Ako sa vyhnúť pokutám pri finančnom sprostredkovaní na diaľku?

Foto: Shutterstock

Keď sa komunikuje na diaľku

V súvislosti s pandémiou koronavírusu NBS na finančnom trhu zaznamenala rastúci trend vo využívaní prostriedkov diaľkovej komunikácie pri poskytovaní služieb finančnými agentmi, pričom mnohí sprostredkovatelia si osvojili uzatváranie zmlúv v online prostredí. NBS preto ešte v roku 2020 vydala metodické usmernenie k vykonávaniu finančného sprostredkovania na diaľku, aby boli podmienky jasne stanovené.

Aj napriek tomu musela Národná banka Slovenska pri výkone dohľadu v marci tohto roku pristúpiť k upozorňovaniu niektorých finančných agentov na to, že metodické usmernenie nedodržiavajú dôsledne a vytkla im viaceré chyby.

Na čo nezabudnúť

Hovorca NBS Peter Majer uvádza, že pri vykonávaní finančného sprostredkovania na diaľku má byť medzi agentom a klientom spísaný záznam o vykonaní finančného sprostredkovania, ktorý môže mať aj elektronickú podobu a môže byť potvrdený prostredníctvom prostriedkov diaľkovej komunikácie. Tento záznam sa zašle klientovi na odsúhlasenie a klient odsúhlasenie záznamu potvrdí.

„Jednotlivé kroky v prípade poskytovania finančných služieb na diaľku musí vedieť finančný agent dostatočne preukázať a archivovať tak, aby vedel rekonštruovať všetky kroky, ktoré boli urobené z jeho strany alebo zo strany klienta. Agenti musia dbať aj na to, aby boli všetky predzmluvné dokumenty zaslané klientovi ešte pred uzatvorením samotnej zmluvy o poskytnutí finančnej služby,“ upozorňuje P. Majer.

Partner témy

K slovu sa dostali sankcie

V súvislosti s nedodržiavaním ustanovení NBS udelila niektorým samostatným finančným agentom aj sankcie za nedodržiavanie pravidiel činnosti vo vzťahu ku klientovi, pričom podľa P. Majera ich činnosť bola posudzovaná komplexne, bez ohľadu na to, či sprostredkovanie prebehlo za fyzickej prítomnosti klienta, alebo online. „Pri ukladaní sankcií NBS prihliada na závažnosť, rozsah a dĺžku trvania nedostatku a ďalšie zákonom určené kritériá,“ spresňuje P. Majer.

Pri zistení pochybení a nedostatkov NBS určí dohliadanému subjektu prijať a splniť opatrenia na odstránenie a nápravu zistených nedostatkov a príčin ich vzniku, respektíve opatrenia na zlepšenie činnosti. Následne potom sleduje, či boli tieto opatrenia splnené.

NBS musí preto neustále dohliadať na činnosť finančných agentov. „Z nášho pohľadu sa digitalizáciou eliminovala chybovosť spôsobená ľudským faktorom, ako napríklad chyba pri vypisovaní identifikačných údajov finančného agenta, dátumu vyplňovania záznamu, nevyplnenie časti záznamu. No digitalizácia finančného trhu rýchlo napreduje, čo prináša nielen výhody, ale aj nové výzvy a riziká tak pre finančných agentov, klientov, ako aj pre regulátora,“ dodáva P. Majer.

Všetky riešenia na jednom mieste

Keďže pri finančnom sprostredkovaní na diaľku je dôležitá technická vybavenosť a technické nastavenie všetkých zaznamenávaných atribútov, od poskytovania povinných informácií klientovi, získavania a zaznamenávania informácií, ktoré sú dôležité pre posúdenie klienta až po predloženie všetkých predzmluvných dokumentov, pre sprostredkovateľov je najvýhodnejšie mať všetky potrebné nástroje a riešenia v súlade s požiadavkami NBS na jednom mieste.

Na online potvrdenie záznamu o sprostredkovaní finančnej služby, ale aj na potvrdzovanie iných elektronických dokumentov, môžu finanční agenti využiť napríklad aplikáciu eZáznam od spoločnosti Positive, ktorá funguje na dvojfaktorovom overení, pričom im úplne odpadajú problémy so zabezpečovaním riešení či prípadnou chybovosťou. Súčasťou aplikácie je aj zoznam všetkých potvrdených dokumentov v prehľadnej online forme.

Jeho kľúčovou vlastnosťou je, že sa ním potvrdzuje, respektíve podpisuje záznam o sprostredkovaní finančnej služby, vďaka čomu vie finančný agent preukázať, že splnil informačné povinnosti voči klientovi ešte pred uzatvorením zmluvy.