Hľadaj

Overenie totožnosti pri finančnom sprostredkovaní na diaľku

FinTech Poslať

Pandémia koronavírusu ovplyvnila aj využívanie online technológií na finančnom trhu. Rýchly nárast finančného sprostredkovania na diaľku znamená, že finanční sprostredkovatelia musia hľadať cesty, ako overiť totožnosť klienta. Pretože ak by nedokázali overiť totožnosť klienta, nemohli by s ním uzatvoriť ani zmluvu. Pozreli sme sa na to, aké možnosti majú pri overovaní totožnosti klienta na diaľku.

image

Foto: Shutterstock

Pri sprostredkovaní finančnej služby za osobnej prítomnosti klienta je overenie totožnosti klienta jednoduché. Stačí porovnať podobu klienta s fotkou v doklade totožnosti. V prípade právnickej osoby pomôžu aj úradné registre. Existujú aj špecifické prípady, keď je potrebné overovať splnomocnenca či zákonného zástupcu, postup však zostáva rovnaký.

V prípade sprostredkovania finančných služieb na diaľku, resp. v online prostredí, sa požiadavka na overovanie totožnosti klienta komplikuje. Novela zákona o AML však umožňuje overenie totožnosti klienta aj použitím technických prostriedkov. A to vtedy, ak finančný agent vyhodnotí, že overenie technickým prostriedkom je na takej dôveryhodnej úrovni ako osobné overenie klienta, ktorý je fyzicky prítomný.

Overenie cez videohovor

Overiť identifikáciu klienta je možné napríklad využitím audiovizuálnych prostriedkov. V takomto prípade klient zašle finančnému sprostredkovateľovi scan alebo fotografiu svojho dokladu totožnosti. Údaje z dokladu totožnosti sa následne overia audiovizuálne cez videohovor, porovnaním podobizne klienta s fotkou na doklade totožnosti. Uskutočnenie audiovizuálneho overenia totožnosti je vhodné zároveň uchovať v zložke klienta.

Kópie dokladov totožnosti musí klient vyhotoviť tak, aby potrebné údaje boli čitateľné a aby sa dali uchovať. Zároveň vyobrazenie identifikovanej osoby musí byť zaznamenané v dostatočnej kvalite, ktorá umožní overenie zhody podoby.

Overenie cez klientsky účet

Ďalšou možnosťou pre overenie klienta je vytvorenie klientskej zóny. Tú však musí vytvoriť finančný sprostredkovateľ počas osobnej prítomnosti klienta, keď môže overiť jeho totožnosť fyzicky. Pri ďalšom poskytovaní finančných služieb už bude mať klient vlastný identifikátor, vďaka ktorému sa prihlási do svojho klientskeho účtu, a jeho totožnosť sa tak považuje za overenú.

Nesmieme však opomenúť bezpečnostné opatrenia, ktoré zamedzia prístupu cudzích osôb do klientskeho účtu. Tomu zabráni napríklad dvojfaktorová autentifikácia alebo zadanie jedinečného identifikátora.

Vytvorenie klientskeho účtu môže dosahovať ešte vyššiu úroveň. Za určených pravidiel a bezpečnostných opatrení môže byť overenie totožnosti klienta sprostredkované inou spoločnosťou, napríklad externým dodávateľom služby overenia identity. V takomto prípade je potrebné preveriť, či overenie totožnosti je dostatočné a spĺňa požiadavky zákona o AML.

Overenie biometriou

Vyšším spôsobom overovania totožnosti klienta je využívanie biometrických údajov. Ide o fyzické znaky osoby, ktoré umožňujú jej jedinečnú identifikáciu – črty tváre, odtlačok prsta, oko či hlas. Najnovšie využívaným identifikátorom je hlasová biometria, ktorá umožňuje overenie hlasu volajúcich klientov, ktorých vzorka hlasu bola už predtým zaznamenaná do systému. Biometrické overovanie totožnosti je však s ohľadom na svoju technickú náročnosť využívané skôr bankami a poisťovňami.

