Hľadaj
× Aplikácia Aplikácia

Vstavané financie majú budúcnosť. Do piatich rokov by sa ich hodnota mala vyšvihnúť na 183 miliárd dolárov

Robert Juriš FinTech
SK
EN
Poslať

Trh s Embedded Finance, teda so vstavanými financiami, do konca tohto roku dosiahne trhovú hodnotu približne 65 miliárd dolárov. Podľa najnovšej štúdie spoločnosti Juniper Research by sa v nasledujúcich piatich rokoch mala hodnota tohto rýchlo sa rozširujúceho finančného segmentu takmer strojnásobiť a dosiahnuť úroveň až 183 miliárd dolárov. Hlavnou príčinou intenzívneho nárastu je súčasný hospodársky pokles, ktorý núti finančné firmy diverzifikovať svoje aktivity. Jednou z možných ciest sú práve vstavané financie.

image

Foto: Shutterstock

Pôžičky, poistky, investovanie, BNPL

Vstavané financie sú finančné nástroje alebo služby, ako napríklad pôžička, poistenie alebo spracovanie platieb, ktoré klientovi neposkytne banka či poisťovňa, tak ako bol zvyknutý, ale nefinančná spoločnosť.

Najčastejším sprostredkovateľom tohto typu finančných služieb sú obchody, ktoré spolu s tovarom poskytnú zákazníkovi aj pôžičku, aby si ho mohol dovoliť kúpiť, alebo poistku, aby si ho obratom mohol poistiť.

Ich cieľom je zefektívniť nakupovanie a povýšiť ho na vyššiu zážitkovú aj technologickú úroveň. Zároveň šetria čas, pretože zákazník vybaví všetko potrebné na jednom mieste a tiež zvyšujú pravdepodobnosť, že svoj nákup nepreruší kvôli nejakej prekážke, ale, naopak, že ho úspešne dokončí.

Do rámca vstavaných financií patrí aj investovanie, ktoré môže byť súčasťou inej finančnej aktivity, napríklad sporenia. A v neposlednom rade je to aj rýchlorastúci a často kritizovaný obchodný model s názvom Buy Now, Pay Later (BNPL), ktorý pre kupujúcich vytvára úverový rámec umožňujúci nakupovať bez ohľadu na aktuálnu finančnú situáciu klienta.

https://positive.sk/sluzby/maklersky-system-icm https://positive.sk/sluzby/maklersky-system-icm

Positive

Partner témy

Kde sa už využívajú a kde ešte majú rezervy

Vstavané financie sa v súčasnosti najviac využívajú najmä v týchto štyroch sektoroch: v obchode s elektronikou a v maloobchode, v oblasti cestovania a zábavy, v potravinách a nápojoch, a v doprave a logistike. Za sektory s dosiaľ nevyužitým alebo len málo využívaným potenciálom sa považujú oblasti, ako zdravotníctvo, automobilový priemysel, energetika a verejné služby. Práve v nich by mal byť nárast využívania vstavaných financií v blízkej budúcnosti najzreteľnejší.   

Kľúčová je identifikácia príležitostí

Štúdia však hovorí nielen o rýchlom raste vstavaných financií, ale aj o tom, čo budú musieť firmy, ktoré budú vďaka nim chcieť rásť, najbližšie urobiť. V prvom rade musia identifikovať, ktoré finančné služby najlepšie fungujú v ich zákazníckom prostredí, či už ide o oblasť B2B, alebo B2C.

„Najúspešnejší bude výber produktov, ktoré zodpovedajú cieľovej demografickej skupine a ponúkajú skutočné spotrebiteľské výhody,“ píše Junipers Research.

Podľa štúdie je tiež dôležité, aby spoločnosti implementovali zvolené inovácie do transakcií elektronického obchodu a začlenili ich do svojich mobilných aplikácií. Výsledkom budú lepšie finančné možnosti pre spotrebiteľov a potenciálne nové zdroje príjmov pre predajcov.

