Foto: Shutterstock

Obavy z úverovej krízy

„Viac ako dvaja z piatich zákazníkov, ktorí nakupujú prostredníctvom BNPL, si museli požičať peniaze, aby mohli splácať svoje záväzky. Medzi spotrebiteľmi vznikajú obavy z hroziacej úverovej krízy, pretože mnohí z nich na takýto spôsob nakupovania nemajú dostatok peňazí,“ konštatuje spoločnosť Citizens Advice, ktorá sa vo Veľkej Británii venuje poradenstvu ľuďom, ktorí potrebujú právnu, dlhovú, spotrebiteľskú či inú pomoc.

Podľa nej až 51 % ľudí vo veku od 18 do 34 rokov si muselo požičať peniaze na zaplatenie nákupov získaných prostredníctvom BNPL. U vyšších vekových kategórií toto percento klesalo. U ľudí vo veku od 35 do 54 rokov je to 39 % klientov a u ľudí nad 55 rokov je to 24 % nakupujúcich.

Spomedzi najčastejšie využívaných riešení na vyrovnanie BNPL nákupov si ľudia berú kontokorentné úvery, požičiavajú si od priateľov, blízkych či od rodiny, najčastejšie, až v 26 % prípadov, využívajú kreditné karty.

Žiadajú ochranu zákazníkov

Citizens Advice v súčasnosti požaduje reguláciu na ochranu zákazníkov využívajúcich nakupovanie prostredníctvom BNPL, vrátane celotrhových kontrol dostupnosti a jasnejších informácií pri pokladniach.

„Nakupujúci hromadia pôžičky nad rámec požičiavania a prepadajú sa do čoraz zúfalejších situácií, z ktorých je nemožné uniknúť,“ konštatuje výkonná riaditeľka spoločnosti Dame Clare Moriartyová a dodáva: „Špirála dlhu z nákupu BNPL neskôr prenášaná na kreditné karty, pôžičky a dokonca aj veriteľov ukazuje, že to nie je bezriziková alternatíva. Kúpte teraz, zaplaťte neskôr je súčasťou úverového priemyslu a ako také musí byť naliehavo regulované.“

Ľudia nakupujú bez premýšľania

K tým, ktorí požadujú prísnu reguláciu všetkých finančných produktov typu BNPL, patrí aj britská medzinárodná banková a finančná spoločnosť Barclays. Jej najnovšia štúdia ukazuje, že nedostatok konzistentného hodnotenia cenovej dostupnosti pri tomto spôsobe nakupovania navádza nakupujúcich k tomu, aby si nabrali viac dlhov, než neskôr dokážu splatiť.

Podľa štúdie až štvrtina opýtaných využívajúcich systém BNPL sa obáva, že nebude schopná splácať svoje záväzky. Toto číslo sa zvyšuje na viac ako o tretinu vo vekovej kategórii od 18 do 34 rokov. Ďalší traja z 10 opýtaných tvrdia, že sú ohromení sumou, ktorá odchádza z ich účtu v prípade nákupov BNPL.

Spoločnosť Barclays preto verí, že bezproblémová povaha BNPL, ako spôsobu platby, podnecuje nakupujúcich k prehnaným výdavkom, a že ich núti nakupovať prakticky bez premýšľania. Až 30 % nakupujúcich uviedlo, že ľutujú, že tento systém nakupovania použili, pretože si nakúpili viac, ako si môžu dovoliť splatiť.

Snaha o zjednotenie regulácie

Regulačný rámec si však nevyžaduje len samotné BNPL, ale celý ekosystém digitálnych platieb. Odhaduje sa, že trh digitálneho obchodu by mal do roku 2025 narásť o viac ako o 50 %. Jeho hodnota by takto mohla presiahnuť úroveň 8 biliónov dolárov. Dominantné postavenie by mali získať digitálne peňaženky s tým, že do roku 2025 by ich malo využívať približne 4,4 miliardy používateľov.

Aj preto sa v rámci celej Európskej únie pracuje na riešení zjednotenia regulácie digitálnych platieb v jednotlivých členských krajinách. Už v tomto roku by sa mala vyjasniť stratégia digitálneho financovania v rámci EÚ, ktorá pomôže finančným inštitúciám a spoločnostiam prispôsobiť svoje produkty a služby novým regulačným požiadavkám.