Pozor na bezpečnosť

Pri sprostredkovaní finančných služieb na diaľku by mal finančný agent vynaložiť čo najvyššie možné úsilie, aby zamedzil zneužívaniu identity alebo iným protiprávnym činnostiam. Overenie totožnosti klienta na diaľku by malo byť vhodne zabezpečené, aby nedochádzalo k vytváraniu fiktívnych identít, spracúvaniu nepravdivých údajov, krádeži identít či odchyteniu alebo prezradeniu autentifikačných informácií.

Overenie je zákonná požiadavka

Overenie totožnosti klienta musí finančný agent robiť pri sprostredkovaní finančných služieb vo všetkých sektoroch s výnimkou neživotného poistenia. Požiadavka na overenie totiž vyplýva zo zákona o ochrane pred legalizáciou príjmov z trestnej činnosti a o ochrane pred financovaním terorizmu (zákon o AML).

Zákon o AML požaduje overenie identifikácie klienta, a to pri fyzickej aj právnickej osobe. V praxi vyvoláva takáto zákonná požiadavka komplikácie najmä pri sprostredkovaní finančných služieb na diaľku. Uplatňovanie zásady „poznaj svojho klienta“ je nevyhnutné najmä preto, že využívanie online technológií v posledných mesiacoch rapídne stúplo. 

Pri splnení zákonnej požiadavky, ktorá sa týka overenia totožnosti klienta, je potrebné zohľadniť spôsob, akým sa finančné sprostredkovanie vykonáva, ako aj sektor, v ktorom dochádza k finančnému sprostredkovaniu.

 

Sprostredkovanie predaja SFA
Prevezmite činnosť
samostatného finančného agenta
v existujúcej spoločnosti.
Buďte silní a slobodní.
Obráťte sa na nás.

Kľúčové slová

logo
bike trails
Prečítajte si tiež:
28.9.2020 Zuzana Mecková

Banky ponúkajú klientom pomoc s finančnými plánmi, hoci na to nemajú dostatočnú paletu produktov

Po tom, čo koronakríza zamávala s rozpočtami nie jednej slovenskej domácnosti, banky sa čoraz viac snažia angažovať vo vytváraní ...

27.9.2020 Redakcia FinReport

HDP Slovenska sa vráti na predkrízovú úroveň až v druhej polovici 2022

Ekonomiky štátov sa po pandémii koronavírusu začnú ozdravovať postupne a nerovnomerne. Podľa analýzy spoločnosti Euler Hermes by sa ...

27.9.2020 Redakcia FinReport

Na ekonomické dno sme si už zrejme siahli, ale na ružové okuliare je ešte priskoro

Dobrá správa pre slovenskú ekonomiku. Priemyselná produkcia sa síce ešte nevrátila na úroveň spred roka, ale už klesá miernejšie ako ...

26.9.2020 Juraj Recký

Hľadáte investičné príležitosti? Známky sú zaujímavá alternatíva, ktorá dokáže vyvolať vášeň

Sú pomerne nenápadné, no sú v nich uložené miliardy, ktoré sa každoročne zhodnocujú. Investičné známky. Musíme však rozlišovať medzi ...

25.9.2020 Dominik Horváth

Izrael sa zmieril so SAE a Dubaj má šancu zaradiť sa medzi hlavné finančné centrá sveta

Prezident Spojených arabských emirátov (SAE) vydal dekrét, ktorým zrušil zákon o bojkote Izraela a umožnil obchodné a finančné dohody ...

24.9.2020 Juraj Recký

Blíži sa koniec hotovosti a zostanú len digitálne meny? Zmena je možno bližšie, než si myslíme

Téma hotovosť verzus čisto digitálne peniaze naberá stále viac na popularite. Nevyhla sa jej ani panelová diskusia na práve prebiehajúcej ...

23.9.2020 Magdaléna Švančarková

NBS hrozí poisťovni pokutou, tá na zákaz predaja poistiek nevidí dôvod

Národná banka Slovenska (NBS) vydala predbežné opatrenie voči poisťovni Novis, hrozí jej pokutou a jej činnosť monitoruje. Poisťovňa sa ...

21.9.2020 Juraj Recký

Nahradíme platobné karty telefónmi? Hotovosť z bankomatu sa dá vyberať aj cez smartfón

Ak by sme porovnali prednosti smartfónu a platobnej karty, smartfón má len jednu jedinú nevýhodu. Na rozdiel od plastovej karty sa mu môže ...

