Hľadaj
× Aplikácia Aplikácia

Overenie totožnosti pri finančnom sprostredkovaní na diaľku

Natália Hučková FinTech Poslať

Pandémia koronavírusu ovplyvnila aj využívanie online technológií na finančnom trhu. Rýchly nárast finančného sprostredkovania na diaľku znamená, že finanční sprostredkovatelia musia hľadať cesty, ako overiť totožnosť klienta. Pretože ak by nedokázali overiť totožnosť klienta, nemohli by s ním uzatvoriť ani zmluvu. Pozreli sme sa na to, aké možnosti majú pri overovaní totožnosti klienta na diaľku.

image

Foto: Shutterstock

Pri sprostredkovaní finančnej služby za osobnej prítomnosti klienta je overenie totožnosti klienta jednoduché. Stačí porovnať podobu klienta s fotkou v doklade totožnosti. V prípade právnickej osoby pomôžu aj úradné registre. Existujú aj špecifické prípady, keď je potrebné overovať splnomocnenca či zákonného zástupcu, postup však zostáva rovnaký.

V prípade sprostredkovania finančných služieb na diaľku, resp. v online prostredí, sa požiadavka na overovanie totožnosti klienta komplikuje. Novela zákona o AML však umožňuje overenie totožnosti klienta aj použitím technických prostriedkov. A to vtedy, ak finančný agent vyhodnotí, že overenie technickým prostriedkom je na takej dôveryhodnej úrovni ako osobné overenie klienta, ktorý je fyzicky prítomný.

Overenie cez videohovor

Overiť identifikáciu klienta je možné napríklad využitím audiovizuálnych prostriedkov. V takomto prípade klient zašle finančnému sprostredkovateľovi scan alebo fotografiu svojho dokladu totožnosti. Údaje z dokladu totožnosti sa následne overia audiovizuálne cez videohovor, porovnaním podobizne klienta s fotkou na doklade totožnosti. Uskutočnenie audiovizuálneho overenia totožnosti je vhodné zároveň uchovať v zložke klienta.

Kópie dokladov totožnosti musí klient vyhotoviť tak, aby potrebné údaje boli čitateľné a aby sa dali uchovať. Zároveň vyobrazenie identifikovanej osoby musí byť zaznamenané v dostatočnej kvalite, ktorá umožní overenie zhody podoby.

Positive

Partner článku

Overenie cez klientsky účet

Ďalšou možnosťou pre overenie klienta je vytvorenie klientskej zóny. Tú však musí vytvoriť finančný sprostredkovateľ počas osobnej prítomnosti klienta, keď môže overiť jeho totožnosť fyzicky. Pri ďalšom poskytovaní finančných služieb už bude mať klient vlastný identifikátor, vďaka ktorému sa prihlási do svojho klientskeho účtu, a jeho totožnosť sa tak považuje za overenú.

Nesmieme však opomenúť bezpečnostné opatrenia, ktoré zamedzia prístupu cudzích osôb do klientskeho účtu. Tomu zabráni napríklad dvojfaktorová autentifikácia alebo zadanie jedinečného identifikátora.

Vytvorenie klientskeho účtu môže dosahovať ešte vyššiu úroveň. Za určených pravidiel a bezpečnostných opatrení môže byť overenie totožnosti klienta sprostredkované inou spoločnosťou, napríklad externým dodávateľom služby overenia identity. V takomto prípade je potrebné preveriť, či overenie totožnosti je dostatočné a spĺňa požiadavky zákona o AML.

Overenie biometriou

Vyšším spôsobom overovania totožnosti klienta je využívanie biometrických údajov. Ide o fyzické znaky osoby, ktoré umožňujú jej jedinečnú identifikáciu – črty tváre, odtlačok prsta, oko či hlas. Najnovšie využívaným identifikátorom je hlasová biometria, ktorá umožňuje overenie hlasu volajúcich klientov, ktorých vzorka hlasu bola už predtým zaznamenaná do systému. Biometrické overovanie totožnosti je však s ohľadom na svoju technickú náročnosť využívané skôr bankami a poisťovňami.

