Hľadaj
× Aplikácia Aplikácia

Záujem o hypotéky je najnižší za posledných 10 rokov, úroky sú najvyššie od roku 2014

Robert Juriš Financie Poslať

O drahé hypotéky na Slovensku nie je záujem. Presnejšie štvrťročný prírastok úverov na bývanie spomalil na najnižšie hodnoty za posledných 10 rokov. Zvlášť slabý bol začiatok roka 2023 – za prvé tri mesiace pribudlo približne toľko úverov, koľko v priemere za jeden mesiac minulého roka. Popri vysokej inflácii sú na vine vysoké úrokové sadzby, ktoré sú u nás piate najvyššie v eurozóne.

O drahé hypotéky nie je na Slovensku záujem

Foto: Shutterstock

 

S priemernou sadzbou 4,1 % ročne

„Každým mesiacom je tempo rastu pomalšie a zatiaľ nič nenaznačuje zmenu trendu v blízkej budúcnosti. Ku koncu roka 2023 môže medziročný rast úverov na bývanie spomaliť ešte viac,“ konštatuje vo svojej najnovšej správe o finančnej stabilite Národná banka Slovenska.

Kľúčovým a možno aj najdôležitejším faktorom sú vysoké úrokové sadzby, ktoré aktuálne dosahujú najvyššiu úroveň od roku 2014. V prípade nových hypoték, medzi ktoré nepatria obľúbené refinančné hypotéky, dosahujú v priemere 4,1 % ročne, čo je piata najvyššia úroková sadzba v rámci dvadsiatky krajín eurozóny. Pritom ešte na začiatku minulého roku sme patrili medzi trojicu krajín s najnižšími úrokmi na úrovni okolo 1 % ročne.

Aj preto banky pôsobiace na slovenskom finančnom trhu poskytli v prvom štvrťroku tohto roku o 31 % menej nových hypoték v porovnaní s priemerom rokov 2020 až 2023.

82355

Oslabený dopyt po bývaní ešte potrvá

Oslabený dopyt po úveroch má hneď niekoľko príčin. Domácnosti vnímajú prudký nárast úrokových sadziebživotných nákladov spojených s prudko rastúcou infláciou. Navyše aktuálny pokles cien nehnuteľností je skôr motiváciou na odloženie kúpy vlastného bývania ako na jej urýchlenie.

Čiastočne môže ísť aj o zmenu rozloženia dopytu v čase. Časť slovenských domácností totiž už vlani urýchlila svoje rozhodnutie o kúpe bývania, aby mohla využiť nižšie úrokové sadzby. „O čo viac úverov sa poskytlo vlani, o to menej sa, prirodzene, poskytne v tomto období,“ pokračuje NBS. Banky tiež dodávajú, že oslabený dopyt po novom alebo vlastnom bývaní možno očakávať aj v nasledujúcom období.

V rámci eurozóny je záujem stále nadpriemerný

Záujem o úvery na bývanie na Slovensku je však v rámci krajín eurozóny stále nadpriemerný. Kým vlani sme sa pohybovali na 5. či 6. priečke, v súčasnosti sme na 8. mieste z dvadsiatky krajín platiacich eurom. Stále sa však držíme nad mediánom menového bloku.

Rizikové faktory do budúcnosti

Počet nových hypoték klesol najmä u dlžníkov s vysokoškolským vzdelaním. Išlo najmä o mladších klientov vo veku do 35 rokov. Tento typ klientov zároveň najrýchlejšie zareagoval na zmenu úrokovej politiky bánk na začiatku predchádzajúceho roku. Naopak, najmenší pokles klientov je badateľný u skupiny ľudí so stredoškolským vzdelaním, čo sa zároveň spája s vyššou rizikovosťou úverov.

Podľa Národnej banky Slovenska sa paralelne zvyšuje aj predlžovanie splatnosti najmä pri refinancovaní starších hypotekárnych úverov. „Okrem zmeny štruktúry klientov boli aj samotné úvery na bývanie poskytované s rizikovejšími charakteristikami, a to najmä s vyššou zaťaženosťou splátkami,“ pokračuje centrálna banka.

V dôsledku rastúcich úrokových sadzieb výrazne vzrástol počet hypoték, u ktorých je podiel splátok k príjmu blízko regulatórne povoleného limitu. Vyššia zaťaženosť splátkami je navyše kombinovaná s dlhšou splatnosťou úverov. Pri nových hypotékach tiež rastie podiel úverov so splatnosťou 30 rokov.

„Okrem toho klienti si s podielom splátok k príjmu, ktorý je na hrane limitu, častejšie častejšie fixovali úrokovú sadzbu iba na jeden rok. Pri kratšej fixácii je nižšia úroková sadzba, a teda aj splátka, ale zároveň aj vyššia citlivosť na nárast sadzieb v budúcnosti,“ dodáva NBS.

logo
Prečítajte si tiež:
29.3.2024 Redakcia FinReport

Kryptoveľmoci: Najvyššiu mieru vlastníctva kryptomien majú v Turecku, Thajsku a v Argentíne

Adopcia kryptomien v celosvetovom meradle neustále rastie. V roku 2024 sa očakáva, že medzi vlastníkmi kryptomien celosvetovo pribudne okolo 160 ...

