Hľadaj
× Aplikácia Aplikácia

Dôchodcovia si môžu svoje celoživotné úspory zachrániť iba rozumným investovaním

Redakcia FinReport Investovanie Poslať

Inflácia láme historické rekordy a okrem bežných nákupov či chodu domácnosti dostávajú zabrať aj životné úspory. Peniaze penzistov sú na straty ešte náchylnejšie, rozpočtom totiž zamáva každé chýbajúce euro. Existujú však spôsoby, ako zbytočne neprísť o svoje ťažko zarobené a našetrené peniaze. Riešením je správne nastavená investičná stratégia.

dôchodci a investovanie

Foto: Shutterstock

Každý túži po dôstojnom dôchodku

Najväčšou túžbou až pre tri štvrtiny Slovákov je dobrý dôchodok a možnosť užiť si ho. Toto zistenie priniesol prieskum agentúry Focus pre Nadáciu Partners ešte pred vypuknutím pandémie koronavírusu. V tom čase sa takmer polovica respondentov chcela na dôchodku venovať vnúčatám a rodine, viac než tretina svojim záľubám, a pre 27 % bolo snom starať sa o dom a záhradku či cestovať a spoznávať svet.

To všetko je však závislé od úspor na penziu, kde platí, že čím skôr začnete, tým lepšie sa zabezpečíte. Podľa odborníka na osobné financie zo spoločnosti Partners Group SK Mareka Fidesa je na dôchodok dostatočne finančne pripravený ten, kto si z neho dokáže pokryť všetky fixné náklady.

Dnes, v časoch extrémneho zdražovania, je udržanie si životnej úrovne pre mnohých dôchodcov finančnou nočnou morou. Nielenže rastú ceny potravín, náklady na bývanie a dopravu, ale stenčujú sa aj životné úspory na sporiacich účtoch, ktoré páli rekordná inflácia. Ak seniori nechajú nasporené peniaze dlhodobo ležať na bežných účtoch, stratu hodnoty budú počítať v stovkách eur ročne.   

Je investovanie vhodné aj pre seniorov?

Odborníci sa zhodujú v tom, že investovanie by do rozumného nastavenia rozpočtov mala zaradiť každá jedna domácnosť. Seniori by nemali byť výnimkou. „Cieľom pri investovaní nie je rozprávkové zbohatnutie, ako sa mnohí domnievajú, ale práve ochrana majetku. Dôchodcovia teda musia investovať, aby neprichádzali o svoje peniaze,“ zdôrazňuje odborník na financie.

Peniaze v dôsledku rastúcej inflácie strácajú svoju kúpnu silu, a práve strata hodnoty životných úspor je kritickým momentom. Napríklad pri 10 % ročnej inflácii klesne kúpna sila každých 1 000 eur o 100 eur za rok. Je to, ako keby namiesto tisícky mal človek na účte iba 900 eur.

Medziročná miera inflácie za september 2022 pritom dosiahla podľa Eurostatu hodnotu až 13,6 %. „Ak si seniori strážia svoje úspory na bežnom, sporiacom účte alebo na termínovanom vklade, peniaze nie sú proti tejto hrozbe dostatočne chránené. Úročenie sa ani len nepribližuje k výške inflácie. Preto treba hľadať také investičné nástroje, ktoré pomôžu znížiť dosahy inflácie na hodnotu peňazí a pomôžu seniorom úspory dlhodobo zhodnotiť,“ vysvetľuje ďalej.

Ako si ochrániť svoje úspory

„V minulosti ľudia nemali také možnosti investovať peniaze, preto veľa aktuálnych dôchodcov nemá náhradu mzdy vo výške 100 % k ich platu pred dôchodkom. Často sú odkázaní na pomoc svojich blízkych, alebo minimálne na znížený štandard na dôchodku,“ tvrdí M. Fides.

Na zabezpečenie pokojnej penzie je potrebné držať sa počas aktívneho života ideálnych finančných mier, kde 10 % z príjmov smerujeme do rezerv, 20 % na zabezpečenie a dlhodobé aktíva, 30 % do úverov a 40 % si necháme na spotrebu.

„Ak sme dodržali tieto rady, zabezpečili sme si 100 % náhrady mzdy na dôchodku. Následne na dôchodku by sme mali rozdeliť svoje financie na tretiny, kde sa odporúča rozloženie investície po 30 % do peňažných a dlhopisových podielových fondov, akciových podielových fondov a realitných fondov, respektíve do podielových fondov naviazaných na reality. A zvyšných 10 % je potom možné použiť na príležitostné investície s nadpriemerným výnosom,“ dodáva.

Dôležité je poradiť sa a dbať na plán vyplácania

Základné pravidlá a zásady investovania sú rovnaké pre každú vekovú kategóriu. Určite je vhodné poradiť sa s odborníkom na investovanie. Pomôže stanoviť cieľ investície, dostupnosť peňazí v čase a aj rizikový profil dôchodcu. U investorov – dôchodcov je dôležité dbať na plán vyplácania, čiže čas dostupnosti peňazí každý rok v podobe dividendy alebo ukončeného cyklu investície.

logo
Prečítajte si tiež:
19.7.2024 Mário Špilberger

Ako si v zahraničí vybrať hotovosť čo najvýhodnejšie?

Aby sme mali prístup k svojim financiám na dovolenke, je dobré mať so sebou hotovosť v mene danej krajiny, ktorú si môžeme zvyčajne zameniť ...

