Top 10 tipov, ako efektívne sporiť

Foto: Shutterstock

1) Metóda Kakebo: Rozpočet na japonský spôsob

Prvým krokom k úspešnému sporeniu je realistické plánovanie rozpočtu. Zvlášť účinná je japonská metóda Kakebo, ktorá už viac ako storočie učí ľudí, ako lepšie narábať so svojimi výdavkami. Na túto metódu potrebujete iba knihu, do ktorej budete zaznamenávať denné výdavky. Rozdeľovať ich budete do kategórií – základné potreby (nájomné alebo potraviny), kultúra (knihy či koníčky), ďalšie (reštaurácie alebo nákupy) či neočakávané výdavky (účty od lekára alebo darčeky k narodeninám).

Na konci každého mesiaca potom skontrolujete svoj rozpočet na základe nasledujúcich otázok:

Táto metóda poskytuje podrobný prehľad o vašich skutočných peňažných tokoch, a tým zabezpečuje vedomejší prístup k peniazom.

2) Plnenie obálok, alebo nikdy nežite nad pomery

Jedným jednoduchým životným tipom na šetrenie peňazí je metóda plnenia obálok. Celý svoj mesačný príjem si vyberte v hotovosti na začiatku každého mesiaca. Vložte ho do rôznych obálok podľa vašich rozpočtových kategórií:

„Výhodou tohto prístupu je, že si nikdy nežijete nad pomery. A peniaze, ktoré vám na konci mesiaca zostanú, môžete použiť na sporenie alebo investovanie,“ myslia si v maklérskej spoločnosti Swiss Life Select.

3) Mikrosporenie pre deti aj pre dospelých

Mikrosporenie alebo centová výzva je populárny spôsob, ako predstaviť deťom koncept šetrenia peňazí. Prvý deň vloží dieťa do prasiatka jeden cent, druhý dva centy, tretí tri centy atď. Po 365 dňoch má nasporených 667,95 eura. Táto metóda funguje aj pre dospelých, napríklad na šetrenie na dovolenku. Ak začnete s 5 centmi a budete pokračovať s 10, 15, 20 atď., po 365 dňoch ušetríte celkovo 3 339,75 eura.

4) Pravidlo 50 %: Polovicu si vždy odložte

Pre finančne sebestačnú budúcnosť je kľúčové pravidelne si odkladať peniaze a držať sa sporiaceho plánu. Toto pravidlo je vhodné pre deti – polovica všetkých peňazí, ktoré dieťa dostane, je vždy odložená na šetrenie až do 18 rokov. Nezáleží pritom na tom, či ich dostane, alebo si ich samostatne zarobí, 50 % príjmov by malo smerovať na sporiaci účet či do investovania. Účinok sa zväčší tým, že si dieťa vloží peniaze na účet samo. Takto si nasporí peknú štartovaciu sumu do dospelosti a ideálne si aj uvedomí hodnotu dlhodobého sporenia a investovania.

5) Pravidlo 10 minút a 30 dní

Účinnou stratégiou na šetrenie peňazí pri nakupovaní je pravidlo 10 minút a 30 dní. Pomáha vyhnúť sa impulzívnemu nákupu. Pri menších nákupoch do 30 eur stačí, aby ste si dali 10 minút na premyslenie.

Kým budete premýšľať o svojom rozhodnutí, opustite predajňu alebo internetový obchod. Pri väčších nákupoch nad 300 eur je vhodné dať si čas na rozmyslenie až 30 dní. Čas vám pomôže zistiť, či to, čo chcete kúpiť, naozaj potrebujete, alebo sa bez toho zaobídete. Tento prístup môže výrazne znížiť vaše výdavky.

6) SMART metóda: Stanovte si konkrétne ciele

Z psychologického hľadiska sú ciele dôležité, a to platí aj pri sporení. A čím sú ciele konkrétnejšie, tým sú motivujúcejšie. Dobrým trikom pre váš sporiaci plán je aplikácia metódy SMART, ktorú vyvinul psychológ Edwin Locke.

SMART znamená špecifický (Specific), merateľný (Measurable), dosiahnuteľný (Achievable), realistický (Realistic), časovo ohraničený (Time-bound). SMART vždy skontroluje, či vaše ciele sporenia spĺňajú týchto päť podmienok. „Čím zodpovednejšie ich budete brať do úvahy, tým pravdepodobnejšie dosiahnete svoje ciele v oblasti úspor,“ tvrdí Locke.

7) Nastavte sa na pravidlo „oklamte“ sami seba

Ako všetci vieme, ľudia sa nie vždy rozhodujú racionálne a múdro. A platí to aj pri šetrení peňazí. Preto sa niekedy musíme oklamať, ako zistil behaviorálny ekonóm a nositeľ Nobelovej ceny Richard Tahler.

Jedným osvedčeným trikom je mať prednastavené pravidlá, ktoré automatizujú naše finančné správanie. To znamená, že by ste si mali nastaviť prevodný príkaz na svoj sporiaci alebo investičný účet vždy, keď vám príde výplata. Výhodou je, že už nemusíte premýšľať o svojom pláne sporenia a nebudete ani v pokušení ho v krátkom čase hodiť cez palubu.

8) Pravidlo 50-30-20 je klasika pre dlhodobé sporenie

Pravidlo 50-30-20 je mimoriadne vhodné na dlhodobé hromadenie aktív a financovanie vášho dôchodku. Vytvorila ho americká senátorka a profesorka z Harvardu Elizabeth Warrenová a pomáha ľuďom štruktúrovať a sledovať svoje výdavky.

Trik je jednoduchý – mesačný príjem domácnosti rozdelíte do troch kategórií:

Odporúča sa viesť si samostatné účtovníctvo pre každú z troch oblastí. Týmto spôsobom nebudete v pokušení použiť peniaze na iné účely.

9) Pravidlo „žiadna káva“ – aj malé výdavky sú výdavky

Aj malé výdavky môžu značne zaťažiť váš rozpočet, čo ilustruje pravidlo „žiadna káva“. Povedzme, že si každé ráno kúpite kávu a miniete 15 až 20 eur týždenne. Ak sa tohto výdavku zrieknete a peniaze si radšej odložíte, po 10 rokoch budete mať na účte o približne 10-tisíc eur viac.

10) Kocková hravá výzva

Štúdie ukazujú, že pravdepodobnosť dosiahnutia cieľovej sumy na sporení sa zvyšuje o 20 %, ak sa bohatstvo dá nahromadiť hravou formou. Každý týždeň si hoďte dvoma kockami a čísla, ktoré hodíte, vložte na svoj sporiaci či investičný účet. Môžete sa sami rozhodnúť, koľko núl za ne pridáte. Čím vyššie stávky, tým vyššie výhry. Tak či onak, po roku budete mať peknú sumu peňazí.

Šetrenie možno skombinovať aj s inými novoročnými predsavzatiami: Napríklad so skrátením času stráveného pred obrazovkou smartfónu či počítača. Ak to chcete urobiť, skontrolujte si raz týždenne čas strávený pred obrazovkou svojho telefónu a za každú hodinu si odložte jedno euro. Za predpokladu, že váš čas strávený pred obrazovkou je 27 hodín týždenne (celosvetový priemer) to bude približne 1 400 eur ročne.