29.3.2024 Redakcia FinReport

Pav Gill: Whistleblower z kauzy Wirecard spustil novú oznamovaciu platformu Confide

Muž, ktorý pomohol odhaliť machinácie predchádzajúc „strate“ 1,9 miliardy eur a krachu nemeckej finančnej spoločnosti Wirecard, má nový ...

28.3.2024 Zuzana Fryč

Ako postupovať pri dopravnej kolízii a ako si uplatniť škodu v poisťovni?

Na Slovensku sa každoročne stanú tisíce dopravných nehôd, ku ktorým je nevyhnutné privolať políciu a aktívne s ňou spolupracovať. Okrem ...

28.3.2024 Redakcia FinReport

Daňové úrady posilňujú podporu a predlžujú úradné hodiny

Posilnené podateľne, dlhšie otvorené daňové úrady a možnosť „drive in“. Daňové úrady po celom Slovensku budú posledné dva dni, ...

28.3.2024 Redakcia FinReport

Pohonné látky pred Veľkou nocou výrazne zdraželi

Spotrebiteľské ceny oboch druhov benzínov pred veľkonočnými sviatkami stúpli. Dosiahli najvyššiu úroveň za posledných 20 týždňov. ...

28.3.2024 Redakcia FinReport

Priemyselným výrobcom klesli ceny najvýraznejšie za 12 rokov

Výrobné ceny priemyselných výrobcov sa vo februári 2024 prepadli o viac ako 15 %. Najvýraznejší vplyv na celkový výsledok mali o tretinu ...

28.3.2024 Redakcia FinReport

Vďaka lotérii Mega Milllions je na svete o jedného miliardára viac

Americká lotéria s priliehavým názvom Mega Millions stvorila ďalšieho dolárového miliardára. Zatiaľ neznámy šťastlivec si totiž odnesie ...

27.3.2024 Martin Jamnický

Exekútori pri vymáhaní pohľadávok vlani dosiahli len 4,3-percentnú úspešnosť

Efektivita exekútorov na Slovensku z roka na rok klesá. V tom minulom si pohoršili takmer o štvrtinu (–23 %). Tento stav sa podpisuje aj pod ...

26.3.2024 Redakcia FinReport

Opäť je tu diskusia o návrate dôchodkového stropu

Vek odchodu ľudí do dôchodku by sa v budúcnosti mohol opäť zmeniť. Minister práce, sociálnych vecí a rodiny SR Erik Tomáš avizuje ...

26.3.2024 Redakcia FinReport

Sociálna poisťovňa zvyšuje 160-tisíc dôchodkov. Ktorí penzisti si polepšia?

Sociálna poisťovňa od začiatku nasledujúceho týždňa pristúpi k zvyšovaniu starobných a predčasných starobných dôchodkov. Pozitívna ...

26.3.2024 Redakcia FinReport

Zostáva už len niekoľko hodín na podanie daňového priznania a darovanie 2 % z dane

Daňové priznanie je v tomto roku vďaka veľkonočným sviatkom možné podávať do 2. apríla 2024. Rovnako už len niekoľko hodín zostáva na ...

25.3.2024 Redakcia FinReport

Finančná správa SR predĺži úradné hodiny svojho call centra, k dispozícii až do polnoci

Daňové priznanie za rok 2023 je možné podať do 2. apríla 2024. Daňovníkom tak na splnenie si povinnosti voči štátu zostáva necelých ...

25.3.2024 Eva Sadovská

Vieme, ako zvládnuť veľkonočné nákupy s rozumom

Veľkonočné sviatky sa blížia a mnohé domácnosti práve v týchto dňoch začínajú nakupovať potraviny či dekorácie. Mobilita počas ...

22.3.2024 Redakcia FinReport

Minimálna mzda sa bude zvyšovať rýchlejšie, v roku 2027 sa priblíži k tisíc eurám

Ministerstvo práce, sociálnych vecí a rodiny pripravilo a odovzdalo do pripomienkového konania novelu zákona, v ktorej navrhuje, aby minimálna ...

22.3.2024 Redakcia FinReport

Na úrade si rozdeľovali vysoké odmeny a nakupovali drahé autá

Najvyšší kontrolný úrad SR odhalil na novovzniknutom Úrade pre územné plánovanie a výstavbu SR (ÚÚPV) viaceré nedostatky. Išlo najmä o ...

22.3.2024 Redakcia FinReport

Nezamestnaní sa môžu podieľať aj na záchrane národných kultúrnych pamiatok

Ľudia bez práce na Slovensku dostanú ďalšiu možnosť, ako sa chopiť pracovnej príležitosti. Prostredníctvom projektu Ľudia a hrady ...

22.3.2024 Robert Juriš

Stúpli úroky aj počty poskytnutých úverov, no ich nesplácanosť sa stále drží na úrovni 1,8 %

Poskytovanie úverov na bývanie, ako aj spotrebiteľských úverov, sa na Slovensku v minulom roku spomalilo. Napriek tomu bol ich nárast výrazne ...

21.3.2024 Miloslava Némová

Rekreačný príspevok: Aké sú podmienky na jeho získanie v roku 2024

O takzvané rekreačné poukazy je možné požiadať aj v súčasnosti, a to s maximálnym finančným príspevkom vo výške 275 eur za kalendárny ...

Mobilná aplikácia
VISA MasterCard Maestro Apple Pay Google Pay