Hľadaj
× Aplikácia Aplikácia

Záujem o hypotéky je najnižší za posledných 10 rokov, úroky sú najvyššie od roku 2014

Robert Juriš Financie Poslať

O drahé hypotéky na Slovensku nie je záujem. Presnejšie štvrťročný prírastok úverov na bývanie spomalil na najnižšie hodnoty za posledných 10 rokov. Zvlášť slabý bol začiatok roka 2023 – za prvé tri mesiace pribudlo približne toľko úverov, koľko v priemere za jeden mesiac minulého roka. Popri vysokej inflácii sú na vine vysoké úrokové sadzby, ktoré sú u nás piate najvyššie v eurozóne.

O drahé hypotéky nie je na Slovensku záujem

Foto: Shutterstock

 

S priemernou sadzbou 4,1 % ročne

„Každým mesiacom je tempo rastu pomalšie a zatiaľ nič nenaznačuje zmenu trendu v blízkej budúcnosti. Ku koncu roka 2023 môže medziročný rast úverov na bývanie spomaliť ešte viac,“ konštatuje vo svojej najnovšej správe o finančnej stabilite Národná banka Slovenska.

Kľúčovým a možno aj najdôležitejším faktorom sú vysoké úrokové sadzby, ktoré aktuálne dosahujú najvyššiu úroveň od roku 2014. V prípade nových hypoték, medzi ktoré nepatria obľúbené refinančné hypotéky, dosahujú v priemere 4,1 % ročne, čo je piata najvyššia úroková sadzba v rámci dvadsiatky krajín eurozóny. Pritom ešte na začiatku minulého roku sme patrili medzi trojicu krajín s najnižšími úrokmi na úrovni okolo 1 % ročne.

Aj preto banky pôsobiace na slovenskom finančnom trhu poskytli v prvom štvrťroku tohto roku o 31 % menej nových hypoték v porovnaní s priemerom rokov 2020 až 2023.

82355

Oslabený dopyt po bývaní ešte potrvá

Oslabený dopyt po úveroch má hneď niekoľko príčin. Domácnosti vnímajú prudký nárast úrokových sadziebživotných nákladov spojených s prudko rastúcou infláciou. Navyše aktuálny pokles cien nehnuteľností je skôr motiváciou na odloženie kúpy vlastného bývania ako na jej urýchlenie.

Čiastočne môže ísť aj o zmenu rozloženia dopytu v čase. Časť slovenských domácností totiž už vlani urýchlila svoje rozhodnutie o kúpe bývania, aby mohla využiť nižšie úrokové sadzby. „O čo viac úverov sa poskytlo vlani, o to menej sa, prirodzene, poskytne v tomto období,“ pokračuje NBS. Banky tiež dodávajú, že oslabený dopyt po novom alebo vlastnom bývaní možno očakávať aj v nasledujúcom období.

V rámci eurozóny je záujem stále nadpriemerný

Záujem o úvery na bývanie na Slovensku je však v rámci krajín eurozóny stále nadpriemerný. Kým vlani sme sa pohybovali na 5. či 6. priečke, v súčasnosti sme na 8. mieste z dvadsiatky krajín platiacich eurom. Stále sa však držíme nad mediánom menového bloku.

Rizikové faktory do budúcnosti

Počet nových hypoték klesol najmä u dlžníkov s vysokoškolským vzdelaním. Išlo najmä o mladších klientov vo veku do 35 rokov. Tento typ klientov zároveň najrýchlejšie zareagoval na zmenu úrokovej politiky bánk na začiatku predchádzajúceho roku. Naopak, najmenší pokles klientov je badateľný u skupiny ľudí so stredoškolským vzdelaním, čo sa zároveň spája s vyššou rizikovosťou úverov.

Podľa Národnej banky Slovenska sa paralelne zvyšuje aj predlžovanie splatnosti najmä pri refinancovaní starších hypotekárnych úverov. „Okrem zmeny štruktúry klientov boli aj samotné úvery na bývanie poskytované s rizikovejšími charakteristikami, a to najmä s vyššou zaťaženosťou splátkami,“ pokračuje centrálna banka.

V dôsledku rastúcich úrokových sadzieb výrazne vzrástol počet hypoték, u ktorých je podiel splátok k príjmu blízko regulatórne povoleného limitu. Vyššia zaťaženosť splátkami je navyše kombinovaná s dlhšou splatnosťou úverov. Pri nových hypotékach tiež rastie podiel úverov so splatnosťou 30 rokov.

„Okrem toho klienti si s podielom splátok k príjmu, ktorý je na hrane limitu, častejšie častejšie fixovali úrokovú sadzbu iba na jeden rok. Pri kratšej fixácii je nižšia úroková sadzba, a teda aj splátka, ale zároveň aj vyššia citlivosť na nárast sadzieb v budúcnosti,“ dodáva NBS.

logo
Prečítajte si tiež:
19.3.2024 Redakcia FinReport

Pozor na podvodníkov vymáhajúcich fiktívne daňové nedoplatky

Snaha o finančné podvody napríklad prostredníctvom falošných e-mailov je súčasťou našich životov už niekoľko rokov. A hoci sa s nimi ...

