Zdroj: Freepik

Zmeny sa týkajú pol milióna sporiteľov

Dôchodkové správcovské spoločnosti začali na začiatku júla presúvať úspory viac ako pol miliónu sporiteľov. Cieľom je zosúladenie rozloženia majetku sporiteľa s predvolenou investičnou stratégiou.

„Presunom úspor sa odstráni posledná zásadná slabina druhého piliera. Systém sporenia si na vlastný dôchodok tak bude ešte efektívnejší a výhodnejší ako doteraz,“ uviedol predseda Asociácie dôchodkových správcovských spoločností Miroslav Kotov.

„Presun úspor je však len prvá časť príbehu. Tou druhou je, aby sporitelia v rizikových indexových fondoch zostali, aj keď príde menej úspešné obdobie na finančných trhoch, a nepreskakovali bezmyšlienkovito medzi fondmi. Tento rok zatiaľ praje tak garantovaným, ako aj negarantovaným fondom, ktoré zaznamenali rast,“ uviedol ďalej.

Ako prebiehajú presuny

Predvolená investičná stratégia (PIS) reflektuje princíp, že do veku 50 rokov by mali byť úspory plne v indexovom fonde. Následne sa zastúpenie indexového fondu znižuje o 4 % ročne v prospech dlhopisového fondu, až kým neklesne na nulu, alebo sporiteľ nepožiada o dôchodok.

Do predvolenej investičnej stratégie sa automaticky presunuli pasívni sporitelia, čiže tí, ktorí boli od roku 2013 v garantovaných fondoch a odvtedy nespravili žiadnu zmenu týkajúcu sa úspor.

Mladším pasívnym sporiteľom, čiže narodeným po roku 1969, sa do indexových fondov presúva majetok aj príspevky. Starším pasívnym sporiteľom narodeným do roku 1968 od júla tohto roku do indexových fondov smerujú iba nové povinné príspevky.

Za dva roky presunú 3,7 miliardy eur

Sporiteľ si môže predvolenú investičnú stratégiu zvoliť a kedykoľvek sa z nej môže vyviazať, pričom každý bol informovaný listom alebo elektronicky. Takéto žiadosti podané po máji 2023 sa spracujú a úspory presunú jednorazovo. Postupný presun úspor sa ich netýka.

V priebehu necelých dvoch rokov sa 3,7 miliardy eur presunú do indexových fondov s cieľom vyššieho zhodnotenia, a teda vyššieho dôchodku z druhého piliera. Každá dôchodková správcovská spoločnosť zverejňuje plán presunu úspor na svojej webovej stránke.

Viac sporiteľov, nižšie poplatky

Počet sporiteľov v druhom pilieri je 1 806 263, pričom od januára do augusta 2023 eviduje druhý pilier viac ako 55-tisíc nových sporiteľov.

Od mája 2023 platí súčasne so vstupom na trh práce aj automatický vstup do druhého piliera. Aj keď je pre prvopoistenca vstup do druhého piliera automatický, účasť je dobrovoľná a sporiteľ sa môže do dvoch rokov od vstupu rozhodnúť, či zostane.

Objem spravovaných úspor je 13 367 187 168 eur, pričom podiel negarantovaných dôchodkových fondov už dosahuje hranicu 50-percentného podielu (6 642 656 119 eur). Poplatky od začiatku tohto roka klesli a dôchodkové správcovské spoločnosti (DSS) si účtujú 0,45 % z objemu úspor ročne a v nasledujúcich dvoch rokoch sa znížia na 0,4 %.