Hľadaj

Zvyšujme ochranu finančného spotrebiteľa, nie byrokraciu

Financie Poslať

Finanční spotrebitelia majú možnosť preverovať profesionalitu finančných agentov už deväť rokov, odkedy sa stanovili prísne požiadavky na výkon finančného sprostredkovania a finančného poradenstva a zaviedol sa verejný register finančných agentov. V ňom si každá osoba, ktorá príde do styku s finančným agentom, resp. finančným sprostredkovateľom, má možnosť overiť, či je osobou oprávnenou ponúkať dané služby.

image

Foto: AFISP

Register je dostupný na webovom sídle Národnej banky Slovenska www.nbs.sk, ktorá vykonáva dohľad. S cieľom neustále zvyšovať ochranu práv finančných spotrebiteľov sa za ten čas podmienky zvyšovali a podnikanie finančných agentov a poradcov sa sťažilo do tej miery, že je potrebné si položiť otázku, čo sme dosiahli a či sme naozaj zabránili nekalému podnikaniu ohrozujúcemu majetok občanov.

V predchádzajúcom kalendárnom roku sme na celoeurópskej úrovni riešili transpozíciu viacerých smerníc a nariadení do národnej regulácie finančného sprostredkovania a nezávislého finančného poradenstva, ktoré sú v Slovenskej republike, žiaľ, striktne rozlišované ako dve vzájomne nezlučiteľné formy podnikania. Pozornosť finančných agentov a poradcov sa preto sústredila na prispôsobenie interných predpisov zmenám, ktoré vyplynuli zo smernice o distribúcii poistenia, a najmä zo smernice o trhoch s finančnými nástrojmi – tzv. MiFID II/MiFIR.

Obe smernice ovplyvnili výkon sprostredkovania v sektore poistenia a zaistenia a v sektore kapitálového trhu. Podmienky pre investičné spoločnosti sa v rovnakej miere v časti ochrany finančného spotrebiteľa uplatnili na finančných agentov. Regulátor, ktorým je Ministerstvo financií SR, rozhodol, že nepoužije mieru primeranú, ale totožnú na celé sprostredkovanie investičných služieb a zásadným spôsobom obmedzil finančné sprostredkovanie investičných služieb len na postúpenie pokynov na majetkové a dlhové cenné papiere a investičné poradenstvo. Definitívne bola finančným agentom vylúčená možnosť sprostredkovania obchodov s derivátmi.

Novou službou v sektore kapitálového trhu je investičné poradenstvo, vykonávané síce na tzv. závislom základe, no s možnosťou inkasovania odplaty od klienta. Výkon nezávislého finančného poradenstva zostal naďalej výhradne v kompetencii osobitne licencovaných finančných poradcov, čo považujeme stále za zásadnú slabinu slovenskej regulácie. Na trhu evidujeme od zavedenia plošnej regulácie iba 12 nezávislých poradcov, pričom kapitálovému trhu sa venuje iba jeden, sektoru poistenia alebo zaistenia traja a zostávajúci sa venujú poradenstvu v sektore poskytovania úverov, najmä hypotekárnych.

Značnú energiu venovali agenti i poradcovia splneniu náročnejších kritérií pre odbornú spôsobilosť. Stanovila sa povinnosť absolvovať každoročne vzdelávanie v rozsahu 15 hodín, ako v sektore poistenia, tak i v sektore kapitálového trhu. V zostávajúcich štyroch sektoroch finančného trhu pre úvery, vklady, starobné dôchodkové sporenie a doplnkové dôchodkové sporenie je to v rozsahu siedmich hodín. Osobitné finančné vzdelávanie môžu od apríla minulého roku poskytovať len vzdelávacie inštitúcie, ktoré sú registrované NBS.

Napriek legislatívnej aj administratívnej záťaži bol však rok 2018 v objeme sprostredkovaného obchodu najúspešnejší za ostatných deväť rokov. Členovia AFISP v roku 2018 vykázali výnosy 190 716 000 eur. Počet ich klientov vzrástol o vyše 5 percent, no počet podriadených finančných agentov mierne klesol. Legislatívnu záťaž nezvládli najmä subjekty, ktoré finančné sprostredkovanie nerobili ako hlavný predmet podnikania, čo hodnotíme ako pokračujúci očistný proces.