18.3.2024 Redakcia FinReport

Bitcoin ukázal svoju pravú tvár, jeho hodnota klesla o 9-tisíc dolárov

Najsilnejšia kryptomena na trhu – bitcoin opäť ukázala svoju pravú tvár. Po niekoľkonásobnom prekonaní rekordnej hodnoty za jeden token ...

18.3.2024 Robert Juriš

ECB zrejme v lete zníži svoje úrokové sadzby, no hypotéky zlacnieť nemusia

Nehnuteľnosti na bývanie sa počas uplynulých dvoch rokov poznačených zásadným nárastom úrokových sadzieb hypotekárnych úverov v priemere ...

18.3.2024 Redakcia FinReport

Legendárny herec Jozef Kroner má vlastnú desaťeurovú mincu

Práve dnes, teda 18. marca 2024, Národná banka Slovenska uvádza do predaja zberateľskú desaťeurovú mincu s námetom stého výročia ...

18.3.2024 Redakcia FinReport

Nové objednávky v priemysle na začiatku roka klesli o 5,8 % na menej ako 5 miliárd eur

Hodnota nových objednávok v priemysle v januári 2024 medziročne klesla o 5,8 %, keď dosiahla objem necelých 5 miliárd eur, presnejšie 4,96 ...

18.3.2024 Redakcia FinReport

Poisťovňa Partners za dva roky získala 13-tisíc klientov

Najmladšia poisťovňa pôsobiaca na slovenskom finančnom trhu Partners Poisťovňa za dva roky svojej existencie uzatvorila 10 341 poistných ...

18.3.2024 Redakcia FinReport

Poplatky za služby katastra nehnuteľností budú od 1. apríla drahšie

Štátny rozpočet potrebuje finančnú injekciu, a preto sa zdvíhajú poplatky za prakticky všetky služby štátu. Výnimkou nie sú ani služby ...

17.3.2024 Redakcia FinReport

ECB varuje banky pred rizikovými spoluprácami s externými dodávateľmi služieb

Európska centrálna banka, ako orgán dohľadu nad finančným trhom, varuje banky pred nadmerným využívaním outsourcingových služieb ...

15.3.2024 Redakcia FinReport

Finančná správa mení správne poplatky, takto ich zaplatíte správne

Prvý apríl 2024 je obávaným termínom pre každého, kto potrebuje nejakú službu od štátu, pretože od tohto dňa za ňu zaplatí viac. ...

15.3.2024 Redakcia FinReport

Finančné stimuly pre zamestnanosť počítajú s 317 miliónmi eur

Rezort práce začiatkom apríla 2024 spustí národný projekt Finančné stimuly pre zamestnanosť. Projekt s podporou eurofondov je určený pre ...

14.3.2024 Redakcia FinReport

Nominálne mzdy rastú, no už pomalšie ako na konci minulého roka

V nominálne mzdy rástli aj na začiatku tohto roku. Stúpali vo všetkých odvetviach, no dvojciferne už len v priemysle. Reálne nižšie platy v ...

14.3.2024 Redakcia FinReport

Okamžité platby môžu byť v nedeľu 17. marca 2024 nedostupné

Počas nadchádzajúceho víkendu bude prebiehať migrácia SEPA platobných schém na novú verziu normy ISO 20022. Bude to plánovaná technická ...

14.3.2024 Redakcia FinReport

Výška všeobecného vymeriavacieho základu za minulý rok je 17 160 eur

Sociálna poisťovňa vypočítala výšku všeobecného vymeriavacieho základu, ktorého hodnota za rok 2023 je 17 160 eur. Tento údaj je ...

11.3.2024 Redakcia FinReport

Daňové priznanie môžete podať aj na niektorých mestských úradoch či priamo z auta

Finančná správa SR bude v tomto roku preberať daňové priznania aj v teréne mimo priestorov daňových úradov vo viacerých mestách ...

11.3.2024 Redakcia FinReport

Európska smernica má pomôcť odstrániť rozdiely v odmeňovaní mužov a žien

Rezort práce plánuje vytvoriť pracovnú skupinu pozostávajúcu z odborníkov, zamestnávateľov a odborárov, ktorých spoločným cieľom bude ...

11.3.2024 Redakcia FinReport

Rodičovský dôchodok sa bude vyplácať v júni v priemernej výške 338,40 eura

Rodičovský dôchodok za rok 2024 bude vyplatený jednorazovo v júni tohto roku. Dostane ho spolu 908 043 poberateľov. Priemerný rodičovský ...

9.3.2024 Redakcia FinReport

Aké sú najväčšie riziká tohto roka z pohľadu finančných riaditeľov spoločností?

Neistota bude sprevádzať podnikateľov a firmy aj v roku 2024. Problémom je globálna geopolitická situácia a nedostatok kvalifikovanej ...

7.3.2024 Ivana Forraiová

Zdediť môžete nielen majetok, ale aj dlhy

Majetok, ktorý po sebe zosnulý zanechá, sa stáva predmetom dedičského konania. Existuje viacero spôsobov, prostredníctvom ktorých môže ...

Mobilná aplikácia
VISA MasterCard Maestro Apple Pay Google Pay