Používanie Buy Now, Pay Later je na vzostupe. Rastú však obavy pred špirálovitým zadlžovaním sa

Foto: Shutterstock

Platenie si rozkladajú v čase

Podľa zistení Adobe Analytics využívanie BNPL sa v januári 2023 v porovnaní s januárom predchádzajúceho roku len v Spojenom kráľovstve zvýšilo o 10,7 %, pričom tvorilo až 12 % zo všetkých nákupov. Analytici tvrdia, že aj to je dôkaz, že v časoch krízy životných nákladov si kupujúci intenzívnejšie uvedomujú cenu nakupovaných tovarov.

Počas uplynulých mesiacov sa zvýšila aj hodnota nákupov prostredníctvom BNPL, pretože nakupujúci sa rozhodli za produkty s vyššou hodnotou platiť počas dlhšieho obdobia, nie jednorazovo. Inak povedané, splácanie svojho záväzku si rozložili v čase na dlhšie obdobie.

Popularita stúpa aj u Klikaj a zbieraj

Štatistické údaje ukazujú, že popularita mobilného nakupovania oproti predchádzajúcim rokom rastie. Až 59,7 % nákupov na Britských ostrovoch sa uskutočnilo cez mobil a spotrebitelia len počas tohtoročného januára minuli prostredníctvom svojich telefónov 4,7 miliardy libier.

Populárnejším sa stalo aj nakupovanie prostredníctvom Klikni a zbieraj. Priemerný počet takýchto nákupov klikmi stúpol medziročne zo 6 % na 8,2 %. V praxi to znamená, že nakupujúci sa takto usilujú ušetriť aj na poplatkoch za doručenie.

Dvaja z piatich klientov majú problémy

Platby BNPL však majú aj svoju temnejšiu tvár. Regulátor finančného trhu počas minulého roku opakovane varoval spotrebiteľov pred nadmerným zadlžovaním sa prostredníctvom tejto finančnej služby. Mnohí z nich sa totiž zadlžili bez toho, aby si to vôbec uvedomili.

Podľa spoločnosti Citizens Advice, ktorá vo Veľkej Británii pomáha ľuďom, ktorí potrebujú právnu, dlhovú alebo inú spotrebiteľskú podporu, dvaja z piatich zákazníkov nakupujúcich prostredníctvom BNPL si musia požičať peniaze na splatenie svojich záväzkov. Najčastejšie prostredníctvom kontokorentných úverov, ale aj pôžičiek od priateľov či rodiny.

Partner témy

„Nakupujúci hromadia pôžičky nad rámec svojich možností a prepadajú sa do čoraz zúfalejších situácií, z ktorých nie je možné uniknúť,“ konštatuje výkonná riaditeľka spoločnosti Dame Clare Moriartyová a dodáva: „Špirála dlhu z nákupu BNPL neskôr prenášaná na kreditné karty, pôžičky a dokonca aj veriteľov ukazuje, že to nie je bezriziková alternatíva. Kúpte teraz, zaplaťte neskôr je súčasťou úverového priemyslu a ako taká musí byť naliehavo regulovaná.“

Ako vyzerá zadlžovanie sa v praxi

Hlasy pre a proti BNPL sa rôznia. Poskytovatelia finančnej služby sú, samozrejme, proti akejkoľvek regulácii. Aj medzi nimi sa však nájdu výnimky. Napríklad medzinárodná banková finančná spoločnosť Barclays upozorňuje, že dôsledky takéhoto spôsobu nakupovania môžu byť pre rozpočty mnohých spotrebiteľov doslova devastačné.

Barclays vypracovala štúdiu, podľa ktorej sa až štvrtina respondentov nakupujúcich prostredníctvom BNPL obáva, či bude svoj záväzok môcť splatiť. Problémy, ktoré ešte len môžu nastať, stresujú najmä mladých ľudí vo veku od 18 do 34 rokov.

Štúdia naznačuje, že jedným z dôvodov, prečo narastajúce platby BNPL prekvapujú zákazníkov, je relatívna ľahkosť, s akou môžu nahromadiť svoje dlhy. Až takmer polovica priznáva, že v rovnakom čase mala pôžičky typu BNPL od rôznych poskytovateľov tejto služby. A traja z piatich tvrdia, že mali troch alebo viacerých súbežných poskytovateľov BNPL.