Hľadaj

Súhlas so záznamom o sprostredkovaní finančnej služby cez SMS alebo e-mail

Natália Hučková FinTech Poslať

Finančné sprostredkovanie je spojené nielen s poskytnutím finančnej služby a uzavretím zmluvy s klientom, ale kľúčovým dokumentom je aj záznam o sprostredkovaní finančnej služby. Ten opisuje celý priebeh finančného sprostredkovania a klient musí podpisom prehlásiť jeho správnosť. V novom usmernení z mája 2020 NBS ozrejmila, že klient môže vyjadriť súhlas so záznamom o sprostredkovaní finančnej služby aj elektronicky.

image

Foto: Shutterstock

Ak finančný agent komunikuje s klientom osobne, akceptácia záznamu je veľmi jednoduchá. Stačí, ak finančný agent a klient pripoja k listinnej podobe záznamu svoje podpisy, čím prehlásia správnosť a pravdivosť jeho obsahu.

No záznam o vykonaní finančného sprostredkovania musí vedieť finančný agent dostatočne preukázať aj v prípade sprostredkovania na diaľku. A to ešte zdôrazňuje zmysel záznamu, ktorý obsahuje jednotlivé kroky finančného sprostredkovania, pretože tie by sa v priebehu diaľkovej komunikácie mohli neskôr ťažko dokazovať.

NBS spresnila elektronickú podobu súhlasu

Národná banka Slovenska preto v máji tohto roku vydala usmernenie, v ktorom spresnila požiadavky elektronického záznamu o vykonaní finančného sprostredkovania. Požiadavkou NBS ostáva, že elektronický súhlas musí zachytiť obsah právneho úkonu a jednoznačne určiť osoby, ktoré právny úkon urobili. Podpisovanie záznamu tzv. zaručeným elektronickým podpisom preto nie je nevyhnutné, keďže by to v praxi vyvolalo mnohé komplikácie.

35

Súhlas na diaľku

Pri poskytovaní finančného sprostredkovania na diaľku je podstatné zabezpečiť akceptáciu záznamu od finančného agenta aj klienta dôveryhodnými prostriedkami diaľkovej komunikácie. NBS za dostatočné preukázanie odsúhlasenia záznamu, a teda oboznámenia sa s obsahom informácií klientom, považuje napríklad odoslanie textovej SMS správy, výslovnej odpovede na e-mail, resp. kliknutie na hypertextový odkaz alebo obdobnú formu.

Záznam v elektronickej podobe, ktorý neumožňuje dodatočné úpravy, zašle finančný sprostredkovateľ klientovi, vyjadrenie súhlasu je však potrebné od oboch. Zároveň musí finančný agent zabezpečiť dôslednú archiváciu akceptovaného elektronického záznamu.

Pre vylúčenie prípadných pochybností o osobe, ktorá záznam akceptovala, je možné použiť dvojfaktorovú akceptáciu. V takomto prípade je možné uvažovať o kombinácii e-mailového odkazu a SMS kódu alebo iného jednoznačného identifikátora.

Positive

Partner článku

Obojstranná ochrana

Aj keď zákon o finančnom sprostredkovaní a finančnom poradenstve výslovne nevyžaduje záznam podpisovať, je nevyhnutné, aby finančný agent aj klient jednoznačne prejavili svoj súhlas s jeho obsahom.

Súhlas zo strany klienta je nevyhnutný preto, aby finančný agent bol schopný kedykoľvek dozornému orgánu preukázať splnenie svojich zákonných povinností vo vzťahu ku klientovi, a zároveň, aby bol schopný ozrejmiť aj priebeh finančného sprostredkovania.

Podstatné je aj potvrdenie záznamu zo strany finančného agenta, ktorý sprostredkoval finančnú službu. Význam tohto potvrdenia spočíva v prípadných neskorších nárokoch klienta, ktoré by si mohol vo vzťahu k finančnému agentovi uplatňovať. Napríklad ak by klient nadobudol pocit, že rozsah finančnej služby bol dojednaný v širšom rozsahu.