Bankám so vstavanými financiami sa darí

Príkladom úspešného napredovania v segmente vstavaných financií je napríklad britská ClearBank. Za deväť mesiacov tohto roka dokázala strojnásobiť svoje minuloročné tržby. Na britských ostrovoch spolupracuje s viac ako 200 finančnými inštitúciami a plánuje expandovať ďalej do Európy a USA. „Sme svedkami posunu trhu od agentúrnych bankových služieb k vstavanému bankovníctvu, ktoré je poháňané dopytom inštitúcií a snahou značiek integrovať sofistikované a regulované finančné služby do svojich zákazníckych ponúk,“ hovorí riaditeľ banky Charles McManus.

Najrýchlejšie porastú vstavané investície

Priniesť inovácie, ktoré vidíme v spotrebiteľskom prostredí, ako napríklad Banking-as-a-Service, do prostredia B2B, je silná a nedostatočne poskytovaná príležitosť. Firmy, ktoré chcú ponúkať vstavané financie, si musia vybrať tie správne ponuky, ktoré riešia skutočné výzvy zacielené konkrétne na ich zákazníkov, inak prehrajú s lepšie zacielenou konkurenciou,“ vysvetľuje autor výskumu Dominique Tetnowski.

Prieskum ďalej zistil, že finančné služby sú v súčasnosti na trhoch B2B menej nasýtené, čo vytvára priestor pre nové príležitosti do budúcnosti. Najrýchlejšie rastúcim segmentom v nasledujúcich mesiacoch a rokoch by podľa Juniper Research mali byť Embedded Investments. V priebehu nasledujúcich piatich rokov by mali zaznamenať nárast o 421 % a do roku 2027 by celosvetové príjmy z nich mali predstavovať 11 miliárd dolárov.

Kľúčové slová

logo
Prečítajte si tiež:
1.2.2023 Robert Juriš

Banky vlani zaznamenali rekordné zisky 829 miliónov eur. Najväčšie príjmy pre ne predstavujú výnosy z úrokov

Banky pôsobiace na slovenskom finančnom trhu majú za sebou mimoriadne úspešný rok. Vlani zaznamenali čistý zisk vo výške 829 miliónov eur. ...

1.2.2023 Robert Juriš

Inflácia v eurozóne klesla na 8,5 %, na Slovensku sa stále drží blízko 15 %

Priemerná inflácia v krajinách eurozóny má zostupnú tendenciu – z decembrových 9,2 % sa znížila na januárových 8,5 %. Priebežný pokles ...

1.2.2023 Redakcia FinReport

Martina Slabejová: Nová výkonná riaditeľka Americkej obchodnej komory

Novou výkonnou riaditeľkou Americkej obchodnej komory na Slovensku sa stala Martina Slabejová. Na pozícii nahradí Ronalda Blaška, ktorý ...

1.2.2023 Andrej Vida

Pre získanie úveru v banke je kľúčová bonita. Čo všetko musíte spĺňať, aby ste vyhoveli?

Žiadali ste niekedy o hypotekárny alebo spotrebiteľský úver v banke? Tušíte, čo rozhoduje o tom, či úver vôbec dostanete? Viete, ako si ...

1.2.2023 Redakcia FinReport

Slovenská banková asociácia má nového prezidenta. Stal sa ním šéf Slovenskej sporiteľne Peter Krutil

Prezídium Slovenskej bankovej asociácie (SBA) si na svojom zasadnutí zvolilo nového prezidenta. Novozvoleným šéfom asociácie sa stal predseda ...

1.2.2023 Martin Jamnický

V druhom dôchodkovom pilieri je viac ako 12 miliárd eur

Objem majetku sporiteľov v druhom dôchodkovom pilieri ku koncu januára tohto roka opäť presiahol hranicu 12 miliárd eur. Presnejšie k 27. ...

30.1.2023 Robert Juriš

Komu pomohol kolaps kryptoburzy FTX a komu, naopak, najviac uškodil

Rok 2022 bol pre kryptoburzy náročným rokom. Objem obchodovania klesol a ceny kryptomien sa doslova utopili v červených číslach. Najviac však ...

