Hľadaj
× Aplikácia Aplikácia

BNPL sú nebezpečné pre spotrebiteľov, ktorí si musia požičiavať, aby splatili svoje dlhy

Robert Juriš FinTech Poslať

Technologický pokrok v platbách akceleruje. Popri digitálnych peňaženkách sa najrýchlejšie vyvíja systém kúp teraz, zaplať neskôr (Buy Now, Pay Later – BNPL). Okrem jeho rýchleho rozširovania sa medzi spotrebiteľmi však čelí aj ostrej kritike zo strany konkurencie a regulačných orgánov. Jeho používatelia sa totiž zadlžujú viac, ako keby využívali iné zatiaľ bežnejšie spôsoby platenia.

BNPL

Foto: Shutterstock

Obavy z úverovej krízy

„Viac ako dvaja z piatich zákazníkov, ktorí nakupujú prostredníctvom BNPL, si museli požičať peniaze, aby mohli splácať svoje záväzky. Medzi spotrebiteľmi vznikajú obavy z hroziacej úverovej krízy, pretože mnohí z nich na takýto spôsob nakupovania nemajú dostatok peňazí,“ konštatuje spoločnosť Citizens Advice, ktorá sa vo Veľkej Británii venuje poradenstvu ľuďom, ktorí potrebujú právnu, dlhovú, spotrebiteľskú či inú pomoc.

Podľa nej až 51 % ľudí vo veku od 18 do 34 rokov si muselo požičať peniaze na zaplatenie nákupov získaných prostredníctvom BNPL. U vyšších vekových kategórií toto percento klesalo. U ľudí vo veku od 35 do 54 rokov je to 39 % klientov a u ľudí nad 55 rokov je to 24 % nakupujúcich.

Spomedzi najčastejšie využívaných riešení na vyrovnanie BNPL nákupov si ľudia berú kontokorentné úvery, požičiavajú si od priateľov, blízkych či od rodiny, najčastejšie, až v 26 % prípadov, využívajú kreditné karty.

Žiadajú ochranu zákazníkov

Citizens Advice v súčasnosti požaduje reguláciu na ochranu zákazníkov využívajúcich nakupovanie prostredníctvom BNPL, vrátane celotrhových kontrol dostupnosti a jasnejších informácií pri pokladniach.

„Nakupujúci hromadia pôžičky nad rámec požičiavania a prepadajú sa do čoraz zúfalejších situácií, z ktorých je nemožné uniknúť,“ konštatuje výkonná riaditeľka spoločnosti Dame Clare Moriartyová a dodáva: „Špirála dlhu z nákupu BNPL neskôr prenášaná na kreditné karty, pôžičky a dokonca aj veriteľov ukazuje, že to nie je bezriziková alternatíva. Kúpte teraz, zaplaťte neskôr je súčasťou úverového priemyslu a ako také musí byť naliehavo regulované.“

Aký je podiel digitálnych platieb na trhu

Správa spoločnosti FIS o globálnych platbách z marca 2022 uvádza, že medzi digitálnymi platbami v rámci Európy dominujú digitálne peňaženky (27 %). So štvrtinovým podielom nasledujú kreditné karty (25 %), ale ich podiel by mal podľa FIS postupne klesať. Podobný osud zrejme čaká aj debetné karty (17 %). Nasledujú bankové prevody (14 %) a BNPL (8 %), ktorých podiel by do roku 2025 mal narásť na 12 %.

 

Ľudia nakupujú bez premýšľania

K tým, ktorí požadujú prísnu reguláciu všetkých finančných produktov typu BNPL, patrí aj britská medzinárodná banková a finančná spoločnosť Barclays. Jej najnovšia štúdia ukazuje, že nedostatok konzistentného hodnotenia cenovej dostupnosti pri tomto spôsobe nakupovania navádza nakupujúcich k tomu, aby si nabrali viac dlhov, než neskôr dokážu splatiť.