Čo je záznam o sprostredkovaní finančnej služby

Záznam o vykonaní finančného sprostredkovania je finančný agent povinný vyhotoviť vždy, keď poskytne klientovi finančnú službu. Prostredníctvom tohto záznamu finančný agent preukazuje splnenie svojich informačných povinností, ako napríklad o spracúvaní osobných údajov klienta, či o nákladoch na finančné sprostredkovanie. Obsahom záznamu je aj informácia o preverení požiadaviek a potrieb klienta, jeho znalostí a skúseností. Podstatnou súčasťou je aj posudzovanie vhodnosti finančnej služby vo vzťahu ku konkrétnemu klientovi.

36

Kľúčové slová

logo
Prečítajte si tiež:
17.1.2021 Redakcia FinReport

Inflácia sa v minulom roku vyšplhala k 2 %. V tomto roku si priplatíme za potraviny, ale ušetríme na energiách

Inflácia v uplynulom roku bola nižšia ako v predchádzajúcich dvoch rokoch. Kým v rokoch 2018 a 2019 celkový rast cien tovarov a služieb ...

17.1.2021 Redakcia FinReport

TOP 5 trendov z oblasti o bezpečnosti platieb v roku 2021. Všetky oči sa upierajú na Európu

V roku 2020 sa zdalo, akoby sa zastavil čas, ale nebola to pravda. Kvôli pandémii koronavírusu sa globálna ekonomika zásadne zmenila. ...

16.1.2021 Dominik Horváth

Hľadáte investičné príležitosti? Cez ETF fondy pretekajú miliardy dolárov

Čoraz populárnejšie ETF fondy zažili turbulentný rok. Po prvotnom prepade na začiatku roka 2020 sa dokázali postupne stabilizovať, a v ...

16.1.2021 Redakcia FinReport

Pandémia pomohla objaviť výhody opakovaného eReceptu. Lekárom šetrí prácu, pacientom zase zdravie

Pandémia nového koronavírusu, s ktorou Slovensko bojuje od marca minulého roka, sa podpísala aj pod zvýšenie počtu predpísaných ...

15.1.2021 Redakcia FinReport

Komodity ťažia z nádeje na skorý koniec pandémie, pre zlato by to mohol byť ďalší úspešný rok

Komoditný trh pokračuje v raste aj s príchodom nového roka. Dôvodom je synergický efekt vyplývajúci zo súhry viacerých faktorov. Okrem ...

15.1.2021 Andrea Tittelová

LIVE STREAM s dvoma Kanaďankami, ktoré riadia biznis v odvetviach so silnou prevahou mužov

Financial Report prinesie exkluzívny LIVE rozhovor s dvoma ženami, ktoré riadia firmy v kanadskom Edmontone v oceliarskom, respektíve stavebnom ...

15.1.2021 Zuzana Mecková

Vlk z Wall Street: Aké to bolo stať sa jedným z najbohatších maklérov na Wall Street v 90. rokoch?

Dráma Vlk z Wall Street zachytáva život odvážneho a nenásytného newyorského burzového makléra Jordana Belforta. Toho vo filme nestvárňuje ...

13.1.2021 Redakcia FinReport

Bitcoin prekonal hranicu 40-tisíc dolárov, a Slováci doň investujú milióny eur

Najznámejšia a najviac používaná kryptomena na trhu – bitcoin – prekonala ďalšiu psychologickú hranicu. Minulý týždeň jeho hodnota po ...

12.1.2021 Magdaléna Švančarková

Investovať cez apku, alebo si nechať poradiť od robota? Trh dnes prináša investovanie dostupné pre každého

Digitálna éra prináša nové možnosti aj do oblasti investovania. Investorom sa dnes môže stať každý bez ohľadu na výšku majetku, kvalitu ...

