Hľadaj
× Aplikácia Aplikácia

Až 60 % percent Slovákov si v investíciách neverí. Čo nám robí najväčšie problémy?

Robert Juriš Investovanie
SK
EN
Poslať

Slováci nevedia investovať. Viac ako 60 % opýtaných v prieskume Indexu investičnej gramotnosti potvrdilo, že nedôverujú svojim znalostiam v oblasti investícií a investovania. Okrem toho, že mnohí nedokážu odlíšiť investovanie od sporenia, alebo nesprávne vyhodnotiť možné riziká, nechápu tiež koncept zloženého úročenia a veľké problémy im robí aj počítanie výnosov či percent.

image

Foto: Shutterstock

Veľa príležitostí, málo vedomostí

„Príležitostí na investovanie je veľa, no znalosti budúcich investorov sú nízke, čo vedie k chybám pri rozhodovaní sa a následnej finančnej strate,“ upozorňuje Radim Krejčí, zakladateľ online investičnej platformy Portu, ktorá stojí aj za projektom Index investičnej gramotnosti. 

Z prieskumu vyplynulo, že najväčší nedostatok vedomostí majú Slováci v piatich kľúčových témach. Okrem toho, že nemajú jasno v rozpoznávaní rozdielov medzi investovaním a sporením, fakt, že výnosy nie sú zaručené pri oboch, si uvedomuje len menej než 30 % opýtaných. Negatívnym zistením je tiež skutočnosť, že väčšina respondentov očakáva, že ak v minulosti výnosy rástli, bude to platiť aj naďalej. Veľké problémy opýtaným ďalej spôsobujú aj rátanie percent či téma zloženého úročenia.

„Na Slovensku máme problém so samotnou finančnou gramotnosťou, pričom investičnú gramotnosť považujem za akúsi jej nadstavbu. V posledných rokoch sme svedkami toho, že inflácia valcuje úroky na účtoch a vkladoch v bankách. Jedinou možnosťou, ako z dlhodobého hľadiska vyhrať boj nad infláciou, je investovať. A kedy inokedy, ak nie teraz? Najmä, keď vyše 60 % z celkových finančných aktív slovenských domácností tvoria vklady v bankách alebo hotovosť,“ zamýšľa sa analytička finančnej skupiny Wood & Company Eva Sadovská.

Najgramotnejší sú mladí Bratislavčania

Ukazuje sa, že miera vedomostí v oblasti investícií a sporenia nerastie priamoúmerne s vekom. Mladí respondenti (18 až 26 rokov) si totiž nielen najviac veria, ale financiám aj najviac rozumejú. Veľmi dobré znalosti majú aj ľudia vo veku 54 až 65 rokov, ktorí spolu s mladou generáciou výrazne prevyšujú strednú vekovú skupinu (36 až 44 rokov). Tá aj napriek neochvejnej viere vo vlastné schopnosti skončila v tomto ukazovateli paradoxne najhoršie.

Z pohľadu zastúpenia krajov sú na tom so svojimi investičnými vedomosťami najlepšie obyvatelia hlavného mesta a okolia. Za nimi sa umiestnili respondenti zo Žilinského a Banskobystrického kraja. Naopak, najhoršie sú na tom obyvatelia Košického a Trnavského kraja.

„Z hľadiska pohlavia sú sebavedomejší muži, ktorých vedomosti sú výrazne bohatšie ako u žien. A potvrdil sa aj predpoklad, že ľudia s vyšším vzdelaním budú mať rozsiahlejšie znalosti – najlepšie výsledky dosiahli vysokoškoláci. Investičná gramotnosť rastie aj s výškou príjmu jednotlivcov," vysvetľuje Martin Luňáček z Portu.        

Sporenie nie je investovanie

Väčšina slovenskej populácie tiež nie celkom pozná rozdiel medzi investovaním a sporením alebo vzťah medzi výškou výnosu a rizikom. Vo vzťahu medzi rizikom a výnosom z investície sa síce 74 % respondentov správne domnieva, že väčší výnos znamená tiež väčšie riziko, no viac než štvrtina opýtaných sa, bohužiaľ, mýli, keď si myslí, že diverzifikáciou sa riziko úplne eliminuje.

