Súhlas so záznamom o sprostredkovaní finančnej služby cez SMS alebo e-mail
Finančné sprostredkovanie je spojené nielen s poskytnutím finančnej služby a uzavretím zmluvy s klientom, ale kľúčovým dokumentom je aj záznam o sprostredkovaní finančnej služby. Ten opisuje celý priebeh finančného sprostredkovania a klient musí podpisom prehlásiť jeho správnosť. V novom usmernení z mája 2020 NBS ozrejmila, že klient môže vyjadriť súhlas so záznamom o sprostredkovaní finančnej služby aj elektronicky.

Foto: Shutterstock
Ak finančný agent komunikuje s klientom osobne, akceptácia záznamu je veľmi jednoduchá. Stačí, ak finančný agent a klient pripoja k listinnej podobe záznamu svoje podpisy, čím prehlásia správnosť a pravdivosť jeho obsahu.
No záznam o vykonaní finančného sprostredkovania musí vedieť finančný agent dostatočne preukázať aj v prípade sprostredkovania na diaľku. A to ešte zdôrazňuje zmysel záznamu, ktorý obsahuje jednotlivé kroky finančného sprostredkovania, pretože tie by sa v priebehu diaľkovej komunikácie mohli neskôr ťažko dokazovať.
NBS spresnila elektronickú podobu súhlasu
Národná banka Slovenska preto v máji tohto roku vydala usmernenie, v ktorom spresnila požiadavky elektronického záznamu o vykonaní finančného sprostredkovania. Požiadavkou NBS ostáva, že elektronický súhlas musí zachytiť obsah právneho úkonu a jednoznačne určiť osoby, ktoré právny úkon urobili. Podpisovanie záznamu tzv. zaručeným elektronickým podpisom preto nie je nevyhnutné, keďže by to v praxi vyvolalo mnohé komplikácie.
Súhlas na diaľku
Pri poskytovaní finančného sprostredkovania na diaľku je podstatné zabezpečiť akceptáciu záznamu od finančného agenta aj klienta dôveryhodnými prostriedkami diaľkovej komunikácie. NBS za dostatočné preukázanie odsúhlasenia záznamu, a teda oboznámenia sa s obsahom informácií klientom, považuje napríklad odoslanie textovej SMS správy, výslovnej odpovede na e-mail, resp. kliknutie na hypertextový odkaz alebo obdobnú formu.
Záznam v elektronickej podobe, ktorý neumožňuje dodatočné úpravy, zašle finančný sprostredkovateľ klientovi, vyjadrenie súhlasu je však potrebné od oboch. Zároveň musí finančný agent zabezpečiť dôslednú archiváciu akceptovaného elektronického záznamu.
Pre vylúčenie prípadných pochybností o osobe, ktorá záznam akceptovala, je možné použiť dvojfaktorovú akceptáciu. V takomto prípade je možné uvažovať o kombinácii e-mailového odkazu a SMS kódu alebo iného jednoznačného identifikátora.
Partner článku
Obojstranná ochrana
Aj keď zákon o finančnom sprostredkovaní a finančnom poradenstve výslovne nevyžaduje záznam podpisovať, je nevyhnutné, aby finančný agent aj klient jednoznačne prejavili svoj súhlas s jeho obsahom.
Súhlas zo strany klienta je nevyhnutný preto, aby finančný agent bol schopný kedykoľvek dozornému orgánu preukázať splnenie svojich zákonných povinností vo vzťahu ku klientovi, a zároveň, aby bol schopný ozrejmiť aj priebeh finančného sprostredkovania.
Podstatné je aj potvrdenie záznamu zo strany finančného agenta, ktorý sprostredkoval finančnú službu. Význam tohto potvrdenia spočíva v prípadných neskorších nárokoch klienta, ktoré by si mohol vo vzťahu k finančnému agentovi uplatňovať. Napríklad ak by klient nadobudol pocit, že rozsah finančnej služby bol dojednaný v širšom rozsahu.
Čo je záznam o sprostredkovaní finančnej služby
Záznam o vykonaní finančného sprostredkovania je finančný agent povinný vyhotoviť vždy, keď poskytne klientovi finančnú službu. Prostredníctvom tohto záznamu finančný agent preukazuje splnenie svojich informačných povinností, ako napríklad o spracúvaní osobných údajov klienta, či o nákladoch na finančné sprostredkovanie. Obsahom záznamu je aj informácia o preverení požiadaviek a potrieb klienta, jeho znalostí a skúseností. Podstatnou súčasťou je aj posudzovanie vhodnosti finančnej služby vo vzťahu ku konkrétnemu klientovi.
Mzdová kalkulačka - výpočet čistej mzdy a ceny práce
Mzdová kalkulačka ADVANCED
Tehotenské: Online kalkulačka na výpočet dávky
Kalkulačka materskej dávky
Valorizácia dôchodkov
Kalkulačka na výpočet dôchodku
Kalkulačka na výpočet dôchodkového veku
Kalkulačka na výpočet vdovského dôchodku
Kalkulačka sirotského dôchodku
Kalkulačka minimálneho dôchodku
Hypotekárna kalkulačka
Porovnanie zdravotných poisťovní
DPH kalkulačka pre rok 2025
Investičná kalkulačka
2025

Finanční agenti

Kryptomeny

Unicef

Zamestnanie


SPRAVODAJSTVO





Najčítanejšie
- 1.Slováci uprednostňujú platenie kartou, mobilom či hodinkami
- 2.Kollár hovorí o testovaní najviac postihnutých regiónov počas viacerých dní, koalícia sa dohodla
- 3.Peter Stražovec z Payout: Slovensko je dobrý inkubátor na prinášanie inovácií vo financiách
- 4.Kežmarok chce zmodernizovať futbalový štadión, predpokladaný rozpočet projektu predstavuje takmer 1,6 milióna eur
- 5.Ako vplývajú fúzie finančných spoločností na vzťah medzi maklérom a klientom?