Hľadaj

Investovanie do podielových fondov v kombinácii s termínovaným vkladom prináša vyššie úrokové sadzby

Zuzana Fryč Investovanie Poslať

Vysoká inflácia v poslednom roku poriadne ukrojila z úspor Slovákov. Pre tých, ktorí hľadajú možnosť, ako uchovať hodnotu peňazí lepšie ako len na bežnom účte, a zároveň ich nechať pracovať kratšiu dobu ako pri dlhodobých investíciách, je jednou z možností kombinovaný produkt termínovaného vkladu v spojení s investovaním do podielového fondu. Viaceré banky preto v posledných mesiacoch na zatraktívnenie týchto produktov ponúkajú výhodnejšie úrokové sadzby ako na samostatných termínovaných vkladoch.

muž a investícia

Zdroj: Freepik

Odkladanie si peňazí bez rizika

V auguste 2023 americký Federálny rezervný systém (FED) zvýšil kľúčovú úrokovú sadzbu na 5,5 % a Európska centrálna banka (ECB) na 4,25 %, čo predstavuje zvýšenie v oboch prípadoch o štvrť percentuálneho bodu. Centrálni bankári síce evidujú pokles inflácie, no zároveň intenzívne vnímajú riziko, že by inflácia mohla znovu vystreliť nahor.

Termínovaný vklad patrí na Slovensku medzi stále obľúbené vkladové produkty, keďže výhodou je, že vložené peniaze sa na účte zhodnocujú vyššou úrokovou sadzbou ako financie uložené na bežných či sporiacich účtoch. Už jeho názov naznačuje, že úroková sadzba na termínovanom vklade sa počas celej dohodnutej viazanosti nemení.

84441

Navyše financie uložené na termínovanom vklade sú chránené systémom ochrany vkladov do výšky 100-tisíc, na základe čoho sa klient nemusí báť, že by o vložené financie prišiel.

Keďže klient vie, ako dlho sa mu peniaze budú zhodnocovať, pričom na ne nemôže siahať, a zároveň vie, aký výnos po uplynutí obdobia viazanosti získa, termínovaný vklad predstavuje bezrizikový spôsob odkladania si úspor.

82120

Banky ponúkajú kombinované produkty

Niektoré banky však aktuálne ponúkajú takzvané kombiprodukty, kde klient okrem termínovaného vkladu môže peniaze zhodnocovať zároveň investovaním do podielových fondov podľa vlastného výberu s tým, že na termínovanom vklade získa výhodnejší úrok, ako keby využíval len samostatný termínovaný vklad.

VÚB banka: Tretina vs. dve tretiny

Takéto produkty má aktuálne v ponuke napríklad VÚB banka, ktorá ponúka kombináciu investovania a termínovaného vkladu s obdobím viazanosti 12 mesiacov. Investovaná suma sa pritom rozdelí tak, že tretina je vložená na termínovaný vkladdve tretiny do podielových fondov. Na termínovanom vklade je v tomto prípade úroková sadzba na prvé obdobie až vo výške 4,40 % ročne.

Čo sa týka investície do podielových fondov, banka investuje v rámci akciového portfólia, dynamického portfólia či vyváženého rastového fondu. Minimálna investícia je 1 500 eur a investícia sa dá rozdeliť do viacerých fondov súčasne. V tomto prípade si však banka účtuje vstupný poplatok vo výške 2 % z investície do podielových fondov a, samozrejme, pri investovaní do podielových fondov je potrebné myslieť aj na možné riziko. Hodnota investície môže rásť, stagnovať, ale aj klesať, pričom nie je zaručená návratnosť pôvodne investovanej sumy.

UniCredit Bank: Jedna ku jednej

Ďalším produktom v podobnom duchu je podľa hovorkyne UniCredit Bank Zuzany Ďuďákovej kombinovaný termínovaný vklad Duet plus, ktorý je tiež prepojený s jednorazovou investíciou do vybraných podielových fondov v pomere jedna ku jednej. Vďaka tomu banka na šesťmesačnom termínovanom vklade garantuje ešte o niečo vyšší výnos vo výške 4,5 % ročne.

Minimálna výška potrebných prostriedkov je 2-tisíc eur, čo pri povinnom pomere predstavuje termínovaný vklad vo výške minimálne 1 000 eur a jednorazovú investíciu v rovnakej alebo vyššej výške. Banka ponúka možnosť spojiť aj viac jednorazových investícií dokopy a zároveň umožňuje rôzne investičné stratégie vrátane fondov, ktoré vyplácajú dividendy.

Slovenská sporiteľňa: Tretina vs. dve tretiny

SLSP je ďalšou bankou, ktorá ponúka možnosť zhodnocovať uložené peniaze v kombinácii ročného termínovaného vkladu a podielového fondu, pričom aktuálna zvýhodnená úroková sadzba na termínovanom vklade je 4 % ročne, no len v prvom roku viazanosti.

Táto úroková sadzba platí pri investovaní buď do realitného fondu, alebo do akciového fondu, konkrétne ESG fondu dividendových akcií. O niečo nižšiu sadzbu vo výške 3,25 % ročne banka ponúka na termínovanom vklade, ak klient zároveň investuje do dlhopisového fondu.

