Hľadaj
× Aplikácia Aplikácia

Používanie Buy Now, Pay Later je na vzostupe. Rastú však obavy pred špirálovitým zadlžovaním sa

Robert Juriš FinTech Poslať

Z prieskumu spoločnosti Adobe Analytics vyplynulo, že používanie finančných produktov fungujúcich na báze kúp teraz, zaplať neskôr (Buy Now, Pay Later – BNPL) je na vzostupe. Pre kupujúcich je zaujímavé, pretože si vďaka nemu dokážu rozložiť splatenie svojho záväzku v čase. Ukrýva však v sebe aj nástrahy v podobe motivácie k „nenásystnému“ nakupovaniu a prílišnému zadlžovaniu sa nad rámec vlastných možností.

Buy Now Pay Later

Foto: Shutterstock

 

Platenie si rozkladajú v čase

Podľa zistení Adobe Analytics využívanie BNPL sa v januári 2023 v porovnaní s januárom predchádzajúceho roku len v Spojenom kráľovstve zvýšilo o 10,7 %, pričom tvorilo až 12 % zo všetkých nákupov. Analytici tvrdia, že aj to je dôkaz, že v časoch krízy životných nákladov si kupujúci intenzívnejšie uvedomujú cenu nakupovaných tovarov.

Počas uplynulých mesiacov sa zvýšila aj hodnota nákupov prostredníctvom BNPL, pretože nakupujúci sa rozhodli za produkty s vyššou hodnotou platiť počas dlhšieho obdobia, nie jednorazovo. Inak povedané, splácanie svojho záväzku si rozložili v čase na dlhšie obdobie.

Spotrebitelia mimoriadne pozorne sledujú svoje financie

„Minulotýždňové vyhlásenie Bank of England (britská centrálna banka – pozn. red.), že inflácia v krajine možno už dosiahla svoj vrchol, je zo strednodobého až dlhodobého hľadiska dobrou správou. Zvýšené využívanie služieb BNPL na rozloženie si nákladov však ukazuje, že spotrebitelia stále pozorne sledujú svoje financie najmä v krátkodobom horizonte,“ hovorí viceprezidentka a výkonná riaditeľka Adobe v Spojenom kráľovstve Suzanne Steeleová.

Popularita stúpa aj u Klikaj a zbieraj

Štatistické údaje ukazujú, že popularita mobilného nakupovania oproti predchádzajúcim rokom rastie. Až 59,7 % nákupov na Britských ostrovoch sa uskutočnilo cez mobil a spotrebitelia len počas tohtoročného januára minuli prostredníctvom svojich telefónov 4,7 miliardy libier.

Populárnejším sa stalo aj nakupovanie prostredníctvom Klikni a zbieraj. Priemerný počet takýchto nákupov klikmi stúpol medziročne zo 6 % na 8,2 %. V praxi to znamená, že nakupujúci sa takto usilujú ušetriť aj na poplatkoch za doručenie.

Dvaja z piatich klientov majú problémy

Platby BNPL však majú aj svoju temnejšiu tvár. Regulátor finančného trhu počas minulého roku opakovane varoval spotrebiteľov pred nadmerným zadlžovaním sa prostredníctvom tejto finančnej služby. Mnohí z nich sa totiž zadlžili bez toho, aby si to vôbec uvedomili.

Podľa spoločnosti Citizens Advice, ktorá vo Veľkej Británii pomáha ľuďom, ktorí potrebujú právnu, dlhovú alebo inú spotrebiteľskú podporu, dvaja z piatich zákazníkov nakupujúcich prostredníctvom BNPL si musia požičať peniaze na splatenie svojich záväzkov. Najčastejšie prostredníctvom kontokorentných úverov, ale aj pôžičiek od priateľov či rodiny.