Nízka finančná gramotnosť preto ubližuje spotrebiteľom hneď v dvoch rovinách. „Ak si ľudia svoje nízke kompetencie uvedomujú, vedie to k mimoriadne konzervatívnemu investovaniu. Aj preto platí, že väčšinu svojho bohatstva máme buď v nehnuteľnostiach, alebo na bežných bankových účtoch. Ak si však ľudia neuvedomujú svoje limity, a nechajú sa nahovoriť na produkty, ktorým nerozumejú, škody obyčajne bývajú ešte väčšie,“ vysvetľuje Martin Šuster z Národnej banky Slovenska. 

Historické výnosy nič negarantujú

Rôznia sa aj znalosti o vplyve inflácie na investície. Vyše 70 % respondentov správne predpokladá, že pokiaľ inflácia prevyšuje mieru zhodnocovania peňazí, tak si v budúcnosti kúpi menej než dnes. Negatívnym zistením však je, že až tretina opýtaných očakáva, že ak v minulosti výnosy rástli, bude to tak automaticky aj naďalej.

Ešte menej Slovákov (necelá štvrtina) ráta s tým, že pri investovaní na rozdiel od sporenia nie sú výnosy zaručené. Zvyšok opýtaných si myslí, že záruky niekto garantuje a spoliehajú sa najmä na Národnú banku Slovenska.   

Problematické percentá aj úročenie

Z prieskumu ďalej vyplýva, že ľudí trápi aj práca s percentami. Pokles a opätovný nárast investície o rovnaké percento si mylne vykladajú ako návrat na pôvodnú hodnotu. Len 35 % z opýtaných si uvedomuje, že modelový 30-percentný pokles a následný 30-percentný rast vyústi v nižšiu hodnotu investície.

Vcelku náročné sa pre mnohých Slovákov javí takisto chápanie konceptu zloženého úročenia. Rozumie mu len necelá polovica z nich, ktorá si tak dokáže na jednoduchom príklade dopočítať úroky na sporiacom účte. Podstatne lepšie sa v tejto oblasti cítia muži ako ženy.

Prieskum Index investičnej gramotnosti

Prieskum Index investičnej gramotnosti zrealizovali investičná platforma Portu a výskumná  agentúra IPSOS na konci roka 2021 na vzorke 1 050 Slovákov vo veku 18 až 65 rokov. Jeho cieľom bolo zistiť úroveň vedomostí v oblasti investícií, sporenia, rizika a akciových trhov.

Kľúčové slová

logo
Prečítajte si tiež:
2.7.2022 Dominik Horváth

TOP 7 najdrahších známok na svete. Prečo sú tieto staré farebné papieriky také vzácne?

Zbieranie známok patrí dlhé roky k obľúbeným koníčkom mnohých ľudí. Hoci na Slovensku sa mu venovali pravdepodobne najmä staršie ...

2.7.2022 Redakcia FinReport

Vodičov so smartfónom čakajú mastné pokuty. Zareagujú aj poisťovne?

Parlament schválil zmeny v zákone o cestnej premávke, ktorý od augusta okrem iného výrazne postihuje telefonovanie a obsluhovanie telefónu ...

1.7.2022 Redakcia FinReport

Eurostat: Inflácia v eurozóne narástla na 8,6 % a na Slovensku až na 12,5 %

Ročná inflácia v eurozóne sa podľa rýchleho odhadu Európskeho štatistického úradu Eurostat v júni 2022 zvýši o pol percentuálneho bodu ...

1.7.2022 Redakcia FinReport

Kryptomeny majú za sebou krvavý polrok, bitcoin klesol pod 19-tisíc dolárov

Z informácie, že hodnota bitcoinu sa opäť znížila, sa pomaly stáva stereotyp. Naposledy sa mu to podarilo v posledný júnový deň, keď jeho ...

1.7.2022 Robert Juriš

Niektoré fintech spoločnosti prepúšťajú, iné robia masívne nábory – chcú získať konkurenčnú výhodu

Technologický sektor v posledných týždňoch začal s veľkým prepúšťaním. Zástupcovia mnohých firiem, finančné nevynímajúc, hovoria, ...

1.7.2022 Redakcia FinReport

Od 1. júla 2022 sa mení daňový bonus, prídavky na deti, životné minimum aj odvody pre živnostníkov

Dnešný deň, 1. júl 2022, je zaujímavý dátum z pohľadu viacerých zmien, ktoré prinesie do života mnohých obyvateľov Slovenska. Mení sa ...