Finanční agenti oceňujú sprísnenie nárokov na rast odbornej spôsobilosti. Neustále sa vzdelávajú, aby poskytli občanom komplexné informácie o požadovaných finančných produktoch, o finančných trhoch a prispievajú k vzdelávaniu občanov aj organizovaním programov finančnej gramotnosti. 

Napriek plneniu obrovského počtu administratívnych úkonov preverujúcich finančný status klienta a spojených so šírením množstva informácií a poučení, o ktorých relevantnosti sa už dá pochybovať, pretože sú klientami často prijímané s nevôľou, musíme konštatovať, že sa nepodarilo zabrániť, aby záujem občanov nezneužívali osoby, ktoré nemajú oprávnenie sprostredkovať finančné služby. Dokladajú to posledné informácie o zneužívaní inštitútu pôžičky či tichého spoločníka v obchodnej spoločnosti s prísľubom výnosov, ktoré nie sú dosiahnuteľné na verejných a organizovaných trhoch. Vzdelávanie obyvateľstva od detstva až po dôchodcov je preto rovnako dôležité ako vzdelávanie finančných agentov, ak nie ešte dôležitejšie. 

Asociácia finančných sprostredkovateľov a finančných poradcov má záujem propagovať programy rastu finančnej gramotnosti, ktoré prevádzkujú jej členovia, pretože pokrývajú, bez potreby propagovať konkrétne produkty finančných inštitúcií, skutočné potreby človeka pri finančnom zabezpečení v priebehu celého života – od detstva až po starobu. 

O Asociácii finančných sprostredkovateľov a finančných poradcov

 afisp Asociácia dnes združuje 30 členov, ktorí zastupujú vyše 11 000 finančných agentov pôsobiacich na slovenskom trhu, čo je viac ako 62 %. Ako najvyššia stavovská organizácia reprezentuje a obhajuje profesionálne záujmy finančných sprostredkovateľov a poradcov, participuje na tvorbe legislatívy, ochraňuje záujmy klientov, vykonáva dohľad nad etikou podnikania a kvalitou poskytovaných služieb, ako aj podporuje ich odborné vzdelávanie. AFISP spolupracuje s Národnou bankou Slovenska a asociáciami združujúcimi banky, poisťovne i obchodníkov s cennými papiermi. 

Kľúčové slová

logo
Prečítajte si tiež:
9.7.2020 Robert Juriš

Finanční sprostredkovatelia zaznamenali najúspešnejší rok, najviac rástli investície

Uplynulý rok bol pre sprostredkovateľov finančných produktov najúspešnejší v histórii. Tvrdí to predseda predstavenstva Asociácie ...

9.7.2020 Redakcia FinReport

Kompromis o európskom fonde obnovy môže byť na svete už tento týždeň

Dosiahnutie kompromisu ohľadom fondu obnovy Európskej únie – Next Generation EU, v hodnote 750 miliárd eur, sa očakáva ešte tento týždeň. ...

8.7.2020 Juraj Recký

Čo je to fintech, ktorý je prekvapivo všade okolo nás

Zrejme ste si v ostatných dňoch všimli novú rubriku v menu na našej webovej stránke. Fintech. Spojenie technológií a financií je moderný a ...

7.7.2020 Redakcia FinReport

Generali pomohla v rámci iniciatívy The Human Safety Net už viac ako 30-tisíc ľuďom

The Human Safety Net je globálna iniciatíva spoločnosti Generali zameraná na pomoc ľuďom žijúcim v zraniteľných komunitách. V roku 2019 ...

7.7.2020 Zuzana Mecková

TOP 10 najúspešnejších poisťovní v povinnom zmluvnom poistení

Najúspešnejšími poskytovateľmi povinného zmluvného poistenia (PZP) na slovenskom trhu za uplynulý rok sú poisťovne Kooperativa, Allianz – ...

6.7.2020 Robert Juriš

Dovolenku si síce doprajeme, ale len opatrne a mimoriadne zodpovedne

Prišlo leto, čas dovoleniek, ale o plánoch na trávenie voľného času sa každý vyjadruje nanajvýš opatrne. Rovnaký postoj zaujímajú ...

5.7.2020 Redakcia FinReport

Emitenti majú zvýšený záujem o vydávanie cenných papierov

Centrálny depozitár cenných papierov SR dosiahol v roku 2019 historicky najvyšší zisk. Bol až o 40 percent vyšší ako zisk v roku 2018. ...

