Hľadaj
× Aplikácia Aplikácia

TOP 9 predsavzatí, ktoré vám v roku 2022 zlepšia finančnú situáciu

Redakcia FinReport Financie
SK
EN
Poslať

Na rozdiel od novoročných cieľov týkajúcich sa napríklad chudnutia či športovania, ktoré si vyžadujú výraznú námahu s otáznym efektom, finančné predsavzatia dokážu priniesť okamžitý efekt, ktorý sa prejaví na aktuálnom stave rodinných financií alebo priamo v peňaženke. Toto je prehľad 9 zásadných finančných predsavzatí, ktoré pripravil finančný analytik Marián Búlik z OVB Allfinanz Slovensko, a ktoré pomôžu vylepšiť kondíciu vášho rozpočtu v tomto roku.

image

Foto: Shutterstock

1) Investujte (takmer) všetky svoje úspory

Dlhodobo najväčšou chybou Slovákov je „skladovanie“ úspor na bankových účtoch. Slováci majú v bankách aktuálne odložených 42 miliárd eur, ktoré nielenže nič nezarábajú, ale kvôli vysokej inflácii každý deň strácajú na hodnote. Na bankovom účte sa odporúča ponechať len sumu vo výške 3 – 6 bežných mesačných výdavkov na chod rodiny a peniaze na vaše ciele v najbližších 3 – 5 rokoch. Všetky ostatné financie je potrebné investovať do podielových a ETF fondov. Pri investovaní je kľúčové kvalitne navrhnúť široko rozložené investičné portfólio.

2) Skonsolidujte svoje úvery

Ak splácate viac úverov, napríklad spotrebný úver, úver z kreditnej karty, splátkový predaj a hypotéku, je najvyšší čas na ich konsolidáciu, čiže na spojenie do jedného úveru s najnižšou úrokovou sadzbou. Skonsolidovanie úverov vám na znížení úroku a nižšej splátke okamžite ušetrí desiatky eur mesačne. Pri hypotéke je aktuálne dôležité získať čo najnižší úrok na čo najdlhšie obdobie. Keďže Európska centrálna banka môže pristúpiť k zvýšeniu centrálnej úrokovej sadzby, úroky úverov pôjdu skôr či neskôr hore. Keďže úroky hypoték sú dnes na historickom dne, vhodné je zafixovať si úrokovú sadzbu na čo najdlhšie obdobie. Ideálne je vybrať si 10-ročnú fixáciu, pri ktorej sa úroky dostanú pod hranicu 1 %.

3) Vymeňte účet za bezplatný

Ak ešte stále platíte vysoký poplatok za , kam vám chodí výplata a hradíte z neho výdavky, je najvyšší čas vymeniť ho za účet s nižším poplatkom alebo za účet zadarmo. Vo viacerých bankách dnes viete získať bezplatný účet pri splnení niekoľkých nenáročných podmienok. Pozrite sa, koľko prevodov, platieb kartou či inkás realizujete bežne cez svoj účet, a podľa toho si vyberte banku, ktorá vás za túto aktivitu odmení bezplatným účtom. Ak nebudete platiť nič namiesto 7 eur mesačne, za rok ušetríte 84 eur a za 10 rokov celkovo 840 eur. A ak máte príjem do 685 eur (1,1-násobok aktuálnej minimálnej mzdy), môžete v banke požiadať o bezplatný účet, ktorý musí mať každá banka v ponuke zo zákona od roku 2016.

4) Dajte si skontrolovať poistné zmluvy

Pri poistení platí, že časom sa podmienky zlepšujú a vy za rovnaké peniaze viete získať viac. Ak vám finančný sprostredkovateľ za posledný rok nekontroloval poistné zmluvy, je najvyšší čas tak urobiť. A ak je poistenie staršie ako päť rokov, je absolútne isté, že vám dokáže vybrať lepšie a často aj lacnejšie poistenie.

Typickým adeptom na kontrolu a zvýšenie poistnej sumy je poistenie nehnuteľnosti. Hodnoty bytov a domov každý rok rastú, v poslednom období o vyše 18 % ročne, a rastú aj ceny stavebných materiálov. Ak nemáte nastavenú automatickú indexáciu poistnej sumy (každoročné navyšovanie podľa inflácie), je vaša poistná suma bytu či domu už po dvoch rokoch poistenia určite nedostatočná. V takom prípade vám na opravu škody poisťovňa vyplatí nižšiu sumu aj o tisíce eur.

