Hľadaj

Dôchodcovia si môžu svoje celoživotné úspory zachrániť iba rozumným investovaním

Redakcia FinReport Investovanie Poslať

Inflácia láme historické rekordy a okrem bežných nákupov či chodu domácnosti dostávajú zabrať aj životné úspory. Peniaze penzistov sú na straty ešte náchylnejšie, rozpočtom totiž zamáva každé chýbajúce euro. Existujú však spôsoby, ako zbytočne neprísť o svoje ťažko zarobené a našetrené peniaze. Riešením je správne nastavená investičná stratégia.

dôchodci a investovanie

Foto: Shutterstock

Každý túži po dôstojnom dôchodku

Najväčšou túžbou až pre tri štvrtiny Slovákov je dobrý dôchodok a možnosť užiť si ho. Toto zistenie priniesol prieskum agentúry Focus pre Nadáciu Partners ešte pred vypuknutím pandémie koronavírusu. V tom čase sa takmer polovica respondentov chcela na dôchodku venovať vnúčatám a rodine, viac než tretina svojim záľubám, a pre 27 % bolo snom starať sa o dom a záhradku či cestovať a spoznávať svet.

To všetko je však závislé od úspor na penziu, kde platí, že čím skôr začnete, tým lepšie sa zabezpečíte. Podľa odborníka na osobné financie zo spoločnosti Partners Group SK Mareka Fidesa je na dôchodok dostatočne finančne pripravený ten, kto si z neho dokáže pokryť všetky fixné náklady.

Dnes, v časoch extrémneho zdražovania, je udržanie si životnej úrovne pre mnohých dôchodcov finančnou nočnou morou. Nielenže rastú ceny potravín, náklady na bývanie a dopravu, ale stenčujú sa aj životné úspory na sporiacich účtoch, ktoré páli rekordná inflácia. Ak seniori nechajú nasporené peniaze dlhodobo ležať na bežných účtoch, stratu hodnoty budú počítať v stovkách eur ročne.   

Je investovanie vhodné aj pre seniorov?

Odborníci sa zhodujú v tom, že investovanie by do rozumného nastavenia rozpočtov mala zaradiť každá jedna domácnosť. Seniori by nemali byť výnimkou. „Cieľom pri investovaní nie je rozprávkové zbohatnutie, ako sa mnohí domnievajú, ale práve ochrana majetku. Dôchodcovia teda musia investovať, aby neprichádzali o svoje peniaze,“ zdôrazňuje odborník na financie.

Peniaze v dôsledku rastúcej inflácie strácajú svoju kúpnu silu, a práve strata hodnoty životných úspor je kritickým momentom. Napríklad pri 10 % ročnej inflácii klesne kúpna sila každých 1 000 eur o 100 eur za rok. Je to, ako keby namiesto tisícky mal človek na účte iba 900 eur.

Medziročná miera inflácie za september 2022 pritom dosiahla podľa Eurostatu hodnotu až 13,6 %. „Ak si seniori strážia svoje úspory na bežnom, sporiacom účte alebo na termínovanom vklade, peniaze nie sú proti tejto hrozbe dostatočne chránené. Úročenie sa ani len nepribližuje k výške inflácie. Preto treba hľadať také investičné nástroje, ktoré pomôžu znížiť dosahy inflácie na hodnotu peňazí a pomôžu seniorom úspory dlhodobo zhodnotiť,“ vysvetľuje ďalej.

Ako si ochrániť svoje úspory

„V minulosti ľudia nemali také možnosti investovať peniaze, preto veľa aktuálnych dôchodcov nemá náhradu mzdy vo výške 100 % k ich platu pred dôchodkom. Často sú odkázaní na pomoc svojich blízkych, alebo minimálne na znížený štandard na dôchodku,“ tvrdí M. Fides.

Na zabezpečenie pokojnej penzie je potrebné držať sa počas aktívneho života ideálnych finančných mier, kde 10 % z príjmov smerujeme do rezerv, 20 % na zabezpečenie a dlhodobé aktíva, 30 % do úverov a 40 % si necháme na spotrebu.

„Ak sme dodržali tieto rady, zabezpečili sme si 100 % náhrady mzdy na dôchodku. Následne na dôchodku by sme mali rozdeliť svoje financie na tretiny, kde sa odporúča rozloženie investície po 30 % do peňažných a dlhopisových podielových fondov, akciových podielových fondov a realitných fondov, respektíve do podielových fondov naviazaných na reality. A zvyšných 10 % je potom možné použiť na príležitostné investície s nadpriemerným výnosom,“ dodáva.

Dôležité je poradiť sa a dbať na plán vyplácania

Základné pravidlá a zásady investovania sú rovnaké pre každú vekovú kategóriu. Určite je vhodné poradiť sa s odborníkom na investovanie. Pomôže stanoviť cieľ investície, dostupnosť peňazí v čase a aj rizikový profil dôchodcu. U investorov – dôchodcov je dôležité dbať na plán vyplácania, čiže čas dostupnosti peňazí každý rok v podobe dividendy alebo ukončeného cyklu investície.

logo
Prečítajte si tiež:
17.5.2025 Tlačová správa

Končí obchodná vojna?

