátil naruby. Zo dňa na deň vypol obrie ekonomiky a doľahol aj na finančné ...

16.5.2020 Zdroj: Saxo bank

Ceny akcií sú opäť na nezdravých úrovniach ako v minulom roku

Akciové trhy sa po niekoľkých stratových dňoch vrátil opäť k rastu. Index S&P 500 je tak zhruba na rovnakej úrovni ako v tomto období ...

14.5.2020 zdroj: J&TBanka

Najdôležitejšie udalosti finančných trhov za mesiac apríl

Americké akcie dosiahli v apríli najväčší mesačný rast od roku 1987, pričom sa darilo aj väčšine ostatných akciových indexov po celom ...

7.5.2020 Zdroj: Saxo bank

Finančné trhy môže ovplyvniť nárast nezamestnanosti v USA, aj pozvánka do EÚ pre 6 balkánskych krajín

Streda priniesla ďalší výpredaj na finančných trhoch, keď index Dow Jones klesol o 0,91 percenta a index S&P 500 o 0,7 percenta. ...

29.4.2020 Zdroj: Saxo bank

Akciové trhy čaká tento týždeň ťažká skúška. Výsledky budú oznamovať najväčšie spoločnosti

Na akciových trhoch sme mohli v uplynulých týždňoch pozorovať náznaky stabilizácie. Volatilita sa znížila, rovnako tak klesajú prirážky ...

21.4.2020 Zdroj: Saxo bank

Cena zlata by sa v prípade pokračovania neistoty mohla dostať až k 2-tisíc dolárom

Zlato sa tento týždeň vyšplhalo až na úroveň 1 750 dolárov za uncu. Za tri týždne ide o rast o 17 percent. Cena sa tak dostala na ...

4.4.2020 Marek Mittaš

Investovaniu nedôverujeme, podielové fondy sú však ziskové

Podielové fondy predstavujú pre bežného človeka najjednoduchší a najlacnejší spôsob, ako si siahnuť na svet finančných trhov. Mnoho ...

PHP Developer - študentská brigáda PHP Developer - študentská brigáda
PHP Developer províznych systémov PHP Developer províznych systémov
PHP Developer poistných agregátorov PHP Developer poistných agregátorov
PHP Developer FinTech cloudových riešení PHP Developer FinTech cloudových riešení

Najčítanejšie

  1. 1.
    Astronómovia objavili najvzdialenejšiu galaxiu, je podobná Mliečnej ceste (foto+video)
  2. 2.
    Nový riaditeľ Generali: Sme najdigitálnejšia poisťovňa na trhu
  3. 3.
    Miss Slovensko 2020 sa stala Leona Novoberdaliu. Galavečer obohatil tanec, spev aj promenáda v plavkách
  4. 4.
    Hľadáte investičné príležitosti? Diamanty sú večné, no treba pri nich zachovať rozvahu
  5. 5.
    Koronakríza postihla najviac Bratislavu, mestá a obce prišli spolu o viac než 121 miliónov eur