Hľadaj
ekarantena
Od našej redaktorky z eKarantény:
Policajtom na hraniciach nefungoval systém, kódy overovali telefonicky

Zvyšujme ochranu finančného spotrebiteľa, nie byrokraciu

Financie Poslať

Finanční spotrebitelia majú možnosť preverovať profesionalitu finančných agentov už deväť rokov, odkedy sa stanovili prísne požiadavky na výkon finančného sprostredkovania a finančného poradenstva a zaviedol sa verejný register finančných agentov. V ňom si každá osoba, ktorá príde do styku s finančným agentom, resp. finančným sprostredkovateľom, má možnosť overiť, či je osobou oprávnenou ponúkať dané služby.

image

Foto: AFISP

Register je dostupný na webovom sídle Národnej banky Slovenska www.nbs.sk, ktorá vykonáva dohľad. S cieľom neustále zvyšovať ochranu práv finančných spotrebiteľov sa za ten čas podmienky zvyšovali a podnikanie finančných agentov a poradcov sa sťažilo do tej miery, že je potrebné si položiť otázku, čo sme dosiahli a či sme naozaj zabránili nekalému podnikaniu ohrozujúcemu majetok občanov.

V predchádzajúcom kalendárnom roku sme na celoeurópskej úrovni riešili transpozíciu viacerých smerníc a nariadení do národnej regulácie finančného sprostredkovania a nezávislého finančného poradenstva, ktoré sú v Slovenskej republike, žiaľ, striktne rozlišované ako dve vzájomne nezlučiteľné formy podnikania. Pozornosť finančných agentov a poradcov sa preto sústredila na prispôsobenie interných predpisov zmenám, ktoré vyplynuli zo smernice o distribúcii poistenia, a najmä zo smernice o trhoch s finančnými nástrojmi – tzv. MiFID II/MiFIR.

Obe smernice ovplyvnili výkon sprostredkovania v sektore poistenia a zaistenia a v sektore kapitálového trhu. Podmienky pre investičné spoločnosti sa v rovnakej miere v časti ochrany finančného spotrebiteľa uplatnili na finančných agentov. Regulátor, ktorým je Ministerstvo financií SR, rozhodol, že nepoužije mieru primeranú, ale totožnú na celé sprostredkovanie investičných služieb a zásadným spôsobom obmedzil finančné sprostredkovanie investičných služieb len na postúpenie pokynov na majetkové a dlhové cenné papiere a investičné poradenstvo. Definitívne bola finančným agentom vylúčená možnosť sprostredkovania obchodov s derivátmi.

Novou službou v sektore kapitálového trhu je investičné poradenstvo, vykonávané síce na tzv. závislom základe, no s možnosťou inkasovania odplaty od klienta. Výkon nezávislého finančného poradenstva zostal naďalej výhradne v kompetencii osobitne licencovaných finančných poradcov, čo považujeme stále za zásadnú slabinu slovenskej regulácie. Na trhu evidujeme od zavedenia plošnej regulácie iba 12 nezávislých poradcov, pričom kapitálovému trhu sa venuje iba jeden, sektoru poistenia alebo zaistenia traja a zostávajúci sa venujú poradenstvu v sektore poskytovania úverov, najmä hypotekárnych.

Značnú energiu venovali agenti i poradcovia splneniu náročnejších kritérií pre odbornú spôsobilosť. Stanovila sa povinnosť absolvovať každoročne vzdelávanie v rozsahu 15 hodín, ako v sektore poistenia, tak i v sektore kapitálového trhu. V zostávajúcich štyroch sektoroch finančného trhu pre úvery, vklady, starobné dôchodkové sporenie a doplnkové dôchodkové sporenie je to v rozsahu siedmich hodín. Osobitné finančné vzdelávanie môžu od apríla minulého roku poskytovať len vzdelávacie inštitúcie, ktoré sú registrované NBS.

Napriek legislatívnej aj administratívnej záťaži bol však rok 2018 v objeme sprostredkovaného obchodu najúspešnejší za ostatných deväť rokov. Členovia AFISP v roku 2018 vykázali výnosy 190 716 000 eur. Počet ich klientov vzrástol o vyše 5 percent, no počet podriadených finančných agentov mierne klesol. Legislatívnu záťaž nezvládli najmä subjekty, ktoré finančné sprostredkovanie nerobili ako hlavný predmet podnikania, čo hodnotíme ako pokračujúci očistný proces.

