Hľadaj
× Aplikácia Aplikácia

Súhlas so záznamom o sprostredkovaní finančnej služby cez SMS alebo e-mail

Natália Hučková FinTech Poslať

Finančné sprostredkovanie je spojené nielen s poskytnutím finančnej služby a uzavretím zmluvy s klientom, ale kľúčovým dokumentom je aj záznam o sprostredkovaní finančnej služby. Ten opisuje celý priebeh finančného sprostredkovania a klient musí podpisom prehlásiť jeho správnosť. V novom usmernení z mája 2020 NBS ozrejmila, že klient môže vyjadriť súhlas so záznamom o sprostredkovaní finančnej služby aj elektronicky.

image

Foto: Shutterstock

Ak finančný agent komunikuje s klientom osobne, akceptácia záznamu je veľmi jednoduchá. Stačí, ak finančný agent a klient pripoja k listinnej podobe záznamu svoje podpisy, čím prehlásia správnosť a pravdivosť jeho obsahu.

No záznam o vykonaní finančného sprostredkovania musí vedieť finančný agent dostatočne preukázať aj v prípade sprostredkovania na diaľku. A to ešte zdôrazňuje zmysel záznamu, ktorý obsahuje jednotlivé kroky finančného sprostredkovania, pretože tie by sa v priebehu diaľkovej komunikácie mohli neskôr ťažko dokazovať.

NBS spresnila elektronickú podobu súhlasu

Národná banka Slovenska preto v máji tohto roku vydala usmernenie, v ktorom spresnila požiadavky elektronického záznamu o vykonaní finančného sprostredkovania. Požiadavkou NBS ostáva, že elektronický súhlas musí zachytiť obsah právneho úkonu a jednoznačne určiť osoby, ktoré právny úkon urobili. Podpisovanie záznamu tzv. zaručeným elektronickým podpisom preto nie je nevyhnutné, keďže by to v praxi vyvolalo mnohé komplikácie.

35

Súhlas na diaľku

Pri poskytovaní finančného sprostredkovania na diaľku je podstatné zabezpečiť akceptáciu záznamu od finančného agenta aj klienta dôveryhodnými prostriedkami diaľkovej komunikácie. NBS za dostatočné preukázanie odsúhlasenia záznamu, a teda oboznámenia sa s obsahom informácií klientom, považuje napríklad odoslanie textovej SMS správy, výslovnej odpovede na e-mail, resp. kliknutie na hypertextový odkaz alebo obdobnú formu.

Záznam v elektronickej podobe, ktorý neumožňuje dodatočné úpravy, zašle finančný sprostredkovateľ klientovi, vyjadrenie súhlasu je však potrebné od oboch. Zároveň musí finančný agent zabezpečiť dôslednú archiváciu akceptovaného elektronického záznamu.

Pre vylúčenie prípadných pochybností o osobe, ktorá záznam akceptovala, je možné použiť dvojfaktorovú akceptáciu. V takomto prípade je možné uvažovať o kombinácii e-mailového odkazu a SMS kódu alebo iného jednoznačného identifikátora.

Positive

Partner článku

Obojstranná ochrana

Aj keď zákon o finančnom sprostredkovaní a finančnom poradenstve výslovne nevyžaduje záznam podpisovať, je nevyhnutné, aby finančný agent aj klient jednoznačne prejavili svoj súhlas s jeho obsahom.

Súhlas zo strany klienta je nevyhnutný preto, aby finančný agent bol schopný kedykoľvek dozornému orgánu preukázať splnenie svojich zákonných povinností vo vzťahu ku klientovi, a zároveň, aby bol schopný ozrejmiť aj priebeh finančného sprostredkovania.

Podstatné je aj potvrdenie záznamu zo strany finančného agenta, ktorý sprostredkoval finančnú službu. Význam tohto potvrdenia spočíva v prípadných neskorších nárokoch klienta, ktoré by si mohol vo vzťahu k finančnému agentovi uplatňovať. Napríklad ak by klient nadobudol pocit, že rozsah finančnej služby bol dojednaný v širšom rozsahu.

