Hľadaj
× Aplikácia Aplikácia

BNPL sú nebezpečné pre spotrebiteľov, ktorí si musia požičiavať, aby splatili svoje dlhy

Robert Juriš FinTech Poslať

Technologický pokrok v platbách akceleruje. Popri digitálnych peňaženkách sa najrýchlejšie vyvíja systém kúp teraz, zaplať neskôr (Buy Now, Pay Later – BNPL). Okrem jeho rýchleho rozširovania sa medzi spotrebiteľmi však čelí aj ostrej kritike zo strany konkurencie a regulačných orgánov. Jeho používatelia sa totiž zadlžujú viac, ako keby využívali iné zatiaľ bežnejšie spôsoby platenia.

BNPL

Foto: Shutterstock

Obavy z úverovej krízy

„Viac ako dvaja z piatich zákazníkov, ktorí nakupujú prostredníctvom BNPL, si museli požičať peniaze, aby mohli splácať svoje záväzky. Medzi spotrebiteľmi vznikajú obavy z hroziacej úverovej krízy, pretože mnohí z nich na takýto spôsob nakupovania nemajú dostatok peňazí,“ konštatuje spoločnosť Citizens Advice, ktorá sa vo Veľkej Británii venuje poradenstvu ľuďom, ktorí potrebujú právnu, dlhovú, spotrebiteľskú či inú pomoc.

Podľa nej až 51 % ľudí vo veku od 18 do 34 rokov si muselo požičať peniaze na zaplatenie nákupov získaných prostredníctvom BNPL. U vyšších vekových kategórií toto percento klesalo. U ľudí vo veku od 35 do 54 rokov je to 39 % klientov a u ľudí nad 55 rokov je to 24 % nakupujúcich.

Spomedzi najčastejšie využívaných riešení na vyrovnanie BNPL nákupov si ľudia berú kontokorentné úvery, požičiavajú si od priateľov, blízkych či od rodiny, najčastejšie, až v 26 % prípadov, využívajú kreditné karty.

Žiadajú ochranu zákazníkov

Citizens Advice v súčasnosti požaduje reguláciu na ochranu zákazníkov využívajúcich nakupovanie prostredníctvom BNPL, vrátane celotrhových kontrol dostupnosti a jasnejších informácií pri pokladniach.

„Nakupujúci hromadia pôžičky nad rámec požičiavania a prepadajú sa do čoraz zúfalejších situácií, z ktorých je nemožné uniknúť,“ konštatuje výkonná riaditeľka spoločnosti Dame Clare Moriartyová a dodáva: „Špirála dlhu z nákupu BNPL neskôr prenášaná na kreditné karty, pôžičky a dokonca aj veriteľov ukazuje, že to nie je bezriziková alternatíva. Kúpte teraz, zaplaťte neskôr je súčasťou úverového priemyslu a ako také musí byť naliehavo regulované.“

Aký je podiel digitálnych platieb na trhu

Správa spoločnosti FIS o globálnych platbách z marca 2022 uvádza, že medzi digitálnymi platbami v rámci Európy dominujú digitálne peňaženky (27 %). So štvrtinovým podielom nasledujú kreditné karty (25 %), ale ich podiel by mal podľa FIS postupne klesať. Podobný osud zrejme čaká aj debetné karty (17 %). Nasledujú bankové prevody (14 %) a BNPL (8 %), ktorých podiel by do roku 2025 mal narásť na 12 %.

 

Ľudia nakupujú bez premýšľania

K tým, ktorí požadujú prísnu reguláciu všetkých finančných produktov typu BNPL, patrí aj britská medzinárodná banková a finančná spoločnosť Barclays. Jej najnovšia štúdia ukazuje, že nedostatok konzistentného hodnotenia cenovej dostupnosti pri tomto spôsobe nakupovania navádza nakupujúcich k tomu, aby si nabrali viac dlhov, než neskôr dokážu splatiť.