“Posledné dni podľa všetkého prebiehali vo Švajčiarsku intenzívne rokovania medzi predstaviteľmi USA a Číny o ďalšej podobe ...

17.5.2025 Tlačová správa

Na ceste k novej práci je dôležitým začiatkom životopis. Nie všetci uchádzači mu však venujú dostatočnú pozornosť

Životopis je prvou vizitkou uchádzača o zamestnanie, ktorá obvykle rozhoduje o tom, či sa vôbec dostane na pracovný pohovor. Aké sú ...

17.5.2025 Tlačová správa VšZP

VšZP aktívne podporuje pacientov so sklerózou multiplex

Všeobecná zdravotná poisťovňa sa aj v tomto roku aktívne zapojí do projektu na podporu pacientov so sklerózou multiplex. Podporí 11. ...

16.5.2025 Eva Sadovská

Aprílová inflácia spomalila na 3,7 %. Ako to ovplyvní naše príjmy či investície?

Štatistický úrad SR tento týždeň zverejnil aprílový vývoj cien tovarov a služieb. Na medziročnej báze došlo k spomaleniu, nakoľko ...

16.5.2025 Tlačová správa

Ceny starších bytov prepísali svoje maximá, nájomné ostalo nezmenené

Ceny bytov z druhej ruky v Bratislave sa v 1. kvartáli 2025 po dva a pol roku opäť dostali na nové maximá, vypočítali analytici z Bencont ...

16.5.2025 Michal Sobek

Poštové poukážky lákajú podnikateľov. Transakčnej dani sa vyhýbajú legálne

Od apríla 2025 platí na Slovensku transakčná daň, ktorá zaťažuje najmä podnikateľov. V snahe minimalizovať s ňou spojené náklady sa ...

14.5.2025 Tlačová správa

Malí investori prechádzajú na digitálne technológie

Tri štvrtiny retailových investorov (73 %) hľadá informácie o investíciách a odborné poradenstvo online. 77 % retailových investorov ...

12.5.2025 Tlačová správa

Corwin spúšťa emisiu dlhopisov za 23 miliónov eur

Slovenský developer Corwin spúšťa druhú emisiu dlhopisov. Sľubuje si od nej získanie kapitálu na rozvoj svojich projektov v Bratislave, ...

12.5.2025 Tlačová správa

Slovenské mamičky sú štedré v investovaní pre svoje deti

Nižší príjem Slovákov v porovnaní s Čechmi sa prejavuje na sumách, ktoré dokážu investovať sami pre seba, no v prípade detí to ...

6.5.2025 Patrik Lahuta

Zlato sa blyští čoraz viac, malo by mať miesto vo vašom portfóliu?

5.5.2025 Michal Sobek

Majetok v podielových fondoch na Slovensku vzrástol za posledných päť rokov o 50%

Trh kolektívneho investovania na Slovensku prechádza výraznou zmenou. Ako ukazujú aktuálne dáta Národnej banky Slovenska (NBS), v období ...

3.5.2025 Tlačová správa

Sedem kľúčových tém, ktoré dnes hýbu trhmi

Rastúce obchodné napätie, inflačné tlaky a spomaľujúci sa rast vnášajú do trhového prostredia novú dávku neistoty. Firmy prehodnocujú ...

2.5.2025 Tlačová správa

Investovanie v časoch neistoty. Ako ju znížiť?

Žijeme v ére turbulencií na finančných trhoch - pandémie, vojenské konflikty, politická neistota, hroziaca dlhová kríza v USA a rýchlo sa ...

1.5.2025 Michal Sobek

Slováci objavujú Dubaj. Prečo rastie záujem o investície v meste budúcnosti?

Za posledné mesiace bol zaznamenaný citeľný nárast záujmu slovenských investorov o nehnuteľnosti v Dubaji. Tento trend naznačuje, že Dubaj ...

23.4.2025 Patrik Lahuta

Hodnotové vs. rastové investovanie: Je čas vymeniť rast za bezpečie?

Svetové akciové trhy zažívajú v posledných týždňoch jednu z najbúrlivejších etáp posledných rokov. Neistota medzi investormi rastie a ...

19.4.2025 Eva Sadovská

Investičné fondy - je o ne na Slovensku záujem?

19. apríla sa narodil Abraham van Ketwich, ktorý v roku 1774 založil historicky prvý investičný fond. Investovanie do fondov je populárne aj u ...

15.4.2025 Tlačová správa

Hypotéky a investície v prvom kvartáli 2025: Nízke sadzby, vysoké ceny nehnuteľností a presun k bezpečným aktívam

Prvý kvartál roka 2025 priniesol na finančných trhoch pokračovanie trendov zo záveru roku 2024. Úrokové sadzby klesali, ceny inzerovaných ...

15.4.2025 Tlačová správa

Investície z 2. piliera do projektov na Slovensku sa stávajú realitou

Umožní to návrh zákona o starobnom dôchodkovom sporení z dielne rezortu práce. V pléne Národnej rady SR získal širokú politickú podporu, ...

Máj

 
P
U
S
Š
P
S
N
22. týždeň
Mobilná aplikácia
VISA MasterCard Maestro Apple Pay Google Pay