Čo je záznam o sprostredkovaní finančnej služby

Záznam o vykonaní finančného sprostredkovania je finančný agent povinný vyhotoviť vždy, keď poskytne klientovi finančnú službu. Prostredníctvom tohto záznamu finančný agent preukazuje splnenie svojich informačných povinností, ako napríklad o spracúvaní osobných údajov klienta, či o nákladoch na finančné sprostredkovanie. Obsahom záznamu je aj informácia o preverení požiadaviek a potrieb klienta, jeho znalostí a skúseností. Podstatnou súčasťou je aj posudzovanie vhodnosti finančnej služby vo vzťahu ku konkrétnemu klientovi.

36

Kľúčové slová

logo
Prečítajte si tiež:
23.6.2021 Redakcia FinReport

Freedom Finance prináša svoju online obchodnú platformu Freedom24 aj pre slovenských investorov

Jediná kótovaná spoločnosť so sídlom v Európskej únii, ktorá pôsobí na najväčšej technologickej burze na svete Nasdaq, vstupuje na ...

23.6.2021 Robert Juriš

Slovenská ekonomika by sa mala vrátiť na predkrízovú úroveň ešte v tomto roku. Rozhodne vakcinácia

Slovenskí analytici sú optimistickí. Tvrdia, že naša ekonomika sa z koronakrízy zotavuje rýchlejšie, ako sa pôvodne predpokladalo. Podľa ...

23.6.2021 Redakcia FinReport

Slováci radi investujú do nehnuteľností. Do realitných fondov naliali už takmer dve miliardy eur

Slováci sú známi pozitívnym vzťahom k nehnuteľnostiam. Deväť z desiatich býva vo vlastnom byte či dome. Mnohí ich kupujú za pomoci ...

22.6.2021 Roland Régely

Banky predstavujú klientom nové lákadlá. Zaplatia za založenie účtu, odpustia mesačné poplatky

Desaťpercentný cashback za platbu kartou, znalecký posudok k nehnuteľnosti zadarmo či finančný bonus za založenie účtu. Banky pritvrdili v ...

22.6.2021 Redakcia FinReport

Nezamestnanosť klesla pod 8 %, no od júla sa môžeme pripraviť na druhú vlnu prepúšťania

Aktuálna miera nezamestnanosti na Slovensku (za máj 2021) predstavuje presne 7,92 %. Dobrá správa je, že absolútne číslo vykazuje ...

22.6.2021 Redakcia FinReport

Slovenská Generali sa stane pobočkou Generali Českej poisťovne. Prepojenie spoločností čaká na schválenie

Slovenská poisťovňa Generali sa koncom tohto roka organizačne prepojí s Generali Českou poisťovňou. Obe poisťovne už od minulého roka ...

19.6.2021 Redakcia FinReport

Bitcoin: Svetová banka Salvádoru nepomôže a britský finančný regulačný úrad varuje pred stratou úspor

Kryptomeny sú fenomén, u ktorého po skúsenostiach z ostatných mesiacov môžeme očakávať prakticky čokoľvek. Opakované kolísanie ceny ...

14.6.2021 Redakcia FinReport

Obmedzili sme platenie v hotovosti, ale bezkontaktné platby aj tak využíva len necelá štvrtina Slovákov

Napriek tomu, že bezkontaktné platby sa stali bankovým aj fintechovým hitom minulého roku, hotovosť je stále najpoužívanejším platobným ...

9.6.2021 Redakcia FinReport

Stane sa bitcoin oficiálnou menou? V stredoamerickom Salvádore o tom vážne uvažujú

Neprejde deň bez toho, aby sa kryptomeny nepostarali o rozruch na finančných trhoch. Najčastejšie sa o nich hovorí po dramatických nárastoch ...