Positive

Partner témy

 

„Nakupujúci hromadia pôžičky nad rámec svojich možností a prepadajú sa do čoraz zúfalejších situácií, z ktorých nie je možné uniknúť,“ konštatuje výkonná riaditeľka spoločnosti Dame Clare Moriartyová a dodáva: „Špirála dlhu z nákupu BNPL neskôr prenášaná na kreditné karty, pôžičky a dokonca aj veriteľov ukazuje, že to nie je bezriziková alternatíva. Kúpte teraz, zaplaťte neskôr je súčasťou úverového priemyslu a ako taká musí byť naliehavo regulovaná.“

Aký je podiel digitálnych platieb na trhu

Správa spoločnosti FIS o globálnych platbách z minulého roku uvádza, že medzi digitálnymi platbami v rámci Európy dominujú digitálne peňaženky (27 %). So štvrtinovým podielom nasledujú kreditné karty (25 %), ale ich podiel by mal podľa FIS postupne klesať. Podobný osud zrejme čaká aj debetné karty (17 %). Nasledujú bankové prevody (14 %) a BNPL (8 %), ktorých podiel by do roku 2025 v rámci celej Európy mal narásť na 12 %.

Ako vyzerá zadlžovanie sa v praxi

Hlasy pre a proti BNPL sa rôznia. Poskytovatelia finančnej služby sú, samozrejme, proti akejkoľvek regulácii. Aj medzi nimi sa však nájdu výnimky. Napríklad medzinárodná banková finančná spoločnosť Barclays upozorňuje, že dôsledky takéhoto spôsobu nakupovania môžu byť pre rozpočty mnohých spotrebiteľov doslova devastačné.

Barclays vypracovala štúdiu, podľa ktorej sa až štvrtina respondentov nakupujúcich prostredníctvom BNPL obáva, či bude svoj záväzok môcť splatiť. Problémy, ktoré ešte len môžu nastať, stresujú najmä mladých ľudí vo veku od 18 do 34 rokov.

Štúdia naznačuje, že jedným z dôvodov, prečo narastajúce platby BNPL prekvapujú zákazníkov, je relatívna ľahkosť, s akou môžu nahromadiť svoje dlhy. Až takmer polovica priznáva, že v rovnakom čase mala pôžičky typu BNPL od rôznych poskytovateľov tejto služby. A traja z piatich tvrdia, že mali troch alebo viacerých súbežných poskytovateľov BNPL.

Opatrenia pred špirálovitým zadlžovaním sa

„Je nevyhnutné prijať nové opatrenia týkajúce sa regulácie BNPL, ktoré by chránili spotrebiteľov pred špirálovitým zadlžovaním sa. Náš výskum identifikuje nedostatky neregulovaných krátkodobých bezúročných úverových možností a zdôrazňuje, že ľudia stále nemajú jasno v tom, aké následky bude mať nesplácanie záväzkov. Veríme, že všetky produkty spotrebiteľských úverov by mali podliehať rovnakej úrovni regulácie,“ vysvetľuje generálny riaditeľ spoločnosti Barclays Partner Finance Antony Stephen.

logo
Prečítajte si tiež:
14.6.2024 Redakcia FinReport

Kedy nemusia brigádnici platiť preddavky na daň

Obdobie letných brigád prináša zvýšený počet dohôd o brigádnickej práci. Aj z takto nadobudnutých príjmov je potrebné platiť preddavky ...

13.6.2024 Robert Juriš

Ceny bytov stúpajú, no realitný boom sa zatiaľ nekoná

Po prvých piatich mesiacoch tohto roka je slovenský realitný trh v pluse o 3,2 %. Stúpajú ceny starších aj novších bytov. Pozitívny signál ...

13.6.2024 Martin Jamnický

NKÚ: Slovensko musí zlepšiť udržateľnosť verejných financií

Deficit verejnej správy sa na Slovensku medziročne výrazne zvýšil a skončil na úrovni viac ako 6 miliárd eur. A ako podiel na hrubom domácom ...

13.6.2024 Robert Juriš

Nový zákon o ochrane spotrebiteľa pomôže nakupujúcim aj obchodníkom

S príchodom tohtoročného leta, od 1. júla 2024, začne platiť novela zákona o ochrane spotrebiteľa, ktorá zmení niektoré doteraz platné ...

13.6.2024 Redakcia FinReport

Reálne mzdy v priebehu posledného roka stúpli o 7 %

Reálne mzdy v sledovaných odvetviach rástli v porovnaní s rovnakým obdobím minulého roku o viac ako 7 %. Najviac sa zvýšili zárobky ...

