Hľadaj
× Aplikácia Aplikácia

BNPL sú nebezpečné pre spotrebiteľov, ktorí si musia požičiavať, aby splatili svoje dlhy

Robert Juriš FinTech
SK
EN
Poslať

Technologický pokrok v platbách akceleruje. Popri digitálnych peňaženkách sa najrýchlejšie vyvíja systém kúp teraz, zaplať neskôr (Buy Now, Pay Later – BNPL). Okrem jeho rýchleho rozširovania sa medzi spotrebiteľmi však čelí aj ostrej kritike zo strany konkurencie a regulačných orgánov. Jeho používatelia sa totiž zadlžujú viac, ako keby využívali iné zatiaľ bežnejšie spôsoby platenia.

image

Foto: Shutterstock

Obavy z úverovej krízy

„Viac ako dvaja z piatich zákazníkov, ktorí nakupujú prostredníctvom BNPL, si museli požičať peniaze, aby mohli splácať svoje záväzky. Medzi spotrebiteľmi vznikajú obavy z hroziacej úverovej krízy, pretože mnohí z nich na takýto spôsob nakupovania nemajú dostatok peňazí,“ konštatuje spoločnosť Citizens Advice, ktorá sa vo Veľkej Británii venuje poradenstvu ľuďom, ktorí potrebujú právnu, dlhovú, spotrebiteľskú či inú pomoc.

Podľa nej až 51 % ľudí vo veku od 18 do 34 rokov si muselo požičať peniaze na zaplatenie nákupov získaných prostredníctvom BNPL. U vyšších vekových kategórií toto percento klesalo. U ľudí vo veku od 35 do 54 rokov je to 39 % klientov a u ľudí nad 55 rokov je to 24 % nakupujúcich.

Spomedzi najčastejšie využívaných riešení na vyrovnanie BNPL nákupov si ľudia berú kontokorentné úvery, požičiavajú si od priateľov, blízkych či od rodiny, najčastejšie, až v 26 % prípadov, využívajú kreditné karty.

Žiadajú ochranu zákazníkov

Citizens Advice v súčasnosti požaduje reguláciu na ochranu zákazníkov využívajúcich nakupovanie prostredníctvom BNPL, vrátane celotrhových kontrol dostupnosti a jasnejších informácií pri pokladniach.

„Nakupujúci hromadia pôžičky nad rámec požičiavania a prepadajú sa do čoraz zúfalejších situácií, z ktorých je nemožné uniknúť,“ konštatuje výkonná riaditeľka spoločnosti Dame Clare Moriartyová a dodáva: „Špirála dlhu z nákupu BNPL neskôr prenášaná na kreditné karty, pôžičky a dokonca aj veriteľov ukazuje, že to nie je bezriziková alternatíva. Kúpte teraz, zaplaťte neskôr je súčasťou úverového priemyslu a ako také musí byť naliehavo regulované.“

Aký je podiel digitálnych platieb na trhu

Správa spoločnosti FIS o globálnych platbách z marca 2022 uvádza, že medzi digitálnymi platbami v rámci Európy dominujú digitálne peňaženky (27 %). So štvrtinovým podielom nasledujú kreditné karty (25 %), ale ich podiel by mal podľa FIS postupne klesať. Podobný osud zrejme čaká aj debetné karty (17 %). Nasledujú bankové prevody (14 %) a BNPL (8 %), ktorých podiel by do roku 2025 mal narásť na 12 %.

 

Ľudia nakupujú bez premýšľania

K tým, ktorí požadujú prísnu reguláciu všetkých finančných produktov typu BNPL, patrí aj britská medzinárodná banková a finančná spoločnosť Barclays. Jej najnovšia štúdia ukazuje, že nedostatok konzistentného hodnotenia cenovej dostupnosti pri tomto spôsobe nakupovania navádza nakupujúcich k tomu, aby si nabrali viac dlhov, než neskôr dokážu splatiť.

Podľa štúdie až štvrtina opýtaných využívajúcich systém BNPL sa obáva, že nebude schopná splácať svoje záväzky. Toto číslo sa zvyšuje na viac ako o tretinu vo vekovej kategórii od 18 do 34 rokov. Ďalší traja z 10 opýtaných tvrdia, že sú ohromení sumou, ktorá odchádza z ich účtu v prípade nákupov BNPL.

