Hľadaj
× Aplikácia Aplikácia

BNPL sú nebezpečné pre spotrebiteľov, ktorí si musia požičiavať, aby splatili svoje dlhy

Robert Juriš FinTech
SK
EN
Poslať

Technologický pokrok v platbách akceleruje. Popri digitálnych peňaženkách sa najrýchlejšie vyvíja systém kúp teraz, zaplať neskôr (Buy Now, Pay Later – BNPL). Okrem jeho rýchleho rozširovania sa medzi spotrebiteľmi však čelí aj ostrej kritike zo strany konkurencie a regulačných orgánov. Jeho používatelia sa totiž zadlžujú viac, ako keby využívali iné zatiaľ bežnejšie spôsoby platenia.

image

Foto: Shutterstock

Obavy z úverovej krízy

„Viac ako dvaja z piatich zákazníkov, ktorí nakupujú prostredníctvom BNPL, si museli požičať peniaze, aby mohli splácať svoje záväzky. Medzi spotrebiteľmi vznikajú obavy z hroziacej úverovej krízy, pretože mnohí z nich na takýto spôsob nakupovania nemajú dostatok peňazí,“ konštatuje spoločnosť Citizens Advice, ktorá sa vo Veľkej Británii venuje poradenstvu ľuďom, ktorí potrebujú právnu, dlhovú, spotrebiteľskú či inú pomoc.

Podľa nej až 51 % ľudí vo veku od 18 do 34 rokov si muselo požičať peniaze na zaplatenie nákupov získaných prostredníctvom BNPL. U vyšších vekových kategórií toto percento klesalo. U ľudí vo veku od 35 do 54 rokov je to 39 % klientov a u ľudí nad 55 rokov je to 24 % nakupujúcich.

Spomedzi najčastejšie využívaných riešení na vyrovnanie BNPL nákupov si ľudia berú kontokorentné úvery, požičiavajú si od priateľov, blízkych či od rodiny, najčastejšie, až v 26 % prípadov, využívajú kreditné karty.

Žiadajú ochranu zákazníkov

Citizens Advice v súčasnosti požaduje reguláciu na ochranu zákazníkov využívajúcich nakupovanie prostredníctvom BNPL, vrátane celotrhových kontrol dostupnosti a jasnejších informácií pri pokladniach.

„Nakupujúci hromadia pôžičky nad rámec požičiavania a prepadajú sa do čoraz zúfalejších situácií, z ktorých je nemožné uniknúť,“ konštatuje výkonná riaditeľka spoločnosti Dame Clare Moriartyová a dodáva: „Špirála dlhu z nákupu BNPL neskôr prenášaná na kreditné karty, pôžičky a dokonca aj veriteľov ukazuje, že to nie je bezriziková alternatíva. Kúpte teraz, zaplaťte neskôr je súčasťou úverového priemyslu a ako také musí byť naliehavo regulované.“

Aký je podiel digitálnych platieb na trhu

Správa spoločnosti FIS o globálnych platbách z marca 2022 uvádza, že medzi digitálnymi platbami v rámci Európy dominujú digitálne peňaženky (27 %). So štvrtinovým podielom nasledujú kreditné karty (25 %), ale ich podiel by mal podľa FIS postupne klesať. Podobný osud zrejme čaká aj debetné karty (17 %). Nasledujú bankové prevody (14 %) a BNPL (8 %), ktorých podiel by do roku 2025 mal narásť na 12 %.

Positive

Partner témy

 

Ľudia nakupujú bez premýšľania

K tým, ktorí požadujú prísnu reguláciu všetkých finančných produktov typu BNPL, patrí aj britská medzinárodná banková a finančná spoločnosť Barclays. Jej najnovšia štúdia ukazuje, že nedostatok konzistentného hodnotenia cenovej dostupnosti pri tomto spôsobe nakupovania navádza nakupujúcich k tomu, aby si nabrali viac dlhov, než neskôr dokážu splatiť.

Podľa štúdie až štvrtina opýtaných využívajúcich systém BNPL sa obáva, že nebude schopná splácať svoje záväzky. Toto číslo sa zvyšuje na viac ako o tretinu vo vekovej kategórii od 18 do 34 rokov. Ďalší traja z 10 opýtaných tvrdia, že sú ohromení sumou, ktorá odchádza z ich účtu v prípade nákupov BNPL.