26.5.2021 Magdaléna Švančarková

Tvárová biometria sa stáva novým štandardom vo finančných inštitúciách. Využívať by ju mohol aj štát

Tvárová biometria prináša používateľom služieb nový komfort a ich poskytovateľom väčšiu istotu, pretože heslá sa dajú ukradnúť ...

20.5.2021 Redakcia FinReport

Cena bitcoinu sa za mesiac prepadla zo 65-tisíc na 30-tisíc dolárov. Padajú aj ďalšie kryptomeny

Pred niekoľkými dňami stačilo jediné slovo majiteľa automobilky Tesla Elona Muska uverejnené na Twitteri, aby sa ceny kryptomien začali ...

17.5.2021 Redakcia FinReport

Stačilo jediné slovo Elona Muska na Twitteri a cena bitcoinu sa opäť prepadla

Cena bitcoinu padá a môže za to Elon Musk. Najskôr uprostred minulého týždňa oznámil, že automobilka Tesla už nebude túto kryptomenu ...

14.5.2021 Redakcia FinReport

Vždy keď Elon Musk prehovorí, s trhom kryptomien to zatrasie. Tentoraz sa poriadne prepadli

Šéf automobilky Tesla opäť raz prehovoril a s kryptomenami to znovu zamávalo. Tentoraz to však ich cenu nevyhnalo smerom nahor, ale naopak, ...

6.5.2021 Redakcia FinReport

Tri novinky na trhu s bitcoinom – kryptošpecialisti majú o čom diskutovať

Tri správy rozvírili hladinu na trhu s virtuálnymi menami a všetky tri sa týkajú najrozšírenejšej, najobchodovanejšej a najdrahšej ...

3.5.2021 Redakcia FinReport

Visa za necelý rok zrealizovala miliardu bezkontaktných platieb. Využívajú ich až štyria z piatich spotrebiteľov

Spoločnosť Visa oznámila, že zrealizovala ďalšiu miliardu bezkontaktných platieb, pri ktorých by v minulosti museli spotrebitelia zadávať ...

28.4.2021 Zuzana Mecková

365.bank končí s plastovými kartami, nahradí ich digitálnymi. Podobne ekologicky uvažujú aj ďalšie banky

Digitálne platobné karty sú ďalším krokom k ekológii, udržateľnosti a spoločnému záujmu o elimináciu znečisťovania nášho životného ...

22.4.2021 Redakcia FinReport

Mastercard reaguje na rastúci záujem o ochranu životného prostredia spustením kalkulačky uhlíkovej stopy

Záujem spotrebiteľov o životné prostredie počas ostatného roka výrazne narástol. Polovica respondentov prieskumu (52 %) spoločnosti ...

20.4.2021 Redakcia FinReport

Cena bitcoinu sa od začiatku roka zvýšila o viac ako 90 %, šalejú po ňom najmä českí investori

Kým na Slovensku sa za prvý štvrťrok tohto roku predali kryptomeny za približne 30,8 milióna eur, v susednej Českej republike to bolo za vyše ...

Aplikácia
PHP Developer - študentská brigáda PHP Developer - študentská brigáda
PHP Developer províznych systémov PHP Developer províznych systémov
PHP Developer poistných agregátorov PHP Developer poistných agregátorov
PHP Developer FinTech cloudových riešení PHP Developer FinTech cloudových riešení

Najčítanejšie

  1. 1.
    Slováci radi investujú do nehnuteľností. Do realitných fondov naliali už takmer dve miliardy eur
  2. 2.
    Freedom Finance prináša svoju online obchodnú platformu Freedom24 aj pre slovenských investorov
  3. 3.
    Banky predstavujú klientom nové lákadlá. Zaplatia za založenie účtu, odpustia mesačné poplatky
  4. 4.
    Slovenská Generali sa stane pobočkou Generali Českej poisťovne. Prepojenie spoločností čaká na schválenie
  5. 5.
    Slovenská ekonomika by sa mala vrátiť na predkrízovú úroveň ešte v tomto roku. Rozhodne vakcinácia