Dôchodcovia si môžu svoje celoživotné úspory zachrániť iba rozumným investovaním

Foto: Shutterstock

Každý túži po dôstojnom dôchodku

Najväčšou túžbou až pre tri štvrtiny Slovákov je dobrý dôchodok a možnosť užiť si ho. Toto zistenie priniesol prieskum agentúry Focus pre Nadáciu Partners ešte pred vypuknutím pandémie koronavírusu. V tom čase sa takmer polovica respondentov chcela na dôchodku venovať vnúčatám a rodine, viac než tretina svojim záľubám, a pre 27 % bolo snom starať sa o dom a záhradku či cestovať a spoznávať svet.

To všetko je však závislé od úspor na penziu, kde platí, že čím skôr začnete, tým lepšie sa zabezpečíte. Podľa odborníka na osobné financie zo spoločnosti Partners Group SK Mareka Fidesa je na dôchodok dostatočne finančne pripravený ten, kto si z neho dokáže pokryť všetky fixné náklady.

Dnes, v časoch extrémneho zdražovania, je udržanie si životnej úrovne pre mnohých dôchodcov finančnou nočnou morou. Nielenže rastú ceny potravín, náklady na bývanie a dopravu, ale stenčujú sa aj životné úspory na sporiacich účtoch, ktoré páli rekordná inflácia. Ak seniori nechajú nasporené peniaze dlhodobo ležať na bežných účtoch, stratu hodnoty budú počítať v stovkách eur ročne.   

Je investovanie vhodné aj pre seniorov?

Odborníci sa zhodujú v tom, že investovanie by do rozumného nastavenia rozpočtov mala zaradiť každá jedna domácnosť. Seniori by nemali byť výnimkou. „Cieľom pri investovaní nie je rozprávkové zbohatnutie, ako sa mnohí domnievajú, ale práve ochrana majetku. Dôchodcovia teda musia investovať, aby neprichádzali o svoje peniaze,“ zdôrazňuje odborník na financie.

Peniaze v dôsledku rastúcej inflácie strácajú svoju kúpnu silu, a práve strata hodnoty životných úspor je kritickým momentom. Napríklad pri 10 % ročnej inflácii klesne kúpna sila každých 1 000 eur o 100 eur za rok. Je to, ako keby namiesto tisícky mal človek na účte iba 900 eur.

Medziročná miera inflácie za september 2022 pritom dosiahla podľa Eurostatu hodnotu až 13,6 %. „Ak si seniori strážia svoje úspory na bežnom, sporiacom účte alebo na termínovanom vklade, peniaze nie sú proti tejto hrozbe dostatočne chránené. Úročenie sa ani len nepribližuje k výške inflácie. Preto treba hľadať také investičné nástroje, ktoré pomôžu znížiť dosahy inflácie na hodnotu peňazí a pomôžu seniorom úspory dlhodobo zhodnotiť,“ vysvetľuje ďalej.

Ako si ochrániť svoje úspory

„V minulosti ľudia nemali také možnosti investovať peniaze, preto veľa aktuálnych dôchodcov nemá náhradu mzdy vo výške 100 % k ich platu pred dôchodkom. Často sú odkázaní na pomoc svojich blízkych, alebo minimálne na znížený štandard na dôchodku,“ tvrdí M. Fides.

Na zabezpečenie pokojnej penzie je potrebné držať sa počas aktívneho života ideálnych finančných mier, kde 10 % z príjmov smerujeme do rezerv, 20 % na zabezpečenie a dlhodobé aktíva, 30 % do úverov a 40 % si necháme na spotrebu.

„Ak sme dodržali tieto rady, zabezpečili sme si 100 % náhrady mzdy na dôchodku. Následne na dôchodku by sme mali rozdeliť svoje financie na tretiny, kde sa odporúča rozloženie investície po 30 % do peňažných a dlhopisových podielových fondov, akciových podielových fondov a realitných fondov, respektíve do podielových fondov naviazaných na reality. A zvyšných 10 % je potom možné použiť na príležitostné investície s nadpriemerným výnosom,“ dodáva.