Podľa štúdie až štvrtina opýtaných využívajúcich systém BNPL sa obáva, že nebude schopná splácať svoje záväzky. Toto číslo sa zvyšuje na viac ako o tretinu vo vekovej kategórii od 18 do 34 rokov. Ďalší traja z 10 opýtaných tvrdia, že sú ohromení sumou, ktorá odchádza z ich účtu v prípade nákupov BNPL.

Spoločnosť Barclays preto verí, že bezproblémová povaha BNPL, ako spôsobu platby, podnecuje nakupujúcich k prehnaným výdavkom, a že ich núti nakupovať prakticky bez premýšľania. Až 30 % nakupujúcich uviedlo, že ľutujú, že tento systém nakupovania použili, pretože si nakúpili viac, ako si môžu dovoliť splatiť.

Ako ochrániť spotrebiteľov?

Tejto téme sa vo Veľkej Británii už venujú aj na úrovni vlády. Volanie zdola po prijatí opatrení vyvolalo iniciatívy smerujúce k vytvoreniu silného regulačného rámca, ktorý by mal ochrániť spotrebiteľov pred vytváraním dlhov, ktoré neskôr nebudú zvládať splácať.

Snaha o zjednotenie regulácie

Regulačný rámec si však nevyžaduje len samotné BNPL, ale celý ekosystém digitálnych platieb. Odhaduje sa, že trh digitálneho obchodu by mal do roku 2025 narásť o viac ako o 50 %. Jeho hodnota by takto mohla presiahnuť úroveň 8 biliónov dolárov. Dominantné postavenie by mali získať digitálne peňaženky s tým, že do roku 2025 by ich malo využívať približne 4,4 miliardy používateľov.

Aj preto sa v rámci celej Európskej únie pracuje na riešení zjednotenia regulácie digitálnych platieb v jednotlivých členských krajinách. Už v tomto roku by sa mala vyjasniť stratégia digitálneho financovania v rámci EÚ, ktorá pomôže finančným inštitúciám a spoločnostiam prispôsobiť svoje produkty a služby novým regulačným požiadavkám.

logo
Prečítajte si tiež:
25.2.2024 Redakcia FinReport

Objem transakcií so zlatom vlani dosiahol rekordných 4 900 ton

Zlato malo silný záver uplynulého roku. V konečnom výsledku dopyt po ňom v roku 2023 dosiahol rekordnú úroveň, keď prekonal aj silné ...

25.2.2024 Redakcia FinReport

Vlani na Slovensku zbankrotovalo najviac firiem za posledných 10 rokov

Minulý rok priniesol rekordný počet bankrotov firiem. Konkurzné súdy vlani vyhlásili konkurz na majetok 331 právnických osôb. Je to ...

24.2.2024 Redakcia FinReport

Mastercard nasadí pri ochrane finančných spotrebiteľov generatívnu umelú inteligenciu

Technologická a platobná spoločnosť Mastercard na zvýšenie ochrany a bezpečnosti finančných spotrebiteľov nasadzuje prostriedky ...

24.2.2024 Redakcia FinReport

Tieto európske letiská produkujú najviac komerčných letov

Po skončení pandémie koronavírusu sa do pôvodnej kondície pomaly dostávajú aj komerčné lety. V tomto prípade však platí s dôrazom na ...

23.2.2024 Martin Jamnický

Investovali ste do kryptomien? Toto je niekoľko spôsobov, ako ich previesť späť na eurá

Záver minulého roku a začiatok tohto roku kryptomenám prial, ich hodnota prudko stúpala. A ak ste nakupovali niekoľko mesiacov predtým, ...

23.2.2024 Redakcia FinReport

Motorová nafta prudko zdražela, už stojí viac ako benzín

Ceny pohonných látok sa vyvíjajú tak, že žiaden vodič automobilu so spaľovacím motorom nemôže byť spokojný. Zdraželi oba druhy na ...

23.2.2024 Redakcia FinReport

Počty cestujúcich v osobnej doprave boli najvyššie za posledné štyri roky

Osobná doprava dosiahla v minulom roku najlepšie výsledky za posledné štyri roky, keď ňou cestoval najvyšší počet osôb za sledované ...