Podľa štúdie až štvrtina opýtaných využívajúcich systém BNPL sa obáva, že nebude schopná splácať svoje záväzky. Toto číslo sa zvyšuje na viac ako o tretinu vo vekovej kategórii od 18 do 34 rokov. Ďalší traja z 10 opýtaných tvrdia, že sú ohromení sumou, ktorá odchádza z ich účtu v prípade nákupov BNPL.

Spoločnosť Barclays preto verí, že bezproblémová povaha BNPL, ako spôsobu platby, podnecuje nakupujúcich k prehnaným výdavkom, a že ich núti nakupovať prakticky bez premýšľania. Až 30 % nakupujúcich uviedlo, že ľutujú, že tento systém nakupovania použili, pretože si nakúpili viac, ako si môžu dovoliť splatiť.

Ako ochrániť spotrebiteľov?

Tejto téme sa vo Veľkej Británii už venujú aj na úrovni vlády. Volanie zdola po prijatí opatrení vyvolalo iniciatívy smerujúce k vytvoreniu silného regulačného rámca, ktorý by mal ochrániť spotrebiteľov pred vytváraním dlhov, ktoré neskôr nebudú zvládať splácať.

Snaha o zjednotenie regulácie

Regulačný rámec si však nevyžaduje len samotné BNPL, ale celý ekosystém digitálnych platieb. Odhaduje sa, že trh digitálneho obchodu by mal do roku 2025 narásť o viac ako o 50 %. Jeho hodnota by takto mohla presiahnuť úroveň 8 biliónov dolárov. Dominantné postavenie by mali získať digitálne peňaženky s tým, že do roku 2025 by ich malo využívať približne 4,4 miliardy používateľov.

Aj preto sa v rámci celej Európskej únie pracuje na riešení zjednotenia regulácie digitálnych platieb v jednotlivých členských krajinách. Už v tomto roku by sa mala vyjasniť stratégia digitálneho financovania v rámci EÚ, ktorá pomôže finančným inštitúciám a spoločnostiam prispôsobiť svoje produkty a služby novým regulačným požiadavkám.

logo
Prečítajte si tiež:
20.4.2024 Redakcia FinReport

Chatbot s umelou inteligenciou od Klarny pracuje ako 700 zamestnancov na plný úväzok

Klarna – švédska spoločnosť zaoberajúca sa sprostredkovaním platieb v oblasti elektronického obchodovania tvrdí, že jej chatbot vyvinutý ...

20.4.2024 Redakcia FinReport

Nie je diéta ako diéta, vždy ide najmä o obchod

S príchodom jari sa pozornosť veľkého množstva spotrebiteľov sústreďuje na to, či do leta stihnú schudnúť do plaviek. Na mnohých ...

19.4.2024 Eva Sadovská

Dnes (19. apríla) je svetový deň investičných fondov. Ako sa im darí na Slovensku?

Práve 19. apríla sa narodil Abraham van Ketwich, ktorý v roku 1774 založil historicky prvý investičný fond. Investovanie do fondov je ...

19.4.2024 Redakcia FinReport

Ekonomika Slovenska vlani rástla rýchlejšie, ako sa pôvodne zdalo, nárast dosiahol „až“ 1,6 %

Ekonomika Slovenska v minulom roku rástla rýchlejšie, ako sa pôvodne zdalo. Na začiatku tohto roku Štatistický úrad SR tvrdil, že to bolo o ...

19.4.2024 Redakcia FinReport

Odchod do predčasného dôchodku bude po novom menej výhodný

Čerstvo schválená novela zákona o sociálnom poistení priniesla nie jednu, ale hneď dve novinky, ktoré zaujímajú slovenských dôchodcov. ...

19.4.2024 Robert Juriš

OpenAI je najviac financovaná spoločnosť s umelou inteligenciou. Jednorožec vyzbieral už 14 miliárd dolárov

Explozívny rast trhu s umelou inteligenciou pritiahol obrovskú pozornosť investorov rizikového kapitálu, ktorí naliali miliardy dolárov do ...