Finanční agenti oceňujú sprísnenie nárokov na rast odbornej spôsobilosti. Neustále sa vzdelávajú, aby poskytli občanom komplexné informácie o požadovaných finančných produktoch, o finančných trhoch a prispievajú k vzdelávaniu občanov aj organizovaním programov finančnej gramotnosti. 

Napriek plneniu obrovského počtu administratívnych úkonov preverujúcich finančný status klienta a spojených so šírením množstva informácií a poučení, o ktorých relevantnosti sa už dá pochybovať, pretože sú klientami často prijímané s nevôľou, musíme konštatovať, že sa nepodarilo zabrániť, aby záujem občanov nezneužívali osoby, ktoré nemajú oprávnenie sprostredkovať finančné služby. Dokladajú to posledné informácie o zneužívaní inštitútu pôžičky či tichého spoločníka v obchodnej spoločnosti s prísľubom výnosov, ktoré nie sú dosiahnuteľné na verejných a organizovaných trhoch. Vzdelávanie obyvateľstva od detstva až po dôchodcov je preto rovnako dôležité ako vzdelávanie finančných agentov, ak nie ešte dôležitejšie. 

Asociácia finančných sprostredkovateľov a finančných poradcov má záujem propagovať programy rastu finančnej gramotnosti, ktoré prevádzkujú jej členovia, pretože pokrývajú, bez potreby propagovať konkrétne produkty finančných inštitúcií, skutočné potreby človeka pri finančnom zabezpečení v priebehu celého života – od detstva až po starobu. 

O Asociácii finančných sprostredkovateľov a finančných poradcov

 afisp Asociácia dnes združuje 30 členov, ktorí zastupujú vyše 11 000 finančných agentov pôsobiacich na slovenskom trhu, čo je viac ako 62 %. Ako najvyššia stavovská organizácia reprezentuje a obhajuje profesionálne záujmy finančných sprostredkovateľov a poradcov, participuje na tvorbe legislatívy, ochraňuje záujmy klientov, vykonáva dohľad nad etikou podnikania a kvalitou poskytovaných služieb, ako aj podporuje ich odborné vzdelávanie. AFISP spolupracuje s Národnou bankou Slovenska a asociáciami združujúcimi banky, poisťovne i obchodníkov s cennými papiermi. 

Kľúčové slová

logo
Prečítajte si tiež:
3.6.2020 Redakcia FinReport

Dôvera v ekonomike sa mierne vyjasnila, prepad HDP by mal dosiahnuť 7,5 %

Odhad analytikov Slovenskej sporiteľne (SLSP) na tento rok naznačuje prepad slovenského HDP o 7,5 %. Predpokladajú, že po tohtoročnej recesii ...

2.6.2020 Zuzana Mecková

Policajtom na hraniciach nefungoval systém, kódy overovali telefonicky

Od našej redaktorky Zuzany Meckovej, ktorá po prekročení česko-slovenskej hranice na vlastnej koži vyskúša, ako funguje domáca smart ...

1.6.2020 Zuzana Mecková

Rozhodla som sa. Idem do domácej eKarantény

Od našej redaktorky Zuzany Meckovej, ktorá po prekročení česko-slovenskej hranice na vlastnej koži vyskúša, ako funguje domáca smart ...

1.6.2020 Redakcia FinReport

Slovenská sporiteľňa otvorila svoju prvú bezhotovostnú pobočku

Turbulentné obdobie pandémie koronavírusu potvrdilo, že digitálne kanály sú najbezpečnejší a najpohodlnejší spôsob, ako bankovať. ...

31.5.2020 Redakcia FinReport

EÚ schválila rekordný balík pomoci. Pre oživenie slovenského hospodárstva to však stačiť nemusí

Európska komisia schválila obrovskú finančnú injekciu pomoci členským štátom postihnutým koronavírusom. Celková hodnota predstavuje 750 ...

30.5.2020 Redakcia FinReport

Slováci športujú viac ako priemerní Európania, takmer polovica cvičí viac ako 5 hodín týždenne

Slováci sú športuchtivý národ. A to nielen v sledovaní športov, ale aj v ich vykonávaní. Podľa posledných štatistík Európskeho ...

27.5.2020 Marek Mittaš

Podnikatelia sa nemusia spoliehať iba na podporu štátu. Využiť môžu aj úvery SIH antikorona

Koronavírus ohrozuje nielen zdravie, ale aj pracovné miesta. Malé a stredné podniky si však môžu zamestnanosť aj životaschopnosť udržať ...

