Hľadaj

Súhlas so záznamom o sprostredkovaní finančnej služby cez SMS alebo e-mail

FinTech Poslať

Finančné sprostredkovanie je spojené nielen s poskytnutím finančnej služby a uzavretím zmluvy s klientom, ale kľúčovým dokumentom je aj záznam o sprostredkovaní finančnej služby. Ten opisuje celý priebeh finančného sprostredkovania a klient musí podpisom prehlásiť jeho správnosť. V novom usmernení z mája 2020 NBS ozrejmila, že klient môže vyjadriť súhlas so záznamom o sprostredkovaní finančnej služby aj elektronicky.

image

Foto: Shutterstock

Ak finančný agent komunikuje s klientom osobne, akceptácia záznamu je veľmi jednoduchá. Stačí, ak finančný agent a klient pripoja k listinnej podobe záznamu svoje podpisy, čím prehlásia správnosť a pravdivosť jeho obsahu.

No záznam o vykonaní finančného sprostredkovania musí vedieť finančný agent dostatočne preukázať aj v prípade sprostredkovania na diaľku. A to ešte zdôrazňuje zmysel záznamu, ktorý obsahuje jednotlivé kroky finančného sprostredkovania, pretože tie by sa v priebehu diaľkovej komunikácie mohli neskôr ťažko dokazovať.

NBS spresnila elektronickú podobu súhlasu

Národná banka Slovenska preto v máji tohto roku vydala usmernenie, v ktorom spresnila požiadavky elektronického záznamu o vykonaní finančného sprostredkovania. Požiadavkou NBS ostáva, že elektronický súhlas musí zachytiť obsah právneho úkonu a jednoznačne určiť osoby, ktoré právny úkon urobili. Podpisovanie záznamu tzv. zaručeným elektronickým podpisom preto nie je nevyhnutné, keďže by to v praxi vyvolalo mnohé komplikácie.

35

Súhlas na diaľku

Pri poskytovaní finančného sprostredkovania na diaľku je podstatné zabezpečiť akceptáciu záznamu od finančného agenta aj klienta dôveryhodnými prostriedkami diaľkovej komunikácie. NBS za dostatočné preukázanie odsúhlasenia záznamu, a teda oboznámenia sa s obsahom informácií klientom, považuje napríklad odoslanie textovej SMS správy, výslovnej odpovede na e-mail, resp. kliknutie na hypertextový odkaz alebo obdobnú formu.

Záznam v elektronickej podobe, ktorý neumožňuje dodatočné úpravy, zašle finančný sprostredkovateľ klientovi, vyjadrenie súhlasu je však potrebné od oboch. Zároveň musí finančný agent zabezpečiť dôslednú archiváciu akceptovaného elektronického záznamu.

Pre vylúčenie prípadných pochybností o osobe, ktorá záznam akceptovala, je možné použiť dvojfaktorovú akceptáciu. V takomto prípade je možné uvažovať o kombinácii e-mailového odkazu a SMS kódu alebo iného jednoznačného identifikátora.

Obojstranná ochrana

Aj keď zákon o finančnom sprostredkovaní a finančnom poradenstve výslovne nevyžaduje záznam podpisovať, je nevyhnutné, aby finančný agent aj klient jednoznačne prejavili svoj súhlas s jeho obsahom.

Súhlas zo strany klienta je nevyhnutný preto, aby finančný agent bol schopný kedykoľvek dozornému orgánu preukázať splnenie svojich zákonných povinností vo vzťahu ku klientovi, a zároveň, aby bol schopný ozrejmiť aj priebeh finančného sprostredkovania.

Podstatné je aj potvrdenie záznamu zo strany finančného agenta, ktorý sprostredkoval finančnú službu. Význam tohto potvrdenia spočíva v prípadných neskorších nárokoch klienta, ktoré by si mohol vo vzťahu k finančnému agentovi uplatňovať. Napríklad ak by klient nadobudol pocit, že rozsah finančnej služby bol dojednaný v širšom rozsahu.

Čo je záznam o sprostredkovaní finančnej služby

Záznam o vykonaní finančného sprostredkovania je finančný agent povinný vyhotoviť vždy, keď poskytne klientovi finančnú službu. Prostredníctvom tohto záznamu finančný agent preukazuje splnenie svojich informačných povinností, ako napríklad o spracúvaní osobných údajov klienta, či o nákladoch na finančné sprostredkovanie. Obsahom záznamu je aj informácia o preverení požiadaviek a potrieb klienta, jeho znalostí a skúseností. Podstatnou súčasťou je aj posudzovanie vhodnosti finančnej služby vo vzťahu ku konkrétnemu klientovi.

36

Kľúčové slová

logo
bike trails
Prečítajte si tiež:
4.8.2020 Juraj Recký

Click to Pay mieri na nové trhy, Slovensku sa zatiaľ vyhýba

Spoločnosti American Express, Discover, Mastercard a Visa oznámili začiatok technickej prípravy virtuálneho platenia Click to Pay mimo ...

3.8.2020 Magdaléna Švančarková

Vkladomaty šetria čas, sú zadarmo a ich obľúbenosť rastie

Bankomaty s možnosťou vkladu, takzvané vkladomaty, má v súčasnosti takmer každá banka a ich počty sa neustále zvyšujú. Podstatná ...