13.9.2020 Redakcia FinReport

ESET objavil škodlivý kód kradnúci kryptomeny od Slovákov a Čechov a nazval ho KryptoCibule

Výskumníci bezpečnostnej spoločnosti ESET objavili doteraz nezdokumentovanú rodinu trójskych koní, ktorá sa zameriava na kradnutie ...

7.9.2020 Redakcia FinReport

Umelá inteligencia pomáha spoločnosti VISA zlepšovať spracovanie finančných transakcií

Spoločnosť Visa predstavila novú funkciu Smarter Stand-in Processing (Smarter STIP). Funkcia využíva umelú inteligenciu v reálnom čase, aby ...

31.8.2020 Juraj Recký

Potenciál blockchainu – 14 situácií, v ktorých by mohol byť naozaj užitočný

Zdravotníctvo, bezpečnosť, nákup a predaj akcií či voľby alebo digitálna identita. Toto je len rýchly a veľmi krátky výpočet situácií, ...

25.8.2020 Magdaléna Švančarková

Cez četovacie aplikácie si vďaka službe Payme budeme posielať nielen bozky, ale aj peniaze

Ak sa plánujete s rodinou poskladať na bicykel pre dcéru, alebo s kamarátkami si kúpiť skvelý wellness pre jednu z vás, onedlho to urobíte ...

21.8.2020 Redakcia FinReport

Finanční agenti odteraz môžu vstupovať do systémov poisťovní z jedného miesta

Softvérová spoločnosť Positive, ktorá poskytuje služby pre finančný trh, sa rozhodla zjednodušiť a zefektívniť prácu finančných ...

18.8.2020 Dominik Horváth

TOP 10 platobných fintech spoločností podľa magazínu Financial Report

Fintechový priemysel v ostatných rokoch zažíva obrovský boom. Startupy i známe finančné spoločnosti sa snažia nahradiť alebo zlepšiť ...

14.8.2020 Marek Mittaš

Ako to vyzerá, keď s vami komunikuje robot, pardon chatbot?

Digitalizácia je smer, ktorým sa v súčasnosti uberá poisťovníctvo aj bankovníctvo. Na jednej strane je to krok k vyššej automatizácii, ...

11.8.2020 Juraj Recký

Fintech Opendoor patrí k najinovatívnejším startupom a nielen v realitnom biznise

Odborný magazín Central Banking označil spoločnosť Opendoor za fintechové riešenie roka 2018. Forbes ju v roku 2020 zaradil do TOP 50 ...

9.8.2020 Redakcia FinReport

Spôsobí inovatívna technológia blockchain revolúciu vo verejnom sektore?

Implementácia digitálnych technológii do biznisu sa pre mnohé firmy stáva stále dostupnejšou. Jednou z nich je aj blockchain. Podľa ...

4.8.2020 Juraj Recký

Click to Pay mieri na nové trhy, Slovensku sa zatiaľ vyhýba

Spoločnosti American Express, Discover, Mastercard a Visa oznámili začiatok technickej prípravy virtuálneho platenia Click to Pay mimo ...

PHP Developer - študentská brigáda PHP Developer - študentská brigáda
PHP Developer províznych systémov PHP Developer províznych systémov
PHP Developer poistných agregátorov PHP Developer poistných agregátorov
PHP Developer FinTech cloudových riešení PHP Developer FinTech cloudových riešení

Najčítanejšie

  1. 1.
    Banky ponúkajú klientom pomoc s finančnými plánmi, hoci na to nemajú dostatočnú paletu produktov
  2. 2.
    Pavol Choma patrí k špičke hypotekárnych obchodníkov. Čo stojí za jeho úspechom a prečo sa pridal k FinGO.sk?
  3. 3.
    Blíži sa koniec hotovosti a zostanú len digitálne meny? Zmena je možno bližšie, než si myslíme
  4. 4.
    V Dolnom Kubíne bude mestské zastupiteľstvo vyberať hlavného kontrolóra verejnou voľbou
  5. 5.
    Korupcia na prokuratúre aj v polícii, Slovenská informačná služba odtajnila správu o činnosti