TOP 10 rád, ako ušetriť počas koronakrízy a zároveň sa pripraviť na horšie časy

Foto: Shutterstock

Poštová banka zrealizovala prieskum, ktorý zobrazuje, ako domácnosti plánujú svoje výdavky a hospodária so svojím rozpočtom. „Z prieskumu vyplýva, že 62 % domácností si rodinný rozpočet plánuje približne a svoje výdavky skôr odhadujú. Len 17 % domácností si rozpočet plánuje podrobne a 21 % sa tým, naopak, nezaoberá vôbec,“ uvádza hovorkyňa Poštovej banky Lýdia Žáčková. Prekročenie rozpočtu u väčšiny rodín spôsobujú nečakané či nepríjemné udalosti, ale aj sviatky a rodinné oslavy.

S otázkou, ako môžeme lepšie narábať so svojimi prostriedkami, sme sa obrátili na finančných odborníkov a s ich pomocou sme zostavili desiatku rád a odporúčaní.

1. Odložme si na rezervu hneď po výplate

Finanční analytici a poradcovia sa zhodujú v tom, že najdôležitejšie pre to, aby sme každý mesiac dokázali ušetriť istú časť svojho príjmu, je odložiť si peniaze okamžite po výplate. Súčasne odporúčajú rezervu ideálne vo výške 10 % z príjmu rodiny. „Pre zjednodušenie si môžeme nastaviť trvalý príkaz na finančnú rezervu na rovnaký deň v mesiaci, keď nám chodí výplata,“ odporúča Lýdia Žáčková. Toto pravidlo je jednoducho základom pre tvorbu vlastnej rezervy. Platí pre každého bez ohľadu na jeho finančnú situáciu.

2. Výška minimálnej rezervy by sa mala rovnať aspoň polročnej spotrebe

Pri tvorbe rezervy z dlhodobého hľadiska ekonomická analytička spoločnosti FinGo.sk Lenka Buchláková odporúča vytvoriť si finančnú rezervu vo výške minimálne šesťnásobku mesačných výdavkov, ideálne vo výške 6 až 12-mesačných výdavkov. Tá nám dokáže výrazne pomôcť v horších finančných časoch alebo v prípade, keď sa nám vyskytnú neočakávané výdavky, ktoré musíme zaplatiť. Podľa jej slov to znamená, že ak priemerné mesačné výdavky domácnosti predstavujú 1 500 eur, výška finančnej rezervy by mala byť minimálne 9 000 eur. Dôležité je pravidelne si odkladať peniaze a snažiť sa odporúčanú sumu si nasporiť v horizonte maximálne 5 rokov.

3. Nielen prehľad o príjmoch, ale aj o výdavkoch

Ďalším potrebným krokom je vytvoriť si prehľad, koľko peňazí nám každý mesiac odchádza z účtu na bežné výdavky – napríklad na bývanie, stravu, dopravu, drogériu a ďalšie služby. „Stáva sa, že pri kontrole výdavkov zistíme, že platíme za služby, ktoré prakticky ani nevyužívame,“ opisuje tímový manažér Partners Group SK Peter Randa. Môže ísť o výdavky na členstvo v rôznych kluboch, ktoré možno ani nenavštevujeme, a podobne. Prípadne to môžu byť aj automaticky sťahované sumy z účtu, napríklad za cestovné poistenie, pričom často zabúdame, že za takýto produkt platíme. „Kto nepozná svoje výdavky, len ťažko bude premýšľať nad tým, kde by mohol ušetriť,“ dodáva.

4. Vyhýbajme sa impulzívnym či emocionálnym nákupom

Mnoho ľudí podlieha impulzívnym nákupom. Podľa slov analytičky L. Buchlákovej minulý rok počas karantény výrazne stúpol predaj cez internet. Hoci prišla koronakríza, mnohí ľudia nakupovali viac, ako boli zvyknutí pred krízou. Málokto má pritom k dispozícii neobmedzené financie. Peter Randa preto pred každým nákupom odporúča odpovedať si na otázku – naozaj toto potrebujem? „Ak to nie je životne potrebná vec, odložme tieto výdavky na neskôr. Riešením určite nie sú ani spotrebné úvery či využívanie kreditných kariet, kvôli ktorým z dlhodobého hľadiska minieme oveľa viac peňazí,“ radí P. Randa.