Spoločnosť Barclays preto verí, že bezproblémová povaha BNPL, ako spôsobu platby, podnecuje nakupujúcich k prehnaným výdavkom, a že ich núti nakupovať prakticky bez premýšľania. Až 30 % nakupujúcich uviedlo, že ľutujú, že tento systém nakupovania použili, pretože si nakúpili viac, ako si môžu dovoliť splatiť.

Ako ochrániť spotrebiteľov?

Tejto téme sa vo Veľkej Británii už venujú aj na úrovni vlády. Volanie zdola po prijatí opatrení vyvolalo iniciatívy smerujúce k vytvoreniu silného regulačného rámca, ktorý by mal ochrániť spotrebiteľov pred vytváraním dlhov, ktoré neskôr nebudú zvládať splácať.

Snaha o zjednotenie regulácie

Regulačný rámec si však nevyžaduje len samotné BNPL, ale celý ekosystém digitálnych platieb. Odhaduje sa, že trh digitálneho obchodu by mal do roku 2025 narásť o viac ako o 50 %. Jeho hodnota by takto mohla presiahnuť úroveň 8 biliónov dolárov. Dominantné postavenie by mali získať digitálne peňaženky s tým, že do roku 2025 by ich malo využívať približne 4,4 miliardy používateľov.

Aj preto sa v rámci celej Európskej únie pracuje na riešení zjednotenia regulácie digitálnych platieb v jednotlivých členských krajinách. Už v tomto roku by sa mala vyjasniť stratégia digitálneho financovania v rámci EÚ, ktorá pomôže finančným inštitúciám a spoločnostiam prispôsobiť svoje produkty a služby novým regulačným požiadavkám.

Kľúčové slová

logo
Prečítajte si tiež:
21.3.2023 Redakcia FinReport

Bitcoin sa blíži k hranici 30-tisíc dolárov za token, pomohli mu krachy bánk

Hodnota kryptomien začala záhadne rásť. Vojna na Ukrajine sa prehupla do svojho druhého roku. Viacero bánk, kryptobánk aj kryptobúrz ...

21.3.2023 Martin Jamnický

Dôchodkové správcovské spoločnosti sa obávajú jednorazových výberov úspor z druhého piliera

Poslanci parlamentu sa aktuálne venujú aj novelizácii zákona o starobnom dôchodkovom sporení. Asociácia dôchodkových správcovských ...

21.3.2023 Eva Sadovská

Inflácia vplýva na financie troch štvrtín mladých Slovákov, no ich investičná gramotnosť je slabá

Aktuálne (20. až 26. marec 2023) na celom svete prebieha Global Money Week, teda Globálny týždeň peňazí. Cieľom každoročnej kampane je ...

21.3.2023 Redakcia FinReport

Nové doklady bez tváre pre seniorov nad 65 rokov a deti do 15 rokov

Ministerstvo vnútra SR začalo znovu doručovať zásielky s občianskym preukazom bez podoby tváre. Prostredníctvom tohto dokladu totožnosti, ...

21.3.2023 Redakcia FinReport

Sociálna poisťovňa začína rozposielať prvé rozhodnutia o nároku na rodičovský dôchodok

Sociálna poisťovňa začína vydávať a rozposielať prvé rozhodnutia o nároku na rodičovský dôchodok. Ako prví prišli na rad noví ...

21.3.2023 Roland Régely

Úroky bankových vkladov na Slovensku konečne rastú, no na infláciu to stačiť nebude

Úroky z bankových vkladov na Slovensku začali v minulom roku rásť, čo okamžite vzbudilo záujem aj zo strany spotrebiteľov. Finančné domy ...

21.3.2023 Redakcia FinReport

ČSOB zvyšuje úrokové sadzby svojich hypoték. Ročný fix má drahší ako 20-ročný

Len pred niekoľkými dňami zvyšovali úrokové sadzby svojich úverov štyria veľkí hráči na slovenskom hypotekárnom trhu. Po víkende sa k ...