Ready Made Maklér
Staňte sa samostatným
finančným agentom už dnes.
Robte biznis,
byrokraciu nechajte na nás.

Minimálny možný vklad je 1 500 eur, pričom tretina vkladu sa úročí na vkladovom termínovanom účte (minimálne 500 eur) a dve tretiny zároveň pracujú v klientom zvolenom podielovom fonde (minimálne 1 000 eur a maximálne 40-tisíc eur).

Ďalšie oslovené banky aktuálne tento typ finančného produktu vo svojej ponuke nemajú, no napríklad v Tatra banke nevylučujú jeho prípadné opätovné doplnenie do svojej ponuky.

Sadzby na samostatných termínovaných vkladoch sú nižšie

Pre porovnanie úrokových sadzieb, na štandardných termínovaných vkladoch sú v bankách výrazne nižšie. Slovenská sporiteľňa aktuálne ponúka klientom na termínovaných vkladoch v eurách pri viazanosti 36 mesiacov úrokové sadzby 3 % ročne. Okrem toho sú v ponuke aj kratšie viazanosti, no s nižším úrokom. Minimálny vklad je pritom 500 eur.

UniCredit Bank ponúka skôr krátkodobé termínované vklady na jeden, šesť alebo dvanásť mesiacov, pričom najvýhodnejšiu sadzbu poskytuje pri vkladoch s viazanosťou na 12 mesiacov, ktorá predstavuje 1,50 % ročne.

Aj VÚB banka úrokové sadzby vkladov pravidelne upravuje, pričom na produkte Prémiový vklad má klient garantovanú 100-percentnú istinu, ktorú si do banky vloží. „Konkrétne u termínovaného vkladu s viazanosťou 12 mesiacov je základná úroková sadzba 2,30 % ročne a klient má možnosť získať bonusovú úrokovú sadzbu +1 % ročne, teda spolu vo výške 3,30 % ročne,“ uvádza PR manažér banky Dominik Miša.

81511

Pre porovnanie, vklad s viazanosťou 24 mesiacov má základnú úrokovú sadzbu 2,60 % ročne rovnako s možnosťou získania bonusovej úrokovej sadzby +1 % ročne, teda spolu môže byť vyplatený úrok vo výške 3,60 % ročne.

„Výplata bonusového úroku je však závislá od vývoja meny EUR/CZK, respektíve vopred dohodnutého kurzu eura a českej koruny, a vyhodnocuje sa na štvrťročnej báze,“ opisuje D. Miša. To znamená, že bonusový úrok za štvrťrok sa vyplatí, ak výsledný výmenný kurz menového páru EUR/CZK bude v určený rozhodujúci deň pod stanovenou hodnotou (24,300 EUR/CZK).

V Česku sú úroky na vkladoch aj o dvojnásobok vyššie

Keďže v Česku sa úrokové sadzby termínovaných vkladov pohybujú na výrazne vyššej úrovni až okolo 7 %, viaceré zahraničné pobočky bánk na Slovensku na ne lákajú slovenských klientov. Jednou z nich je VÚB banka, ktorá poskytuje Slovákom sporenie v českých korunách s úrokovou sadzbou 6,15 % ročne. Tí, ktorí zarábajú a míňajú v eurách, by si však pri vkladoch mali dať pozor na kurzové riziko.

Kľúčové je pokrytie nákladov a inflácie

Kombinované produkty sú podľa riaditeľa divízie investícií Ľubomíra Bratha zo spoločnosti Finportal vhodné najmä pre konzervatívnejších klientov, pretože termínovaný vklad vytvára väčšiu stabilitu portfólia. Klientovi je dopredu známy výnos za túto časť, ale zhodnotenie väčšinou býva nižšie. Druhá časť produktu, teda investícia do fondov, prináša klientovi vyšší potenciálny výnos, no spolu s ním aj vyššie riziko.

Dodáva však, že hlavná nevýhoda kombinovaných finančných produktov môže byť celkový nižší potenciálny výnos, ako keby investícia putovala iba do investičnej časti bez použitia termínovaného vkladu. Aj tu je preto podstatné, aké sú finančné plány klienta, respektíve na ako dlho si klient dokáže odložiť svoje voľné finančné zdroje.

„Klient by mal zároveň pri sporiacich produktoch s pevnou úrokovou sadzbou pozerať na to, aký je predpoklad vývoja základnej úrokovej sadzby ECB, a aký je predpoklad vývoja inflácie, aby mu v konečnom dôsledku po zohľadnení všetkých nákladov vyšiel kladný konečný výsledok poplatkov, daní a inflácie,“ uzatvára Ľ. Brath.

logo
Prečítajte si tiež:
25.4.2025 Laura Lišková

NBS vydáva nový súbor zberateľských euromincí

Národná banka Slovenska predstavila nový zberateľský súbor strieborných euromincí, ktorý oslavuje bohatstvo slovenskej prírody. Set ...

25.4.2025 Michal Sobek

Rizikové e-shopy – ako ich spoznať a nenechať sa nachytať?