Pozor na bezpečnosť

Pri sprostredkovaní finančných služieb na diaľku by mal finančný agent vynaložiť čo najvyššie možné úsilie, aby zamedzil zneužívaniu identity alebo iným protiprávnym činnostiam. Overenie totožnosti klienta na diaľku by malo byť vhodne zabezpečené, aby nedochádzalo k vytváraniu fiktívnych identít, spracúvaniu nepravdivých údajov, krádeži identít či odchyteniu alebo prezradeniu autentifikačných informácií.

Overenie je zákonná požiadavka

Overenie totožnosti klienta musí finančný agent robiť pri sprostredkovaní finančných služieb vo všetkých sektoroch s výnimkou neživotného poistenia. Požiadavka na overenie totiž vyplýva zo zákona o ochrane pred legalizáciou príjmov z trestnej činnosti a o ochrane pred financovaním terorizmu (zákon o AML).

Zákon o AML požaduje overenie identifikácie klienta, a to pri fyzickej aj právnickej osobe. V praxi vyvoláva takáto zákonná požiadavka komplikácie najmä pri sprostredkovaní finančných služieb na diaľku. Uplatňovanie zásady „poznaj svojho klienta“ je nevyhnutné najmä preto, že využívanie online technológií v posledných mesiacoch rapídne stúplo. 

Pri splnení zákonnej požiadavky, ktorá sa týka overenia totožnosti klienta, je potrebné zohľadniť spôsob, akým sa finančné sprostredkovanie vykonáva, ako aj sektor, v ktorom dochádza k finančnému sprostredkovaniu.

 

Kľúčové slová

logo
Prečítajte si tiež:
19.6.2021 Redakcia FinReport

Bitcoin: Svetová banka Salvádoru nepomôže a britský finančný regulačný úrad varuje pred stratou úspor

Kryptomeny sú fenomén, u ktorého po skúsenostiach z ostatných mesiacov môžeme očakávať prakticky čokoľvek. Opakované kolísanie ceny ...

19.6.2021 Zuzana Mecková

Film Enrico Piaggio – Vespa: Jeho otec vyrábal lietadlá, on prišiel s kultovým skútrom, symbolom Talianska

Taliansky životopisný film Enrico Piaggio – Vespa inšpirovaný skutočnými udalosťami zobrazuje príbeh zapáleného podnikateľa, vďaka ...

18.6.2021 Dominik Horváth

Digitálne súbory, a niekedy aj úplne naivné obrázky, sa na NFT trhu predávajú za státisíce až milióny dolárov

Nová vlna digitálnych tvorcov vytvorila úplne novú umeleckú scénu, v rámci ktorej autori predávajú svoje diela spotrebiteľom v digitálnej ...

18.6.2021 Redakcia FinReport

Počet neplatičov DPH za jediný rok stúpol o 40 %. Doteraz ich nikdy nebolo viac

Náročná medicínska aj ekonomická situácia počas uplynulých mesiacov zásadne ovplyvnila drvivú väčšinu podnikateľov. Podľa aktuálnej ...

17.6.2021 Roland Régely

FinGO.sk: Vďaka hypotékam aj online klientom majú za sebou mimoriadne úspešný rok

Pre broker poolovú spoločnosť FinGO.sk bol rok 2020 úspešný vo viacerých oblastiach. Mladá firma rastie aj počas pandémie, minulý rok ...

17.6.2021 Redakcia FinReport

Inflácia vyskočila na 2,2 %. Môže za to zdraženie ovocia a zeleniny, ale aj tabaku a ropy

Inflácia na Slovensku v máji 2021 opäť akcelerovala. Z aprílových 1,6 % poskočila na 2,2 %. Po roku sa tak opäť dostala nad 2 %. ...

16.6.2021 Redakcia FinReport

Finanční makléri z Partners expandujú na Slovensko ako Simplea. Prinesú si aj vlastné finančné produkty

Najväčšia česká sprostredkovateľská skupina Partners Financial Services expanduje na Slovensko. Pre tento svoj krok si vybrala nový názov a ...

14.6.2021 Redakcia FinReport

Obmedzili sme platenie v hotovosti, ale bezkontaktné platby aj tak využíva len necelá štvrtina Slovákov

Napriek tomu, že bezkontaktné platby sa stali bankovým aj fintechovým hitom minulého roku, hotovosť je stále najpoužívanejším platobným ...