2.8.2020 Redakcia FinReport

Každý tretí Slovák si nemôže dovoliť ani týždňovú dovolenku

V Európskej únii existujú veľké rozdiely v oblasti životnej úrovne, akú si obyvatelia jednotlivých krajín môžu dovoliť. Týka sa to aj ...

2.8.2020 Redakcia FinReport

Nepoistiť si dom či byt proti vyčíňajúcim živlom je dnes doslova hazard

Extrémne prejavy počasia na Slovensku každý rok silnejú. Spolu s nimi narastá aj riziko škôd spôsobených na majetku. Kým podľa ...

1.8.2020 Juraj Recký

Hľadáte investičné príležitosti? Kryptomeny vás pobláznia... alebo ich znenávidíte

Máte radi adrenalín a investovanie? Potom by sa do hľadáčika vášho záujmu mali dostať kryptomeny. Sú bláznivou jazdou výnosov a pádov, ...

31.7.2020 Redakcia FinReport

Akvizíciu poisťovne AXA spoločnosťou UNIQA schválila Európska komisia

Proces predaja dcérskych spoločností finančnej skupiny AXA na Slovensku, v Česku a Poľsku za 1 miliardu eur spoločnosti UNIQA dosiahol ...

31.7.2020 Robert Juriš

Bankovému obchodu sa v tomto roku darí, ale finančná výkonnosť samotných bánk sa výrazne zhoršila

Dve najväčšie banky pôsobiace na slovenskom trhu zhodne tvrdia, že v poskytovaní úverov ako aj v oblasti vkladov klientov sa im darí lepšie ...

20.7.2020 Dominik Horváth

Fintechový priekopník Wirecard záhadne „stratil“ 1,9 miliardy eur

Bavorský gigant Wirecard, ktorý sa špecializuje na poskytovanie online platieb, čelí závažným obvineniam. Podľa nezávislej audítorskej ...

16.7.2020 Zuzana Mecková

Prvá slovenská digitálna influencerka sa volá Bejby Blue

Marketingový svet sa aj vďaka digitálnym technológiám neustále vyvíja a mení. Influenceri pomáhajú svojou tvárou a osobnosťou ...

12.7.2020 Redakcia FinReport

Otvorené bankovníctvo si vyžaduje posilnenie bezpečnosti

Prostredie otvoreného bankovníctva sa rozvíja míľovými krokmi. Medzi finančnými inštitúciami, externými poskytovateľmi a klientmi však ...

8.7.2020 Juraj Recký

Čo je to fintech, ktorý je prekvapivo všade okolo nás

Zrejme ste si v ostatných dňoch všimli novú rubriku v menu na našej webovej stránke. Fintech. Spojenie technológií a financií je moderný a ...

30.6.2020 Arian Ali

Mastercard investuje miliardu do technológie agregácie účtov

Spoločnosť Mastercard ohlásila, že plánuje kúpiť spoločnosť Finicity. Malo by sa tak stať do konca tohto roka. Za firmu chce zaplatiť 825 ...

23.6.2020 Magdaléna Švančarková

Budúcnosť bánk je v digitalizácii. Znížia počet zamestnancov aj pobočiek

Koronakríza naštartovala zmeny v bankovníctve. Aktuálne na prvom mieste medzi svojimi prioritami uvádzajú potrebu digitalizácie. Masívne ...

14.6.2020 Marek Mittaš

Moderný multibanking sa zmestí do jedinej aplikácie

Vlastniť niekoľko bankových účtov je úplne bežné. Nielen v prípade podnikateľov, ale aj fyzických osôb. Donedávna ste museli mať na ...

12.6.2020 Zuzana Mecková

Umelá inteligencia zachránila 25 miliárd dolárov

Aktivity podvodníkov, ktorí sa usilujú „nabúrať“ do cudzích účtov, neustali ani počas koronakrízy. Jedna z ich obľúbených taktík ...

18.5.2020 Zuzana Mecková

Banky uľahčujú komunikáciu. Využívajú svoje aplikácie, elektronický podpis aj hlasovú a tvárovú biometriu

Niektoré banky na Slovensku vyvinuli nové aplikácie, vďaka ktorým požiadavky klientov vybavia online vďaka elektronickým podpisom, hlasovej ...

26.9.2019 Magdaléna Švančarková

Blockchain by mal spustiť revolúciu aj v poisťovníctve

Fintech Summit v Bratislave priniesol odpovede, ale aj otázky, čo ďalej vo finančnej sfére. Desiatky odborníkov riešili nové výzvy a trendy. ...

PHP Developer - študentská brigáda PHP Developer - študentská brigáda
PHP Developer províznych systémov PHP Developer províznych systémov
PHP Developer poistných agregátorov PHP Developer poistných agregátorov
PHP Developer FinTech cloudových riešení PHP Developer FinTech cloudových riešení

Najčítanejšie

  1. 1.
    Finanční sprostredkovatelia zaznamenali najúspešnejší rok, najviac rástli investície
  2. 2.
    Click to Pay mieri na nové trhy, Slovensku sa zatiaľ vyhýba
  3. 3.
    Pri návrate na Slovensko z 32 krajín nepotrebujete negatívny test na COVID-19 ani ísť do karantény
  4. 4.
    Vkladomaty šetria čas, sú zadarmo a ich obľúbenosť rastie
  5. 5.
    Akvizíciu poisťovne AXA spoločnosťou UNIQA schválila Európska komisia