Hľadaj
× Aplikácia Aplikácia

Súhlas so záznamom o sprostredkovaní finančnej služby cez SMS alebo e-mail

Natália Hučková FinTech Poslať

Finančné sprostredkovanie je spojené nielen s poskytnutím finančnej služby a uzavretím zmluvy s klientom, ale kľúčovým dokumentom je aj záznam o sprostredkovaní finančnej služby. Ten opisuje celý priebeh finančného sprostredkovania a klient musí podpisom prehlásiť jeho správnosť. V novom usmernení z mája 2020 NBS ozrejmila, že klient môže vyjadriť súhlas so záznamom o sprostredkovaní finančnej služby aj elektronicky.

Záznamom o sprostredkovaní finančnej služby cez SMS

Foto: Shutterstock

Ak finančný agent komunikuje s klientom osobne, akceptácia záznamu je veľmi jednoduchá. Stačí, ak finančný agent a klient pripoja k listinnej podobe záznamu svoje podpisy, čím prehlásia správnosť a pravdivosť jeho obsahu.

No záznam o vykonaní finančného sprostredkovania musí vedieť finančný agent dostatočne preukázať aj v prípade sprostredkovania na diaľku. A to ešte zdôrazňuje zmysel záznamu, ktorý obsahuje jednotlivé kroky finančného sprostredkovania, pretože tie by sa v priebehu diaľkovej komunikácie mohli neskôr ťažko dokazovať.

NBS spresnila elektronickú podobu súhlasu

Národná banka Slovenska preto v máji tohto roku vydala usmernenie, v ktorom spresnila požiadavky elektronického záznamu o vykonaní finančného sprostredkovania. Požiadavkou NBS ostáva, že elektronický súhlas musí zachytiť obsah právneho úkonu a jednoznačne určiť osoby, ktoré právny úkon urobili. Podpisovanie záznamu tzv. zaručeným elektronickým podpisom preto nie je nevyhnutné, keďže by to v praxi vyvolalo mnohé komplikácie.

35

Súhlas na diaľku

Pri poskytovaní finančného sprostredkovania na diaľku je podstatné zabezpečiť akceptáciu záznamu od finančného agenta aj klienta dôveryhodnými prostriedkami diaľkovej komunikácie. NBS za dostatočné preukázanie odsúhlasenia záznamu, a teda oboznámenia sa s obsahom informácií klientom, považuje napríklad odoslanie textovej SMS správy, výslovnej odpovede na e-mail, resp. kliknutie na hypertextový odkaz alebo obdobnú formu.

Záznam v elektronickej podobe, ktorý neumožňuje dodatočné úpravy, zašle finančný sprostredkovateľ klientovi, vyjadrenie súhlasu je však potrebné od oboch. Zároveň musí finančný agent zabezpečiť dôslednú archiváciu akceptovaného elektronického záznamu.

Pre vylúčenie prípadných pochybností o osobe, ktorá záznam akceptovala, je možné použiť dvojfaktorovú akceptáciu. V takomto prípade je možné uvažovať o kombinácii e-mailového odkazu a SMS kódu alebo iného jednoznačného identifikátora.

Positive

Partner článku

Obojstranná ochrana

Aj keď zákon o finančnom sprostredkovaní a finančnom poradenstve výslovne nevyžaduje záznam podpisovať, je nevyhnutné, aby finančný agent aj klient jednoznačne prejavili svoj súhlas s jeho obsahom.

Súhlas zo strany klienta je nevyhnutný preto, aby finančný agent bol schopný kedykoľvek dozornému orgánu preukázať splnenie svojich zákonných povinností vo vzťahu ku klientovi, a zároveň, aby bol schopný ozrejmiť aj priebeh finančného sprostredkovania.

Podstatné je aj potvrdenie záznamu zo strany finančného agenta, ktorý sprostredkoval finančnú službu. Význam tohto potvrdenia spočíva v prípadných neskorších nárokoch klienta, ktoré by si mohol vo vzťahu k finančnému agentovi uplatňovať. Napríklad ak by klient nadobudol pocit, že rozsah finančnej služby bol dojednaný v širšom rozsahu.

Čo je záznam o sprostredkovaní finančnej služby

Záznam o vykonaní finančného sprostredkovania je finančný agent povinný vyhotoviť vždy, keď poskytne klientovi finančnú službu. Prostredníctvom tohto záznamu finančný agent preukazuje splnenie svojich informačných povinností, ako napríklad o spracúvaní osobných údajov klienta, či o nákladoch na finančné sprostredkovanie. Obsahom záznamu je aj informácia o preverení požiadaviek a potrieb klienta, jeho znalostí a skúseností. Podstatnou súčasťou je aj posudzovanie vhodnosti finančnej služby vo vzťahu ku konkrétnemu klientovi.

36
logo
Prečítajte si tiež:
26.5.2024 Redakcia FinReport

Diverzita, rovnosť a inklúzia sú o férovosti, ktorá prináša benefity úplne všetkým

Spokojnejší a zdravší zamestnanci, lojálnejší zákazníci a lepší prístup k talentom. To je len niekoľko výhod diverzity a inklúzie na ...