5. Snažme sa šetriť a vydržme vo vytváraní návyku

Podľa rôznych prieskumov vybudovanie si akéhokoľvek návyku trvá v priemere 21 dní. Niektoré štúdie uvádzajú, že v prípade finančných návykov je to aj viac ako 66 dní, čiže vyše dva mesiace. Ako povedala L. Buchláková, potrebné je preto vydržať vo svojom odhodlaní a nevzdať sa pri prvom pokušení alebo prekážke.

6. Prehodnoťme výhodnosť finančných produktov

Ďalším veľmi dôležitým krokom je prehodnotenie výhodnosti využívaných finančných produktov, ako sú spotrebné úvery, hypotéka alebo poistky. Tiež je užitočné zistiť, či sa nedajú získať výhodnejšie podmienky pre produkty v inej banke či poisťovni. Uľahčiť nám to môže konzultácia so skúseným finančným sprostredkovateľom. „Vďaka informáciám, ktorými disponuje, vie navrhnúť riešenie aj v zdanlivo bezvýchodiskovej situácii. Pomôže optimalizáciou existujúceho portfólia podľa aktuálnej situácie a potrieb klienta, ako aj s okresaním zbytočných výdavkov,“ myslí si analytička Buchláková.

7. Finančným produktom priraďme správne priority

V prípade, že došlo k rapídnemu poklesu nášho príjmu a dostávame sa do problémov so splátkami finančných produktov, finančný poradca Slavomír Molnár zo spoločnosti Prosight Slovensko radí najprv prerušiť pravidelné vklady do sporiacich produktov. Následne navštíviť svoju banku a informovať sa o možnostiach refinancovania úveru či odkladu splátok. Pozor však na predčasné rušenie životného poistenia. „V prípade, že by sa v čase nepriaznivej finančnej situácie klientovi stala aj nepríjemná životná udalosť, na ekonomický chod rodiny by to mohlo mať veľmi vážne dôsledky,“ upozorňuje finančný poradca. V prípade optimalizácie finančných produktov by rušenie životného poistenia malo prísť na rad až na koniec.

8. Plánujme výdavky v čase

Okrem bežnej mesačnej spotreby by sme nemali zabúdať ani na jednorazové väčšie výdavky, ktoré sú súčasťou života, či už ide o ročnú platbu povinného zmluvného poistenia (PZP), platenie daní, alebo návštevu autoservisu. „Najlepšie urobíme, ak si spíšeme ročný prehľad jednorazových výdavkov a budeme si na ne priebežne šetriť, aby nás neskôr neprekvapili,“ odporúča P. Randa. Ak napríklad človek platí ročne 240 eur za PZP, podľa jeho názoru je jednoduchšie a po finančnej stránke „menej bolestivé“ odložiť si každý mesiac 20 eur, ako jednorazovo zaplatiť celú sumu. „Ide o takzvanú odloženú spotrebu,“ dopĺňa.

9. Minimalizujme spotrebu a investujme čas a peniaze do vzdelania

V čase poklesu príjmu finančný poradca S. Molnár odporúča minimalizovať aj spotrebu a zároveň, pokiaľ to je len trošku možné, investovať čas a peniaze do zvýšenia odbornej kvalifikácie v rámci trhu práce, ktorá zvýši pravdepodobnosť zamestnania sa v novej práci. Tá by v konečnom dôsledku mohla prispieť k zvýšeniu príjmu domácnosti a súčasne zvýšiť jej rezervy.

10. Začnime investovať a zhodnocovať svoje vklady

„Investovanie je základom toho, aby sme sa v budúcnosti mali lepšie,“ tvrdí P. Randa. Ako hovorí, kto peniaze nemá, mal by investovať, aby si vytvoril kapitál. A kto peniaze má, mal by investovať, aby svoj kapitál ochránil pred infláciou. Aj v tomto prípade je vhodné vybrať si skúseného finančného poradcu, ktorý dokáže vybrať a nastaviť investičné portfólio vzhľadom na vek, výšku príjmov a zámer investovania. Investovať sa dá pravidelne už od 20 eur mesačne a z dlhodobého hľadiska je najvýhodnejšie začať investovať už dnes.