Spoločnosť Barclays preto verí, že bezproblémová povaha BNPL, ako spôsobu platby, podnecuje nakupujúcich k prehnaným výdavkom, a že ich núti nakupovať prakticky bez premýšľania. Až 30 % nakupujúcich uviedlo, že ľutujú, že tento systém nakupovania použili, pretože si nakúpili viac, ako si môžu dovoliť splatiť.

Ako ochrániť spotrebiteľov?

Tejto téme sa vo Veľkej Británii už venujú aj na úrovni vlády. Volanie zdola po prijatí opatrení vyvolalo iniciatívy smerujúce k vytvoreniu silného regulačného rámca, ktorý by mal ochrániť spotrebiteľov pred vytváraním dlhov, ktoré neskôr nebudú zvládať splácať.

Snaha o zjednotenie regulácie

Regulačný rámec si však nevyžaduje len samotné BNPL, ale celý ekosystém digitálnych platieb. Odhaduje sa, že trh digitálneho obchodu by mal do roku 2025 narásť o viac ako o 50 %. Jeho hodnota by takto mohla presiahnuť úroveň 8 biliónov dolárov. Dominantné postavenie by mali získať digitálne peňaženky s tým, že do roku 2025 by ich malo využívať približne 4,4 miliardy používateľov.

Aj preto sa v rámci celej Európskej únie pracuje na riešení zjednotenia regulácie digitálnych platieb v jednotlivých členských krajinách. Už v tomto roku by sa mala vyjasniť stratégia digitálneho financovania v rámci EÚ, ktorá pomôže finančným inštitúciám a spoločnostiam prispôsobiť svoje produkty a služby novým regulačným požiadavkám.

Kľúčové slová

logo
Prečítajte si tiež:
10.8.2022 Redakcia FinReport

J&T a Penta vydávajú dlhopisy za milióny eur

Národná banka Slovenska schválila prospekty dlhopisov dvom finančným spoločnostiam. Presnejšie ide o spoločnosti J&T Global Finance XIV a ...

10.8.2022 Redakcia FinReport

Martin Kaňa: Od októbra 2022 sa stane novým výkonným riaditeľom Slovenskej kancelárie poisťovateľov

Novým výkonným riaditeľom Slovenskej kancelárie poisťovateľov (SKP) sa od 1. októbra 2022 stane Martin Kaňa. Vo funkcii nahradí Imricha ...

10.8.2022 Zuzana Fryč

Na zmenu zdravotnej poisťovne zostávajú necelé dva mesiace. Čo všetko pri tom musíme mať na pamäti?

Desaťtisíce Slovákov sa každý rok rozhodnú pre zmenu svojej zdravotnej poisťovne. Takýto krok je možné urobiť len jedenkrát ročne, ...

10.8.2022 Redakcia FinReport

Slovenský priemysel pribrzdil, jeho júnová produkcia medziročne klesla o 5,7 %

Spomalenie produkcie sa počas júna 2022 prejavilo vo väčšine priemyselných odvetví. Rasty malých odvetví nedokázali kompenzovať hlbší ...

10.8.2022 Redakcia FinReport

Slováci potrebujú na kúpu nového bytu s rozlohou 70 metrov štvorcových až 13 hrubých ročných miezd

Pri súčasných cenách nehnuteľností na bývanie potrebujeme na kúpu bytu s rozlohou 70 metrov štvorcových v priemere takmer 13 hrubých ...

10.8.2022 Monika Jakábová

Čína systematicky zvyšuje svoj vplyv v Afrike. Západ je znepokojený

Prítomnosť Číny v Afrike neustále rastie. Jedným z kľúčových kanálov, prostredníctvom ktorých ovplyvňuje africký kontinent, sú ...

8.8.2022 Redakcia FinReport

Kryptomeny padajú a ich ťažiari si hľadajú nové uplatnenie

Hodnota kryptomien sa začiatkom júna 2022 prepadla na dvojročné minimá. Množstvo investorov zaplakalo, prekvapení boli aj tí, ktorí pri ...

