Hľadaj

Vstavané financie za štyri roky zdvojnásobia objem výnosov a ohrozia dominanciu platobných kariet

Robert Juriš FinTech Poslať

Nová štúdia od Juniper Research tvrdí, že celosvetové príjmy z Embedded Finance (vstavaných financií) pre ich dodávateľov v roku 2027 dosiahnu 59 miliárd dolárov. Oproti 32 miliardám, ktoré by vstavané financie mali vygenerovať v tomto roku, to predstavuje 84-percentný nárast. Štúdia tiež predpokladá, že tento rýchlorastúci finančný segment zanedlho ohrozí dominanciu platobných kariet na trhu.

vstavané financie

Foto: Shutterstock

Prioritou je jednoduchosť platby

Nárast príjmov zo vstavaných financií by podľa správy Embedded Finance: Key Trends, Segment Analysis & Market Forecasts mal byť taký markantný, že v blízkej budúcnosti v e-commerce naruší dominanciu platobných kariet. Hnacím motorom tohto trendu by malo byť nadšenie spotrebiteľov pre alternatívne spôsoby platieb, ktoré sprevádza súčasné postpandemické obdobie.

Výskum identifikoval, že kľúčovou vlastnosťou vstavaných financií je jednoduchosť, vďaka ktorej umožňujú realizovať platby prostredníctvom jediného kliknutia. Túto jednoduchosť však často ohrozuje integrácia príliš veľkého množstva platobných možností, a teda vytvorenie zbytočne neprehľadného procesu platby.

„Obchodníci, ktorí pracujú na vylepšení procesu platby, sa musia zamerať na najobľúbenejšie možnosti s čo najnižšími nákladmi pre obchodníkov. Zameranie sa na kanály prepojené s okamžitými platbami výrazne znižuje náklady v porovnaní s platbami kartou, a obchodníci to chtiac-nechtiac musia považovať za najvyššiu prioritu,“ povedal spoluautor výskumu Nick Maynard.

Čo sú to vložené financie

Vstavané financie sú finančné nástroje alebo služby, ako napríklad pôžička, poistenie alebo spracovanie platieb, ktoré klientovi neposkytne banka či poisťovňa tak, ako bol zvyknutý, ale nefinančná spoločnosť.

Nachádzajú sa všade tam, kde sú funkcie spracovania platieb zabudované do procesu platby na webovej stránke, vrátane alternatívnych spôsobov platby, ako sú napríklad tlačidlá platby jedným kliknutím prostredníctvom digitálnych peňaženiek alebo otvoreného bankovníctva.

Positive

Partner témy

Ich cieľom je zefektívniť nakupovanie a povýšiť ho na vyššiu zážitkovú aj technologickú úroveň. Zároveň šetria čas, pretože zákazník vybaví všetko potrebné na jednom mieste a tiež zvyšujú pravdepodobnosť, že svoj nákup nepreruší kvôli nejakej prekážke, ale, naopak, že ho úspešne dokončí.

Kde rastú a kde ešte len budú rásť

Vložené financie sa najčastejšie spomínajú v súvislosti s platbami či finančnými transakciami. Tie sa však týkajú aj oblasti poistenia, aktuálne aj investovania a ďalších segmentov finančných služieb. Zaujímavá je aj ich diverzifikácia do jednotlivých oblastí ekonomiky. Okrem tradičného e-commerce sa využívajú najmä v maloobchode, v oblasti cestovania a zábavy, v potravinách, doprave a logistike. Počíta sa s ich nárastom aj vo verejných službách, automobilovom priemysle, zdravotníctve a v oblasti energetiky.

Najväčšou príležitosťou je oblasť B2B

Výskum Juniper Research tiež predpovedá, že do roku 2027 bude 35 % príjmov z vložených platieb pochádzať zo segmentu B2B. Pri platbách B2B sa doteraz len v menšej miere implementovali nové typy platieb, pričom procesy týkajúce sa záväzkov a pohľadávok vytvárali zložitý ekosystém.

Tieto rezervy však vytvárajú priestor na zlepšovanie sa, a preto by sa mal B2B trh v blízkej budúcnosti stať prioritným predmetom záujmu pre finančných hráčov v oblasti vstavaných financií.

Dodávatelia vstavaných financií sa musia zamerať na posilnenie integrácie platieb s kľúčovými prístupovými kanálmi B2B, ako sú trhy elektronického obchodu B2B a účtovný softvér, aby maximalizovali svoju príťažlivosť na tomto trhu s vysokým rastovým potenciálom,“ dodáva N. Maynard.

Ako sa banky vyrovnávajú s novou konkurenciou

Zaujímavé je, ako sa s nárastom vstavaných financií vyrovnávajú banky, pre ktoré tento typ poskytovania finančných služieb znamená priame ohrozenie ich pôsobenia na trhu. Podľa analytika spoločnosti Forrester Jacoba Morgana môžu pokračovať vo svojom doterajšom fungovaní, alebo sa skúsia modernizovať prostredníctvom fintechu. Druhú z ciest si zvolila napríklad britská ClearBank, ktorá vďaka tomu vlani viac ako strojnásobila svoje tržby a už plánuje expanziu aj do Európy. 