Takisto pri životnom poistení platí, že nové zmluvy vám za rovnaké poistné prinesú lepšiu ochranu. No v niektorých prípadoch – napríklad, ak sa vám zhoršil zdravotný stav – sa starú poistku neoplatí rušiť. Preto je dôležité nechať si poistné zmluvy skontrolovať finančným agentom a postupovať podľa jeho odporúčaní.

5) Kompletná prehliadka osobných financií

Počas dní voľna v úvode roka je ideálny čas na prehodnotenie výdavkov za posledný rok. Prejdite si výpisy alebo štatistiku v mobilnej bankovej aplikácii a skúste odhaliť výdavky, ktoré by ste vedeli znížiť. Vo výpisoch často nájdete položky, ktoré sú úplne zbytočné, alebo by sa dali znížiť. Sú to napríklad poplatky za viacero účtov, ktoré vlastne nepotrebujete.

Podstatné je začať si odkladať čo najviac peňazí pravidelne každý mesiac. Ak ste zdraví a máte prácu, je dôležité peniaze zbytočne nemíňať, ale naopak sporiť a následne investovať. Presne podľa klasického hesla – eď je žatva, vtedy treba napĺňať sýpky. Je dôležité budovať si majetok, keď máte príjmy, a pripravovať sa tak na horšie časy, keď príjem môže byť nižší alebo dočasne aj žiadny.

6 ) Pravidelne kontrolujte svoje výdavky

Ak si človek pravidelne kontroluje svoje výdavky, dokáže ich rýchlo korigovať, a tým aj šetriť. Dnes máme situáciu o to ľahšiu, že bankové aplikácie v mobile výdavky analyzujú po jednotlivých kategóriách (potraviny, nábytok, oblečenie...) a dokážu vám poskytnúť rýchly a presný prehľad.

7) Svoje financie plánujte dopredu

Pri vysokej inflácii a rastúcich cenách, ktoré uvidíme aj v roku 2022, je dôležité plánovať. Ak napríklad chcete v priebehu roka rekonštruovať dom, je dobré nakúpiť stavebný materiál čím skôr, keďže v priebehu roka bude drahší. Ak máte možnosť zafixovať si starú cenu elektriny či plynu, alebo prejsť k inému dodávateľovi (a vyhnúť sa tak zdraženiu, prípadne ho zredukovať), urobte tak čím skôr. Ak chcete meniť auto, zoberte do úvahy ceny nových áut a očakávaný rast cien jazdených áut o 5 – 10 % v priebehu roka 2022, a na základe toho zvážte, či sa vám tento krok oplatí.

8) Vytvorte si a udržiavajte finančnú rezervu

Každá rodina by mala mať na bankovom účte vytvorenú finančnú rezervu vo výške 3 až 6 typických mesačných výdavkov. Jej úlohou je pokryť výdavky, ak napríklad dočasne ochoriete či stratíte prácu a prídete o príjem. Alebo sa vám pokazí drahý spotrebič a potrebujete ho rýchlo nahradiť. Aby ste zbytočne nemuseli siahnuť po drahom úvere, mali by ste mať na bežnom účte (bez viazanosti) k dispozícii finančnú rezervu. Ak z nej niečo vyčerpáte, je potrebné rezervu čím skôr doplniť, čiže udržiavať ju neustále v rovnakej výške.

9) Odkladajte si na dôchodok

Bez ohľadu na to, ako ďaleko ešte máte do dôchodku, je dôležité tvoriť si finančnú rezervu, ktorá vám po odchode na dôchodok pomôže zachovať si terajšiu životnú úroveň. Je totiž isté, že dôchodok z 1. piliera vám nebude stačiť. Odkladať si na dôchodok neznamená, že si budete sporiť na bankovom účte. Práve naopak, najlepším spôsobom je dlhodobo investovať do podielových a ETF fondov.

Súbežne je potrebné urobiť ešte jeden dôležitý krok – spraviť si poriadok v 2. a 3. pilieri. Napríklad v 2. pilieri leží ešte stále vyše 60 % úspor v konzervatívnych fondoch, ktoré nedokážu ochrániť úspory ani len pred infláciou. Výsledkom je, že od roku 2013 prišiel každý sporiteľ v priemere o 5-tisíc eur, a strata sa každým dňom zvyšuje. Preto je nutné čím skôr prejsť aspoň sčasti do rastového fondu. Pri 3. pilieri je zase dôležité využiť príspevok zamestnávateľa v maximálnej výške.