Nakupovanie cez e-shopy je veľmi pohodlné a jednoduché. Treba si však dávať pozor na podvodné e-shopy, ktoré chcú od vás len vylákať ...

25.4.2025 Tlačová správa VšZP

VšZP podporí pacientov odkázaných na výnimkovú liečbu

Všeobecná zdravotná poisťovňa (VšZP) potvrdzuje svoj záväzok k podpore pacientov odkázaných na výnimkovú liečbu. Najväčšia zdravotná ...

24.4.2025 Roland Régely

Novela o DPH zásadne zmenila zdaňovanie finančného lízingu

Od 1. januára 2025 nadobudla účinnosť novela zákona o dani z pridanej hodnoty (DPH), ktorá zásadne zmenila spôsob zdaňovania finančného ...

24.4.2025 Tlačová správa

Výrobný sektor čelí turbulentným časom. Situácia zdôrazňuje potrebu celoživotného vzdelávania

Transformácia globálnej ekonomiky, vplyv AI, ktorý sa prejavuje vo všetkých sférach života, hroziaca colná vojna. Žijeme v turbulentných ...

24.4.2025 Michal Sobek

Štát zvýši opatrovateľský príspevok o desiatky eur mesačne

Opatrovatelia a osobní asistenti by sa od júla tohto roka mohli dočkať vyššej finančnej podpory. O koľko sa zvýši opatrovateľský ...

23.4.2025 Patrik Lahuta

Hodnotové vs. rastové investovanie: Je čas vymeniť rast za bezpečie?

Svetové akciové trhy zažívajú v posledných týždňoch jednu z najbúrlivejších etáp posledných rokov. Neistota medzi investormi rastie a ...

19.4.2025 Eva Sadovská

Investičné fondy - je o ne na Slovensku záujem?

19. apríla sa narodil Abraham van Ketwich, ktorý v roku 1774 založil historicky prvý investičný fond. Investovanie do fondov je populárne aj u ...

15.4.2025 Tlačová správa

Hypotéky a investície v prvom kvartáli 2025: Nízke sadzby, vysoké ceny nehnuteľností a presun k bezpečným aktívam

Prvý kvartál roka 2025 priniesol na finančných trhoch pokračovanie trendov zo záveru roku 2024. Úrokové sadzby klesali, ceny inzerovaných ...

15.4.2025 Tlačová správa

Investície z 2. piliera do projektov na Slovensku sa stávajú realitou

Umožní to návrh zákona o starobnom dôchodkovom sporení z dielne rezortu práce. V pléne Národnej rady SR získal širokú politickú podporu, ...

15.4.2025 Eva Sadovská

Realitné fondy na Slovensku prekonali hodnotu 2,8 mld. eur. Akú časť by mali tvoriť v investičnom portfóliu?

Realitné fondy na Slovensku aj v závere uplynulého roku lámali rekordy. Objem ich aktív medziročne vzrástol o 11,0 % a prvýkrát prekonal ...

28.3.2025 Tlačová správa

Ženy a investovanie: Veľký, no nevyužitý potenciál. Ako ho odomknúť?

Investovanie je kľúčovým nástrojom na ochranu a zhodnocovanie financií, avšak Slovenky doň vstupujú oveľa menej aktívne ako muži. ...

27.3.2025 Mário Špilberger

Finfluenceri: Toto NBS odporúča investičným spoločnostiam

Národná banka Slovenska (NBS) upozorňuje na finfluencerov, teda influencerov, ktorí propagujú finančné produkty. Hovorí o čoraz väčšom ...

24.3.2025 Redakcia FinReport

Výnosnosť investora do fondov prekonáva infláciu už piaty kvartál po sebe

Investovanie do podielových fondov nestrácalo na popularite ani v roku 2024. Objem ich aktív prekonal podľa údajov Národnej banky Slovenska 2,7 ...

21.3.2025 Tlačová správa

V Slovenskej sporiteľni nakupovali ľudia štátne dlhopisy aj v noci. Vďaka Georgeovi

Najväčšia digitálna banka na Slovensku predala najviac štátnych dlhopisov a to aj vďaka tomu, že ako jediná ponúkla investovanie online cez ...

17.3.2025 Redakcia FinReport

Americký akciový trh čelí otrasom, investori vyvarujte sa panike

Americký akciový trh čelí výrazným poklesom. Akcie najväčších amerických spoločností v indexe S&P 500 klesli za mesiac o viac ako 8 %, ...

10.3.2025 Tlačová správa

Na dôchodok ženy musia sporiť o 20–30 % viac ako muži

Ženy sa dožívajú v priemere o 5–7 rokov dlhšie ako muži. To znamená viac času na zážitky, ale zároveň aj vyššie náklady na život a ...

6.3.2025 Redakcia FinReport

Slovenskí investori majú v dlhopisoch 4,3 miliardy eur

Slováci čoraz intenzívnejšie investujú do dlhopisov. Na konci tretieho štvrťroka minulého roka v nich podľa dát NBS mali viac ako 4,3 ...

Apríl

 
P
U
S
Š
P
S
N
Mobilná aplikácia
VISA MasterCard Maestro Apple Pay Google Pay