Ready Made Maklér
Staňte sa samostatným
finančným agentom už dnes.
Robte biznis,
byrokraciu nechajte na nás.
logo
Prečítajte si tiež:
6.2.2025 Redakcia FinReport

Ako môže firma ušetriť využívaním hybridov a elektromobilov

Od 1. januára 2025 je pre firmy finančne výhodnejšie, ak budú ako služobné autá používať plug-in hybridy alebo elektromobily. Pri ...

6.2.2025 Mário Špilberger

Ako v roku 2025 vyťažiť čo najviac z daňového bonusu na dieťa

Od roku 2025 začnú platiť nové pravidlá pre uplatnenie si daňového bonusu. Bude nižší ako v minulosti a rodičia detí nad 18 rokov majú ...

6.2.2025 Martin Jamnický

DeepSeek zamávala trhmi a vytvorila investičné príležitosti

Napriek súčasným pochybnostiam a volatilite trhov, ktoré vyvolal príchod čínskej spoločnosti DeepSeek, zostáva umelá inteligencia silnou ...

6.2.2025 Redakcia FinReport

Maloobchod má za sebou mimoriadne úspešný rok

Maloobchodu sa počas minulého roka darilo, keď tržby dosahovali lepšie medziročné hodnoty prakticky počas celého roka. Tempo ich rastu sa ...

6.2.2025 Redakcia FinReport

Podnikateľský účet bude povinný a štát zdaní jednotlivé platby

Konsolidačný balíček, ktorý bol schválený v záujme zníženia deficitu verejných financií, obsahuje aj viacero opatrení, ktoré sa ...

6.2.2025 Robert Juriš

Čo by prinieslo prípadné vystúpenie Slovenska z EÚ

Slovenská republika od svojho vstupu do Európskej únie získala z eurofondov viac ako 24 miliárd eur na podporu rozvoja infraštruktúry, ...

4.2.2025 Redakcia FinReport

Salvádor sa kvôli pôžičke vzdal bitcoinu ako oficiálnej meny

Salvádor sa v roku 2021 stal prvým štátom na svete, ktorý začal používať bitcoin ako svoju oficiálnu menu. Dnes to však už neplatí. ...

3.2.2025 Redakcia FinReport

Česko si chce vytvoriť 7-miliardovú bitcoinovú rezervu

Donald Trump ešte pred svojím druhým nástupom do Bieleho domu vyhlásil, že plánuje nakúpiť tisíce bitcoinov, aby do budúcnosti v USA ...

28.1.2025 Redakcia FinReport

Čínsky startup DeepSeek valcuje trhy a poráža ChatGPT

Bol to čierny deň na finančných trhoch. Hodnota akcií technologických firiem sa 27. januára 2025 prepadla do dvojciferného mínusu a samotný ...

24.1.2025 Redakcia FinReport

Krádeži identity môžu zabrániť hovory s bankou cez aplikáciu

Finančné podvody spojené s krádežou identity sú čoraz častejšie. Neobanka Revolut sa preto v súvislosti s prevenciou a rýchlym ...

23.1.2025 Robert Juriš

Investori veria, že bitcoin prekoná hranicu 200-tisíc dolárov

Pôsobivá rely bitcoinu na sklonku uplynulého roku vyvrcholila prekonaním psychologickej hranice na úrovni 100-tisíc dolárov za token. Obratom ...

22.1.2025 Redakcia FinReport

XTB spúšťa mobilnú peňaženku a virtuálnu platobnú kartu

Investičná platforma XTB spustila mobilnú peňaženku a virtuálnu platobnú kartu vo viacerých menách priamo v aplikácii aj na Slovensku. ...

21.1.2025 Redakcia FinReport

Kryptomeny manželov Trumpovcov majú miliardové hodnoty

Inaugurácia druhýkrát zvoleného amerického prezidenta Donalda Trumpa priniesla niekoľko zaujímavých noviniek aj vo svete kryptomien. Bitcoin ...

21.1.2025 Martin Jamnický

Toto sú najzásadnejšie kybernetické hrozby v roku 2025

Kybernetické útoky predstavujú aj v tomto roku najväčšie riziko pre podnikateľov. Konštatuje to Allianz Risk Barometer 2025. My sme sa ...

20.1.2025 Mário Špilberger

Prečo je platenie kryptoaktívami na Slovensku stále zriedkavé

O kryptoaktívach často počúvame ako o investičnom nástroji. To však nie je jediné využitie bitcoinu a jeho alternatív. Môžeme nimi ...

13.1.2025 Martin Jamnický

Top 10 trendov v platení: Okamžité platby, blockchain a tokenizácia

Rýchly vývoj technológií a inovácií prináša zmeny aj do spôsobov platenia. Platby v reálnom čase sa stávajú globálnym štandardom a v ...

5.1.2025 Redakcia FinReport

OpenAI má miliardové tržby, no stále je v strate

Spoločnosť OpenAI, ktorá na báze umelej inteligencie vyvinula prelomový jazykový model chatbotu – ChatGPT, predpokladá, že rok 2024 ...

1.1.2025 Natália Kuková

Softvérová spoločnosť Positive – už 20 rokov na finančnom trhu

366 dní je takmer za nami a my v Positive máme opäť možnosť obzrieť sa, bilancovať, ale aj plánovať. Zvlášť radi tak robíme s vedomím, ...

Mobilná aplikácia
VISA MasterCard Maestro Apple Pay Google Pay