Kľúčové slová

logo
Prečítajte si tiež:
13.5.2022 Zuzana Mecková

Ako mení novela zákona o sociálnom poistení podmienky pre dlhodobo nezamestnaných?

Do platnosti vstúpila ďalšia novela zákona o sociálnom poistení. Jej prínos spočíva najmä v zmene týkajúcej sa dlhodobo nezamestnaných ...

4.5.2022 Redakcia FinReport

Dôchodcovia dostanú 13. dôchodok v plnej výške už v júli tohto roku

Dôchodcovia sú v čase prudko rastúcej inflácie mimoriadne ohrozenou skupinou obyvateľstva. Aj preto sa vláda rozhodla, že im pomôže ...

2.5.2022 Dominik Horváth

Čo prinesie rok 2022 štyrom najsilnejším ekonomikám sveta a ako sa bude vyvíjať tá ruská?

Rok 2022 mal byť dlho očakávaným návratom do predpandemického obdobia, pričom väčšina ekonómov predpokladala postupné oživenie ...

28.4.2022 Redakcia FinReport

Poistné za kurzarbeit musia firmy platiť aj za pracujúcich dôchodcov

V súvislosti s povinnosťou odvádzať poistné na financovanie podpory v čase skrátenej práce, takzvaný kurzarbeit, spoločnosti musia platiť ...

26.4.2022 Redakcia FinReport

Prevádzky zatvorené v tretej vlne môžu žiadať o dotáciu, no len do konca apríla

O dotáciu na nájomné je možné požiadať už len do konca apríla 2022, upozorňuje ministerstvo hospodárstva. Elektronické žiadosti môžu ...

28.2.2022 Zuzana Mecková

Slovenská pošta od 1. marca 2022 mení svoj cenník. Za niektoré služby si priplatíme

Slovenská pošta od 1. marca mení ceny za poskytované služby. Kvôli podpore elektronického posielania zásielok zvyšuje ceny niektorých ...

4.2.2022 Redakcia FinReport

Kurzarbeit sa začína v marci, podnikatelia majú povinnosť voči Sociálnej poisťovni

Zákon o podpore v čase skrátenej práce, takzvaný kurzarbeit, začne platiť od 1. marca 2022. V tejto súvislosti by podnikatelia do 25. ...

4.2.2022 Redakcia FinReport

Minulý rok sme si užívali pokles cien energií, no teraz sa už ani my nevyhneme prudkému nárastu

Ceny energií pre domácnosti v rámci Európskej únie v roku 2021 narástli o dramatických 26 %. Predpokladá sa, že v tomto roku by mal byť ...

2.2.2022 Redakcia FinReport

O čom bude rok 2022 vo svete? Bude sa niesť v znamení boja o olympiádu, tovar a trh práce

Pandémia koronavírusu spôsobila najväčšiu recesiu od druhej svetovej vojny, ktorá zasiahla všetky krajiny sveta. Tie navyše v súčasnosti ...

30.1.2022 Redakcia FinReport

Firmy plánujú ďalší rast investícií, no majú obavy z rastúcich nákladov na udržateľnosť

Hoci vstupujeme do tretieho roka trvania pandémie koronavírusu, väčšina firiem chce podľa ich generálnych riaditeľov urýchliť plány na ...

25.1.2022 Redakcia FinReport

V rámci plánu obnovy a odolnosti na nás v tomto roku čaká 1,302 miliardy eur

V polovici júna 2021 Brusel schválil slovenský plán obnovy a odolnosti. Predseda vlády Eduard Heger to označil za veľký deň pre Slovensko. ...

20.1.2022 Redakcia FinReport

Najväčšou hrozbou podnikania v roku 2022 sú kybernetické riziká

Kybernetické riziká sú v roku 2022 podľa prieskumu Allianz Risk Barometer najväčšou hrozbou podnikania. Hrozba ransomvérových útokov, únik ...

Aplikácia

  1. 1.
    Kryptomena luna stratila 99 % zo svojej hodnoty. Pridajú sa aj ďalšie?
  2. 2.
    Martin Vlachynský: Pozor na ekonomický populizmus, situáciu na Slovensku to môže len zhoršiť
  3. 3.
    Ekonomika odštartovala rok 2022 relatívne dobre, no výhľady do budúcnosti sú skromnejšie
  4. 4.
    Partners Group SK: Potvrdili pozíciu jednotky na trhu s obratom takmer 50 miliónov eur
  5. 5.
    Zamestnanosť aj mzdy síce rastú, no inflácia má stále navrch