19.3.2023 Redakcia FinReport

Elon Musk chce prerobiť Twitter na finančnú spoločnosť s fintech službami

Komunikačná platforma Twitter, ktorú vlani kúpil Elon Musk za 44 miliárd dolárov, by sa mohla stať aj poskytovateľom platobných služieb. ...

19.3.2023 Redakcia FinReport

Umelá inteligencia nás nenahradí, skôr nám pomôže. Toto sú odvetvia, v ktorých je najžiadanejšia

18.3.2023 Redakcia FinReport

JPMorgan so svojou digitálnou bankou mieri do Európy, základňu bude mať v Berlíne

Najväčšia americká banka JPMorgan Chase plánuje pokračovať v rozširovaní svojich aktivít v Európe. Stavať chce na úspechu svojej ...

17.3.2023 Naďa Černá

Četovacie platformy predstavujú problém. Štáty sa boja špionáže, banky zase úniku informácií

Obľúbená sociálna sieť TikTok dostala v mnohých krajinách stopku. Podľa najnovších nariadení si ju budú musieť z mobilov, tabletov a ...

11.3.2023 Redakcia FinReport

E-shopy ako príležitosť pre nový biznis. Na začiatku tohto roka ich vzniklo o štvrtinu viac ako vlani

Na Slovensku počas prvých dvoch mesiacov tohto roka pribudlo o 25 % internetových obchodov viac ako za rovnaké obdobie minulého roku. V Česku ...

11.3.2023 Redakcia FinReport

Kryptobanka Silvergate Capital sa ocitla v dobrovoľnej likvidácii a cena kryptomien klesá

Americká kryptomenová banka Silvergate Capital sa ocitla v dobrovoľnej likvidácii. Jej podnikanie doplatilo na kolaps kryptoburzy FTX na sklonku ...

9.3.2023 Redakcia FinReport

ChatbotGPT postavený na umelej inteligencii má čoraz viac odporcov. Zakázali ho banky a stopku má aj v Číne

ChatbotGPT poháňaný umelou inteligenciou, ktorý vytvorila spoločnosť OpenAI, očaril svet len pred niekoľkými mesiacmi. Slúži bežným ...

9.3.2023 Robert Juriš

Vstavané financie za štyri roky zdvojnásobia objem výnosov a ohrozia dominanciu platobných kariet

Nová štúdia od Juniper Research tvrdí, že celosvetové príjmy z Embedded Finance (vstavaných financií) pre ich dodávateľov v roku 2027 ...

9.3.2023 Redakcia FinReport

Vytvorili finančnú platformu, ktorá zdigitalizovala finančného sprostredkovateľa

Spoločnosť Moneyhoon spúšťa rovnomennú digitálnu finančnú platformu. Cieľom je umožniť používateľovi spravovať svoje finančné ...

7.3.2023 Martin Jamnický

Augustín Cerstens: Vytvorením programovateľnej účtovnej knihy dosiahneme explóziu finančných inovácií

V Banke pre medzinárodné platby (Bank for International Settlements – BIS) plánujú zaviesť jednotnú programovateľnú účtovnú knihu. ...

6.3.2023 Dominik Horváth

Vojna vo vyhľadávaní: Po rokoch nadvlády Googlu mu na päty začína šliapať Microsoft

Bitka o pozíciu svetovej jednotky vo vyhľadávaní už 14 rokov nebola taká dramatická ako práve teraz. Naposledy sa niečo podobné dialo v ...

Mobilná aplikácia

Najčítanejšie

  1. 1.
    OĽaNO presadilo nový model zlučovania mestských častí v Košiciach, budú môcť ľahšie zmeniť ich počet a usporiadanie
  2. 2.
    Úroky bankových vkladov na Slovensku konečne rastú, no na infláciu to stačiť nebude
  3. 3.
    Dôchodkové správcovské spoločnosti sa obávajú jednorazových výberov úspor z druhého piliera
  4. 4.
    Sociálna poisťovňa začína rozposielať prvé rozhodnutia o nároku na rodičovský dôchodok
  5. 5.
    ČSOB zvyšuje úrokové sadzby svojich hypoték. Ročný fix má drahší ako 20-ročný