Hľadaj
× Aplikácia Aplikácia

Vstavané financie za štyri roky zdvojnásobia objem výnosov a ohrozia dominanciu platobných kariet

Robert Juriš FinTech Poslať

Nová štúdia od Juniper Research tvrdí, že celosvetové príjmy z Embedded Finance (vstavaných financií) pre ich dodávateľov v roku 2027 dosiahnu 59 miliárd dolárov. Oproti 32 miliardám, ktoré by vstavané financie mali vygenerovať v tomto roku, to predstavuje 84-percentný nárast. Štúdia tiež predpokladá, že tento rýchlorastúci finančný segment zanedlho ohrozí dominanciu platobných kariet na trhu.

vstavané financie

Foto: Shutterstock

Prioritou je jednoduchosť platby

Nárast príjmov zo vstavaných financií by podľa správy Embedded Finance: Key Trends, Segment Analysis & Market Forecasts mal byť taký markantný, že v blízkej budúcnosti v e-commerce naruší dominanciu platobných kariet. Hnacím motorom tohto trendu by malo byť nadšenie spotrebiteľov pre alternatívne spôsoby platieb, ktoré sprevádza súčasné postpandemické obdobie.

Výskum identifikoval, že kľúčovou vlastnosťou vstavaných financií je jednoduchosť, vďaka ktorej umožňujú realizovať platby prostredníctvom jediného kliknutia. Túto jednoduchosť však často ohrozuje integrácia príliš veľkého množstva platobných možností, a teda vytvorenie zbytočne neprehľadného procesu platby.

„Obchodníci, ktorí pracujú na vylepšení procesu platby, sa musia zamerať na najobľúbenejšie možnosti s čo najnižšími nákladmi pre obchodníkov. Zameranie sa na kanály prepojené s okamžitými platbami výrazne znižuje náklady v porovnaní s platbami kartou, a obchodníci to chtiac-nechtiac musia považovať za najvyššiu prioritu,“ povedal spoluautor výskumu Nick Maynard.

Čo sú to vložené financie

Vstavané financie sú finančné nástroje alebo služby, ako napríklad pôžička, poistenie alebo spracovanie platieb, ktoré klientovi neposkytne banka či poisťovňa tak, ako bol zvyknutý, ale nefinančná spoločnosť.

Nachádzajú sa všade tam, kde sú funkcie spracovania platieb zabudované do procesu platby na webovej stránke, vrátane alternatívnych spôsobov platby, ako sú napríklad tlačidlá platby jedným kliknutím prostredníctvom digitálnych peňaženiek alebo otvoreného bankovníctva.

Positive

Partner témy

Ich cieľom je zefektívniť nakupovanie a povýšiť ho na vyššiu zážitkovú aj technologickú úroveň. Zároveň šetria čas, pretože zákazník vybaví všetko potrebné na jednom mieste a tiež zvyšujú pravdepodobnosť, že svoj nákup nepreruší kvôli nejakej prekážke, ale, naopak, že ho úspešne dokončí.

Kde rastú a kde ešte len budú rásť

Vložené financie sa najčastejšie spomínajú v súvislosti s platbami či finančnými transakciami. Tie sa však týkajú aj oblasti poistenia, aktuálne aj investovania a ďalších segmentov finančných služieb. Zaujímavá je aj ich diverzifikácia do jednotlivých oblastí ekonomiky. Okrem tradičného e-commerce sa využívajú najmä v maloobchode, v oblasti cestovania a zábavy, v potravinách, doprave a logistike. Počíta sa s ich nárastom aj vo verejných službách, automobilovom priemysle, zdravotníctve a v oblasti energetiky.

Najväčšou príležitosťou je oblasť B2B

Výskum Juniper Research tiež predpovedá, že do roku 2027 bude 35 % príjmov z vložených platieb pochádzať zo segmentu B2B. Pri platbách B2B sa doteraz len v menšej miere implementovali nové typy platieb, pričom procesy týkajúce sa záväzkov a pohľadávok vytvárali zložitý ekosystém.

Tieto rezervy však vytvárajú priestor na zlepšovanie sa, a preto by sa mal B2B trh v blízkej budúcnosti stať prioritným predmetom záujmu pre finančných hráčov v oblasti vstavaných financií.

Dodávatelia vstavaných financií sa musia zamerať na posilnenie integrácie platieb s kľúčovými prístupovými kanálmi B2B, ako sú trhy elektronického obchodu B2B a účtovný softvér, aby maximalizovali svoju príťažlivosť na tomto trhu s vysokým rastovým potenciálom,“ dodáva N. Maynard.

Ako sa banky vyrovnávajú s novou konkurenciou

Zaujímavé je, ako sa s nárastom vstavaných financií vyrovnávajú banky, pre ktoré tento typ poskytovania finančných služieb znamená priame ohrozenie ich pôsobenia na trhu. Podľa analytika spoločnosti Forrester Jacoba Morgana môžu pokračovať vo svojom doterajšom fungovaní, alebo sa skúsia modernizovať prostredníctvom fintechu. Druhú z ciest si zvolila napríklad britská ClearBank, ktorá vďaka tomu vlani viac ako strojnásobila svoje tržby a už plánuje expanziu aj do Európy. 

logo
Prečítajte si tiež:
22.5.2024 Redakcia FinReport

NBS začína s predajom novej striebornej desaťeurovky

Zberatelia pamätných mincí by opäť mali zbystriť pozornosť. Práve dnes (22. mája 2024) prichádza do predaja strieborná zberateľská ...