19.7.2024 Martin Jamnický

Aké zmeny čakajú na živnostníkov a SZČO počas tohtoročného leta

Na väčšinu živnostníkov a ostatné samostatne zárobkovo činné osoby (SZČO) čakajú v lete zmeny, ktoré súvisia s ich odvodovými ...

19.7.2024 Redakcia FinReport

Futbalové Euro prinieslo masívny nárast tržieb v nemeckých reštauráciách, najviac v Dortmunde

Každé veľké športové podujatie prináša aj ekonomický rozmach daného regiónu napríklad v podobe zvýšených tržieb pre poskytovateľov ...

19.7.2024 Robert Juriš

Priemerná cena bytov ponúkaných v Bratislave prekročila hranicu 5-tisíc eur za meter štvorcový

Trh s bytmi v hlavnom meste pomaly ožíva – pribúdajú nové byty a rastú aj ich predaje. Cena bytov ponúkaných v Bratislave po prvý raz ...

19.7.2024 Redakcia FinReport

Zažívame najväčší IT výpadok v histórii vôbec

Piatok 19. júla na celom svete poznačili mohutné výpadky viacerých kľúčových služieb. Kolabovali banky, letecké spoločnosti, ...

19.7.2024 Redakcia FinReport

Štátnemu rozpočtu má pomôcť nová daň z bankových prevodov

Schyľuje sa k ďalšej dani, na ktorú by sa mali poskladať všetci občania Slovenska. Podľa Denník N vláda chystá zdanenie všetkých ...

17.7.2024 Redakcia FinReport

Cena zlata dosiahla rekordných 2 482 dolárov za uncu

Cena zlata sa dostala na svoje nové historické maximum, ktoré predstavuje 2 482 dolárov za troyskú uncu. Pri ceste nahor mu opäť raz pomohli ...

16.7.2024 Redakcia FinReport

J&T ARCH sa stáva druhým najväčším akcionárom spoločnosti Tatry mountain resorts

Fond kvalifikovaných investorov J&T ARCH INVESTMENTS využil úpis novovydávaných akcií spoločnosti Tatry mountain resorts (TMR) a s podielom ...

2.7.2024 Redakcia FinReport

NBS pripravila novú zberateľskú päťeurovku s motívom zubra hrivnatého

Národná banka Slovenska pripravila do obehu ďalšiu pamätnú päťeurovú zberateľskú mincu. Tentoraz bude na nej vyobrazený zubor hrivnatý. ...

23.6.2024 Redakcia FinReport

Investovanie: Ekonomika Číny spomaľuje a aké riziká prináša umelá inteligencia

Posledný májový týždeň bol pre akciové trhy negatívny. Zvlášť to platilo v Číne. Miestny akciový trh stiahol so sebou aj akcie ...

21.6.2024 Eva Sadovská

Index slovenského investora je na novom maxime. Ktoré fondy zarábajú najviac?

Po dvoch rokoch rekordne vysokej inflácie sa viac ako predtým hovorí o rozumnom investovaní, ktoré môže straty z inflácie znížiť, alebo ju ...

21.6.2024 Redakcia FinReport

Len každý piaty prvopoistenec si vyberá vlastnú DSS, väčšina to vôbec nerieši

Klienti, ktorým vznikla odvodová povinnosť po 1. máji minulého roku, automaticky vstupujú aj do druhého piliera dôchodkového sporenia. Za ...

20.6.2024 Redakcia FinReport

Cena zlata sa stále drží tesne pod úrovňou historického maxima. Čo bráni v jej ďalšom raste?

Sektor drahých kovov prechádza dlhším obdobím konsolidácie. Po silnom raste začiatkom tohto roka dáva táto fáza obchodníkom a investorom ...

13.6.2024 Redakcia FinReport

Správcovská spoločnosť IAD Investments prevzala realitný fond HB Reavis Group

Správcovská spoločnosť IAD Investments oficiálne prevzala správu realitného fondu HB Reavis CE REIF. V rámci niekoľkých európskych krajín ...

11.6.2024 Martina Staňová

Vydali dlhopisy za miliardu korún, investorom sľúbili výnosy 8 až 13 % ročne, no...

V susednom Česku v posledných týždňoch rezonuje téma finančných problémov spojených s emisiou dlhopisov spoločnosti Future Farming. Tá ...

10.6.2024 Redakcia FinReport

Ďalšia pamätná desaťeurovka smeruje do predaja, tentoraz s mníchom Cypriánom

Práve dnes, 10. júna 2024, putuje do predaja ďalšia pamätná minca z produkcie Národnej banky Slovenska. Tentoraz je to strieborná ...

28.5.2024 Miloslava Némová

Jarné aukcie v New Yorku: Rekordné predaje, šokujúce stiahnutia a vychádzajúce hviezdy

Tohtoročný máj sa pre New York stal top miestom predaja umenia, keď Christie's, Sotheby's a Phillips usporiadali svoje každoročné jarné ...

22.5.2024 Martin Jamnický

Slovenské matky sporia svojim deťom viac ako českí muži

Rodičov, ktorí investujú peniaze pre svoje deti, postupne pribúda. Na Slovensku dokonca o niečo rýchlejšie než v susednom Česku. Kým u nás ...

Mobilná aplikácia
VISA MasterCard Maestro Apple Pay Google Pay