29.1.2023 Redakcia FinReport

Nad globálnym trhom NFT sa zmráka, medziročne sa prepadol o 76 %

Donedávna prosperujúci a mimoriadne rýchlo sa rozvíjajúci trh NFT klesá. Objem tohto typu obchodovania vo všetkých sektoroch, od umenia až ...

26.1.2023 Redakcia FinReport

Ceny viacerých kryptomien začali prudko rásť. Najviac sa posilnila Aptos Value

Január 2023 priniesol do sveta kryptomien o trochu lepšiu náladu ako predchádzajúce mesiace, respektíve celý uplynulý rok. Hodnota ...

24.1.2023 Redakcia FinReport

Počas Svetového ekonomického fóra v Davose spustili univerzálnu sieť digitálnych platieb UDPN

Leitmotívom minulotýždňového Svetového ekonomického fóra (WEF) v Davose bola snaha o spájanie sa a hľadanie riešení ekonomických ...

23.1.2023 Robert Juriš

Kryptolúpeže: Zlodeji dosiaľ ukoristili kryptomeny v celkovej hodnote takmer 9 miliárd dolárov

Kryptomeny patria k najrizikovejším aktívam na finančnom trhu. Jasným dôkazom je, že za necelé desaťročie ich existencie zlodeji ukoristili ...

23.1.2023 Natália Hučková

Softvér si kupujte od softvérovej spoločnosti, nie od svojho konkurenta

Zažili sme úspešný rok. Našim klientom sme priniesli nový produkt v podobe PositiveID. Rozšírili sme počet poistných produktov v ...

22.1.2023 Redakcia FinReport

V roku 2027 sa na celom svete uskutoční 376 miliárd okamžitých platobných transakcií

V roku 2027 sa na celom svete uskutoční spolu 376 miliárd okamžitých platobných transakcií v celkovom objeme 33 biliónov dolárov. ...

20.1.2023 Redakcia FinReport

Fabio Panetta: Obchodovanie s kryptomenami by malo byť posudzované ako hranie hazardných hier

Člen predstavenstva Európskej centrálnej banky (ECB) Fabio Panetta (na snímke uprostred) tvrdí, že k obchodovaniu s nekrytými digitálnymi ...

20.1.2023 Redakcia FinReport

Kryptoburza Genesis čelí obvineniu z predaja nelegálnych pôžičiek a pripravuje sa na bankrot

Je veľmi pravdepodobné, že životnosť ďalšej kryptoburzy sa chýli k svojmu koncu. Kryptobrooker Genesis sa pripravuje na konkurz a po ...

20.1.2023 Robert Juriš

Ministri financií EÚ hodnotia postup prác na digitálnom eure, Briti sú mimoriadne skeptickí

Digitálne euro, na vývoji ktorého intenzívne pracuje Európska centrálna banka, by sa malo stať doplnkom súčasnej finančnej hotovosti s ...

19.1.2023 Robert Juriš

Trhová kapitalizácia kryptomien počas minulého roka klesla o 60 %. Ktoré sa prepadli najviac?

Rok 2022 bol určite jedným z najnáročnejších rokov pre kryptopriemysel. Kapitalizácia kryptomien sa podľa TradingPlatforms.com prepadla o 60 ...

18.1.2023 Dominik Horváth

Tradičným bankám dochádza dych, musia inovovať. Na päty im šliapu neobanky

Digitálne bankovníctvo už nie je len teóriou a pomerne rýchlo sa stalo súčasťou nášho každodenného života. Odkedy sa na trhu objavila ...

Mobilná aplikácia

  1. 1.
    Toto sú najdôležitejšie otázky súvisiace s rodičovským dôchodkom a odpovede na ne
  2. 2.
    Ako sa v roku 2023 zvýšia príplatky za prácu cez víkendy, v noci a počas sviatkov
  3. 3.
    Pre získanie úveru v banke je kľúčová bonita. Čo všetko musíte spĺňať, aby ste vyhoveli?
  4. 4.
    Banky vlani zaznamenali rekordné zisky 829 miliónov eur. Najväčšie príjmy pre ne predstavujú výnosy z úrokov
  5. 5.
    Takto bude vyzerať pomoc v hmotnej núdzi v roku 2023