26.5.2024 Redakcia FinReport

Spoločnosť Apple môže mať v súvislosti s prijatím digitálneho eura problém

Dlhodobo pripravovaný projekt na prijatie digitálneho eura rozdeľuje euroobčanov aj odborníkov. Niektorí v ňom vidia budúcnosť európskeho ...

25.5.2024 Redakcia FinReport

O redukciu uhlíkovej stopy sa prepravcovia tovarov usilujú lepším vyťažovaním letov

Objem leteckej prepravy nákladov v minulom roku stúpol oproti poslednému predpandemickému roku 2019 o 10 %. Príčinou je napríklad zvýšený ...

25.5.2024 Redakcia FinReport

Slováci si sporia viac. Vyrovnávajú tak straty spôsobené vysokou infláciou

Slovenské domácnosti v tomto roku zvyšujú svoje úspory. Celkový objem ich vkladov len počas prvých dvoch mesiacov tohto roka medziročne ...

24.5.2024 Redakcia FinReport

Ceny pohonných látok sú opäť o niečo nižšie, nafta sa blíži k hranici 1,50 eura za liter

Ceny pohonných látok na Slovensku priebežne klesajú. Cena nafty sa blíži k hranici 1,50 eura za liter a oba druhy benzínov sú najlacnejšie ...

24.5.2024 Redakcia FinReport

Randall Kroszner: Umelá inteligencia by mala byť vyškolená tak, aby rešpektovala regulácie

„Inovatívne modely umelej inteligencie by mali byť trénované tak, aby rešpektovali ,ústavu´ alebo súbor regulačných pravidiel, čím by ...

24.5.2024 Jana Schochmann

Rastislav Havran: Spochybňovanie status quo ma posúva vpred

Rastislav Havran pôsobí vo funkcii generálneho riaditeľa spoločnosti UNIQA necelý rok. Pred nástupom do najvyššej pozície riadil rezort ...

24.5.2024 Redakcia FinReport

Životné minimum sa od 1. júla 2024 zvýši na 273,99 eura

Životné minimum bude opäť o niečo vyššie. Ministerstvo práce, sociálnych vecí a rodiny SR vypracovalo nové opatrenie, ktoré túto sumu ...

22.5.2024 Redakcia FinReport

Revolut vyzval krajiny EÚ na boj proti finančným podvodom na sociálnych sieťach

V druhej polovici roka 2023 sa tri zo štyroch (77 %) všetkých podvodov nahlásených zákazníkmi Revolutu v krajinách Európskeho hospodárskeho ...

16.5.2024 Redakcia FinReport

Zakladateľovi kryptoburzy Binance Zhaovi hrozí nielen mnohomiliónový trest, ale aj trojročné väzenie

Generálny riaditeľ najväčšej kryptomenovej burzy na svete Binance Changpeng Zhao sa ešte v novembri minulého roku priznal, že porušil ...

15.5.2024 Redakcia FinReport

Bezhotovostné platobné terminály pre pouličných predajcov Nota Bene

Pouliční predajcovia časopisu Nota Bene, ktorí sú vo väčšine prípadov ľudia bez domova, dostanú novú fintech pomôcku. Keďže mnohí ...

14.5.2024 Redakcia FinReport

Klarna prináša na Slovensko novú platobnú službu pre nákupy na internete

Švédsky fintech Klarna, presnejšie platobná a nákupná služba, ktorá naplno využíva umelú inteligenciu, prináša svoje riešenia aj ...

14.5.2024 Redakcia FinReport

OpenAI prináša zdokonalený chatbot GPT-40, konkurencia prichádza s Claudom

Spoločnosť OpenAI, ktorá vyprodukovala zatiaľ najúspešnejší chatbot založený na báze umelej inteligencie, predstavila jeho najnovšiu ...

12.5.2024 Redakcia FinReport

Po USA pribudli ďalšie bitcoinové ETF fondy v Hongkongu

Keď sa na sklonku uplynulého roku rozšírila informácia o zriadení prvých kryptomenových ETF fondov, hodnota digitálnych mien začala prudko ...

7.5.2024 Redakcia FinReport

Fio banka sa pridala k systému okamžitých platieb

K bankám pôsobiacim na slovenskom finančnom trhu, prostredníctvom ktorých je možné realizovať okamžité platby, najnovšie pribudla Fio ...

6.5.2024 Redakcia FinReport

Bitcoin zažil katastrofálny mesiac. Mal rásť, no jeho hodnota sa prepadla ako v čase kryptoizmy

Tohtoročný apríl mal byť pre kryptomeny prelomový. V očakávaní štvrtého halvingu bitcoinu, teda polenia jeho produkcie, sa predpokladalo, ...

6.5.2024 Redakcia FinReport

Pozor na peniaze! Banka varuje pred podvodnými SMS správami

Podvodníci neustále hľadajú spôsoby, ako si získať dôveru ľudí a oklamať ich. Ich najčastejším cieľom je získanie citlivých ...

6.5.2024 Redakcia FinReport

Predajne COOP Jednota ponúkajú aj niektoré finančné služby

Najväčšia slovenská maloobchodná sieť COOP Jednota poskytuje svojim zákazníkom nielen možnosť nakupovať tovary dennej spotreby, ale ...

Mobilná aplikácia
VISA MasterCard Maestro Apple Pay Google Pay