8.8.2022 Redakcia FinReport

Medzibankový informačný systém SWIFT čelí novej výzve v oblasti cezhraničných platieb

Medzibankový informačný systém SWIFT po odpojení Ruska a narušení svojej globálnej schémy čelí novým výzvam. Správa Economist ...

7.8.2022 Redakcia FinReport

Mobilbanking budúcnosti bude používateľovi navrhovať preňho tie najlepšie finančné riešenia

Spoločnosť Forrester Research zanalyzovala aplikácie mobilného bankovníctva popredných bankových domov pôsobiacich v európskych krajinách. ...

6.8.2022 Redakcia FinReport

Belgická banka KBC ako prvá v Európe prináša vlastnú digitálnu menu Kate Coin

KBC je prvou finančnou inštitúciou v Európe, ktorá uviedla na trh svoju vlastnú digitálnu mincu založenú na technológii blockchain. Nazvala ...

5.8.2022 Redakcia FinReport

Banque de France chce využívať digitálnu menu na veľkoobchodné platby už od roku 2023

Francúzska centrálna banka Banque de France urýchľuje dokončenie svojho veľkoobchodného programu uplatňovania štátnej digitálnej meny ...

4.8.2022 Redakcia FinReport

Otvorené bankovníctvo: Lacnejší úver pre tých, ktorí zdieľajú svoje bankové údaje

Klienti, ktorí sú ochotní podeliť sa o svoje údaje, týkajúce sa napríklad príjmov a výdavkov, získajú výhodnejšiu pôžičku. Na ...

30.7.2022 Redakcia FinReport

Spojené kráľovstvo prijalo špeciálny zákon na reguláciu kryptomien

Regulácia kryptomien je témou, ktorá rezonuje naprieč finančnými inštitúciami aj štátmi samotnými. Intenzívne sa tejto téme v ...

27.7.2022 Redakcia FinReport

Softvérová spoločnosť SAP oznámila polročné výsledky, cloud je už jej najväčším zdrojom príjmov

Jedna z najväčších softvérových spoločností sveta – nemecká SAP – zverejnila svoje hospodárske výsledky za druhý štvrťrok tohto ...

26.7.2022 Redakcia FinReport

Neobanky za päť rokov narástli o neuveriteľných 1 400 %

Neobanky by v roku 2022 mali dosiahnuť bilanciu transakcií na úrovni 3,4 bilióna dolárov. Tieto digitálne banky bez kamenných pobočiek ...

25.7.2022 Redakcia FinReport

Vynaliezavý programátor zneužil počítače vystavené v predajniach elektroniky na ťažbu bitcoinov

Kuriózny prípad riešila polícia v Českej republike. Podarilo sa jej odhaliť nelegálneho ťažiara kryptomien, ktorý si mimoriadne uľahčil ...

22.7.2022 Redakcia FinReport

Automobilka Tesla prestala veriť kryptomenám. Zbavila sa bitcoinov za miliardu dolárov

Keď sa začiatkom tohto týždňa hodnota bitcoinu opäť vyškriabala nad hranicu 23-tisíc eur, priaznivci kryptomien sa nadýchli v miernom ...

20.7.2022 Redakcia FinReport

Štyri z piatich obetí, ktoré vyhoveli požiadavkám kybernetických útočníkov, bývajú napadnuté znova

Čoraz viac slovenských firiem, ale aj bežných osôb sa stáva obeťou online útočníkov. Tí ťažia najmä z poznania, že väčšina ...

Aplikácia

Najčítanejšie

  1. 1.
    Od 1. júla 2022 sa mení daňový bonus, prídavky na deti, životné minimum aj odvody pre živnostníkov
  2. 2.
    Slováci potrebujú na kúpu nového bytu s rozlohou 70 metrov štvorcových až 13 hrubých ročných miezd
  3. 3.
    Ukrajina mala zastaviť dodávky ropy cez ropovod Družba, Rusi jej nezaplatili za tranzit
  4. 4.
    Čína systematicky zvyšuje svoj vplyv v Afrike. Západ je znepokojený
  5. 5.
    Na zmenu zdravotnej poisťovne zostávajú necelé dva mesiace. Čo všetko pri tom musíme mať na pamäti?