22.5.2024 Redakcia FinReport

Produkcia automobiliek klesla o takmer 15 %, spomaľuje aj slovenský priemysel

Významný pokles predaja aj výroby. Tak hodnotia automobilky na Slovensku tohtoročné prvé tri mesiace z pohľadu počtu vyrobených áut. Toto ...

22.5.2024 Redakcia FinReport

Revolut vyzval krajiny EÚ na boj proti finančným podvodom na sociálnych sieťach

V druhej polovici roka 2023 sa tri zo štyroch (77 %) všetkých podvodov nahlásených zákazníkmi Revolutu v krajinách Európskeho hospodárskeho ...

22.5.2024 Mário Špilberger

S hypotékou je možné financovať aj kúpu nebytových priestorov na bývanie, má to však svoje limity

Viete, čo majú spoločné apartmány, ateliéry a pivničné byty? Hoci sú mnohé z nich evidované ako nebytové priestory, developeri ich často ...

22.5.2024 Martin Jamnický

Slovenské matky sporia svojim deťom viac ako českí muži

Rodičov, ktorí investujú peniaze pre svoje deti, postupne pribúda. Na Slovensku dokonca o niečo rýchlejšie než v susednom Česku. Kým u nás ...

21.5.2024 Roland Régely

Oplatí sa v čase vysokých úrokov robiť mimoriadnu splátku hypotéky či predčasne splatiť úver?

Splácate hypotekárny úver a napriek vysokým životným nákladom sa vám darí odložiť si niečo „bokom“. Čo s takto ušetrenými peniazmi ...

21.5.2024 Robert Juriš

V treťom pilieri je viac ako milión sporiteľov a vklady dosahujú takmer 3,8 miliardy eur

Jedným zo spôsobov, ako sa pripraviť na roky, ktoré strávime v penzii, je doplnkové dôchodkové sporenie, alebo tretí dôchodkový pilier. ...

16.5.2024 Redakcia FinReport

Zakladateľovi kryptoburzy Binance Zhaovi hrozí nielen mnohomiliónový trest, ale aj trojročné väzenie

Generálny riaditeľ najväčšej kryptomenovej burzy na svete Binance Changpeng Zhao sa ešte v novembri minulého roku priznal, že porušil ...

15.5.2024 Redakcia FinReport

Bezhotovostné platobné terminály pre pouličných predajcov Nota Bene

Pouliční predajcovia časopisu Nota Bene, ktorí sú vo väčšine prípadov ľudia bez domova, dostanú novú fintech pomôcku. Keďže mnohí ...

14.5.2024 Redakcia FinReport

Klarna prináša na Slovensko novú platobnú službu pre nákupy na internete

Švédsky fintech Klarna, presnejšie platobná a nákupná služba, ktorá naplno využíva umelú inteligenciu, prináša svoje riešenia aj ...

14.5.2024 Redakcia FinReport

OpenAI prináša zdokonalený chatbot GPT-40, konkurencia prichádza s Claudom

Spoločnosť OpenAI, ktorá vyprodukovala zatiaľ najúspešnejší chatbot založený na báze umelej inteligencie, predstavila jeho najnovšiu ...

12.5.2024 Redakcia FinReport

Po USA pribudli ďalšie bitcoinové ETF fondy v Hongkongu

Keď sa na sklonku uplynulého roku rozšírila informácia o zriadení prvých kryptomenových ETF fondov, hodnota digitálnych mien začala prudko ...

7.5.2024 Redakcia FinReport

Fio banka sa pridala k systému okamžitých platieb

K bankám pôsobiacim na slovenskom finančnom trhu, prostredníctvom ktorých je možné realizovať okamžité platby, najnovšie pribudla Fio ...

6.5.2024 Redakcia FinReport

Bitcoin zažil katastrofálny mesiac. Mal rásť, no jeho hodnota sa prepadla ako v čase kryptoizmy

Tohtoročný apríl mal byť pre kryptomeny prelomový. V očakávaní štvrtého halvingu bitcoinu, teda polenia jeho produkcie, sa predpokladalo, ...

6.5.2024 Redakcia FinReport

Pozor na peniaze! Banka varuje pred podvodnými SMS správami

Podvodníci neustále hľadajú spôsoby, ako si získať dôveru ľudí a oklamať ich. Ich najčastejším cieľom je získanie citlivých ...

6.5.2024 Redakcia FinReport

Predajne COOP Jednota ponúkajú aj niektoré finančné služby

Najväčšia slovenská maloobchodná sieť COOP Jednota poskytuje svojim zákazníkom nielen možnosť nakupovať tovary dennej spotreby, ale ...

5.5.2024 Redakcia FinReport

Prognóza: Výnosy z digitálnych aktív v tomto roku dosiahnu 80 miliárd dolárov

Po 37-percentnom prepade v roku 2022 celosvetový trh s digitálnymi aktívami vrátane kryptomien, NFT a decentralizovaných financií (DeFi) ...

2.5.2024 Redakcia FinReport

Vláda schválila zákon o regulácii kryptoaktív

Regulácia kryptomien dostane aj na Slovensku prísnejšie pravidlá. Vláda schválila návrh zákona o povinnostiach a oprávneniach v oblasti ...

Mobilná aplikácia
VISA MasterCard Maestro Apple Pay Google Pay