25.5.2020 Zuzana Mecková

Vyššia daň z nehnuteľností sa dotkne malých firiem a podnikateľov

Daň z nehnuteľností sa od januára výrazne zvýšila vo väčšine slovenských miest. Zmeny sa dotkli najmä menších firiem a podnikateľov, ...

22.5.2020 Redakcia FinReport

V karanténe rekordne rástol záujem o online zážitky aj charitu

Internetové nákupy prekonali v období karantény všetky ostatné spôsoby utrácania peňazí. Nadpolovičná väčšina (57%) európskych ...

16.5.2020 Zdroj: Saxo bank

Ceny akcií sú opäť na nezdravých úrovniach ako v minulom roku

Akciové trhy sa po niekoľkých stratových dňoch vrátil opäť k rastu. Index S&P 500 je tak zhruba na rovnakej úrovni ako v tomto období ...

15.5.2020 Zdroj: Home Credit

Počas koronavírusu dvojnásobne stúpli podozrivé transakcie pri nakupovaní v e-shopoch

Za posledný mesiac a pol rapídne stúpol nákup tovaru v e-shopoch, s tým však aj počet podvodov v online priestore. Podozrivých transakcií ...

14.5.2020 Slovenská sporiteľňa

Slovákom klesli výdavky na bývanie, mesačne naň dávame štvrtinu z výplaty

Priemerná slovenská domácnosť vynaložila za prvé štyri mesiace tohto roka mesačne na bývanie a energie takmer štvrtinu z celkových ...

5.5.2020 Redakcia FinReport

Ako rýchlo pomôcť prázdnej rodinnej kase?

Opatrenia súvisiace s bojom s COVID-19 zasiahli nielen ekonomiku krajiny, ale negatívne ovplyvnili peňaženky a rodinné kasy viacerých ...

4.5.2020 Arian Ali

Aj keď finanční agenti cítia pokles tržieb, ľudia sa o financie zaujímajú viac

Finančné sprostredkovanie pre svoje fungovanie nevyhnutne potrebuje spoločenský kontakt. Hoci finanční agenti nemuseli prerušiť svoju ...

29.4.2020 Zdroj: Saxo bank

Akciové trhy čaká tento týždeň ťažká skúška. Výsledky budú oznamovať najväčšie spoločnosti

Na akciových trhoch sme mohli v uplynulých týždňoch pozorovať náznaky stabilizácie. Volatilita sa znížila, rovnako tak klesajú prirážky ...

27.4.2020 Robert Juriš

Kríza v médiách. Vieme, ako ďalej? Nie, nevieme

Pandémia koronavírusu je veľmi špecifická. Nikto na svete s ňou nemá skúsenosti. Jej zásah je masový. Nevyhla sa prakticky žiadnej ...

26.4.2020 Arian Ali

NBS chce skúšať finančných agentov online

Skúšky Národnej banky Slovenska (NBS) pre finančných agentov a finančných poradcov by sa od polovice mája mali vykonávať na diaľku. ...

24.4.2020 Zuzana Mecková

Odklad nájmu na 3 mesiace nájomcom síce pomôže, ale na záchranu firiem možno stačiť nebude

Splátky nájmu si budú môcť odložiť bežní ľudia aj firmy na 3 mesiace bez postihu. Túto možnosť majú všetci, ktorých sa finančne ...

PHP Developer - študentská brigáda PHP Developer - študentská brigáda
PHP Developer províznych systémov PHP Developer províznych systémov
PHP Developer poistných agregátorov PHP Developer poistných agregátorov
PHP Developer FinTech cloudových riešení PHP Developer FinTech cloudových riešení

Najčítanejšie

  1. 1.
    Zoznam žiadateľov o pomoc od štátu je verejný, najvyššia podpora bola 5,3 milióna
  2. 2.
    Minister Krajniak chce, aby pracujúce deti prispievali na dôchodok svojich rodičov
  3. 3.
    Podnikatelia sa nemusia spoliehať iba na podporu štátu. Využiť môžu aj úvery SIH antikorona
  4. 4.
    Policajtom na hraniciach nefungoval systém, kódy overovali telefonicky
  5. 5.
    Žiadosti zamestnávateľov a SZČO o príspevok štátu začínajú od pondelka