Trh finančného sprostredkovania je živý, prináša tisícky zmien ročne

Zdroj foto: Freepik.com

Slovenská legislatíva robí z finančného sprostredkovania a finančného poradenstva dva veľmi odlišné druhy služieb. Je dobre známe, že finančné poradenstvo aj finančné sprostredkovanie sa vnútorne delí na šesť sektorov. Sú nimi: 

• poistenie a zaistenie
• kapitálový trh
• prijímanie vkladov
• poskytovanie úverov
• doplnkové dôchodkové sporenie
• starobné dôchodkové sporenie

Agenti a poradcovia musia zvládnuť odbornú skúšku v každom z týchto sektorov, v ktorom chcú vykonávať svoju činnosť. NBS má prehľad o tom, koľko subjektov v ktorom sektore skúšku zvládlo.

Dohľad nad trhom finančného sprostredkovania a finančného poradenstva vykonáva Národná banka Slovenska (NBS), a práve to je inštitúcia, ktorá má najpresnejšie informácie o stave, v akom sa trh nachádza. Celý systém je však vnútorne členitý a v hre sú subjekty niekoľkých typov. 

Z údajov NBS k 20. novembru 2017 vyplýva, že postavenie samostatného finančného agenta (SFA) malo 489 právnických osôb a 69 fyzických osôb. Spolu je to 558 subjektov. Suverénne najatraktívnejším sektorom je pre SFA poistenie a zaistenie. V tomto sektore pôsobí až 415 SFA, ktorí sú právnickými osobami a 53 SFA, ktorí majú postavenie fyzickej osoby. Všetky ostatné sektory, pokiaľ ide o počet SFA, výrazne zaostávajú. 

K rovnakému dátumu NBS evidovala celkovo 17 783 podriadených finančných agentov (PFA) a 12 267 viazaných finančných agentov (VFA). V obidvoch prípadoch bol sektor poistenia a zaistenia opäť najatraktívnejší. Istým spôsobom špecifickou kategóriou je viazaný investičný agent. NBS týchto subjektov eviduje 120. Majú uplatnenie v sektore kapitálového trhu. 

Na trhu finančného poradenstva pôsobí omnoho menej hráčov. Právnických osôb na tomto poli je jedenásť, ako fyzickú osobu NBS neeviduje žiadneho finančného poradcu. V tomto prípade je však najzaujímavejšou kategóriou poskytovanie úverov. Touto činnosťou sa zaoberá až deväť finančných poradcov. Vo viacerých sektoroch NBS neeviduje žiadneho poradcu.

Z údajov NBS vyplýva, že finančným sprostredkovaním a finančným poradenstvom sa aktuálne na Slovensku živí približne 34-tisíc ľudí. 

Tisíce zmien v registri ročne

NBS v súvislosti s Registrom finančných agentov a finančných poradcov zaregistrovala v roku 2016 až 6 594 návrhov na zápis, prípadne výmaz. NBS zamietla 282. Tieto návrhy sa týkali až 36 202 osôb. Tá istá osoba však mohla byť zapísaná, zmenená, prípadne vymazaná viackrát. 

K 6. októbru minulého roka to bolo 4 841 návrhov a zamietnutých bolo 183. Návrhy sa týkali až 38 356 osôb. 

Podriadení finanční agenti, ktorých NBS eviduje, pochopiteľne, nie sú rovnako aktívni. Niektorí agenti v registroch svoju činnosť nevykonávajú, iní sú naopak mimoriadne aktívni. Z údajov NBS vyplýva, že v prvom štvrťroku 2017 bol počet podriadených agentov, ktorí nesprostredkovali ani jednu zmluvu, až 5 359. NBS však registruje aj takých podriadených finančných agentov, ktorí v rovnakom období sprostredkovali viac ako 30 zmlúv. Týchto agentov je 1 427. 

Z toho vyplýva, že viacero subjektov NBS registruje, no sprostredkovateľskú činnosť nevykonávajú. Od roku 2009 NBS celkovo zaregistrovala 134 760 osôb. To je približne 5,8 % zo všetkých aktívne pracujúcich ľudí. Každý osemnásty človek sa teda na Slovensku niekedy živil finančným sprostredkovaním. 

Sektor poistenia a zaistenia vedie

Údaje za prvý kvartál 2017 ukazujú, že sprostredkovatelia v sektore poistenia a zaistenia, teda v najrozsiahlejšom sektore, uzavreli stotisíce zmlúv. Celkovo sprostredkovatelia uzavreli v sledovanom období podľa NBS až 468 367 zmlúv. Produktov životného poistenia sa týkalo 18,08 %, v neživotnom poistení sa podiel uzavretých zmlúv vyšplhal na 81,90 %. V rámci zaistenia NBS registruje 114 uzavretých zmlúv, čo predstavuje podiel 0,02 %. 

Z týchto údajov je jasné, že najviac zmlúv dokázali v prvom štvrťroku 2017 uzavrieť sprostredkovatelia v rámci neživotného poistenia, produkty životného poistenia sú vo výraznej menšine. 

Od toho sa odvíja aj počet zrušených zmlúv. Celkovo v prvom kvartáli 2017 v úvodných troch mesiacoch roku 2017 klienti zrušili až 78 658 zmlúv. Až 50 312 zrušených zmlúv, teda 63,96 %, sa týkalo neživotného poistenia.

Práve poisťovacie služby sú pre agentov na Slovensku najatraktívnejšou oblasťou. Prinášame prehľad najzásadnejších subjektov pôsobiacich v oblasti poistenia.

Čistý obrat poisťovacích agentov