7.1.2021 Dominik Horváth

Cena bitcoinu vyletela na 34-tisíc dolárov. Má potenciál ďalej rásť, ale aj strmo padnúť

Bitcoin prekonal ďalší významný míľnik. Najväčšia kryptomena na svete dokázala počas prvého novoročného víkendu prekonať hranicu 34 ...

5.1.2021 Robert Juriš

Kyberútoky smerujú voči jednotlivcom aj proti štátu, ich počet narastá

V čase digitalizácie procesov, výroby a komunikácie sa ukazuje, že ich kľúčovou súčasťou je kybernetická bezpečnosť. A to nielen ...

3.1.2021 Redakcia FinReport

Nové vydanie Financial Report aj s rožšírenou realitou

Aktuálne vydanie magazínu Financial Report približuje, ako bude vyzerať finančné sprostredkovanie v budúcnosti. Prostredníctvom aplikácie ...

28.12.2020 Redakcia FinReport

TransferGo a Mastercard umožňujú medzinárodné prevody peňazí z ľubovoľnej karty alebo účtu takmer v reálnom čase

Spoločnosti TransferGo a Mastercard oznámili vznik nového partnerstva. Spotrebiteľom v dvadsiatke európskych krajín umožnia uskutočňovať ...

23.12.2020 Dominik Horváth

TOP 8 svetových spoločností, ktorým sa najviac podarilo rozvinúť svoj biznis v čase koronakrízy

Väčšina spoločností kvôli pandémii koronavírusu zažila negatívny rok. Zaznamenali výrazný pokles tržieb a prepad počtu zákazníkov. No ...

22.12.2020 Redakcia FinReport

Silná autentifikácia používateľa platobnej karty si vyžaduje zvýšenú pozornosť. Online platby sa menia

Európska centrálna banka (ECB) registruje zvýšený výskyt podvodov pri platbách kartou. Štyri z piatich podvodov pri takýchto platbách sa ...

15.12.2020 Redakcia FinReport

Na trh prichádza prvý slovenský FinTech Hub. Očakáva sa, že prinesie inovácie v digitálnych technológiách

Na Slovensku vzniká prvá otvorená platforma FinTech Hub Slovakia. Jej cieľom je zlepšenie inovácií, ale aj vylepšenie konkurencieschopnosti ...

6.12.2020 Redakcia FinReport

Visa Commercial Pay prináša virtuálne platobné karty. Firemné transakcie budú jednoduchšie, rýchlejšie a prehľadnejšie

Spoločnosť Visa, svetový líder v oblasti digitálnych platieb, a spoločnosť Conferma Pay, popredný svetový poskytovateľ technológie ...

26.11.2020 Magdaléna Švančarková

Slováci sa zbláznili do digitálnych peňaženiek, sme lídrami v oblasti bezkontaktných platieb

Platiť bezkontaktne mobilom či hodinkami je v pandemickom čase v kurze. Nespôsobila to však len súčasná koronakríza, ale najmä veľký ...

PHP Developer - študentská brigáda PHP Developer - študentská brigáda
PHP Developer províznych systémov PHP Developer províznych systémov
PHP Developer poistných agregátorov PHP Developer poistných agregátorov
PHP Developer FinTech cloudových riešení PHP Developer FinTech cloudových riešení

Najčítanejšie

  1. 1.
    Vojenskú agendu budú po novom robiť všetky súdy, živé spisy z Trenčína prejdú do Trnavy
  2. 2.
    Banská Bystrica spustila komunitné testovanie, zaregistrovali sa už tisícky ľudí
  3. 3.
    Inflácia sa v minulom roku vyšplhala k 2 %. V tomto roku si priplatíme za potraviny, ale ušetríme na energiách
  4. 4.
    INESS navrhuje tretiu vlnu privatizácie, mohlo by to pomôcť nakopnúť ekonomiku
  5. 5.
    TOP 5 trendov z oblasti o bezpečnosti platieb v roku 2021. Všetky oči sa upierajú na Európu