9.6.2021 Redakcia FinReport

Stane sa bitcoin oficiálnou menou? V stredoamerickom Salvádore o tom vážne uvažujú

Neprejde deň bez toho, aby sa kryptomeny nepostarali o rozruch na finančných trhoch. Najčastejšie sa o nich hovorí po dramatických nárastoch ...

26.5.2021 Magdaléna Švančarková

Tvárová biometria sa stáva novým štandardom vo finančných inštitúciách. Využívať by ju mohol aj štát

Tvárová biometria prináša používateľom služieb nový komfort a ich poskytovateľom väčšiu istotu, pretože heslá sa dajú ukradnúť ...

20.5.2021 Redakcia FinReport

Cena bitcoinu sa za mesiac prepadla zo 65-tisíc na 30-tisíc dolárov. Padajú aj ďalšie kryptomeny

Pred niekoľkými dňami stačilo jediné slovo majiteľa automobilky Tesla Elona Muska uverejnené na Twitteri, aby sa ceny kryptomien začali ...

17.5.2021 Redakcia FinReport

Stačilo jediné slovo Elona Muska na Twitteri a cena bitcoinu sa opäť prepadla

Cena bitcoinu padá a môže za to Elon Musk. Najskôr uprostred minulého týždňa oznámil, že automobilka Tesla už nebude túto kryptomenu ...

14.5.2021 Redakcia FinReport

Vždy keď Elon Musk prehovorí, s trhom kryptomien to zatrasie. Tentoraz sa poriadne prepadli

Šéf automobilky Tesla opäť raz prehovoril a s kryptomenami to znovu zamávalo. Tentoraz to však ich cenu nevyhnalo smerom nahor, ale naopak, ...

6.5.2021 Redakcia FinReport

Tri novinky na trhu s bitcoinom – kryptošpecialisti majú o čom diskutovať

Tri správy rozvírili hladinu na trhu s virtuálnymi menami a všetky tri sa týkajú najrozšírenejšej, najobchodovanejšej a najdrahšej ...

3.5.2021 Redakcia FinReport

Visa za necelý rok zrealizovala miliardu bezkontaktných platieb. Využívajú ich až štyria z piatich spotrebiteľov

Spoločnosť Visa oznámila, že zrealizovala ďalšiu miliardu bezkontaktných platieb, pri ktorých by v minulosti museli spotrebitelia zadávať ...

28.4.2021 Zuzana Mecková

365.bank končí s plastovými kartami, nahradí ich digitálnymi. Podobne ekologicky uvažujú aj ďalšie banky

Digitálne platobné karty sú ďalším krokom k ekológii, udržateľnosti a spoločnému záujmu o elimináciu znečisťovania nášho životného ...

22.4.2021 Redakcia FinReport

Mastercard reaguje na rastúci záujem o ochranu životného prostredia spustením kalkulačky uhlíkovej stopy

Záujem spotrebiteľov o životné prostredie počas ostatného roka výrazne narástol. Polovica respondentov prieskumu (52 %) spoločnosti ...

20.4.2021 Redakcia FinReport

Cena bitcoinu sa od začiatku roka zvýšila o viac ako 90 %, šalejú po ňom najmä českí investori

Kým na Slovensku sa za prvý štvrťrok tohto roku predali kryptomeny za približne 30,8 milióna eur, v susednej Českej republike to bolo za vyše ...

Aplikácia
PHP Developer - študentská brigáda PHP Developer - študentská brigáda
PHP Developer províznych systémov PHP Developer províznych systémov
PHP Developer poistných agregátorov PHP Developer poistných agregátorov
PHP Developer FinTech cloudových riešení PHP Developer FinTech cloudových riešení

Najčítanejšie

  1. 1.
    V Dunajskej Strede vzbĺkol suchý porast a blízke pole, zasahovať muselo tridsať hasičov (foto)
  2. 2.
    Povinné zmluvné poistenie: Čo robiť, ak ho vinník nemá uzatvorené, alebo dokonca z miesta nehody ušiel?
  3. 3.
    Bitcoin: Svetová banka Salvádoru nepomôže a britský finančný regulačný úrad varuje pred stratou úspor
  4. 4.
    Film Enrico Piaggio – Vespa: Jeho otec vyrábal lietadlá, on prišiel s kultovým skútrom, symbolom Talianska
  5. 5.
    Partners Group SK: Nový líder na slovenskom trhu finančného sprostredkovania. Ako sa mu to podarilo?