Foto: Shutterstock

Nedávny prieskum spoločnosti Mastercard uskutočnený medzi európskymi finančnými inštitúciami potvrdil, že im najväčšie starosti robí hrozba podvodu, prípadne strata dát na  komplikovanom bankovom trhu.

Program s rozšírenými možnosťami zabezpečenia

„Vyvinuli sme program Protect, aby sme finančným inštitúciám a externým poskytovateľom služieb otvoreného bankovníctva poskytli rozšírené možnosti zabezpečenia, vrátane overovania externých poskytovateľov a špičkového monitoringu možného podvodného konania,“ hovorí Jim Wadsworth, Senior Vice President pre Open Banking spoločnosti Mastercard.

Podľa jeho slov, vytvorenie spoľahlivého a odolného trhu otvoreného bankovníctva nie je možné bez vzájomnej spolupráce. Preto je dobrou správou, že tri významné finančné firmy Aion, DiPocket a Modulr sa pripojili k programu Open Banking Protect spoločnosti Mastercard.

Úlohou tohto programu je poskytovať firmám spravujúcim klientske účty v rámci otvoreného bankovníctva ochranu pred externými poskytovateľmi služieb, ktorí nedisponujú buď požadovanou autorizáciou, alebo potrebným zabezpečením.

Program je kľúčovou súčasťou portfólia aplikácií a riešení spoločnosti Mastercard s názvom Open Banking Solutions™, ktoré naprieč Európou umožňuje fungovanie otvoreného bankovníctva a poskytuje mu potrebnú podporu a nevyhnutné zabezpečenie.

Partner článku

Overovanie licencií a monitoring podvodov

Riešenie Mastercardu posilňuje ochranu otvoreného bankovníctva pred podvodným konaním a finančným inštitúciám poskytuje vyššiu mieru istoty pri schvaľovaní požiadaviek externých poskytovateľov služieb. Riešenie zahŕňa dve kľúčové služby:

• Overovanie licencií a certifikácií – bezprostredné overenie certifikácií a registrácií externých poskytovateľov služieb vo všetkých príslušných registroch.
• Monitoring možných podvodov – táto služba využíva dostupné dáta o konkrétnom poskytovateľovi na úrovni transakčnej siete, na ktorých základe sleduje trendy správania a ich zmeny, a tým odhaľuje a zamedzuje možnému podvodnému konaniu.

Noví partneri programu reprezentujú pestrú paletu zameraní: od digitálnej banky Aion využívajúcej umelú inteligenciu (AI), cez DiPocket, poskytovateľa predplatených platobných možností pre nositeľné zariadenia, až po poskytovateľa platobných služieb ako alternatívy k firemnému transakčnému bankovníctvu, spoločnosť Modulr.

Spoluprácou so spoločnosťou Mastercard v rámci programu Open Banking Protect získali  tieto firmy oveľa viac možností, ako odhaliť pokusy o podvodné konanie v prostredí otvoreného bankovníctva, i väčšiu schopnosť chrániť pred externými poskytovateľmi služieb bez potrebného oprávnenia svoj biznis a svojich klientov.

Kľúčovou je rýchla reakcia bánk

Európska smernica PSD2 umožňuje externým poskytovateľom služieb pristupovať so súhlasom bankových klientov k ich účtom a poskytovať im moderné produkty a služby. To však nemení nič na tom, že sú to práve bankové inštitúcie, ktoré tieto účty vedú a aj naďalej nesú zodpovednosť za ochranu financií svojich klientov.

Preto je pre finančné inštitúcie dôležitá schopnosť rýchlo overovať požiadavky na prístup k bankovým údajom od tých externých poskytovateľov, s ktorými doposiaľ neprišli do styku. Z rovnakého dôvodu je potrebné, aby boli k dispozícii dostatočne silné opatrenia, ktoré umožnia včas odhaliť známky prípadného podvodného konania.