23.2.2024 Dominik Horváth

Čo urobili dva roky „vojny na východe“ s ukrajinskou a svetovou ekonomikou

Ruská invázia na Ukrajine trvá už dva roky. Krvavý konflikt si okrem obetí na životoch vyžiadal aj obrovské straty na majetku a ...

21.2.2024 Redakcia FinReport

Revolut spúšťa na Slovensku Robo-poradcu umožňujúceho automatizáciu investovania

Globálna finančná aplikácia Revolut spúšťa na Slovensku službu Robo-poradca, ktorého úlohou je automatizácia investovania prispôsobená ...

19.2.2024 Miloslava Némová

Blíži sa halving bitcoinu. Jeho cena by mala stúpnuť, ale všetko môže byť aj inak

V apríli 2024 sa svet kryptomien pripravuje na ďalší historický okamih v podobe štvrtého halvingu bitcoinu. Tento fenomén, ktorý sa ...

17.2.2024 Redakcia FinReport

Používatelia kryptomien si vlani stiahli 100 miliónov kryptopeňaženiek

Kryptomeny vlani zažili parádny rok. Investorov potešila najmä koncoročná rely, ktorá najväčším kryptomenám priniesla dvoj- až ...

14.2.2024 Redakcia FinReport

Používanie umelej inteligencie dostane pravidlá, štáty EÚ sa dohodli

Krajiny združené v Európskej únii po mesiacoch rokovaní o transparentnom využívaní umelej inteligencie konečne našli spoločnú reč. ...

13.2.2024 Redakcia FinReport

Bitcoin sa dostal cez hranicu 50-tisíc dolárov za token

Bitcoin opäť prekvapil, tentoraz pozitívne, keď sa jeho hodnota po prvý raz od roku 2021 dostala cez hranicu 50-tisíc dolárov za token. Medzi ...

10.2.2024 Redakcia FinReport

Tri dôvody, prečo by sa v tomto roku malo kryptomenám dariť

Schválenie spotových bitcoinových investičných fondov americkou Komisiou pre cenné papiere (SEC) má pre odvetvie kryptomien zásadný význam ...

8.2.2024 Redakcia FinReport

NBS upozorňuje na činnosť spoločnosti Future Capital Slovakia

Národná banka Slovenska upozornila na činnosť spoločnosti Future Capital Slovakia, s. r. o., ktorá ponúka možnosť investovať do ...

7.2.2024 Redakcia FinReport

Európsky parlament: Všetky peňažné prevody v eurách budú trvať nanajvýš 10 sekúnd

Poslanci Európskeho parlamentu schválili nové pravidlá, vďaka ktorým sa celej Európskej únii zabezpečí okamžitý transfer finančných ...

6.2.2024 Redakcia FinReport

Najhľadanejší kryptopodvodník na svete To Kwon poputuje pred súd

Pred takmer rokom zadržali čiernohorské policajné orgány najhľadanejšieho kryptpodvodníka na svete. Práve v tejto balkánskej krajine sa ...

26.1.2024 Martin Jamnický

Prognóza: Počet používateľov kryptomien v tomto roku stúpne o štvrtinu na 830 miliónov

Kryptomeny majú za sebou fantastický rok 2023, pričom väčšina z tých naozaj dôležitých zaznamenala dvoj- a trojciferný rast cien. Táto ...

Mobilná aplikácia

Najčítanejšie

  1. 1.
    Prezidentka vymenovala Dušana Keketiho za ministra športu a cestovného ruchu
  2. 2.
    Matovičovo hnutie požaduje zmenu rokovacieho poriadku parlamentu, obáva sa zásahov do suverenity Slovenska
  3. 3.
    Pradiareň v Kežmarku zmenila svoju podobu a neskôr pribudne múzeum, ministerka Saková vyzdvihla investíciu (video)
  4. 4.
    Vlani na Slovensku zbankrotovalo najviac firiem za posledných 10 rokov
  5. 5.
    Objem transakcií so zlatom vlani dosiahol rekordných 4 900 ton
VISA MasterCard Maestro Apple Pay Google Pay