1.7.2022 Redakcia FinReport

Volvo prichádza na Slovensko a prináša miliardovú investíciu

Do priemyselného parku Valaliky pri Košiciach prichádza švédske Volvo. Vyrábať chce približne štvrť milióna elektromobilov ročne, pričom ...

29.6.2022 Eva Sadovská

Realitné fondy pokračujú v raste, ich aktíva medziročne narástli o 20,4 %

Záujem Slovákov o reality nenaštrbila ani koronakríza, a ukazuje sa, že ani vojnový konflikt na Ukrajine. Investovať do nehnuteľností však ...

24.6.2022 Redakcia FinReport

Banka aj súkromná firma vydávajú nové emisie dlhopisov

Národná banka Slovenska schválila prospekty dlhopisov hneď dvom finančným spoločnostiam. Prvou je Prima banka a druhou spoločnosť Lioqa ...

22.6.2022 Redakcia FinReport

NBS vydáva striebornú zberateľskú dvadsaťeurovku s kysuckými prírodnými motívmi

Národná banka Slovenska v stredu 22. júna 2022 začína s predajom novej striebornej zberateľskej euromince v nominálnej hodnote 20 eur. ...

17.6.2022 Naďa Černá

V ktorých európskych krajinách vám predajú rodinný dom za jediné euro?

Nehnuteľnosti na Slovensku sú priam astronomicky drahé. No nie v každej krajine je to tak. Niektoré, pre Slovákov aj mimoriadne atraktívne ...

16.6.2022 Redakcia FinReport

Ak v USA dôjde k stagflácii, pre zlato by to malo znamenať nárast ceny

Reakcia ceny zlata na infláciu v USA je silnejšia, ako sa očakávalo. Zlato už rok bojuje s rastúcimi výnosmi štátnych dlhopisov. Na druhej ...

15.6.2022 Redakcia FinReport

Tatra Asset Management mení svoj akciový fond na zberný fond

Národná banka Slovenska udelila súhlas správcovskej spoločnosti Tatra Asset Management na zmenu jej amerického akciového fondu na fond ...

13.6.2022 Redakcia FinReport

Na Bratislavskej burze cenných papierov má už štvrtý rok po sebe najväčší obrat obchodov J&T Banka

J&T Banka mala aj v minulom roku najväčší obrat obchodov na Burze cenných papierov v Bratislave. Banka zrealizovala obchody za vyše 430 ...

13.6.2022 Redakcia FinReport

Pripravujú sa emisie dvoch nových zberateľských mincí a jednej pamätnej euromince

Národná banka Slovenska avizuje vydanie ďalších troch zberateľských, respektíve pamätných euromincí. Presnejšie pôjde o 2-, 5- a ...

10.6.2022 Redakcia FinReport

NBS schválila prospekt k vydaniu dlhopisov za 100 miliónov eur

Národná banka Slovenska schválila prospekt k vydaniu dlhopisov bratislavskej spoločnosti Eurovea. ...

9.6.2022 Redakcia FinReport

Až 85 % z preverovaných spoločností si nesprávne uplatnilo daňovú stratu

Finančná správa SR v druhom štvrťroku tohto roka preverila 250 daňových subjektov, u ktorých vzniklo podozrenie na nesprávne uplatnenú ...

8.6.2022 Redakcia FinReport

Najviac peňazí aj sporiteľov je stále v konzervatívnych fondoch

V druhom dôchodkovom pilieri si aktuálne sporí spolu 1 720 580 sporiteľov. Hodnota majetku v tomto pilieri predstavuje spolu 11,518 milióna eur. ...

Aplikácia

  1. 1.
    Od 1. júla 2022 sa mení daňový bonus, prídavky na deti, životné minimum aj odvody pre živnostníkov
  2. 2.
    TOP 7 najdrahších známok na svete. Prečo sú tieto staré farebné papieriky také vzácne?
  3. 3.
    Vodičov so smartfónom čakajú mastné pokuty. Zareagujú aj poisťovne?
  4. 4.
    Štátny príspevok za ubytovanie Ukrajincov sa od 1. júla 2022 zvýši až trojnásobne
  5. 5.
    Niektoré fintech spoločnosti prepúšťajú, iné robia masívne nábory – chcú získať konkurenčnú výhodu