5.7.2020 Redakcia FinReport

Poisťovňa Generali má nového generálneho riaditeľa

Novým predsedom predstavenstva a generálnym riaditeľom Generali Poisťovne na Slovensku sa stal s platnosťou od 2. júla 2020 Juraj Jurčík. Na ...

4.7.2020 Redakcia FinReport

Home office: Medziľudský kontakt víťazí nad sterilitou online prostredia

Home office sa v čase pandémie stal efektívnym nástrojom, ako udržať zamestnancov doma a zároveň neprerušiť prevádzku firmy. S postupným ...

28.6.2020 Redakcia FinReport

Ako sa účinne vyhnúť kyberútoku počas koronakrízy

Kyber kriminalita sa nevyhla ani obdobiu koronakrízy. Práve naopak. Podvodníci využívajú najmä skutočnosť, že tímy pracujú mimo ...

27.6.2020 Redakcia FinReport

V rámci Európskej únie majú Švajčiari najdrahšie potraviny, Nóri alkohol, a zdražovalo sa aj u nás

Najdrahšie potraviny a nealkoholické nápoje v Európe majú vo Švajčiarsku. Za alkohol a cigarety sa najviac platí v Nórsku. Dáni zase ...

22.6.2020 Arian Ali

Ceny poistného pre pandémiu môžu, ale nemusia stúpať

Ako poisťovne zareagujú na náhle zvýšenie rizík, ktoré priniesla pandémia koronavírusu? Pôjdu ceny poistného nahor? Ak áno, pri akých ...

11.6.2020 Magdaléna Švančarková

Pomoc od štátu: Komplikovaná a plná byrokracie

Štátna pomoc mala zachytiť rizikové skupiny zamestnancov, zamestnávateľov, SZČO, ktorých zasiahla súčasná pandémia. Vláda predstavila ...

11.6.2020 Redakcia FinReport

Za nákupy na internete míňame viac ako v kamenných obchodoch

Slováci vyhľadávajú pri nákupe tovarov cez internet predovšetkým slovenských predajcov. Podľa aktuálnych údajov Štatistického úradu SR ...

9.6.2020 Robert Juriš

Slovenskí investori spanikárili – namiesto nakupovania predávali

Koronavírus prevalcoval celý svet. Životy miliónov ľudí obrátil naruby. Zo dňa na deň vypol obrie ekonomiky a doľahol aj na finančné ...

27.5.2020 Marek Mittaš

Podnikatelia sa nemusia spoliehať iba na podporu štátu. Využiť môžu aj úvery SIH antikorona

Koronavírus ohrozuje nielen zdravie, ale aj pracovné miesta. Malé a stredné podniky si však môžu zamestnanosť aj životaschopnosť udržať ...

25.5.2020 Zuzana Mecková

Vyššia daň z nehnuteľností sa dotkne malých firiem a podnikateľov

Daň z nehnuteľností sa od januára výrazne zvýšila vo väčšine slovenských miest. Zmeny sa dotkli najmä menších firiem a podnikateľov, ...

22.5.2020 Redakcia FinReport

V karanténe rekordne rástol záujem o online zážitky aj charitu

Internetové nákupy prekonali v období karantény všetky ostatné spôsoby utrácania peňazí. Nadpolovičná väčšina (57%) európskych ...

PHP Developer - študentská brigáda PHP Developer - študentská brigáda
PHP Developer províznych systémov PHP Developer províznych systémov
PHP Developer poistných agregátorov PHP Developer poistných agregátorov
PHP Developer FinTech cloudových riešení PHP Developer FinTech cloudových riešení

Najčítanejšie

  1. 1.
    Auto vošlo do protismeru, pri čelnej zrážke zahynul v Banskej Bystrici jeden z vodičov
  2. 2.
    Fiľov závod na papierové obaly ECO – BAGS Myjava rozširuje výrobu
  3. 3.
    Finanční sprostredkovatelia zaznamenali najúspešnejší rok, najviac rástli investície
  4. 4.
    Ženy nie sú schránky na rodenie detí, vyhlásila poslankyňa Cigániková k téme interrupcií
  5. 5.
    Kompromis o európskom fonde obnovy môže byť na svete už tento týždeň