8 rád, ako nenaletieť podvodníkom a investovať so spoľahlivým partnerom

Foto: Unsplash

V analýze sa dozviete:

• Ako rozpoznať podozrivú investičnú ponuku a nenechať sa zlákať nereálnymi sľubmi?
• Ako si overiť investičnú spoločnosť a rozlíšiť podvodníkov od spoľahlivých partnerov?
• Na čo sa zamerať pred podpisom zmluvy a odoslaním peňazí?
• Prečo investovať iba do toho, čomu rozumieme a dopriať si čas na rozhodnutie?

Čoraz viac Slovákov sa zaujíma o investovanie a hľadá spôsoby, ako zhodnotiť svoje úspory. Napriek tomu, že Slováci a Slovenky stále svoj investičný potenciál nevyužívajú naplno, objem aj podiel zainvestovaných finančných prostriedkov domácností postupne rastie. Vlani išlo o 33,9 mld. eur, čomu zodpovedal 27 % - ný podiel z celkových finančných aktív domácností. Vyplynulo to z najaktuálnejších dát Eurostatu za rok 2025.

Avšak rastúci záujem o investovanie priťahuje aj podvodníkov. Hoci investičné podvody sú čoraz „sofistikovanejšie“, dá sa im úspešne predísť. Dôležité je nenechať sa uniesť emóciami a pred každým investičným rozhodnutím dodržať niekoľko základných zásad. Tento návod zároveň môže byť užitočným aj pre tých, ktorí sa dosiaľ obávali zainvestovať iba pre to, že sa báli podvodu. Podľa prieskumu IPSOS, realizovaného pre investičnú platformu Portu, až 17,3 % respondentov uviedlo ako dôvod neinvestovania práve strach z podvodu. 

1. Buďte opatrní pri ponukách na internete a na sociálnych sieťach

Falošné reklamy, deepfake videá známych osobností, sľuby prehnane vysokých výnosov, telefonáty vydávajúce sa za odborníkov či investičné skupiny na sociálnych sieťach a komunikačných aplikáciách sú čoraz častejším nástrojom podvodníkov. Neinvestujte len preto, že ponuka pôsobí na prvý pohľad dôveryhodne alebo ju údajne odporúča známa osobnosť. Informácie si vždy overte z viacerých nezávislých zdrojov.

2. Neverte sľubom vysokých výnosov bez rizika

Mali by ste spozornieť, ak vám niekto sľubuje iba vysoké alebo dokonca garantované výnosy, avšak nehovorí o potenciálnom riziku. Každá investícia prináša určitú mieru rizika a seriózny partner o riziku hovorí rovnako otvorene ako o možných výnosoch. Slovné spojenie „bezriziková investícia“ v praxi neexistuje a pre každého investora by malo byť tzv. „red flag“.

3. Overte si spoločnosť, s ktorou plánujete investovať

Skôr než začnete investovať, venujte svoj čas overeniu spoločnosti, ktorej chcete zveriť svoje peniaze. Zistite, ako dlho pôsobí na trhu, kto ju vedie a aké má skúsenosti. Dlhšia história síce nie je zárukou úspechu, ale môže byť znakom stability. Na webovej stránke by ste mali nájsť kontaktné údaje, identifikačné údaje spoločnosti, informácie o produktoch, poplatkoch aj rizikách.

Kľúčové je, aby mala spoločnosť potrebné oprávnenie na poskytovanie investičných služieb. Na Slovensku si ho môžete preveriť v databáze subjektov finančného trhu Národnej banky Slovenska. Prostredníctvom databázy môžete zistiť, aké oprávnenia spoločnosť má, aký je ich rozsah a či podlieha dohľadu NBS. Ak subjekt nemá oprávnenie na činnosť, ktorú ponúka, potenciálny investor by mal spozornieť. 

4. Dajte si čas na rozhodnutie a poraďte sa

Investovanie by nikdy nemalo byť impulzívnym rozhodnutím. Ak na vás niekto vytvára časový tlak, tvrdí, že ponuka platí len dnes alebo že ide o jedinečnú príležitosť, je na mieste zvýšená opatrnosť. Pred investovaním si pokojne porovnajte viac ponúk, poraďte sa aj s inými odborníkmi, so svojimi blízkymi, alebo sa k rozhodnutiu vráťte o niekoľko dní.

Seriózny investičný partner bude vaše rozhodnutie rešpektovať. Zároveň sa neskrýva iba za telefón alebo e-mail. Je pripravený stretnúť sa s klientom osobne, prípadne prostredníctvom videohovoru, trpezlivo zodpovedať jeho otázky a poskytnúť dostatok času na rozhodnutie.

Nie je náhoda, že aj skúsení investori sa pri investičných rozhodnutiach radia so svojimi wealth manažérmi. Osobné stretnutie umožňuje lepšie porozumieť investičným možnostiam, rizikám aj tomu, ako konkrétna investícia zapadá do celkového portfólia.

5. Investujte len do toho, čomu rozumiete

Nemusíte byť stopercentným odborníkom na financie, avšak pri každej investícii by ste mali vedieť, do čoho investujete, akým spôsobom investícia vytvára výnos a aké riziká sú s ňou spojené. Ak vám potenciálny investičný partner nevie princíp investície zrozumiteľne vysvetliť alebo sa vyhýba odpovediam na vaše otázky, je potrebné zvýšiť opatrnosť.

6. Nevsaďte všetko iba na jednu kartu

Rovnako platí, že všetky úspory by nemali smerovať do jedného produktu. Rozloženie investícií medzi viaceré aktíva (diverzifikácia portfólia) patrí medzi základné pravidlá zodpovedného investovania.

7. Zmluva nie je formalita. Je vašou ochranou

Seriózna investičná spoločnosť vám ešte pred podpisom zmluvy poskytne predzmluvné informácie a dokumenty, aby ste mali dostatok času oboznámiť sa s podmienkami investície, jej rizikami aj poplatkami.

Súčasťou procesu býva aj vyplnenie dotazníkov o vašich investičných skúsenostiach, finančnej situácii či investičných cieľoch. Hoci to môže pôsobiť ako zbytočná administratíva, jej cieľom je odporučiť vám investíciu, ktorá zodpovedá vašim potrebám a investičnému profilu.

Zo zmluvy by malo byť jednoznačne zrejmé:

• kto investičnú službu poskytuje,
• na základe akého oprávnenia poskytuje investičné služby,
• na aký účet budete posielať svoje peniaze.

Investíciu realizujte výlučne na účet oprávnenej spoločnosti, nie na účet fyzickej osoby alebo neznámeho subjektu.

8. Chráňte svoje osobné údaje aj prístup k účtom

Nikdy neposkytujte prihlasovacie údaje do internet bankingu, autorizačné SMS kódy ani neinštalujte programy na vzdialený prístup do počítača alebo telefónu na pokyn neznámej osoby. Seriózna investičná spoločnosť od vás takéto údaje nikdy nebude požadovať. Rovnako vás nebude žiadať, aby ste prevádzali peniaze na súkromné účty alebo potvrdzovali neznáme platby.

Ak sa pri investičnej ponuke stretnete s jedným z týchto varovných signálov, radšej od nej odstúpte. Žiadna seriózna investícia nestojí za to, aby ste sa rozhodovali pod tlakom alebo bez dostatočných informácií.