19.4.2024 Roland Régely

Pomoc s hypotékou sa má po novom týkať aj ľudí s refinancovaným úverom

Štát sa usiluje pomáhať ľuďom so splácaním ich hypotekárnych úverov a po novom chce kompenzovať zvýšené splátky hypoték aj tým, ...

19.4.2024 Redakcia FinReport

Prémiový benzín už stojí viac ako 1,90 eura, lacnejší sa blíži k hranici 1,70 eura za liter

Liter oboch druhov benzínu oproti predchádzajúcemu týždňu zdražel v priemere o ďalšie dva centy. Ten drahší prémiový 98-oktánový už ...

18.4.2024 Redakcia FinReport

ECB sa chystá testovať účtovanie peňazí cez blockchain

Hoci sa Európska centrálna banka v posledných dvoch rokoch spomína najmä v súvislosti so zvyšovaním základných úrokových sadzieb, ktoré ...

17.4.2024 Robert Juriš

Revolut varuje pred dramatickým nárastom počtu falošných pracovných ponúk a investičných podvodov

Počet falošných pracovných ponúk v minulom roku vzrástol o 1 200 % a investičné podvody zaznamenali 142-percentný nárast. Vo svojej správe ...

12.4.2024 Martin Jamnický

Prognóza: Kryptomeny rekordne rastú, no do roku 2028 spomalia na slabučké 4 %

Kryptomenám sa v súčasnosti darí ako nikdy doteraz. Bitcoin aj ethereum dosahujú historické cenové maximá za token a viaceré tokeny rastú ...

8.4.2024 Martin Jamnický

Kryptomenovými víťazmi v prvom štvrťroku tohto roku sú Shiba Inu a dogecoin

Kryptomenový ošiaľ v úvode tohto roku vystrelil nahor viacero kryptomien, ktoré v minulosti zaznamenali skôr striedavé úspechy. Hoci ...

7.4.2024 Redakcia FinReport

Mastercard pripravuje finančný nástroj na správu predplatného s podporou bankovníctva

Spoločnosť Mastercard sa pripravuje na spustenie nového otvoreného finančného nástroja na správu predplatného s podporou bankovníctva, ...

6.4.2024 Redakcia FinReport

Google peňaženka v obľúbenosti poráža Google Pay a spoločnosť si musela vybrať

Spoločnosť Google opäť prestavuje svoje mobilné platobné služby. Rozhodla sa, že v Spojených štátoch utlmí činnosť služby Google Pay, ...

6.4.2024 Redakcia FinReport

Nie umelej inteligencii pri tvorbe štrukturálnych modelov centrálnych bánk

Hitom postkovidového obdobia nielen medzi priaznivcami technológií, ale aj u širokej verejnosti je umelá inteligencia. V mnohých odvetviach sa ...

3.4.2024 Redakcia FinReport

Kryptoburza KuCoin čelí obvineniu z prania špinavých peňazí

Kryptomenová burza KuCoin má problémy s dodržiavaním zákonov. Dvaja jej zakladatelia čelia v Spojených štátoch obvineniu zo sprisahania s ...

2.4.2024 Robert Juriš

Je povinné zavedenie okamžitých platieb ohrozené? Niektoré banky pochybujú, že to stihnú

Okamžité platby v rámci eurozóny ba sa mali stať realitou už v nasledujúcom roku. Poslanci Európskeho parlamentu schválili nové pravidlá ...

31.3.2024 Redakcia FinReport

OpenAI prichádza s nástrojom Sora, ktorý dokáže vytvárať videá na základe textových pokynov

Spoločnosť OpenAI, ktorá vo svete naštartovala boom využívania umelej inteligencie prostredníctvom svojho chatbotu ChatGPT, prináša nový ...

Mobilná aplikácia
VISA MasterCard Maestro Apple Pay Google Pay