13.6.2024 Redakcia FinReport

Študentky, pozor! Nárok na tehotenské a materské dávky majú len ženy s nemocenským poistením

Študentky ani mladé tehotné ženy po skončení štúdia nemajú automaticky nárok na tehotenskú a materskú dávku. Podmienkou na ich získanie ...

9.6.2024 Redakcia FinReport

Visa používa generatívnu umelú inteligenciu na potláčanie útokov „hrubou silou“

Kartová spoločnosť Visa predstavila generatívny nástroj umelej inteligencie na priraďovanie skóre rizika v reálnom čase transakciám v snahe ...

8.6.2024 Redakcia FinReport

Dve z troch finančných spoločností zažili vlani ransomvérový útok

Hoci celosvetový počet ransomvérových útokov vlani klesol o viac ako tretinu (o 36 %), finančné spoločnosti stále vnímajú hrozbu tohto ...

4.6.2024 Redakcia FinReport

mBank, ako prvá banka na Slovensku, prináša platenie prsteňom

Inovatívne spôsoby platenia posúvajú svoje hranice. Digitálna banka mBank sa spojila s Mastercard a Niceboy, a ako prvá na Slovensku uviedla na ...

3.6.2024 Redakcia FinReport

Nvidia stále rastie, už predbehla Apple a doháňa Microsoft

Spoločnosť Nvidia je fenomén, ktorý neprestáva udivovať. Keď tento americký výrobca čipov vlani v indexe S&P 500 skončil ako najsilnejší ...

2.6.2024 Redakcia FinReport

Výskumníci blockchainu používajú umelú inteligenciu na odhaľovanie podvodov v bitcoinoch

Umelá inteligencia je fenomén, ktorý vyvoláva veľké očakávania, no zároveň spôsobuje aj intenzívne obavy. Pri správnom využití však ...

1.6.2024 Redakcia FinReport

Brazílska digitálna banka Nubank prekročila hranicu 100 miliónov klientov

Brazílska neobanka Nubank má za sebou mimoriadne úspešné obdobie. Počas minulého roku dokázala vygenerovať tržby na úrovni 8 miliárd ...

31.5.2024 Redakcia FinReport

Mastercard spúšťa Európske centrum kybernetickej odolnosti

V rámci svojej európskej centrály spoločnosť Mastercard spustila prevádzku Európskeho centra kybernetickej odolnosti (European Cyber ...

28.5.2024 Redakcia FinReport

Očakávania vs. realita: Ako sa bude vyvíjať cena bitcoinu po jeho halvingu

Od halvingu bitcoinu prešiel už mesiac, no jeho cena nevystrelila prudko nahor, ako sa pôvodne očakávalo. Táto udalosť v živote najsilnejšej ...

27.5.2024 Redakcia FinReport

ETF fondy pomohli bitcoinu vystreliť nahor, teraz je na rade ethereum

Bitcoin si príchod spotových ETF fondov na trh vychutnal. Jeho cena stúpala už pri očakávaní ich spustenia, a potom, keď sa do investovania ...

26.5.2024 Redakcia FinReport

Spoločnosť Apple môže mať v súvislosti s prijatím digitálneho eura problém

Dlhodobo pripravovaný projekt na prijatie digitálneho eura rozdeľuje euroobčanov aj odborníkov. Niektorí v ňom vidia budúcnosť európskeho ...

24.5.2024 Redakcia FinReport

Randall Kroszner: Umelá inteligencia by mala byť vyškolená tak, aby rešpektovala regulácie

„Inovatívne modely umelej inteligencie by mali byť trénované tak, aby rešpektovali ,ústavu´ alebo súbor regulačných pravidiel, čím by ...

22.5.2024 Redakcia FinReport

Revolut vyzval krajiny EÚ na boj proti finančným podvodom na sociálnych sieťach

V druhej polovici roka 2023 sa tri zo štyroch (77 %) všetkých podvodov nahlásených zákazníkmi Revolutu v krajinách Európskeho hospodárskeho ...

Mobilná aplikácia
VISA MasterCard Maestro Apple Pay Google Pay